Come funziona la garanzia e tipi di prestiti collaterali

Può essere difficile qualificarsi per un prestito perché i finanziatori vogliono la prova che puoi rimborsarlo. Offrendoti fondi, i finanziatori si assumono dei rischi. Se non sei in grado di rimborsare il tuo prestito, il tuo prestatore è pronto per il tuo saldo residuo. Per ridurre al minimo il rischio connesso al prestito di denaro, i prestatori potrebbero chiederti di fornire garanzie per il tuo prestito. Leggi questo articolo per scoprire cos'è il collaterale e come funziona.

Che cos'è la garanzia?

La garanzia è un bene personale, che può essere sotto forma di proprietà, che un mutuatario utilizza come garanzia per un prestito. Mettendo su oggetti di valore personali, azioni, obbligazioni, immobili, ecc. per garantire un prestito, il prestito riduce il rischio connesso e fornisce protezione finanziaria al prestatore.

Come funzionano le garanzie?

Quando si ottiene un prestito, un prestatore ti chiederà di fornire una qualche forma di garanzia che possa fungere da rimborso in caso di inadempienza sul prestito. Ogni tipo di prestito ha requisiti diversi per ciò che può essere utilizzato come garanzia. Tuttavia, per alcuni prestiti, come i mutui, l'oggetto acquistato con il prestito viene utilizzato come garanzia.

Se sei inadempiente e non sei in grado di rimborsare il prestito, il tuo prestatore può sequestrare tutto ciò che hai utilizzato come garanzia. Dopo aver rilevato il tuo bene, il tuo prestatore lo venderà per recuperare il saldo dovuto del tuo prestito.

Cosa sono i prestiti collaterali?

Un prestito collaterale, noto anche come prestito garantito, è garantito da una sorta di garanzia. Quando ottieni un prestito garantito, offri un bene personale come garanzia che rimborserai completamente i fondi. Fornendo una garanzia, accetti di dare al tuo prestatore il controllo del tuo bene se non effettui i pagamenti.

Un prestito chirografario, d'altra parte, non è garantito da garanzie. Di conseguenza, per qualificarti devi avere una storia creditizia molto forte. Dal momento che non garantisci il prestito con un bene personale, i prestiti non garantiti sono molto più rischiosi per i prestatori. Se manchi i tuoi pagamenti e sei inadempiente sul tuo prestito, il tuo prestatore non sarà in grado di recuperare il saldo dovuto.

Poiché i prestiti garantiti comportano meno rischi rispetto ai prestiti non garantiti, presentano anche alcuni vantaggi. Mettendo una garanzia, il mutuatario riceve in genere condizioni migliori, inclusi importi del prestito più elevati e tassi di interesse più bassi. Questa opzione di prestito è vantaggiosa anche per i mutuatari che hanno un punteggio di credito basso, poiché offrire garanzie spesso rende più facile qualificarsi per un prestito.

Tipi di prestiti collaterali

Ci sono diversi tipi di prestiti collaterali che puoi ottenere. Ogni tipo viene utilizzato per uno scopo diverso e viene fornito con i propri termini. Ecco alcuni dei tipi più comuni.

Mutui

Un mutuo è considerato un prestito garantito perché devi offrire al tuo prestatore la proprietà che stai acquistando come garanzia. Quando il tuo prestatore ti dà i fondi, mettono un pegno sulla tua proprietà. Una volta estinto il mutuo nella sua interezza, il pegno è considerato soddisfatto e rimosso. Tuttavia, se non riesci a tenere il passo con i pagamenti del mutuo, il pegno consente al tuo prestatore di sequestrare la tua casa e venderla per recuperare le perdite.

Prestiti automatici

Un prestito auto funziona in modo simile a un mutuo. Quando prendi un prestito auto, fornisci l'auto che acquisti come garanzia per garantire il prestito. Una volta estinto il prestito, l'auto è tua, gratuita e libera. Tuttavia, se non sei in grado di rimborsare il prestito, il tuo prestatore è in grado di riprendere possesso del tuo veicolo.

Carte di credito

Sebbene la maggior parte delle carte di credito siano prestiti non garantiti, ci sono alcune carte di credito garantite, che possono essere utilizzate per migliorare il tuo credito. Le carte di credito protette sono in genere utilizzate da individui che hanno un cattivo credito o non hanno ancora accumulato una storia creditizia, poiché possono essere garantite da un deposito in contanti.

La quantità di denaro che devi versare quando apri il tuo account è determinata dall'emittente del credito in base al tuo punteggio di credito e alla cronologia. Il tuo limite di credito – quanto puoi addebitare sulla tua carta – è l'importo in contanti che depositi all'apertura del tuo conto.

Prestiti personali garantiti

Un prestito personale è un tipo di finanziamento che offre ai mutuatari la libertà di utilizzare i fondi come meglio credono. Sebbene ci siano diversi modi in cui puoi utilizzare un prestito personale, alcuni dei più comuni includono il consolidamento del debito, i miglioramenti della casa, le riparazioni auto e le spese mediche.

Per le persone che hanno scarso credito, può essere difficile qualificarsi per un prestito personale. Sebbene sia alquanto raro, in questi casi è possibile ottenere un prestito personale garantito. Per garantire il prestito, è necessario offrire un bene che soddisfi o superi il valore dell'importo del prestito. Il tuo prestatore ti aiuterà a determinare quale asset può essere utilizzato come garanzia.

Questa garanzia fornirà al tuo prestatore la certezza che rimborserai completamente il prestito. Tuttavia, se non lo fai, il tuo prestatore può sequestrare e vendere il tuo bene per recuperare il costo del tuo prestito.

Domande frequenti sulle garanzie

Quando si tratta di prendere in prestito fondi, le garanzie possono fare la differenza nel determinare la qualifica e le condizioni. Tuttavia, prima di decidere che un prestito garantito fa per te, diamo un'occhiata ad alcune domande frequenti.

Qual ​​è la differenza tra garanzia e sicurezza?

Sebbene le persone a volte utilizzino erroneamente questi termini come sinonimi, c'è una differenza tra garanzia e sicurezza. Sono entrambi beni che servono a garantire un prestito. Tuttavia, i titoli sono specificamente attività finanziarie, come azioni e obbligazioni.

I titoli sono più vantaggiosi per il mutuatario che per il prestatore. Il motivo per cui avvantaggiano il mutuatario è che anche mentre l'attività finanziaria viene utilizzata per garantire il prestito, il mutuatario può comunque trarre profitto raccogliendo dividendi da esso. Accettare titoli a garanzia di un prestito è più rischioso per il prestatore, poiché l'attività finanziaria può deprezzarsi di valore nel tempo.

Che cos'è l'assicurazione per la protezione delle garanzie?

L'assicurazione di protezione del collaterale viene utilizzata per assicurare un bene che viene utilizzato come garanzia per un prestito. Come parte del contratto di prestito, il mutuatario in genere accetta di acquistare CPI e aggiungere il prestatore come titolare di pegno sulla polizza. Nel caso in cui il bene sia danneggiato, ad esempio una casa viene allagata o un'auto viene totalizzata, il CPI protegge il prestatore da perdite finanziarie.

Cosa succede se sono inadempiente sul mio prestito e il mio prestatore si impossessa della mia garanzia?

Se sei inadempiente sul tuo prestito e il bene che hai messo in garanzia viene sequestrato, il tuo prestatore venderà il bene per cercare di recuperare il costo del tuo prestito e le eventuali commissioni sostenute nel processo. Se la vendita del bene è sufficiente per estinguere il tuo debito e tutte le relative commissioni, il tuo prestatore ti fornirà i fondi rimanenti. Tuttavia, se la vendita non genera abbastanza, il tuo prestatore potrebbe intraprendere un'azione legale per cercare di farti fare la differenza.

Ad ogni modo, il tuo punteggio di credito probabilmente subirà un colpo considerevole a causa dell'inadempienza sul prestito. Inoltre, potresti trovare difficile e più costoso ottenere un prestito in futuro. Ecco perché dovresti sempre contattare il tuo prestatore in anticipo se ritieni che ci sia la possibilità di non essere in grado di effettuare i pagamenti mensili.

Conclusione

La garanzia è un bene che usi per garantire un prestito. Fornisce al tuo prestatore la certezza che rimborserai completamente il denaro preso in prestito. I prestiti garantiti da garanzie sono considerati meno rischiosi per i prestatori perché conferiscono ai prestatori l'autorità di sequestrare e vendere il tuo bene se manchi i pagamenti mensili e non corrisponda al prestito.

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