Come posso ottenere un prestito se sono un lavoratore autonomo? 4 cose da sapere.

Essere un lavoratore autonomo può rendere un po' complicata la richiesta di un prestito:non ricevi buste paga o W-2 da un datore di lavoro che dimostri che guadagni abbastanza per effettuare pagamenti mensili.

Fortunatamente, questo non significa che sei sfortunato quando si tratta di richiedere un prestito personale. Ecco cosa c'è da sapere sui prestiti per i lavoratori autonomi.

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• Posso ottenere un prestito essendo lavoratore autonomo?
• Prestiti per lavoratori autonomi
• Alternative al prestito personale

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Posso ottenere un prestito essendo lavoratore autonomo?

Prima di prestarti denaro, i finanziatori in genere esaminano il tuo credito, reddito e altri fattori per valutare la probabilità di ripagare il prestito in tempo. Ma quando sei un lavoratore autonomo, dimostrare di avere un flusso di reddito costante e di poter effettuare pagamenti puntuali può essere una sfida. Se non hai W-2 su cui fare affidamento, ecco alcuni altri modi per dimostrare di essere un valido candidato per un prestito.

1. Dichiarazioni fiscali e trascrizioni fiscali

Al posto di un W-2 o buste paga, alcuni istituti di credito possono richiedere diversi anni di dichiarazioni dei redditi o trascrizioni delle dichiarazioni dei redditi per verificare il tuo reddito. Una trascrizione fiscale è un documento dell'IRS con informazioni finanziarie che sono sulla tua dichiarazione dei redditi, come il tuo reddito lordo rettificato.

Tieni presente che i finanziatori possono rivedere il tuo profitto o la tua perdita netta e non solo il tuo reddito lordo. Così, se porti $75, 000 all'anno come grafico autonomo, ma il tuo profitto netto è regolato a $ 60, 000 dopo le spese, il prestatore può decidere se approvarti in base ai $ 60, 000.

Continua a leggere:Come presentare una dichiarazione dei redditi per i lavoratori autonomi?

2. Estratti conto bancari

Un prestatore potrebbe richiedere estratti conto bancari per diverse settimane per vedere se stai depositando entrate sufficienti sul tuo conto bancario per tenere il passo con il pagamento della rata mensile.

3. Garanzia

Se non riesci a ottenere un prestito chirografario, potresti prendere in considerazione uno che è sicuro. Un prestito garantito è un tipo di prestito supportato da proprietà come un'auto o un certificato di deposito.

La costituzione di garanzie riduce al minimo il rischio finanziario del prestatore, che può rendere più facile per te ottenere l'approvazione. Ma tieni presente che se sei inadempiente, il creditore può impossessarsi dell'immobile (o del risparmio) per recuperare il costo del prestito.

4. Un co-firmatario

L'applicazione con un co-firmatario può essere un'altra opzione, soprattutto se hai un cattivo credito o non sei in grado di soddisfare da solo altri requisiti minimi di prestito. Un co-firmatario è qualcuno che è ugualmente responsabile del rimborso, che aggiunge un livello di sicurezza per il prestatore se non sei in grado di effettuare pagamenti.

Prestiti per lavoratori autonomi

Diversi istituti di credito online fanno affari con lavoratori autonomi. Ecco tre esempi.

• Saldare — Payoff è specializzata nel consolidamento del debito delle carte di credito. Puoi prendere in prestito fino a $ 35, 000 per consolidare i saldi della carta di credito in un unico pagamento mensile fisso. Payoff utilizza la tua dichiarazione dei redditi e il Programma C per verificare il reddito. Payoff può anche richiedere estratti conto recenti per conti bancari in cui ricevi entrate.
• Aggiornamento — Upgrade è un prestatore online che offre prestiti personali rateali non garantiti fino a $ 50, 000 per miglioramenti domestici, acquisti importanti e altro ancora. Per i lavoratori autonomi, L'aggiornamento richiede due anni di dichiarazioni dei redditi complete incluso l'Allegato C, trascrizioni fiscali dell'IRS e estratti conto bancari degli ultimi 40 giorni.
• SoFi — SoFi è un prestatore online che presterà fino a $ 100, 000 in un prestito rateale per coprire le procedure mediche, Consolidazione del debito, migliorie o traslochi della casa. Se sei un lavoratore autonomo, SoFi esamina i tuoi punteggi di credito, formazione scolastica, storia finanziaria e reddito mensile contro le spese per aiutare a prendere una decisione. Un co-firmatario può anche aiutarti a ottenere un'approvazione.

Alternative al prestito personale

Se un prestito personale non funziona per le tue esigenze, ecco alcuni prodotti da considerare.

Carte di credito

Se non riesci a mettere le mani su un prestito personale, una carta di credito può essere un'altra soluzione. Effettuare pagamenti puntuali con carta di credito può aiutarti a costruire una storia creditizia positiva in modo da poter beneficiare di un prestito personale in futuro. Più, potresti accumulare punti, miglia o rimborsi ogni volta che scorri se scegli una carta fedeltà.

Anticipi in contanti

Un anticipo in contanti è un prestito a breve termine che puoi prendere dalla tua carta di credito. Se hai bisogno di contanti in mano, prendere un anticipo in contanti è un'alternativa allo strisciare la carta di credito. Basta essere consapevoli che il TAEG per un anticipo in contanti tende ad essere superiore al TAEG per gli acquisti.

Prestiti per la casa o linee di credito per la casa

Se possiedi una casa, potresti essere in grado di prendere in prestito dal capitale della casa attraverso un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica. Un prestito a casa è un prodotto rateale con una durata fissa. Poiché un HELOC è una linea di credito, effettui pagamenti solo sull'importo che prendi in prestito. Quando si richiede un prodotto azionario domestico, i finanziatori possono richiedere la tua recente dichiarazione dei redditi per verificare il reddito da lavoro autonomo.

Prestiti al banco dei pegni

Un prestito al banco dei pegni potrebbe essere un'opzione se stai cercando un prestito che non richiede assolutamente alcun controllo del credito o prova di reddito. Per ottenere un prestito al banco dei pegni, si scambia un oggetto come un gioiello per il suo valore in denaro. Il banco dei pegni tiene l'oggetto fino a quando non ripaghi il prestito. Gli interessi e le commissioni possono essere elevati, e rischi di perdere la tua proprietà se non sei in grado di rimborsare il prestito.

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Qual è il prossimo?

Se sei un lavoratore autonomo e stai valutando un prestito personale, il primo passo è controllare il tuo budget per vedere quanto sei in grado di spendere per un pagamento mensile del prestito:non vuoi essere approvato per un prestito e ti rendi conto che sei fuori di testa.

Il prossimo passo è confrontare le opzioni di prestito da più luoghi, comprese le banche, istituti di credito online e cooperative di credito. Fare acquisti con più istituti di credito può aiutarti a trovare un prodotto con i termini e le commissioni più competitivi.