I prestiti di consolidamento del debito possono aiutare a costruire credito,

Se hai debiti sulla carta di credito, potresti essere in grado di ripagarlo e aumentare il tuo credito con l'aiuto di un prestito di consolidamento del debito.

Questo è il messaggio chiave di un recente rapporto TransUnion, che dice che il 68% dei mutuatari in uno studio ha visto i propri punteggi di credito aumentare di almeno 20 punti dopo aver contratto prestiti di consolidamento del debito. Secondo TransUnion, questo è probabilmente in parte dovuto al fatto che il consolidamento ha ridotto il loro utilizzo del credito, cosa che può contribuire, insieme ad altri fattori, a un credito più sano.

Forse ancora più importante, molte persone che hanno preso prestiti di consolidamento del debito tendevano a mantenere i loro punteggi di credito sulla strada giusta un anno dopo.

Ecco alcuni altri risultati chiave dello studio.

• Le persone che ottengono prestiti per il consolidamento del debito riducono il debito della carta di credito in media del 58%
• Ciò si traduce in un calo medio dei saldi del debito da $ 14, 015 a $ 5, 855
• Oltre il 60% dei consumatori che hanno consolidato il debito della carta di credito in un prestito ha visto diminuire i propri saldi del 60% o più

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• Quali sono i dettagli?
• Cosa sai fare?

Quali sono i dettagli?

Il grafico sopra mostra che le persone nella fascia di punteggio del credito subprime hanno visto i maggiori miglioramenti del punteggio tra coloro che hanno contratto prestiti di consolidamento del debito. Però, anche molte persone con punteggi di credito tutt'altro che perfetti o quasi perfetti hanno visto un miglioramento - e generalmente la maggior parte delle persone nello studio con debito della carta di credito ha beneficiato di un prestito di consolidamento del debito.

Ma vale la pena notare che un prestito di consolidamento del debito non è l'unico fattore alla base del mantenimento di punteggi di credito positivi a lungo termine. Piuttosto, è un primo passo che funziona per alcune persone mentre perseguono i loro obiettivi finanziari. Infatti, i dati suggeriscono che una volta che i mutuatari assumono un prestito di consolidamento del debito, sono anche più propensi a richiedere una nuova carta di credito, un prestito auto o un mutuo entro il prossimo anno.

Anche, tieni presente che il mutuatario medio nello studio TransUnion non lo ha fatto completamente pagare il debito della carta di credito con un prestito di consolidamento del debito:hanno solo ridotto significativamente la quantità di debito che avevano.

Cosa sai fare?

Se stai valutando un prestito di consolidamento debiti, vorrai evitare di contrarre più debiti di quanto ti puoi permettere. Prima di applicare, concentrati sulla tua ricerca e sulla comprensione del tuo credito e delle tue finanze per trovare un prestito che funzionerà per te. Per esempio …

• Comprendi i tuoi punteggi di credito: Imparare quali fattori influenzano i tuoi punteggi di credito può aiutarti ad affrontare i problemi che potrebbero rendere i tuoi punteggi più bassi di quanto desideri. Costruire il tuo credito per migliorare i tuoi punteggi di credito può aiutarti a ottenere condizioni di prestito migliori.
• Mantieni un budget: Capire il tuo reddito rispetto al debito creando un budget per aiutare a mappare il modo migliore per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari ed evitare spese eccessive.

Se attualmente hai un prestito di consolidamento debiti, la spesa eccessiva può essere allettante con tutto lo spazio che hai di nuovo sulle tue carte di credito. Ma come consiglia l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori, un prestito di consolidamento del debito non dovrebbe essere seguito da acquisti più consistenti con carta di credito, o potresti finire per cadere in un debito molto più profondo.