Valanga o valanga:il dibattito su come saldare il debito

Cercare di saldare i propri debiti senza un piano può sembrare come cercare di salvare una nave che affonda con un piccolo secchio. Dopo un po, ti renderai conto che stai facendo poco o nessun progresso, e scivolando sempre più in profondità nella zona di pericolo. Anche se non esiste un unico modo corretto per ripagare il debito, avere un piano può aiutarti a fissare obiettivi e a realizzarli sistematicamente.

Diamo un'occhiata più da vicino ai punti più fini di due importanti tecniche di rimborso del debito fai-da-te:la valanga del debito e la palla di neve del debito.

Palla di neve del debito:dal più piccolo al più grande

L'esperto di finanza personale Dave Ramsey ha reso popolare la tecnica della palla di neve, che va così:

1. Elenca i tuoi debiti in ordine dal saldo più piccolo a quello più grande.
2. Invece di pagare quanto puoi permetterti su ciascuno, rimettere il pagamento minimo su tutti tranne il più piccolo.
3. Usa il resto del denaro per pagarlo ogni mese fino a quando non viene ripagato.
4. Una volta che quello è soddisfatto, aggiungi l'importo che stavi pagando al pagamento minimo che stavi effettuando sul successivo più piccolo e ripeti il ​​processo.
5. Continua a farlo con ogni obbligo aggiuntivo fino a quando non vengono pagati tutti.

Quando raggiungi il debito maggiore, tutti i soldi che altrimenti avresti speso per i pagamenti minimi (e facendo progressi minimi) ogni mese possono invece essere applicati solo a quello. Questo ti farà uscire dal debito prima di effettuare pagamenti minimi su tutti i tuoi account ogni mese.

Come NerdWallet scrive, il vantaggio principale di accumulare debiti multipli è che "un sistema caricato in anticipo con ricompense può aiutarti a tenerti sulla buona strada". Considera quanto sia più gestibile lavorare sul tuo debito più piccolo che cercare di affrontare tutti i tuoi debiti in una volta. Lo snowballing ti consente di accumulare una vittoria relativamente veloce pagando quel primo saldo. I sentimenti di sollievo e realizzazione che otterrai ti motiveranno ad andare avanti fino a quando ogni centesimo non verrà ripagato.

Valanga di debiti:dal tasso di interesse dal più alto al più basso

Il metodo della valanga di debiti, d'altro canto, mira a ridurre al minimo quanto pagherai in interessi. Questa strategia ordina i tuoi debiti da quello con il tasso di interesse più alto al più basso. Oltre a quello, procederai nello stesso modo in cui faresti con l'approccio a valanga.

L'obiettivo della valanga del tuo debito è quello di pagare la minor quantità di interessi possibile. Questo metodo può essere particolarmente fruttuoso quando hai a che fare con diversi saldi di carte di credito ad alto interesse, soprattutto data la natura composta degli interessi.

Considera i pro e i contro

Quando stai pensando a come estinguere il debito, la valanga può fornire una spinta psicologica tanto necessaria, come vedrai i tuoi risultati guadagnare slancio come una palla di neve che rotola giù da una collina. Il rovescio della medaglia è che potresti finire per pagare di più perché stai dando la priorità al saldo dovuto rispetto agli interessi addebitati.

Il vantaggio della valanga del debito è che affronterai i tuoi debiti pagando il minor numero di interessi possibile. La sfida con questa strategia è che dovrai rimanere disciplinato perché le vittorie potrebbero non arrivare così rapidamente, specialmente se stai affrontando un debito ad alto interesse con un grande equilibrio subito.

I metodi valanga e valanga di rimborso del debito rappresentano solo due dei possibili modi per affrontare i tuoi debiti. E, a dire il vero, in genere sono solo opzioni praticabili per le persone con abbastanza soldi, dopo aver coperto le spese di soggiorno essenziali e aver risparmiato, per pagare più del saldo minimo dovuto su almeno un conto.

Tuttavia, se sei in grado di seguire questa strada fai-da-te per il rimborso del debito, è importante decidere in anticipo quale strategia utilizzerai. Adottando un approccio sistematico, se palla di neve o valanga, ti aiuterà a rimanere concentrato e a fare progressi reali nell'uscire dai debiti.