7 prestiti auto per crediti inesigibili nel 2021

Se hai bisogno di un nuovo set di ruote ma il tuo credito non è eccezionale, potresti essere in grado di ottenere finanziamenti per l'auto da un prestatore che commercializza specificamente le persone con problemi di credito.

Ma i prestiti auto per crediti inesigibili spesso hanno tassi di interesse più elevati, quindi è particolarmente importante guardarsi intorno e confrontare le offerte di prestito. Abbiamo raccolto alcune opzioni da considerare.

• Buono per le persone che hanno presentato istanza di fallimento:Prestige Financial
• Buono per una serie di opzioni di rifinanziamento:Autopay
• Buono per gli sconti sui tassi di interesse:New Roads
• Buono per lo shopping one-stop:Carvana
• Buono per la prequalifica:Capital One Auto Finance
• Buono per i disoccupati:Credit Acceptance Corp.
• Buono per lo shopping:MyAutoLoan
• Come abbiamo scelto questi istituti di credito?
• Cosa considerare con i prestiti auto con crediti inesigibili

Buono per le persone che hanno presentato istanza di fallimento:Prestige Financial

Perché Prestige Financial si distingue: I fallimenti hanno un impatto negativo significativo sui tuoi punteggi di credito, che può influire sulla tua capacità di qualificarti per un prestito auto. Ma Prestige Financial prende in considerazione le domande di persone che hanno presentato istanza di fallimento. Tieni presente che se hai presentato istanza di fallimento del capitolo 7, i tuoi documenti di fallimento devono essere disponibili per la revisione sul sito web del tribunale. E se hai presentato istanza di fallimento del capitolo 13, il tuo piano di rimborso deve essere approvato affinché la tua domanda possa essere presa in considerazione.

Ecco alcuni dettagli in più sui prestiti auto Prestige Financial.

• Programma di riduzione dei tassi di interesse — Prestige Financial offre un programma di riduzione dei tassi di interesse per i mutuatari qualificati che effettuano i pagamenti in tempo. Potresti essere in grado di ridurre la tua tariffa fino allo 0,5% ogni tre mesi, fino al 2% all'anno. Ma vale la pena notare che il tasso percentuale annuo più basso, o aprile, scenderà è del 14%, che è ancora alto.
• Sono ammesse domande congiunte — Prestige Financial accetta candidature individuali e congiunte. Se fai domanda con un co-mutuatario che ha un buon credito, può migliorare le tue possibilità di qualificazione o aiutarti a ottenere un tasso di interesse più basso perché il co-mutuatario condivide la responsabilità di effettuare il pagamento mensile. Si noti che Prestige Financial lo fa non consentire ai cofirmatari, che hanno la responsabilità del prestito solo in caso di inadempienza.
• Requisiti di reddito — Devi guadagnare almeno $2, 250 se stai inviando una domanda individuale e $ 2, 750 se stai facendo domanda con un co-richiedente. Prestige Financial non prenderà in considerazione il reddito da lavoro autonomo nel determinare la tua capacità di rimborsare il prestito.

Leggi la nostra recensione completa sui prestiti auto Prestige Financial.

Buono per una serie di opzioni di rifinanziamento:Autopay

Perché Autopay si distingue: Autopay offre una vasta gamma di prestiti auto, compresi prestiti per auto nuove e usate acquistate da un concessionario, prestiti privati ​​e molteplici opzioni di rifinanziamento, compresi quelli tradizionali, cash back e rifinanziamento leasing buyout.

Ecco alcune informazioni in più sui prestiti auto Autopay.

• Molteplici offerte — Autopay non è un prestatore. È un mercato online che ti mette in contatto con i prestatori di auto, dandoti l'opportunità di ricevere offerte di prestito da più di un prestatore.
• Possibilità di richiedere la prequalifica — Se hai prequalificato per un prestito auto, puoi controllare le tue tariffe stimate e le condizioni del prestito senza influenzare i tuoi punteggi di credito. Ma tieni presente che la prequalifica non garantisce l'approvazione o termini specifici. Tali informazioni saranno determinate dopo aver inviato una richiesta di prestito formale, se sei approvato
• Ampia gamma di importi del prestito — I prestiti tramite Autopay sono disponibili in importi che vanno da $ 2, da 500 a 100 dollari, 000, e i termini del prestito vanno da 24 a 84 mesi. (Autopay può offrire termini diversi su Credit Karma.) E ricorda che, sebbene una durata del prestito più lunga possa ridurre il tuo pagamento mensile, probabilmente finirai per pagare di più in interessi.
• Prodotti aggiuntivi — Autopay vende contratti di assistenza per veicoli e assicurazione di protezione patrimoniale garantita a un costo aggiuntivo. Se la tua auto viene rubata o totalizzata in un incidente, l'assicurazione per il gap può aiutarti a coprire la differenza tra il valore attuale del tuo veicolo e quello che devi per il tuo prestito auto.
• Co-candidati — Autopay ti consente di fare domanda con un co-richiedente.

Leggi la nostra recensione completa sul prestito auto Autopay.

Buono per gli sconti sui tassi di interesse:New Roads

Perché New Roads si distingue: Può essere difficile qualificarsi per tassi bassi quando si dispone di un credito scadente. Nuove strade, la divisione di prestito diretto di Consumer Portfolio Services Inc., offre sconti sui tassi di interesse su alcuni modelli certificati di auto usate e nuove che possono ridurre gli oneri finanziari.

Ecco alcune informazioni in più sui prestiti auto New Roads.

• Tipi di prestito — New Roads offre prestiti per auto nuove e usate, prestiti leasing buyout e prestiti di rifinanziamento.
• Disponibilità - I prestiti auto New Roads sono disponibili solo in 30 stati.
• Nessun acconto richiesto — New Roads non richiede un acconto. Ma senza uno dovrai finanziare un importo maggiore, e probabilmente pagherai più interessi per tutta la durata del prestito.
• Fallimento e pignoramento — New Roads considera le domande di persone che hanno un pignoramento o un fallimento (anche se è ancora aperto) nei loro rapporti di credito.
• Co-acquirenti — New Roads ti consente di candidarti con un co-acquirente.

Leggi la nostra recensione completa sul prestito auto New Roads.

Buono per lo shopping one-stop:Carvana

Perché Carvana si distingue: Noto per la sua rete di distributori automatici dove gli acquirenti di auto possono ritirare i loro veicoli, Carvana offre l'opportunità di acquistare un finanziamento e un'auto in un unico posto.

Ecco qualche dettaglio in più su Carvana.

• Un solo tipo di prestito — Carvana offre prestiti solo per finanziare il proprio inventario di auto usate. Se desideri un diverso tipo di prestito auto o non vuoi essere limitato all'inventario di Carvana, dovrai lavorare con un prestatore diverso.
• Possibilità di richiedere la prequalifica — Carvana offre un processo di prequalifica che ti consente di vedere le tariffe e i termini stimati per i quali potresti qualificarti senza influire sui tuoi punteggi di credito. Alcuni prestatori di auto offrono la prequalificazione valida solo per 30 giorni, ma le offerte di prequalifica di Carvana sono valide per 45 giorni.
• Requisiti di idoneità - Carvana richiede ai candidati di avere un reddito minimo di $ 4, 000 all'anno e nessun fallimento attivo.
• Non accetta cofirmatari — Carvana non ammette cofirmatari. Se vuoi candidarti con uno, dovrai lavorare con un prestatore diverso.

Leggi la nostra recensione completa sul finanziamento di Carvana.

Buono per la prequalifica:Capital One Auto Finance

Perché Capital One Auto Finance si distingue: Alcuni istituti di credito non offrono la possibilità di prequalificarsi per un prestito auto senza generare una richiesta di credito duro, che possono influenzare i tuoi punteggi di credito. Ma quando richiedi la prequalifica con Capital One Auto Finance, puoi controllare il tasso e la durata del prestito stimati (supponendo che tu riceva un'offerta di preselezione) senza influire sui tuoi punteggi. Dovrai presentare una domanda completa per vedere se sei approvato e ottenere i termini del prestito finale.

Ecco alcune informazioni in più su Capital One Auto Finance.

• Tipi di prestito — Capital One Auto Finance offre prestiti per auto nuove o usate da un concessionario o per il rifinanziamento del prestito auto esistente da un altro prestatore.
• Importi del prestito — L'importo minimo del prestito offerto da Capital One Auto Finance è di $ 4, 000. L'importo massimo del tuo prestito è determinato dalla tua storia creditizia, reddito e altri fattori.
• Limitazioni della concessionaria — I prestiti Capital One Auto Finance devono essere utilizzati presso uno dei 12, 000 concessionari di automobili partecipanti.
• Requisiti di idoneità - Devi avere almeno 18 anni, vivere negli Stati Uniti contigui e avere un reddito mensile minimo di $ 1, 500 o $ 1, 800, a seconda del tuo credito, per richiedere un prestito con Capital One Auto Finance.
• Acquisto di auto online — Puoi cercare le auto che si adattano alle tue esigenze e allo stesso tempo acquistare finanziamenti con lo strumento di navigazione automatica di Capital One Auto Finance.

Leggi la nostra recensione completa su Capital One Auto Finance.

Buono per i disoccupati:Credit Acceptance Corp.

Perché Credit Acceptance Corp. si distingue: Credit Acceptance Corp. è specializzata nella fornitura di prestiti auto a persone che hanno avuto difficoltà finanziarie, compresi coloro che percepiscono il reddito di disoccupazione.

Ecco alcuni dettagli aggiuntivi sui prestiti Credit Acceptance Corp.

• Tipi di prestito — Credit Acceptance Corp. offre finanziamenti per veicoli nuovi e usati acquistati presso una concessionaria partecipante.
• Disponibilità - Credit Acceptance Corp. è un prestatore indiretto che offre finanziamenti attraverso le concessionarie partecipanti. Sebbene queste concessionarie si trovino in tutti i 50 stati, non c'è alcuna garanzia che saranno vicino a casa tua. E tieni presente che alcuni di questi concessionari acquistano qui, paga qui i rivenditori. I tassi di interesse con questi rivenditori possono essere alti:la media era del 20% nel 2018, secondo il Rapporto sull'industria delle auto usate 2019 della National Independent Automobile Dealers Association.
• Fallimento - Credit Acceptance Corp. considera le domande di persone che hanno un fallimento aperto nei loro rapporti di credito.

Leggi la nostra recensione completa sui prestiti auto di Credit Acceptance Corp.

Buono per lo shopping:MyAutoLoan

Perché MyAutoLoan si distingue: Il confronto delle offerte di prestito auto di più istituti di credito aiuta a garantire il tasso più basso possibile. MyAutoLoan è un mercato online che mette in contatto persone in cerca di finanziamenti auto con istituti di credito nella sua rete che soddisfano le loro esigenze. Puoi ricevere fino a quattro offerte di prestito in pochi minuti.

Ecco alcune altre cose da sapere su MyAutoLoan.

• Tipi di prestito — MyAutoLoan offre una vasta gamma di prestiti auto, compresi prestiti auto nuove e usate, nonché feste private, leasing buyout e rifinanziare prestiti.
• Fallimento - I finanziatori della rete MyAutoLoan possono prendere in considerazione le persone che hanno presentato istanza di fallimento purché il fallimento sia stato archiviato o archiviato.
• Requisiti di idoneità - I requisiti di idoneità variano in base al prestatore. Ma in generale, devi avere almeno 18 anni, avere un punteggio FICO® di almeno 575 e un reddito minimo di $21, 000 per beneficiare di un prestito (18 $, 000 per rifinanziare prestiti).
• Calcolatore del tasso di interesse — Il calcolatore del tasso di interesse di MyAutoLoan ti consente di vedere il tuo tasso stimato in base al tipo di prestito, importo del prestito e punteggi di credito.

Leggi la nostra recensione sul prestito auto MyAutoLoan.

Come abbiamo scelto questi istituti di credito?

Abbiamo selezionato i finanziatori per questa carrellata in base a fattori che potrebbero essere utili per le persone con cattive condizioni di credito. Ecco alcuni dei fattori che abbiamo considerato.

• Gamma di prestiti auto offerti
• Possibilità di richiedere la prequalifica in modo da poter vedere tariffe e termini stimati
• Se i co-candidati sono ammessi, che potrebbe aiutare i richiedenti a ottenere condizioni o tassi di prestito migliori
• Altri vantaggi, come gli sconti sulle tariffe

Cosa considerare con i prestiti auto con crediti inesigibili

Poiché le persone con punteggi di credito inferiori in genere pagano tassi di interesse più elevati, fare shopping in giro per trovare l'offerta migliore prima di ottenere un nuovo prestito è particolarmente importante. Se è possibile posticipare l'acquisto mentre accumuli il credito, potresti essere in grado di qualificarti per una tariffa più bassa in futuro.

Ma se hai davvero bisogno di comprare un'auto ora, ci sono misure che puoi adottare per aumentare le tue probabilità di approvazione e ridurre il costo del finanziamento.

Se sei approvato per un prestito, effettuare i pagamenti in tempo e ridurre il debito può aiutarti a stabilire una cronologia dei pagamenti positiva e migliorare il tuo credito nel tempo. Mentre costruisci il tuo credito, alla fine potresti essere in grado di rifinanziare il tuo prestito auto a un tasso di interesse inferiore.