Come ottenere un prestito personale:una guida passo passo

Ci sono molte ragioni per cui potresti voler ottenere un prestito personale. Potresti usare i loro tassi di interesse più bassi per consolidare parte del debito della tua carta di credito con interessi più elevati, coprire i miglioramenti della casa o altre grandi spese. Indipendentemente dalle ragioni per ottenere un prestito personale, potresti chiederti come ottenere un prestito personale e quali sono i passaggi successivi. In questo articolo, ti guideremo attraverso il processo in modo che tu possa prendere una decisione informata.

Passaggi per stipulare un prestito personale:a colpo d'occhio

Prima di prenderne uno, ti consigliamo di sapere come funzionano i prestiti personali. I prestiti personali sono un tipo di prestito non garantito, il che significa che se si è inadempienti sul prestito, non ci sono garanzie (come un'auto o la tua casa) che l'istituto di credito può prendere.

1. Calcola quanto vuoi
2. Trova il tuo punteggio di credito
3. Ricerca su tutti i tipi di istituti di credito
4. Confronta i tassi di interesse
5. Ottieni la prequalifica
6. Leggi la stampa fine
7. Finalizza l'applicazione

Segui i passaggi seguenti quando richiedi un prestito personale per assicurarti di trovare quello migliore per la tua situazione.

1. Calcola quanto ti serve

Il primo passo per ottenere un prestito personale è capire quanto dovrai chiedere al prestatore. Fai le tue ricerche e calcola per trovare l'importo del prestito desiderato, l'importo del pagamento mensile e la durata del prestito che ha più senso per te.

2. Trova il tuo punteggio di credito

Successivamente, ti consigliamo di controllare il tuo punteggio di credito prima di avviare il processo di richiesta. La tua storia creditizia può influenzare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito personale. Assicurati di esaminare il tuo rapporto di credito per eventuali errori o richieste errate e contestare eventuali reclami prima di richiedere un prestito.

Ogni volta che richiedi una carta di credito o un prestito, sul tuo rapporto di credito viene visualizzata una domanda difficile. Se hai diverse richieste recenti sulla tua relazione, ciò può essere una bandiera rossa per gli istituti di credito. Ciò potrebbe aumentare le tue possibilità di essere negato o di non ottenere il miglior tasso di interesse. Se stai valutando gli acquisti o confrontando offerte e termini, una serie di richieste approfondite effettuate in un breve periodo di tempo può contare solo come una richiesta. Ciò ridurrà al minimo l'impatto sul tuo punteggio di credito.

3. Ricerca tutti i tipi di prestatori

Una varietà di istituti di credito offre prestiti personali, tra cui:

• Banche
• Unioni di credito
• Prestiti online

Dovresti considerare attentamente ogni prestatore, le sue commissioni di origine e i termini di prestito che offre prima di sceglierne uno o due a cui fare domanda.

4. Confronta i tassi di interesse

I tassi di interesse per i prestiti personali variano, ma di solito sono più alti dei prestiti garantiti come i prestiti per la casa o i prestiti auto. Questo perché un prestito garantito ha garanzie ad esso collegate. Se sei inadempiente sul tuo mutuo per la casa, il prestatore può precludere la tua casa. Con un prestito non garantito come un prestito personale, non ci sono garanzie di questo tipo.

Oltre a guardare il tasso di interesse, dovrai anche calcolare il TAEG del prestito. Il TAEG include eventuali commissioni, punti o altri costi del prestito nonché il tasso di interesse. Guardare il TAEG può aiutarti a capire meglio il vero costo dell'opzione di finanziamento scelta.

5. Ottieni la prequalifica

Successivamente, ti consigliamo di scegliere uno o due prestatori e ottenere la prequalifica. La differenza tra prequalifica e preapprovazione è che una prequalifica generalmente è meno coinvolta e spesso non si tradurrà in un duro tiro sul tuo credito. Ottenere la prequalifica può aiutarti a ottenere un controllo sul pagamento mensile stimato e sui termini del prestito. Ricorda, solo perché sei prequalificato con un particolare prestatore non significa che devi restare con loro per il prestito finale.

6. Leggi La stampa fine

Il Truth in Lending Act del 1968 regola molti aspetti di tutte le varietà del processo di prestito. Il Truth in Lending Act aiuta a proteggere i consumatori da processi di prestito non sicuri o predatori. Il tuo prestatore dovrebbe condividere con te in anticipo i costi totali e farti sapere che hai la possibilità di ottenere preventivi da diversi istituti di credito. Assicurati di porre domande al tuo prestatore sulla stima del tuo prestito e assicurati di aver compreso i tuoi diritti e responsabilità come mutuatario.

7. Finalizzare l'applicazione

Dopo aver confrontato i tassi di interesse, le commissioni e i termini tra i prestatori, sei pronto per presentare la tua domanda. I requisiti esatti per l'applicazione variano in base al prestatore, ma ecco un'idea di alcune delle informazioni che vorrai avere a portata di mano:

• Una forma di identificazione:
  • Patente di guida
  • Passaporto valido
  • ID statale o governativo
  • Certificato di nascita
  • Tessera di previdenza sociale
• Prova dell'indirizzo:
  • Locazione in affitto
  • Rendiconto ipotecario
  • Contattazione utenze
• Verifica del reddito:
  • W-2 dal tuo datore di lavoro
  • Buste paga
  • Estratto conto bancario che mostra un reddito verificabile
  • Dichiarazione dei redditi

Una volta inviata la domanda finale, l'istituto di credito eseguirà un duro controllo del credito e si preparerà a finalizzare il prestito.

Come ottenere un prestito personale con crediti inesigibili

È più difficile ottenere un prestito personale con scarso credito, ma è possibile. Ecco alcuni dei modi in cui puoi trovare un prestito personale per mutuatari con un punteggio negativo, tra cui:

• Trovare un cofirmatario
• Ridurre la durata del prestito
• Diminuzione dell'importo del prestito
• Utilizzo di un diverso tipo di prestito

A seconda dell'urgenza con cui hai bisogno di un prestito personale, potresti anche voler aspettare di poter migliorare il tuo credito. Migliorare il tuo punteggio di credito aumenterà drasticamente non solo le tue possibilità di essere approvato per un prestito personale, ma anche il tasso di interesse che otterrai se sarai approvato.

Conclusione:sapere come ottenere l'approvazione per un prestito personale può farti risparmiare denaro

Seguire alcuni semplici passaggi può aiutarti a ottenere un prestito personale. Per prima cosa vorrai capire quanto ti serve e conoscere il tuo punteggio di credito. Quindi, fai un'attenta ricerca e calcoli per confrontare accuratamente i prestatori e le condizioni del prestito. Infine, ottieni la prequalifica, leggi la stampa fine e le informative che il tuo prestatore ti invia e raccogli i tuoi documenti. Sarai pronto per richiedere il tuo prestito personale in pochissimo tempo.

È importante capire il processo e come prepararsi al meglio prima di iniziare a richiedere prestiti. Conoscere i requisiti e i limiti del prestito contribuirà a rendere il processo fluido e a farti ottenere il miglior affare disponibile. Se pensi di essere pronto per continuare la procedura di prestito personale, puoi compilare una domanda oggi stesso.