Come ottenere un prestito per piccole imprese

Sia che tu stia pianificando di avviare una nuova attività o di espanderne una che hai, potresti aver bisogno di capitale per farla decollare. Mentre alcuni imprenditori finanziano da soli le loro iniziative, c'è un altro modo. Ottenere un prestito per piccole imprese può farti crescere la tua attività senza mettere a rischio il tuo flusso di cassa personale o aziendale. Ecco cosa devi sapere su come ottenere un prestito per una piccola impresa.

Come funzionano i prestiti alle piccole imprese?

Come accennato, le startup aziendali possono essere finanziate in molti modi. Molti imprenditori utilizzano i propri fondi o potrebbero trovare un investitore. Altri ancora concludono un prestito e la buona notizia è che se sembra un'opzione interessante, ci sono molti diversi tipi di prestiti che possono essere utilizzati, a seconda della tua attuale situazione finanziaria e di come prevedi di utilizzare i fondi. Ecco alcuni tipi di prestito che potrebbero funzionare per te.

Prestiti Small Business Administration (SBA)

Un tipo popolare di finanziamento è attraverso un prestito SBA (Small Business Administration) statunitense. Sebbene questo sia il nome del prestito, la maggior parte delle persone non si rende conto che questi prestiti non provengono dall'agenzia stessa. Piuttosto, dovresti fare domanda presso la tua banca locale o prestatore preferito, che fornisce il finanziamento, e quindi l'SBA sostiene il prestito per ridurre il rischio della banca. Se hai già una relazione bancaria d'affari, chiedi loro se forniscono prestiti alle piccole imprese e se sei un buon candidato. Puoi anche cercare nella tua zona per vedere quali istituti di credito forniscono molti prestiti SBA; potrebbero essere un buon punto di partenza poiché comprendono le complessità del programma e come ottenere un prestito per piccole imprese.

Prestiti garantiti e non garantiti

Esistono due tipi chiave di prestiti convenzionali:prestiti garantiti e prestiti non garantiti. Un prestito garantito significa che è garantito da garanzie di qualche tipo (garantite da esso, per così dire). Molto spesso questi prestiti sono per mutui o automobili, dove quell'oggetto - la casa o il veicolo - funge da garanzia. Ma una sicurezza potrebbe anche essere il denaro nel tuo conto bancario o quello che hai accumulato in conti di investimento o polizze assicurative sulla vita. Con un prestito chirografario, si riceve il prestito senza fornire garanzie. Questi di solito non sono disponibili per coloro che non hanno un solido punteggio di credito e possono richiedere un tasso di interesse più elevato.

Anticipi di denaro commerciante

Un anticipo in contanti commerciante viene solitamente utilizzato se hai la necessità a breve termine di un rapido accesso al contante. Invece di farti approvare da un prestatore in base al tuo modello di business, punteggio di credito e altri fattori, un anticipo in contanti commerciante si basa sulle vendite con carta di credito della tua attività. Il fornitore dell'MCA terrà conto della quantità di affari che svolgi di solito, quindi anticipa il denaro, mentre tu lo restituisci tramite una percentuale concordata delle ricevute giornaliere della tua carta di credito.

Finanziamento di attrezzature

Questi prestiti sono utilizzati specificamente per finanziare grandi attrezzature che utilizzi nella tua attività, che si tratti di macchine per ufficio o di produzione che aggiorneranno o amplieranno la tua attività. Per questo tipo di prestito, il prestatore verificherà fattori come il punteggio di credito e le entrate aziendali per arrivare a termini che includono l'importo del prestito e i termini di rimborso. Mentre in alcuni casi potrebbe essere necessario fornire un acconto, in genere l'attrezzatura stessa funge da garanzia. Un'altra opzione è il leasing dell'attrezzatura, in cui stai essenzialmente pagando "l'affitto" per utilizzare l'attrezzatura. Questa può essere una buona scelta se non sei sicuro se utilizzerai l'attrezzatura a lungo termine o se è qualcosa che diventa rapidamente obsoleto, richiedendo frequenti aggiornamenti.

Linea di credito per le piccole imprese

Anche se questo non è un prestito di per sé, è un'altra opzione di finanziamento che potresti prendere in considerazione. Una linea di credito aziendale funziona come una carta di credito, in cui hai una certa quantità di finanziamento disponibile per l'uso, ma paghi solo gli interessi sull'importo che stai sfruttando in un dato momento. Questa può essere una buona scelta se le tue esigenze di cassa fluttuano, il che significa che non hai bisogno dell'intero importo di un prestito in un dato momento.

Passaggi per ottenere un prestito per piccole imprese

Pronto per ottenere un prestito per una piccola impresa? Dovrai preparare una serie di documenti per dare alla tua azienda le migliori possibilità di ottenere l'approvazione.

1. Comprendi perché hai bisogno del prestito

Un prestatore spesso vuole sapere per cosa utilizzerai il prestito prima di approvarlo. È qui che entra in gioco un solido piano aziendale che illustra il fatto che la tua azienda sarà in grado di rimborsare il prestito e mostra anche come verranno utilizzati i fondi. Ad esempio, potresti aver bisogno di un prestito per una piccola impresa per espanderti in una nuova posizione o per offrire un nuovo prodotto o servizio. Mostrare la tua ricerca di mercato assicurerà al prestatore che il tuo piano è fattibile e che i suoi soldi saranno rimborsati.

2. Scegli il miglior prestito per la tua attività

Come accennato in precedenza, ci sono diversi tipi di prestito che potrebbero essere appropriati per le tue esigenze. Per trovare quello che funziona meglio per i tuoi obiettivi e le tue finanze, assicurati di comprendere tutte le complessità di ciascuno; ad esempio, la durata del prestito, i termini di rimborso, se hai bisogno di un acconto, ecc. Ricorda che devi comunque essere approvato dal prestatore, che esaminerà il tuo flusso di cassa e valuterà la tua storia creditizia prima di fornire i fondi. È qui che il tuo piano aziendale e la meticolosa tenuta dei registri ti aiuteranno a migliorare la tua redditività.

3. Decidi il miglior prestatore

Ci sono molti tipi di istituti di credito, ognuno dei quali ha pro e contro. Ecco tre opzioni popolari che dovresti esplorare per determinare cosa è meglio per te:

• Banca locale :Se hai già una relazione consolidata con una banca, questo può essere un buon punto di partenza poiché comprende la tua attività e il tuo mercato. Tuttavia, non sono l'unico gioco in città.
• Microlender :Sebbene i microfinanziatori spesso attingano al programma SBA menzionato sopra, spesso si tratta di gruppi senza scopo di lucro o incentrati sulla missione che si concentrano specificamente sul prestito a gruppi potenzialmente svantaggiati come donne o minoranze. Insieme ai fondi, potrebbero offrire consulenza e tutoraggio. Possono essere un'ottima opzione se sei stato rifiutato da una banca tradizionale in base alle tue dimensioni o alla mancanza di longevità.
• Finanziatori online :Con una minore infrastruttura, questi istituti di credito hanno costi operativi inferiori, il che significa che potresti essere in grado di garantire tariffe migliori e potrebbero anche offrire un'approvazione più rapida. Non avrai la stessa interazione che avresti con una banca locale, ma potrebbe adattarsi perfettamente alle tue esigenze.

4. Determina la tua idoneità

Come accennato, ogni prestatore e tipo di prestito ha diversi requisiti. Ottenere un prestito per una piccola impresa con crediti inesigibili o per una startup differirà da una piccola impresa più affermata e può mostrare un punteggio di credito elevato, un ampio flusso di cassa e un track record impressionante. Anche se non saprai con certezza se verrai approvato fino a quando non avrai presentato domanda, rendersi conto di come la tua attività si inserisce nel mondo generale dei prestiti può aiutarti a individuare il tipo di prestito e istituto in cui è probabile che tu abbia più successo, idealmente risparmiando tempo e frustrazione nel perseguire opportunità inutili.

5. Candidati

Ogni tipo di prestito e prestatore avrà requisiti diversi per la richiesta di prestito. Vale la pena dedicare del tempo per assemblare un pacchetto completo che assicuri al potenziale prestatore che sei professionale e impegnato. Sebbene le loro esigenze possano variare, ecco i documenti tipici che dovresti essere preparato a mostrare:

• Documenti fiscali, sia personali che aziendali, idealmente per 3 – 5 anni
• Estratto conto bancario che mostra il tuo reddito e flusso di cassa
• Assicurazione richiesta, come una licenza commerciale e altre qualifiche necessarie per il tuo settore o il tuo progetto; ad esempio, prova di un permesso di costruzione se applicabile
• Piano aziendale che dettaglia le tue proiezioni di mercato e finanziarie
• Prova della garanzia, se necessaria
• Altri documenti richiesti dal tuo prestatore

6. Festeggia

Spero che tu abbia fatto ricerche adeguate per sapere cosa sarebbe necessario per garantire il prestito di cui hai bisogno. Una volta approvato, puoi congratularti con te stesso e poi metterti al lavoro.

Domande frequenti sui prestiti alle piccole imprese

Ecco alcune altre domande che potresti avere su come ottenere un prestito aziendale

Quanto è difficile ottenere un prestito per una piccola impresa?

Solo perché hai bisogno di soldi non significa che gli istituti di credito si metteranno in fila per darteli. La tua percentuale di successo varierà in base a fattori quali:

• Punteggio creditizio e storia creditizia
• Flusso di cassa documentato
• Piano aziendale solido, che includa sufficienti ricerche di mercato e proiezioni finanziarie che dimostrino che la tua attività è redditizia
• La longevità, come se tu fossi una nuova attività che deve ancora dimostrarsi

Se sei carente in una di queste aree, potrebbe influire sul tuo potenziale. Spesso dovrai tornare al tavolo da disegno e presentare nuovamente domanda, magari prendendo in considerazione un diverso tipo di prestatore se non sei in grado di aggirare questi problemi.

Posso ottenere un prestito per piccole imprese con crediti inesigibili?

Se hai un punteggio di credito scarso, ti starai chiedendo se ciò influirà sull'ottenimento di un prestito aziendale. La risposta è che probabilmente puoi ancora, ma probabilmente pagherai di più. Proprio come il tuo tasso di interesse per un mutuo, un prestito auto o una carta di credito può aumentare se non hai un buon credito, lo stesso principio si applicherà al tuo prestito aziendale. Assicurati di aver compreso completamente i termini prima di impegnarti.

Una strategia migliore potrebbe essere quella di lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito e quindi riapplicare nella speranza che i pagamenti siano più gestibili. E, naturalmente, come per qualsiasi acquisto, guardati intorno. Ad esempio, potresti scoprire che un microprestatore o un prestatore online è in grado di offrire condizioni più allettanti di una banca.

Quali sono alcune alternative ai prestiti alle piccole imprese?

A volte un prestito convenzionale non è possibile, nel qual caso potresti perseguire altre opzioni. Eccone alcuni da considerare:

• Prestiti personali : Questo potrebbe essere più facile da ottenere rispetto a un prestito aziendale perché un prestatore non chiederà l'uso previsto. Questa è un'opzione particolarmente buona se hai un credito personale stellare, che è ciò a cui accederanno per darti la tua approvazione e i termini successivi.
• Carte di credito aziendali :Molte piccole imprese iniziano a utilizzare una carta di credito. Per semplificare la contabilità, assicurati di tenerlo separato dalla tua carta di credito personale. Cerca le condizioni migliori che puoi e ripagalo per intero per evitare di incorrere in interessi esorbitanti.
• Crowfunding :siti come Kickstarter, GoFundMe e Indiegogo promuovono la tua attività a persone che possono scegliere di effettuare un investimento. Spesso in cambio ottengono una versione anticipata del prodotto o uno sconto.
• Concorsi tra imprese :Molte università e comuni organizzano "sfide da campo" in cui hai l'opportunità di presentare la tua idea in un formato simile a "Carro armato degli squali".
• Investimenti da amici e familiari :Questo è un altro modo comune per cercare investimenti per la tua attività. Solo tu puoi decidere se valgono le "stringhe" allegate, in termini di opinioni, consigli e giudizi.

Cosa posso fare con un prestito per piccole imprese?

Ti chiedi quali tipi di investimenti coprono tipicamente i prestiti alle piccole imprese? Sebbene tu possa utilizzarlo per tutto ciò che ritieni necessario (supponendo che il tuo prestatore sia d'accordo e ti presti i fondi in base all'utilizzo previsto), ecco alcuni modi in cui vengono spesso utilizzati i prestiti alle piccole imprese:

• Acquisto dell'inventario
• Acquisto o aggiornamento di apparecchiature
• Investire nel marketing
• Assunzione di più personale
• Espansione della tua posizione o linea di prodotti
• Rifinanziamento o pagamento di debiti

Spese generali necessarie per gestire l'attività

Conclusione

Che tu stia avviando o espandendo la tua piccola impresa, spesso hai bisogno di un'infusione di denaro per realizzare i tuoi sogni. Ottenere un prestito per piccole imprese può aiutarti a mantenere la tua attività senza intoppi, permettendoti di rimanere a galla nei momenti difficili ed espanderti nei tempi di scarico. Anche se non prevedi di aver bisogno di un prestito, è saggio gestire sempre la tua attività come se potessi, dal momento che non sai mai quali esigenze potrebbero sorgere. Ciò implica mantenere forte il tuo credito e monitorare le spese e le entrate per mantenere un flusso di cassa sano che renderà la tua attività attraente per un prestito.

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