I 5 migliori prestiti personali con cofirmatari nel 2021

Ottenere l'approvazione per un prestito personale può essere più difficile se non si dispone di un credito o di un credito non perfetto.

Fortunatamente, alcuni istituti di credito ti permetteranno di richiedere un prestito personale con un cofirmatario o co-mutuatario, che può migliorare le tue possibilità di ottenere l'approvazione o garantire un tasso di interesse più competitivo. Un co-firmatario si impegna a rimborsare il prestito in caso di inadempienza. D'altra parte, un co-mutuatario richiede il prestito con te come richiedente congiunto ed è anche responsabile di effettuare pagamenti mensili regolari.

Continua a leggere per conoscere la nostra opinione sui migliori prestiti personali con co-firmatari per aiutarti a trovare quello migliore per la tua situazione.

• Il migliore per ripagare il debito della carta di credito:FreedomPlus
• Il migliore per la costruzione del credito:aggiornamento
• Ideale per ristrutturazioni domestiche e spese importanti:LightStream
• Ideale per più condizioni di prestito e vantaggi per il mutuatario:SoFi
• Il migliore per prestiti di importo elevato:Wells Fargo
• Cosa dovresti sapere sui prestiti personali con co-firmatari

Il migliore per ripagare il debito della carta di credito:FreedomPlus

Perché FreedomPlus si distingue: LibertàPlus, un braccio di prestito di Freedom Financial Network, offre uno sconto sul tasso di interesse se utilizzi i fondi del prestito per estinguere direttamente il tuo debito con altri creditori.

• Processo di richiesta rapido — Potresti essere in grado di ottenere una decisione in giornata sulla tua domanda, e il finanziamento potrebbe richiedere appena 24 ore.
• Sconti tariffari — FreedomPlus offre sconti se si applica con un co-mutuatario, lascia che FreedomPlus utilizzi i fondi del prestito per pagare direttamente i tuoi creditori, e se hai più di $ 40, 000 risparmiati per la pensione in determinati tipi di conti. Il creditore dice che questi sconti potrebbero aiutarti a ottenere un tasso più basso.
• Commissione di origine — FreedomPlus addebita una commissione di emissione tra l'1,99% e il 4,99% in base all'importo del prestito e alla durata del prestito. Ma non c'è nessuna penale di pagamento anticipato, così puoi estinguere il tuo prestito in anticipo senza preoccuparti di un costo aggiuntivo.
• Tariffe competitive per le persone con un credito forte — I finanziatori in genere offrono i tassi di interesse più bassi alle persone con un credito eccellente. Ma anche se il tuo credito non è nelle migliori condizioni, FreedomPlus afferma che l'aggiunta di un co-mutuatario con "reddito sufficiente" alla tua domanda può aiutarti a qualificarti per una tariffa migliore.

Leggi la nostra recensione sul prestito personale FreedomPlus per maggiori informazioni.

Il migliore per la costruzione del credito:aggiornamento

Perché Upgrade si distingue: L'aggiornamento offre il monitoraggio gratuito del punteggio di credito VantageScore 3.0® con aggiornamenti settimanali, simulazione del punteggio di credito e grafici di andamento del punteggio. Questi strumenti possono tornare utili se stai lavorando per costruire credito e sperando di qualificarti per il tuo prossimo prestito personale senza un co-firmatario o co-mutuatario.

• Condizioni di prestito disponibili — Puoi prendere in prestito fino a $ 50, 000, con termini disponibili da 24 mesi a 84 mesi. Se desideri una durata del prestito più breve, dovrai cercare altrove.
• Va bene se sei un lavoratore autonomo — Upgrade ha un processo di candidatura semplice per i lavoratori autonomi. Avrai bisogno di due anni di dichiarazioni dei redditi e recenti estratti conto bancari per mostrare la prova del reddito. Puoi utilizzare i fondi del prestito per migliorare o far crescere la tua attività. Questa è una caratteristica unica:alcuni istituti di credito ti vietano di utilizzare prestiti personali per scopi commerciali.
• Commissione di origine — L'aggiornamento ha un intervallo di commissioni di acquisizione che è superiore a quello di altri istituti di credito in questo elenco. Questa commissione viene detratta dai proventi del prestito. La maggior parte degli istituti di credito in questa raccolta non addebita affatto alcuna commissione di origine. Il lato positivo, L'upgrade non prevede penali per il pagamento anticipato.

Per saperne di più, leggi la nostra recensione del prestito personale di aggiornamento.

Ideale per ristrutturazioni domestiche e spese importanti:LightStream

Perché LightStream si distingue: LightStream è una divisione di prestito online di Truist che offre prestiti per una varietà di scopi. Puoi richiedere un prestito fino a $ 100, 000 per spese comprensive di spese di adozione, migliorie per la casa, le spese mediche, le spese per il matrimonio e le spese per l'istruzione pre-K-12.

• Tassi di interesse bassi — LightStream offre alcuni dei tassi di interesse più bassi che abbiamo trovato online. Presentare una domanda di prestito congiunta con qualcuno che ha un forte credito può aiutarti a qualificarti per le sue migliori tariffe. LightStream offre anche uno sconto sul tasso di interesse di 0,5 punti percentuali se ti iscrivi al pagamento automatico. Il prestatore può anche battere un tasso della concorrenza di 0,1 punti percentuali se sei in grado di dimostrare di essere idoneo per un tasso migliore altrove.
• Senza tasse - I prestiti personali LightStream non hanno applicazione, commissioni di origine o di pagamento anticipato.
• Prestiti a lungo termine per il miglioramento della casa — I termini variano a seconda dell'importo del prestito e del motivo per cui stai prendendo in prestito denaro. LightStream offre prestiti che possono essere utilizzati per progetti di miglioramento della casa, installazione piscina e installazione di pannelli solari con durata fino a 12 anni.
• Credito sano richiesto — LightStream afferma che mira a offrire bassi tassi di interesse alle persone che hanno un "record di responsabilità finanziaria". Per beneficiare di una tariffa bassa, il prestatore dice che tu o il tuo co-richiedente avrete bisogno di diversi anni di storia creditizia con pochi pagamenti in ritardo, reddito sufficiente e un record di risparmio.

Leggi la nostra recensione sul prestito personale LightStream per saperne di più.

Ideale per più condizioni di prestito e vantaggi per il mutuatario:SoFi

Perché SoFi si distingue: SoFi offre condizioni di prestito che vanno da due a sette anni. Se sei approvato per un prestito personale SoFi, puoi anche approfittare di preziosi vantaggi per l'iscrizione come la concessione del prestito durante un periodo di disoccupazione.

• Sconto tariffario — SoFi offre uno sconto sul tasso di interesse dello 0,25% se ti iscrivi al pagamento automatico.
• Promessa gratuita — SoFi non ha origine, penale per pagamento anticipato o penalità per ritardo.
• Tassi bassi per un credito forte — SoFi afferma di offrire bassi tassi di interesse alle persone che hanno "una storia finanziaria responsabile". La tariffa che ti viene offerta dipenderà dalla tua storia lavorativa, reddito, durata del prestito e altri fattori.
• Vantaggi per i membri — Se sei licenziato, puoi richiedere la protezione contro la disoccupazione di SoFi, che potrebbe sospendere temporaneamente i tuoi pagamenti e offrire assistenza per l'inserimento lavorativo mentre ti rimetti in piedi. I membri possono anche beneficiare di coaching di carriera, progetto finanziario, eventi esclusivi per i membri, sconti per i partner e altro ancora.

Per maggiori informazioni, leggi la nostra recensione sul prestito personale SoFi.

Il migliore per prestiti di importo elevato:Wells Fargo

Perché Wells Fargo si distingue: Puoi richiedere un prestito fino a $ 100, 000 per prestito chirografario.

• Sconti sulle relazioni — Wells Fargo offre uno sconto del tasso dello 0,25% se ti iscrivi per effettuare pagamenti con deposito diretto da un conto Wells Fargo.
• Commissioni basse — Non è prevista alcuna commissione di emissione per i prestiti non garantiti. Ma c'è una commissione di $75 per i prestiti garantiti.
• I clienti esistenti possono presentare domanda online — Wells Fargo è una grande banca di mattoni e malta, ma i clienti esistenti non hanno bisogno di visitare un luogo fisico per richiedere un prestito personale. Possono presentare domanda online e, se approvato, potenzialmente ottenere finanziamenti non appena il giorno lavorativo successivo. Ma se non sei un cliente esistente, dovrai recarti in una filiale per parlare con un banchiere.

Leggi la nostra recensione sul prestito personale Wells Fargo per maggiori dettagli.

Cosa dovresti sapere sui prestiti personali con co-firmatari

Non avere crediti o crediti inesigibili non significa che un prestito personale, o uno a tassi convenienti, sia completamente fuori portata. Fare domanda con un co-firmatario può aiutarti a ottenere l'approvazione per più soldi o un tasso di interesse migliore di quello che potresti ottenere da solo.

I finanziatori che non accettano co-firmatari possono comunque lasciarti fare domanda con un co-mutuatario. Questi due termini sono simili ma leggermente diversi. In entrambi i casi, un prestatore considera il tuo reddito e credito insieme al reddito e al credito di un'altra persona per approvarti un prestito.

Ecco dove entra in gioco la differenza.

• Un co-firmatario sostiene il prestito e si assume la responsabilità finanziaria in caso di inadempienza. Fondamentalmente, un co-firmatario garantisce al prestatore che qualcuno rimborserà il prestito se non lo fai.
• Un co-mutuatario richiede il prestito con te come a richiedente congiunto ed è anche responsabile di effettuare pagamenti mensili regolari.

Se un prestatore non accetta co-firmatari ma accetta co-mutuatari, puoi considerare di presentare una domanda congiunta e quindi assumerti la piena responsabilità di tutti i pagamenti del prestito.

Come trovare un co-firmatario o co-mutuatario

Il co-firmatario o co-mutuatario ideale è qualcuno con un credito buono o eccellente. Un buon punteggio di credito è generalmente considerato 700 o superiore su una scala da 300 a 850.

Tieni presente che un cofirmatario o un co-mutuatario si assume un livello di rischio quando firma sulla linea tratteggiata del contratto di prestito. Se smetti di effettuare pagamenti, il loro credito può soffrire, e possono essere agganciati per il saldo del prestito.

Per questa ragione, i familiari o gli amici intimi che si fidano di te saranno probabilmente i più propensi a firmare il tuo prestito.

Ma non dovresti prenderla troppo sul personale se chiedi a qualcuno di firmare insieme e ti dice di no. La co-firma può essere un impegno finanziario a lungo termine, e le controversie sul rimborso del prestito potrebbero causare l'inasprimento del rapporto. Se non riesci a trovare un co-firmatario, conoscere altri modi per beneficiare di un prestito.

Come abbiamo scelto questi prestiti?

Abbiamo esaminato i prestiti personali con co-firmatari e co-mutuatari offerti da istituti di credito fisici e online. Abbiamo rivisto i tassi di interesse, commissioni, condizioni di prestito, stampa fine e vantaggi per il mutuatario per ciascuno. Da li, abbiamo classificato i prestiti personali che offrono le migliori condizioni e caratteristiche.