Quali agevolazioni fiscali puoi richiedere per gli investimenti pensionistici?

Punti chiave

• Investire per la pensione è un modo per risparmiare sulle tasse.
• Alcuni tipi di piani pensionistici con agevolazioni fiscali come il 401(k) offrono agevolazioni fiscali per i risparmi pensionistici.
• Un conto di risparmio sanitario potrebbe aiutare anche alcune persone a risparmiare denaro.

Risparmiare sulle tasse è una priorità assoluta per molti americani poiché non è mai divertente inviare molti soldi all'IRS. La buona notizia è che ci sono molti modi per ridurre la tua bolletta fiscale, incluso il risparmio per la tua pensione.

In effetti, ci sono diverse detrazioni fiscali che puoi richiedere solo per investire per i tuoi ultimi anni. Devi solo sapere come trarne vantaggio per ridurre l'importo dovuto.

Per aiutarti a capirlo, ecco tre conti in cui puoi potenzialmente investire per risparmiare sulle tasse mentre costruisci il tuo gruzzolo di pensionamento.

1. Un luogo di lavoro 401(k)

Puoi investire in un 401(k) se il tuo datore di lavoro ne offre uno. Questo account viene fornito con un'agevolazione fiscale anticipata. Fai contributi con dollari al lordo delle imposte e il tuo reddito imponibile viene ridotto dell'importo che investi. Ad esempio, se guadagni $ 50.000 di reddito e contribuisci con $ 5.000 al tuo 401(k), il contributo ridurrebbe il tuo reddito imponibile a $ 45.000.

Nel 2022, puoi contribuire fino a $ 20.500 al tuo 401(k). Se hai più di 50 anni, puoi fare un contributo aggiuntivo di recupero di $ 6.500. Ciò porta il contributo totale consentito e la detrazione fiscale totale consentita a $ 27.000.

Il tuo datore di lavoro potrebbe anche corrispondere alcuni dei tuoi contributi, il che è denaro gratuito per te, ma non puoi richiedere alcun ulteriore risparmio fiscale per i fondi che il tuo datore di lavoro investe per tuo conto.

2. Un tradizionale o Roth IRA

I conti tradizionali IRA e Roth IRA forniscono entrambi risparmi fiscali, ma puoi richiedere i tuoi risparmi in momenti diversi.

Gli IRA tradizionali funzionano come i 401(k)s e offrono un'agevolazione fiscale anticipata nell'anno in cui investi. I Roth IRA non forniscono questo tipo di risparmio fiscale:non puoi detrarre i contributi nell'anno in cui li fai. Ma puoi prelevare esentasse come pensionato, quindi potresti preferire questa opzione se pensi che la tua aliquota fiscale sarà più alta più avanti nella vita. Sia con un IRA tradizionale che con 401 (k), paghi le tasse alla tua aliquota ordinaria quando prelevi denaro come senior.

Finché il tuo reddito non è troppo alto, puoi dare un contributo combinato di $ 6.000 in un IRA tradizionale e/o Roth nel 2022. Se hai 50 anni o più, puoi fare un ulteriore contributo di recupero di $ 1.000. Puoi aprire questi conti con una società di intermediazione di tua scelta, indipendentemente dal fatto che tu abbia o meno un piano pensionistico sul posto di lavoro.

3. Un conto di risparmio sanitario

Un conto di risparmio sanitario (HSA) tende a fornire le agevolazioni fiscali più generose di qualsiasi tipo di conto di investimento. E sebbene non sia tecnicamente un conto di risparmio previdenziale, un HSA può essere trattato come tale poiché puoi metterci denaro ogni anno, investirlo e lasciarlo nel tuo conto per crescere.

Più tardi nella vita, puoi utilizzare un HSA per coprire alcuni dei sostanziali costi sanitari che potresti sostenere. Hai anche la possibilità di prelevare denaro per qualsiasi motivo senza penali dopo aver compiuto 65 anni. Ciò significa che puoi utilizzare il denaro per altre spese relative alla pensione.

Quando contribuisci a un HSA, puoi detrarre l'importo che hai investito nell'anno dal tuo contributo. Se stai prelevando denaro per le spese sanitarie qualificanti come pensionato, anche ottenere prelievi esentasse.

Mentre un IRA 401(k), tradizionale o Roth offrirà un'agevolazione fiscale anticipata o differita, un HSA offre entrambi se stai utilizzando l'account per pagare i servizi medici. Se effettui un prelievo per altri motivi dopo 65, tuttavia, sarai tassato alla tua aliquota ordinaria proprio come faresti con un 401 (k) o un IRA tradizionale. Quindi otterresti le stesse agevolazioni fiscali di questi due account, anziché il vantaggio della doppia imposizione che deriva dall'utilizzo per cure mediche.

Tuttavia, per investire in un HSA è necessario disporre di un piano sanitario qualificato con franchigia elevata. E i limiti di contribuzione sono inferiori:$ 3.650 se hai un piano unico e $ 7.300 per la copertura familiare nel 2022.

Come puoi vedere, investire in uno o in tutti questi conti potrebbe fornirti dei buoni risparmi fiscali. Cerca l'opzione migliore per te o considera di contribuire a più tipi di account per risparmiare il più possibile sulla tua fattura IRS.