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Prestiti per la riparazione della casa:opzioni di finanziamento in caso di emergenza

Se stai affittando un posto e il tuo scaldabagno si guasta, potrebbe bastare una telefonata al locatore per avviare le riparazioni necessarie. Ma quando c'è il tuo nome sul mutuo, la manutenzione della casa probabilmente ricade sulle tue spalle.

Il proprietario di casa medio degli Stati Uniti ha speso $ 7, 560 sui miglioramenti della casa nel 2018, secondo un sondaggio di HomeAdvisor. Di quella, $ 416 erano spese di emergenza domestiche. Ciò è notevole dal momento che la Federal Reserve ha scoperto in un sondaggio del 2018 che il 12% degli americani non sarebbe in grado di coprire una spesa a sorpresa di 400 dollari.

Finanziare una riparazione inaspettata a casa può essere stressante se non hai i soldi a portata di mano per coprirlo. Potresti prendere in considerazione un prestito per la riparazione della casa per coprire i costi. Esamineremo cos'è un prestito per la riparazione della casa e quando può avere senso per la tua situazione.

  • Che cos'è un prestito per la riparazione della casa?
  • Dovrei ottenere un prestito per la riparazione della casa?
  • Quali sono le mie alternative?

Che cos'è un prestito per la riparazione della casa?

Un prestito per riparazioni domestiche è un termine generale e può riferirsi a un prestito personale utilizzato per riparazioni domestiche o un altro tipo di prestito, come un prestito di equità domestica. Se hai bisogno di soldi per coprire una riparazione a casa, ecco alcuni tipi di prestiti che potresti prendere in considerazione.

Prestiti personali

Il tuo credito aiuta a determinare se sei idoneo per un prestito personale e il tasso di interesse che potresti ricevere. Migliore è la tua storia creditizia e i punteggi di credito, più è probabile che tu venga approvato per un prestito con un tasso di interesse competitivo.

I prestiti personali sono spesso non garantiti, nel senso che non sono legati a garanzie reali, e sono considerati prestiti rateali. Se approvato, riceverai una determinata somma di denaro da rimborsare in un determinato periodo di tempo.

Puoi richiedere prestiti personali attraverso una serie di istituti, comprese le banche, cooperative di credito, società di finanziamento al consumo, prestatori online e prestatori peer-to-peer.

Un prestito personale non garantito può essere un'opzione interessante per le riparazioni domestiche perché la tua casa non è data in pegno come garanzia. Quindi se le cose vanno di lato, non corri il rischio di perdere la tua casa.

Potresti anche essere in grado di ottenere un tasso di interesse migliore con un prestito personale rispetto a quello che avresti utilizzando una carta di credito.

Prestiti per la casa

La tua stessa casa può essere utilizzata per sbloccare finanziamenti per una riparazione domestica. Un prestito a casa è un prestito garantito che utilizza la tua casa come garanzia per garantire il prestito:il tuo potere di prestito è direttamente collegato alla quantità di capitale che hai nella tua casa. L'equità è quanto vale la tua proprietà attualmente, meno qualsiasi debito ipotecario dovuto.

I proprietari di abitazione sono generalmente limitati a prendere in prestito non più dell'85% del loro capitale nella casa. Per esempio, se la tua casa vale $ 350, 000 e il saldo del tuo mutuo è di $ 250, 000, hai $ 100, 000 di capitale. Ciò significa che il massimo che potresti prendere in prestito sarebbe probabilmente di $ 85, 000.

Poiché l'importo di un prestito di equità domestica viene erogato come somma forfettaria, può avere più senso per le persone che hanno in mente un cartellino del prezzo generale per una grande riparazione domestica, come un nuovo tetto. Tieni presente che i prestiti di equità domestica possono venire con le tasse.

E se sei inadempiente sul tuo prestito, sei a rischio di perdere la tua casa.

Linee di credito di equità domestica

Una linea di credito per la casa, o HELOC, è simile a un prestito a casa, ma è strutturato in modo leggermente diverso. Ma come un mutuo per la casa, devi usare la tua casa come garanzia per il prestito. Invece di ottenere una somma forfettaria di contanti, ti viene emessa una linea di credito. Ciò può fornire flessibilità poiché è possibile prendere in prestito per un periodo di tempo, piuttosto che come una somma forfettaria. I proprietari di case idonei possono in genere prendere in prestito fino all'85% del capitale che hanno nella loro casa.

Gli HELOC possono impostare un periodo di prelievo, un periodo di tempo fisso stabilito dal prestatore durante il quale puoi prendere in prestito denaro dal tuo conto. Al termine del periodo di sorteggio, potresti essere in grado di rinnovare la tua linea di credito. Se non riesci a rinnovare la tua linea di credito, non sarai in grado di prendere in prestito più denaro sulla linea di credito.

In alcuni modi, Gli HELOC sono simili alle carte di credito perché puoi prendere in prestito importi diversi (fino al tuo limite di credito) e rimborsare mentre vai. Un avvertimento è quello di essere consapevoli del tuo budget. Se ti butti fuori di testa e prendi in prestito più di quanto il tuo budget possa assorbire, metterai la tua casa a rischio di pignoramento.

Dovrei ottenere un prestito per la riparazione della casa?

Questa non è una domanda valida per tutti. Decidere se esplorare i prestiti per la riparazione della casa si riduce a diversi fattori.

  • A cosa ti servono i soldi? È qualcosa che non può essere rimandato? Un HVAC rotto o un tubo scoppiato, Per esempio, non sono cose che di solito puoi ignorare.
  • Qual è la tua attuale situazione finanziaria? Rivedi il tuo budget e assicurati di poterti permettere i nuovi pagamenti mensili di un prestito per la riparazione della casa senza metterti nei guai finanziari. Se non hai molto margine di manovra nel tuo budget e non si tratta di una riparazione di emergenza, considera di resistere. Un'opzione è destinare vantaggi in contanti, come rimborsi fiscali o bonus sul lavoro, per le riparazioni domestiche.
  • A quali tassi di interesse ho diritto? Un credito meno che stellare potrebbe preparare il terreno per tassi di interesse più elevati. Ancora, dipende da quanto ti servono i soldi. Sostituire i tappeti con i pavimenti in legno non è esattamente un'emergenza, così hai il tempo di prendere provvedimenti per spostare i tuoi punteggi nella giusta direzione prima di richiedere un finanziamento per la riparazione della casa.
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Quali sono le mie alternative?

Prima di iniziare a richiedere prestiti per la riparazione della casa, controlla la tua polizza assicurativa per i proprietari di abitazione per vedere se una parte della tua riparazione è coperta. Altrimenti, ecco alcune altre opzioni che vale la pena considerare.

Rifinanziamento in contanti

Un rifinanziamento cash-out è quando si utilizza il patrimonio immobiliare per rifinanziare il prestito per la casa esistente con un nuovo, mutuo più grande. Puoi ricevere la differenza e metterla per le riparazioni domestiche. Può sembrare abbastanza semplice, ma fai i conti in anticipo perché potresti finire con un tasso di interesse più alto con il rifinanziamento. Potresti anche essere in difficoltà per i costi di chiusura.

Carte di credito

Le carte di credito possono essere allettanti, soprattutto se ne hai già uno nel portafoglio. Se sei idoneo per un'offerta di lancio a basso interesse su una nuova carta di credito e puoi permetterti di rimborsare l'acquisto durante il periodo promozionale, può avere un senso finanziario utilizzarlo per una riparazione domestica di emergenza.

Ma tieni presente che massimizzare le tue carte potrebbe influenzare i tuoi punteggi di credito. Quanto devi in ​​relazione ai tuoi limiti di credito disponibili - il tuo rapporto di utilizzo del credito - costituisce il 30% del tuo punteggio FICO. Se devi portare un saldo di mese in mese, dovresti mirare a mantenerlo al di sotto del 30% del tuo limite di credito.

Programmi comunitari

Controlla l'ufficio o il sito web del tuo dipartimento locale per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano per vedere se sono disponibili sovvenzioni o programmi basati sulla comunità. Il programma HOME Investment Partnerships, Per esempio, può aiutare a coprire le riparazioni per i proprietari di case a basso reddito.

Qual è il prossimo?

Quando tutto è detto e fatto, il giusto finanziamento per la riparazione della casa per te ha a che fare con la tua situazione finanziaria personale, compreso quanta equità hai nella tua casa, il budget mensile e l'entità delle riparazioni domestiche che devi completare. Dovrai anche pensare se il tuo progetto di miglioramento della casa è una ristrutturazione che può aspettare rispetto a una riparazione di emergenza.

In entrambi i casi, avere un fondo di emergenza sano può metterti in una posizione in cui non hai bisogno di fare affidamento così pesantemente (o affatto) su un prestito per la riparazione della casa. Eliminare una parte di ogni busta paga per un fondo di emergenza per la casa può esserti utile. Inizia in piccolo e stai tranquillo sapendo che ogni dollaro risparmiato ora è un dollaro in meno che dovrai prendere in prestito lungo la linea.

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