Diventa un milionario... con 500 dollari al mese

Mio fratello, Daniele, che ha sette anni meno di me, mi ha detto l'altro giorno che non ha voglia di investire perché non può investire molti soldi. Così ho detto, facciamo qualche calcolo. Dimostrerò che puoi diventare milionario investendo piccole somme di denaro.

Il mio obiettivo è distruggere uno dei più grandi miti della creazione di ricchezza, ovvero che puoi diventare ricco solo investendo grosse somme di denaro. Ecco da dove viene. Supponiamo che tu voglia iniziare a investire in un fondo indicizzato S&P 500. È un modo relativamente a basso rischio per iniziare.

E ci metti 1000 dollari dei tuoi soldi e aspetti un anno. E vedi qualcosa come l'8% di rendimenti, che è circa la media degli ultimi 30 anni. e tu pensi, “$80? È tutto? Cosa dovrei fare con quello?"

Che ne dici di aggiungere più soldi? Questa è la cosa che non ho mai capito sugli investimenti quando ho iniziato. L'obiettivo dell'investimento non è generare denaro a breve termine:questo è ciò che fa la tua carriera o il tuo business.

L'obiettivo dell'investimento è destinare il proprio capitale ad asset che solitamente si apprezzano nel tempo:Azioni, immobiliare, terra, e così via. Ma questo apprezzamento è spesso deludente a breve termine.

Le risorse non si muovono molto su base giornaliera o addirittura mensile. Dai un'occhiata alle azioni Apple negli ultimi tre mesi:

Fonte:Yahoo Finance

Non impressionante, Giusto? È iniziato a febbraio intorno ai 135 dollari, è sceso di circa $ 20, e poi è tornato a circa $ 130. Se l'hai comprato al culmine a febbraio, hai avuto un rendimento negativo di circa il 3%. Ma dai un'occhiata a ciò che le azioni Apple hanno fatto negli ultimi 10 anni:

Fonte:Yahoo Finance

Questo è un rendimento del 962%. $ 10, 000 investiti in Apple dieci anni fa si trasformerebbero in $ 106, 200.

Diventa milionario con rendimenti composti

Ho detto a mio fratello di come ho adattato i miei orizzonti quando si trattava di investire. Questo mi ha aiutato a essere più paziente e a concentrarmi sulla creazione di ricchezza reale. Quindi ecco un riassunto della nostra conversazione sul calcolo di "500 dollari al mese" che ho menzionato.

Ho chiesto, “Da quanto puoi iniziare adesso? I soldi che non ti servono entro il prossimo anno. Escludendo circa sei mesi di spese che vuoi tenere sul tuo conto di risparmio.

"Posso perdere circa 2000 dollari in questo momento, "Daniele ha detto.

"Ok fantastico, mettiamolo nel fondo indice Vanguard S&P 500. È una strategia più affidabile rispetto alla scelta di singoli titoli".

Daniele ha detto, "E poi cosa? Anche se fa il 10% all'anno nei prossimi anni, non sono così tanti soldi."

"Vero, " Ho detto, “Ma non è tutto. Investire non è qualcosa che si fa una volta. È un'abitudine. Quanto puoi perdere ogni mese dal prossimo mese?"

"Non lo so. 100 dollari?"

“Andiamo amico. Guadagni di più. Potresti perdere 500 dollari. Basta spendere meno in stronzate, " Ho detto.

"Dove stai andando con questo?"

“Quindi inizi con $ 2000 nel fondo indicizzato. Aggiungi $ 500 ogni mese da ora. Non importa quanto alto o basso sia il mercato. Aggiungi i tuoi 500 dollari ogni mese.

Diciamo che l'S&P 500 continuerà a fare l'8% all'anno per i prossimi 35 anni. Sarai milionario a 62 anni. Finirai con $ 1, 100, 854.48."

"Carino."

"Questo è il potere dei rendimenti composti."

Prendi l'abitudine di investire

Investire non è un obiettivo, attività, o compito; è un abitudine . È qualcosa che fai regolarmente, proprio come ti alleni, meditare, leggere, o qualsiasi altra cosa che richieda tempo per produrre risultati.

Sono anni che parlo di investire con i miei colleghi, ed è triste vedere così pochi di loro che investono davvero. Ed è vero anche a livello macro.

La gente pensa che investire sia per i ricchi e che sia inutile investire qualche centinaio di dollari al mese. Questo è falso. E ancora, sta impedendo a milioni di persone di investire.

È un peccato perché la maggior parte di noi non guadagnerà mai molti soldi in un anno. Solo l'1% degli americani guadagna più di $ 500, 000 all'anno (e questa percentuale è probabilmente molto più bassa in altri paesi sviluppati). Anche se potrebbe sembrare allettante guadagnare molti soldi, guadagnare di più comporta anche più problemi.

Se guadagni uno stipendio superiore alla media, non stai peggio di qualcuno che guadagna mezzo milione o più. E se l'1% della popolazione guadagnasse molti soldi? È un problema solo se non traiamo profitto dalle plusvalenze, che è in realtà il modo in cui i ricchi diventano più ricchi.

Ogni singola persona ha bisogno di una qualche forma di esposizione a beni che si apprezzano nel tempo, se questo è nel mercato azionario, immobiliare, o qualcos'altro. Il punto è che costruisci ricchezza nel tempo. Investire con saggezza può aiutarti ad avere una maggiore stabilità finanziaria quando andrai in pensione.

E se vuoi essere milionario? Anche se non è una garanzia, potresti farlo nel tempo con $ 500 al mese come l'esempio che ho condiviso con mio fratello.

Ma non è questo il punto di questo esperimento mentale. Non tutti hanno bisogno o vogliono essere milionari. Se vivi in ​​un luogo con un costo della vita relativamente basso, potresti mettere da parte $ 100 ed essere comunque meglio che mettere da parte $ 0.

Questo è il punto. Pensa al futuro. Investire. E dormi bene la notte.