Questo errore 1 ha portato via 140 punti dal mio punteggio di credito

Punti chiave

• Recentemente ho perso traccia delle mie bollette e ho dimenticato di pagare il mutuo.
• In precedenza avevo un punteggio di credito a metà dell'800.
• Il mio punteggio è sceso di circa 140 punti a causa di un mio errore.

Recentemente ho commesso un grosso errore finanziario. Ho perso le tracce del mio programma di pagamento delle bollette. E, di conseguenza, ho finito per perdere una rata del mutuo.

Neanche io ero un po' indietro. La maggior parte degli istituti di credito ipotecario prevede un periodo di grazia dopo la data di scadenza del pagamento. Tale periodo di grazia è generalmente di circa 15 giorni. Sfortunatamente, non mi sono reso conto del mio errore fino a quando non è passato molto oltre quel tempo. In effetti, il mio pagamento era dovuto il 1° novembre 2021 ma non ho finito per inviare il pagamento fino all'11 gennaio 2022. 

Inutile dire che il mio prestatore di mutui non era molto contento del ritardo. E il mio pagamento è stato sufficientemente in ritardo che il mio ritardo è stato segnalato alle tre principali agenzie di segnalazione del credito. Dire che questo non è l'ideale è un eufemismo, poiché il record di pagamento è uno dei fattori chiave che determinano il tuo punteggio di credito.

Anche se sapevo che il mio punteggio sarebbe stato colpito, sono rimasto sorpreso di quanto profondamente un singolo ritardo di pagamento abbia influenzato il mio record di credito altrimenti stellare.

Una rata del mutuo in ritardo ha abbassato il mio punteggio di credito di 140 punti 

Prima dell'incidente del mutuo, ero responsabile per più di due decenni di effettuare puntualmente le rate del mutuo e di altri debiti. Di conseguenza, avevo ottenuto un punteggio di credito che rimbalzava tra 830 e 836. Poiché i punteggi di credito possono variare da 300 a 850, questo era considerato un punteggio eccellente.

Purtroppo, dopo che il mio prestatore di mutui ha segnalato il mio ritardo nel pagamento, il mio punteggio è sceso fino a 700. Anche se questo è ancora considerato un buon punteggio, è molto al di sotto delle mie vette avevo raggiunto prima del mio errore.

Ora, parte del motivo per cui il mio punteggio è sceso così tanto è perché all'inizio era così alto. Quando qualcosa in condizioni quasi perfette subisce un difetto, risalterà di più. Se avessi già avuto un punteggio più basso a causa di pagamenti mancati o altri problemi, la formula del punteggio di credito si aspetterebbe da me un comportamento irresponsabile di prestito. L'aggiunta di un altro pagamento in ritardo all'elenco non avrebbe un grande impatto perché non sarebbe così insolito.

Ma, dal momento che pagare in ritardo era fuori luogo, suggerisce che qualcosa è cambiato nella mia situazione finanziaria che mi rende un mutuatario meno affidabile. Il forte calo del mio punteggio fa apparire una bandiera rossa e avverte i prestatori di essere un po' più cauti prima di fare affari con me.

Come correggere, o evitare, il mio grande errore

La buona notizia è che ho in programma di risolvere la situazione ora che ho realizzato l'errore.

Innanzitutto, chiamerò il mio prestatore di mutui per chiedergli se è disposto a lavorare con me. Dal momento che ho una lunga e solida storia di pagamenti in tempo, ho intenzione di chiedere al mio prestatore di ignorare il mio errore e rimuoverne la registrazione dal mio rapporto di credito.

Sebbene non vi sia alcuna garanzia che il mio fornitore di mutui accetterà di rinunciare alle commissioni per il ritardo o di smettere di segnalare il mio ritardo nel pagamento, è normale che i creditori lo facciano per i buoni clienti che ne fanno uno semplice errore. Vale sempre la pena chiedere, e infatti, se la prima persona del servizio clienti con cui parlo mi rifiuta, probabilmente chiamerò un paio di volte per tentare la fortuna con un altro rappresentante.

Andando avanti, imposterò anche i pagamenti automatici del mutuo dal mio conto bancario. Ciò assicurerà che non perda mai più traccia delle mie bollette, quindi non vedo un ulteriore colpo al mio punteggio di credito. Se hai un mutuo - o altri debiti da pagare - e sei sicuro che i pagamenti automatici non finiranno per scoperti il ​​tuo conto bancario, questo può essere un buon modo per andare.

Seguendo questi passaggi, spero di riportare il mio punteggio di credito all'800 il prima possibile. E se hai i tuoi prestiti, puoi imparare dal mio errore e, si spera, evitare di prendere un colpo a tuo credito.