Le migliori banche in Canada 2021

La scelta di una banca non è cosa da poco:dopotutto, è dove manterrai i tuoi soldi. Ma non tutte le banche sono uguali, e quando scegli una banca dovresti considerare fattori come le commissioni e l'accessibilità per assicurarti di non perdere denaro nel luogo che dovrebbe tenerlo al sicuro. Vantaggi come tassi di interesse competitivi per i conti di risparmio, vantaggi per i nuovi membri, protezione dello scoperto, e altre funzionalità possono anche aiutarti a risparmiare tempo e denaro. Abbiamo messo insieme una guida completa sulle migliori banche del Canada, in modo che tu possa trovare la soluzione migliore per te e i tuoi soldi.

Le migliori banche in Canada

Cominciamo dai classici. Queste sono banche fisiche che hanno varie filiali in varie città, bancomat, e una lunga storia di servizio al cliente. Ci sono molte ragioni per cui le persone cercherebbero ancora una banca "classica", anche se le banche solo online sono diventate più comuni e convenienti. Avere un rapporto reale con la tua banca locale può ancora essere un bene prezioso, e anche solo sedersi con un'altra persona può spesso aiutarti a ottenere affari migliori, negoziare le commissioni, o trovare soluzioni a casi speciali. Parlare con una persona nella vita reale può essere utile anche per le persone che desiderano discutere di argomenti finanziari complessi, come la pianificazione della pensione, rifinanziamento ipotecario, come risparmiare al meglio per il futuro di tuo figlio, e altro ancora.

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In Canada, si tende a parlare delle banche “Big 5” che sono conosciute a livello nazionale e hanno la maggiore presenza in tutto il Paese. Ecco una ripartizione dei "Big 5":

Royal Bank of Canada

La Royal Bank of Canada è la più grande banca del Canada ed è stata fondata nel 1864. La banca ha oltre 16 milioni di clienti in tutto il mondo, e offre conti correnti, conti di risparmio, conto studente, rappresenta i nuovi immigrati in Canada, e persino conti in dollari USA. Per i suoi conti correnti, le commissioni vanno da $ 4 al mese a $ 30 al mese, con vantaggi per i nuovi clienti.

La sua storia di stabilità e le sue dimensioni ne fanno una banca popolare in Canada, soprattutto perché ha la più grande rete di filiali e bancomat del paese, con più di 50 anni, 000 ATM a disposizione dei clienti per il prelievo senza commissioni. Oltre ai conti correnti e di risparmio, RBC offre anche prodotti assicurativi, una piattaforma di investimento, e servizi di gestione patrimoniale.

Toronto-Dominion Bank

TD Bank è la seconda banca più grande del Canada, e ha oltre 25 milioni di clienti in tutto il mondo. Oltre ad essere ben rappresentato a livello internazionale, TD ha più di 1, 100 filiali in Canada e una rete ATM di 2, 800 macchine in tutto il paese. TB Bank è stata fondata a Toronto nel 1855.

TD ha un'ampia varietà di account, compresi i conti correnti con commissioni che vanno da $ 3,95 al mese a $ 29,95 al mese, così come i conti di risparmio, conti degli studenti, conti giovani, conti in dollari USA, e account "Nuovo in Canada". Offre anche carte di credito, mutui, prestiti, assicurazione, prodotti pensionistici come RRSP e TFSA, così come opportunità di investimento.

Scotiabank

La terza banca più grande del Canada esiste dal 1832 e serve oltre 25 milioni di clienti in tutto il mondo. Ha una vasta gamma di prodotti finanziari, una storia di stabilità, e migliaia di sportelli bancari fisici, nonché una rete di oltre 3, 500 bancomat in tutto il Canada.

Scotiabank offre sei diversi tipi di conti bancari, compresi i conti correnti, conti di risparmio, conti degli studenti, e conti anziani. Le sue commissioni sul conto corrente vanno da $ 3,95 al mese a $ 30,95 per il loro conto Ultimate ricco di vantaggi. Offre anche 18 tipi di carte di credito, comprese le carte gratuite, carte di rimborso, e carte premio di viaggio. Oltre ai conti correnti bancari e alle carte di credito, Scotiabank fornisce mutui, prestiti, e linee di credito. Ha una propria piattaforma di investimento e offre conti di investimento, inclusi RRSP e TFSA.

Banca di Montreal

La quarta banca più grande e anche la più antica del Canada è la Bank of Montreal, fondata a Montreal nel 1817. La banca ha oltre 7 milioni di clienti in Canada e 939 filiali, oltre a una rete di oltre 2, 000 bancomat.

La Bank of Montreal offre una varietà di conti correnti e di risparmio, compresi i conti degli studenti, rappresenta i nuovi arrivati ​​in Canada, e servizi bancari personalizzati per i membri delle comunità indigene. Le commissioni sui conti correnti della banca vanno da $ 0 al mese a $ 15,95 al mese per i conti correnti con funzionalità più ingannevoli, incluso un bonus di apertura di $ 350 e un conto di risparmio in dollari USA gratuito. Altri prodotti finanziari includono mutui, carte di credito, prestiti, assicurazione, servizi di pianificazione finanziaria, e opzioni di investimento tramite conti come RRSP e TFSA.

Canadian Imperial Bank of Commerce

La Canadian Imperial Bank of Commerce è la quinta banca più grande del Canada ed è attiva dal 1961. Serve più di 11 milioni di clienti in tutto il mondo, e oltre 1, 100 filiali in Canada, oltre a una rete di oltre 3, 700 bancomat.

La Canadian Imperial Bank of Commerce offre diversi conti correnti e di risparmio, compresi gli account per studenti e anziani, così come conti in dollari USA e conti per lavoratori stranieri. Le commissioni del conto corrente partono da $ 3,90 al mese a $ 29,95 al mese. Oltre al conto corrente bancario, CIBC offre anche prodotti finanziari tradizionali come mutui, prestiti, e assicurazione, così come prodotti pensionistici come TFSA e RRSP.

Mentre i Big 5 tendono ad avere caratteristiche e account abbastanza simili, vale la pena controllare i loro siti Web per eventuali promozioni stagionali o offerte per nuovi clienti se stai cercando di aprire un account presso uno di loro.

Le migliori banche online in Canada

Mentre molti utenti apprezzano la storia e il servizio umano delle banche fisiche, sempre più persone scelgono di incassare il modo in cui guardano la TV, ordina un curry da asporto, e acquistare i biglietti per i concerti. Le banche solo online sono diventate sempre più popolari grazie alla comodità che offrono:tutte le tue operazioni bancarie possono essere eseguite dal tuo laptop o anche da un'app sul tuo smartphone, senza mai doversi alzare dal divano.

Mentre la maggior parte dei conti correnti presso le banche fisiche ti addebiterà una cosiddetta commissione di mantenimento del conto, le banche online di solito non addebitano nulla per i loro conti, tendono ad avere saldi di conto minimi inferiori o addirittura nulli, e offrire tassi di interesse più elevati sui conti di risparmio. Questo perché le banche solo online hanno costi generali molto inferiori:non devono affittare lo spazio per le filiali fisiche, e non devono pagare i cassieri, guardie di sicurezza, e altro personale. Questi risparmi vengono trasferiti al consumatore. Più, sai che i tuoi soldi sono al sicuro:i fondi che depositi nelle banche online canadesi sono protetti dalla Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC – simile alle banche tradizionali) o dalla società di garanzia dei depositi dell'unione di credito pertinente.

Ecco le banche online più popolari attualmente operanti in Canada:

Mandarino

Tangerine ha oltre 2 milioni di utenti e quasi 40 miliardi di dollari di asset totali. Tangerine non addebita alcuna commissione per le attività bancarie quotidiane, e offre anche carte di credito, mutui, opzioni di investimento, e cinque diversi conti di risparmio oltre ai conti correnti, inclusi prodotti adatti alla pensione come RRSP e TFSA.

Il suo conto corrente non ha canoni mensili, transazioni giornaliere gratuite illimitate, assegni gratuiti (primo libro), e accesso gratuito a 3, 500 bancomat in Canada e 44, 000 in tutto il mondo.

EQ Bank

EQ Bank è la filiale bancaria online di Equitable Bank. EQ Bank si concentra specificamente sull'offerta di risparmi ad alto interesse senza canoni mensili, transazioni gratuite illimitate, e nessun saldo minimo. Il loro conto funziona come un conto di risparmio ibrido, dove gli utenti beneficiano di un tasso di interesse dell'1,50% pur essendo in grado di utilizzare le funzionalità bancarie quotidiane.

EQ Bank offre anche certificati di investimento garantiti ad alto interesse con termini da 1-5 anni.

Semplicità

Come suggerisce il nome, questa banca solo online semplifica le cose con conti correnti senza commissioni, conti di risparmio ad alto interesse, e tutti i soliti prodotti finanziari che conosci dalle banche tradizionali, comprese le carte di credito, mutui, prestiti, e opzioni di investimento. Simplii Financial è il ramo bancario diretto di CIBC e precedentemente operato come PC Financial.

Il suo conto corrente gratuito offre acquisti con addebito illimitati, pagamenti e prelievi di bollette, accesso gratuito agli over 3, 400 bancomat CIBC in tutto il Canada, e Interac e-Transfers® gratuiti.

Banca Manulife

Manulife Bank è una consociata interamente controllata di The Manufacturers Life Insurance Company. È stata fondata nel 1993 e offre servizi di assegni, risparmio, mutui, prestiti, e conti di investimento. Mentre i conti correnti di Manulife non hanno canoni mensili, devi mantenere un saldo minimo del conto di $ 1, 000 per usufruire del servizio bancario gratuito. Manulife offre anche un tasso di interesse dello 0,15% sul proprio Conto Advantage, che è fondamentalmente un modello ibrido di risparmio/chequing.

I titolari di conto hanno anche accesso a oltre 3, 500 sportelli automatici gratuiti in tutto il Canada tramite The Exchange Network.

Motusbank

Motusbank offre l'intera gamma di prodotti bancari, compresi assegni e conti di risparmio a zero commissioni e prestiti personali e mutui, così come le opzioni di investimento.

I suoi clienti hanno anche accesso a oltre 3, 700 sportelli automatici gratuiti in tutto il Canada attraverso The Exchange Network.

Banche online in Canada:confronto

Vuoi una rapida panoramica di come ogni banca online si accumula l'una con l'altra? Ti abbiamo preso:

Caratteristica Mandarino Banchi EQ Semplicità Manulife Motusbank Conto correnteSìNoSìSìSìConto di risparmioSì (5 tipi)Sì (conto di risparmio ibrido/conto corrente)SìSìSìConti studenti/giovaniNoNoNoNoNoCommissioni mensili$0$0$0$10 al mese per il conto di risparmio ad alto interesse, ma questa commissione viene annullata se risparmi almeno $ 100. $ 0 Saldo minimo del conto Nessuno Nessuno Nessuno $ 1 000 per il suo Conto AdvantageNessunoMax. tasso di interesse risparmio2,15% (per i primi 5 mesi)0,10% successivamente1,50%0,15%0,15%1%InvestimentiGICs, fondi indicizzatiGICsGICs, fondi comuni di investimento GIC, fondi comuni di investimento, ETFsGICConti di investimentoRRSP, TFSA, RRIF, conti di investimento non registratiConti di investimento non registratiRRSP, TFSA, conti di investimento non registratiRRSP, TFSA, RRIF, conti di investimento non registratiTFSA, RRSP, conti di investimento non registrati

Istituzioni finanziarie alternative

Con la proliferazione delle banche online, quindi hanno istituzioni finanziarie alternative che offrono una varietà di conti di risparmio e di investimento senza essere effettivamente una banca. Uno dei motivi per cui le persone potrebbero scegliere istituti finanziari alternativi è perché sono in grado di concentrare i propri sforzi su un campo finanziario molto specifico, come investire, e offrire un servizio più personalizzato a tariffe notevolmente inferiori. Un altro motivo è che gli istituti finanziari alternativi spesso sono in grado di offrire prodotti più innovativi come i conti correnti/di risparmio ibridi che offrono tutta la comodità di un conto corrente con l'elevato potenziale di crescita di un conto di risparmio ad alto interesse.

Gli istituti finanziari alternativi spesso offrono anche barriere di ingresso inferiori per coloro che desiderano provare nuovi prodotti finanziari, e può aiutare i neofiti a accumulare risparmi o a dedicarsi agli investimenti. Con quello in mente, ecco alcune delle migliori istituzioni finanziarie alternative del Canada:

ricchezza semplice

Non pensavi che ci saremmo dimenticati di includere noi stessi, hai fatto? Sebbene Wealthsimple non sia una banca, offriamo ancora una serie di prodotti finanziari senza commissioni, incluso il nostro conto ibrido di risparmio/assegno Wealthsimple Cash, così come i conti aziendali, conti di investimento personali congiunti e individuali, e prodotti pensionistici come RRSP, TFSA, RESP, e RRIF. Abbiamo anche una piattaforma per il trading autodiretto, così come la possibilità di scambiare criptovalute.

Senza conti minimi, nessuna commissione di negoziazione, supporto umano di esperti finanziari, e basse commissioni di gestione sui conti di investimento, Wealthsimple offre un'ampia varietà di prodotti finanziari intelligenti e intelligenti.

Ricchezza del nido

Nest Wealth è una società di gestione patrimoniale che offre agli investitori una varietà di conti di investimento e opzioni di portafoglio di facile utilizzo. Semplifica l'investimento per i clienti utilizzando una tecnologia più intelligente e principi di investimento comprovati. È stata fondata nel 2014.

Nest Weah non richiede un account minimo, e offre TFSA, RRSP, e RRIF, nonché l'assistenza clienti e l'accesso ai consulenti finanziari. Tuttavia, addebita commissioni:Nest Wealth addebita $ 20 al mese per investimenti inferiori a $ 75, 000, $ 40 al mese per $ 75k- $ 150k, e $ 80 ogni mese se investi più di $ 150k.

Koho

Koho è un istituto finanziario canadese che fornisce conti correnti gratuiti con i vantaggi di una carta di credito e un conto di risparmio, incluso lo 0,5% di cashback su tutti gli acquisti e una funzione di raccolta, che arrotonda i tuoi acquisti al dollaro o due più vicini (o cinque o dieci) e poi nasconde quell'importo. Puoi impostare obiettivi di risparmio collegati alla tua carta Koho (che è una Visa prepagata ricaricabile). Sebbene Koho non sostituisca tutte le necessità bancarie, il suo conto funziona come un comodo conto corrente con vantaggi aggiuntivi e una maggiore supervisione sulla spesa/risparmio grazie alla loro app.

CI Direct Investing (ex Wealthbar)

CI Direct Investing (precedentemente Wealthbar) è un gestore di portafoglio registrato e un agente completo di assicurazioni sulla vita in British Columbia e Ontario. Si descrivono come un'offerta di investimenti online premium senza il prezzo premium. Hanno oltre 275 milioni di dollari di asset in gestione, e sono un robo-advisor, proprio come Wealthsimple e Nest Wealth.

CI offre prodotti di investimento come conti di investimento personali e RRSP, TFSA, RRIF, e conti aziendali gestiti in modo professionale. Tuttavia, CI Direct Investing ha un conto minimo di $ 1, 000.

Moka (ex Mylo)

Moka (che una volta si chiamava Mylo) è un'app di risparmio che consente ai canadesi di arrotondare gli acquisti da una carta di debito o di credito collegata e quindi inserire il resto in un conto di investimento. Oltre alla funzione di arrotondamento, gli utenti possono impostare investimenti ricorrenti automatici in modo che i loro risparmi possano crescere ulteriormente. Il gestore di portafoglio di Moka investe i tuoi soldi utilizzando un portafoglio diversificato di ETF a basso costo.

Moka addebita una tariffa fissa di $ 3 al mese per utilizzare i suoi servizi, oltre ad addebitare commissioni di gestione che vanno dallo 0,06% allo 0,38% per il tuo portafoglio.

Come trovare la banca migliore per le tue esigenze

Alla fine del giorno, tutto si riduce a ciò di cui hai bisogno dalla tua esperienza bancaria. Stai cercando uno sportello unico dove puoi prenderti cura di tutte le tue attività finanziarie, anche se le commissioni sono un po' più alte? Oppure stai cercando prodotti finanziari per aumentare i tuoi risparmi o snellire i tuoi investimenti con commissioni più basse? Sei una persona che preleva costantemente contanti, o preferisci pagare con le carte e vuoi usufruire dei vantaggi del cash-back e accumulare punti? Qualunque siano le vostre esigenze e preferenze individuali, ecco alcuni fattori a cui prestare attenzione quando si sceglie una banca:

Identifica le tue esigenze

Cerchi un conto corrente senza fronzoli per le spese di tutti i giorni? Allora una semplice banca solo online potrebbe essere la soluzione per te. Forse vuoi massimizzare i tuoi risparmi? Quindi un conto di risparmio ad alto interesse è una buona scommessa. Vuoi iniziare a investire o trasferire il tuo RRSP a un fornitore a basso costo? Forse desideri uno sportello unico con ampio accesso a pianificatori finanziari e consulenti, una vasta rete di sportelli bancomat, e carte di credito cash-back? Allora una banca Big 5 potrebbe fare al caso tuo. Qualunque cosa tu scelga, assicurati che si adatti alle tue abitudini e alle tue esigenze bancarie.

Fai attenzione ai minimi del conto

Scegli un fornitore che abbia senso per ciò che puoi contribuire ora e in futuro. Alcune istituzioni finanziarie richiedono di depositare fino a $ 1, 000 per iniziare, mentre altre banche non hanno alcun minimo di conto. In alcuni casi potresti incorrere in brutte sanzioni per essere sceso al di sotto del minimo dell'account o essere costretto a chiudere il tuo account.

Attenti alle commissioni

Niente corrode i guadagni a lungo termine come le commissioni. E stiamo parlando di qualcosa di più delle semplici spese di mantenimento dell'account (sebbene siano importanti, pure). Anche i trasferimenti di conto e le commissioni di prelievo possono sommarsi. Le migliori istituzioni finanziarie sono in anticipo su quanto costa fare banca con loro.

Pensa all'accessibilità

L'accessibilità può significare cose diverse per persone diverse. Ma in generale, pensa a quanto sia difficile trovare sportelli automatici gratuiti, quanto velocemente puoi parlare con qualcuno se c'è mai un problema, e se puoi svolgere le attività bancarie quotidiane sul tuo laptop, di persona, o sul telefono tramite un'app.

Comprendi i termini dell'account

Le relazioni finiscono, anche quando investi a lungo termine. Prima di impegnarti, scopri cosa succede se devi prelevare i tuoi fondi, chiudere un conto, o vuoi passare a un nuovo istituto finanziario e se sono previste sanzioni.