Come calcolare il TAEG su un prestito auto

Tra la scelta di una marca, modello e opzioni, acquistare un'auto può sembrare opprimente. E non hai finito lì. L'acquisto di un prestito auto è altrettanto importante e sapere come calcolare l'APR su un prestito auto può aiutarti a determinare se un prestito potrebbe essere giusto per te.

Più sai come calcolare il TAEG su un prestito auto, più sarai informato quando sarà il momento di firmare sulla linea tratteggiata o di andartene se il prestito non soddisfa le tue esigenze finanziarie.

L'APR di un prestito auto è il costo che pagherai per prendere in prestito denaro ogni anno, espresso in percentuale. Include non solo il tasso di interesse sul prestito, ma anche alcune commissioni. Il tasso di interesse, d'altra parte, riflette solo il costo annuale del prestito di denaro, senza commissioni incluse. Quando si confrontano i prestiti, il Consumer Financial Protection Bureau suggerisce di guardare i TAEG rispetto ai tassi di interesse, perché APR riflette in modo più accurato quanto pagherai per finanziare un'auto.

Diamo un'occhiata a come calcolare l'APR su un prestito auto utilizzando un programma di fogli di calcolo per computer e alcuni dei fattori che potrebbero influenzare l'APR che ti viene offerto.

• Come faccio a sapere qual è il mio APR?
• Come si calcola il TAEG su un prestito auto?
• Perché l'APRILE è importante?
• Cos'è un buon APR prestito auto?

Come faccio a sapere qual è il mio APR?

Dopo aver ricevuto un'offerta formale e definitiva su un prestito, puoi scoprire cos'è l'APR in due modi.

1. Chiedi al tuo prestatore. La verità federale in legge sui prestiti, una legge che aiuti a garantire che i consumatori siano informati, richiede ai finanziatori di fornirti determinate informazioni sul tuo prestito, compreso il TAEG, prima firmi il contratto di prestito. Se hai i documenti del prestito in mano, dovresti essere in grado di trovare l'APR sul tuo contratto.
2. Valutalo tu stesso. Se hai i dettagli del prestito a portata di mano, puoi calcolare il TAEG stimato su un prestito auto con un programma di fogli di calcolo per computer. Dai un'occhiata alla formula qui sotto per come calcolare il TAEG stimato su un prestito auto.

Come si calcola il TAEG su un prestito auto?

Per calcolare il TAEG stimato su un prestito auto, abbiamo messo insieme un metodo utilizzando un software per fogli di calcolo per computer. Per percorrere quella strada, avrai bisogno delle seguenti informazioni:

• Ammontare del prestito — L'importo totale che intendi finanziare, tipicamente il prezzo del veicolo, meno qualsiasi acconto o permuta (un acconto o permuta ridurrà l'importo che devi finanziare, che può ridurre il tuo pagamento mensile)
• Durata del prestito — La durata del tuo prestito auto
• Il tasso di interesse del prestito (questa è una tariffa stimata fino a quando non si applica formalmente)
• Alcune commissioni , come le tasse di origine

Il primo passo per calcolare da soli l'APR è calcolare il pagamento mensile stimato.

1. Calcola il tuo pagamento mensile stimato

Se conosci già il tuo pagamento mensile stimato del prestito, puoi saltare questo passaggio. Se non lo fai, puoi facilmente stimare il tuo pagamento mensile dell'auto su un foglio di calcolo digitando la formula sottostante in una cella.

=PMT(tasso di interesse come decimale/12, numero di mesi di durata del prestito, ammontare del prestito, a pagamento)

Il risultato è il tuo pagamento mensile stimato. Sarà un numero negativo, ma non preoccuparti. Non hai commesso un errore. Tieni questo numero a portata di mano per calcolare il tuo TAEG.

Diciamo che vuoi finanziare $ 13, 000 ($ 12, 500, più una tassa di richiesta di prestito di $ 500) con una durata del prestito di 60 mesi e un tasso di interesse del 4%. Ecco come sarebbe la tua formula con quei numeri collegati.

=PMT(.04/12, 60, 13000)

Usando questo esempio, il tuo foglio di calcolo calcolerebbe il tuo pagamento mensile in $ 239,41.

2. Calcola il tuo TAEG stimato

Per stimare il tuo TAEG sul prestito utilizzando un foglio di calcolo, inserisci la formula sottostante in una cella. Questa formula presuppone che il tuo pagamento mensile sia stato calcolato nel passaggio 1 o includa altrimenti le commissioni. Se non hai calcolato il pagamento mensile nel passaggio 1 o non sei sicuro che il pagamento mensile che stai utilizzando rifletta le commissioni, tieni presente che questa formula potrebbe non essere il modo migliore per calcolare il tuo TAEG stimato.

=TASSO(numero di mesi di durata del prestito, pagamento mensile stimato, valore del prestito meno le commissioni)*12

Utilizzando il pagamento mensile che hai calcolato (-$ 239,41), ecco cosa inseriresti nella cella per questo esempio di prestito.

=TASSO(60, -239.41, 12500)*12

L'inserimento della formula sopra calcolerebbe il tuo TAEG stimato a circa il 5,6%.

Perché l'APRILE è importante?

Conoscere il TAEG su un prestito auto è importante perché ti aiuta a capire quanto ti costerà prendere in prestito denaro da quel prestatore. Più basso è il TAEG, meno pagherai per finanziare la tua auto.

Quando si confrontano i prestiti fianco a fianco, prestare attenzione ai TAEG per aiutare a identificare il prestito meno costoso. La differenza anche di un solo punto percentuale può accumularsi nel tempo.

Per esempio, diciamo che stai confrontando due $ 23, 000 prestiti, ciascuno con durata quadriennale. Un prestito ha un TAEG del 5% e l'altro ha un TAEG del 6%. Finiresti per pagare $ 503 in più di interessi sul prestito con il TAEG del 6% rispetto a quello che pagheresti sul prestito con il TAEG del 5%.

Cos'è un buon APR prestito auto?

Ad agosto 2020, le banche commerciali hanno addebitato un TAEG medio del 4,98% sui prestiti auto di 48 e 60 mesi, secondo la Federal Reserve. Ma tieni presente che i tassi di interesse variano in base al prestatore, e una serie di altri fattori possono influenzare l'APR che ti viene offerto. Eccone alcuni.

I tuoi punteggi di credito

Il credito migliore che hai, più è probabile che il tasso di prestito sia basso. Controlla i tuoi punteggi di credito prima di acquistare un'auto in modo da avere una buona idea di dove si trova il tuo credito nel complesso.

La durata del tuo prestito

Una durata del prestito più lunga, come 72 o 84 mesi, può abbassare il tuo pagamento mensile, ma potrebbe avere un tasso di interesse più alto di quello che otterresti con un prestito a breve termine. E a lungo termine, finirai per pagare più interessi per tutta la durata del prestito.

Il tuo rapporto prestito/valore

Se l'importo che vuoi prendere in prestito è significativamente inferiore al valore dell'auto che stai acquistando, forse perché hai versato un acconto considerevole o hai un'auto con un valore di permuta sostanziale, ti potrebbe essere addebitato un TAEG inferiore. Questo perché il prestito è meno rischioso per il creditore rispetto a un prestito per finanziare l'intero importo del valore dell'auto.

Qual è il prossimo?

Imparare a calcolare l'APR su un prestito auto può tornare utile quando si acquista un prestito auto. Prima di firmare qualsiasi documento di prestito, assicurati di conoscere il TAEG del prestito:è fondamentale capire quanto pagherai per prendere in prestito denaro da quel prestatore.

I tassi di interesse e le commissioni variano da prestatore a prestatore. Ecco perché è importante guardarsi intorno e confrontare i preventivi prima di accordarsi per un prestito. La prequalificazione può aiutarti a farti un'idea del tasso e dei termini del prestito per cui potresti beneficiare e identificare quale prestatore potrebbe essere la soluzione migliore per le tue esigenze di finanziamento.