Come calcolare il pagamento di un prestito

In modo da calcolare una rata del prestito , sarà necessario conoscere quanto segue:il limite di prestito, la durata del prestito, il tasso di interesse e come viene calcolato. Per esempio, potresti conoscere il tuo tasso di interesse, ma pochi mutui utilizzano l'interesse semplice. Raccogli prima tutti questi elementi, e poi usa il seguente calcolo per determinare quanto dovrai ogni mese.

Determinazione del tasso di interesse per termine

La parte più difficile di questa equazione è determinare il tuo interesse per termine. Si trova utilizzando una formula complicata:

Tariffa + [Tariffa/([(1 + tariffa)^numero di mesi]-1)]

Questo sembra complicato, ma può essere scomposto lentamente. Facciamo un esempio:hai un tasso di interesse dell'8% su un mutuo di 30 anni.

• Inizia dichiarando il tuo interesse come tasso percentuale annuo. Per fare questo, dividerlo per 1200 (100 al mese). Per l'8 per cento, il TAEG è 0,00666.
• Aggiungi 1 a questo numero, e ottieni 1.00666
• Determina quanti pagamenti sono previsti per il tuo prestito. In un mutuo di 30 anni, ci sono 30 X 12 pagamenti, o 360.
• Calcola 1.00666 alla 360a potenza. Il risultato è 10.936 .
• Sottrai 1, e ottieni 9.936
• Dividi il tuo APR originale di .00666 per 9.936
• Ottieni una risposta di .000671
• Aggiungi questo al tuo tasso di interesse iniziale, e ottieni la somma .00734
• Questo è il tuo tasso di interesse realizzato. Puoi inserirlo nella formula principale nel passaggio seguente.

Determinazione del pagamento mensile

Ora, puoi semplicemente utilizzare il tasso di interesse realizzato di .00734 nella formula principale. Moltiplica questo per la somma del tuo prestito principale. In questo esempio, immaginiamo che il tuo capitale sia di $ 250, 000. Ciò significa che avrai un pagamento mensile di $ 1, 835 per estinguere il prestito nell'arco di tempo standard di 30 anni. Finirai per pagare $ 660, 000 per estinguere il prestito una volta contabilizzato l'effetto degli interessi.

Riduci il costo del prestito

Se vuoi ridurre il costo del tuo prestito, prova uno scenario in cui paghi il prestito più velocemente. Usa la stessa formula sopra, ma invece di collegare 360 ​​mesi per la durata del prestito, prova a usare solo 180 mesi, l'equivalente di un prestito di 15 anni. In questo scenario, il tuo TAEG finisce per essere molto più vicino al tuo tasso di interesse originale poiché gli interessi si accumulano meno frequentemente. Il risultato è un pagamento mensile di $2, 165. Questo suona più alto, ma il costo totale del prestito è di $ 389, 700. Hai quasi dimezzato il costo totale abbreviando il periodo di tempo in cui prevedi di ripagarlo.

Il percorso più facile

Sebbene sia utile capire come i tassi di interesse possono influenzare il tuo prestito, questi calcoli possono diventare complicati. Se desideri un modo più semplice per determinare il tuo pagamento annuale, chiedi al tuo prestatore di citare il tuo interesse per APR. Puoi anche utilizzare un calcolatore finanziario per determinare quanto pagherai ogni mese. Con un calcolatore finanziario, puoi facilmente vedere come differire la durata del tuo prestito o pagare i punti ridurrà notevolmente i tuoi costi.