Segreti di budget per chi non ama il budget

Punti chiave

• Ho utilizzato praticamente tutti gli strumenti di budgeting disponibili, dai modelli di notebook e cartacei ai fogli di calcolo Excel e ai vecchi programmi software.
• Il segreto per un budget migliore è comprendere la nostra psicologia e la nostra mancanza di desiderio di pensare a come spendiamo i nostri soldi.
• Le app per il budget oggi sono più solide che mai e fanno automaticamente il lavoro per te, semplificando il processo di budgeting.

Ho una confessione da fare:non mi piace il budget. Sono stato nel settore finanziario per oltre 20 anni e ancora rabbrividire quando ci penso. So di non essere l'unico. Come rilevato in un recente sondaggio di OppLoans, il 73% degli americani non segue regolarmente un budget e il 65% non ha idea di quanto ha speso il mese scorso.

La famosa cantante Rihanna ha citato in giudizio il suo commercialista affermando di essere "di fatto fallita" dopo aver ricevuto cattivi consigli da lui. Il commercialista ha replicato:"Era proprio necessario dirle che se spendi soldi per le cose finisci con le cose, e non con i soldi?"

Senza dubbio, il budget è importante. Non c'è modo che tu possa avere successo finanziario senza sapere quanto guadagni e quanto spendi. Le persone si mettono in difficoltà finanziarie quando spendono più di quanto hanno, si assumono debiti da cui non possono uscire e non hanno nulla da dimostrare per questo.

Evoluzione del budget

Per gestire in modo proattivo i tuoi soldi, devi preventivare. Ma quanto è divertente passare noiosamente attraverso ciascuna delle tue transazioni e tenere traccia di ogni centesimo? Quando ho iniziato a fare il budget al college, ho scritto ogni spesa in un taccuino. Non è durato a lungo. Ho quindi creato un enorme foglio di calcolo Excel con equazioni complicate e ho finito per confondermi. Colpisci due.

Successivamente ho acquistato Quicken e Microsoft Money (non più disponibili poiché le persone non lo utilizzavano) per aiutarmi con il budget. Non posso dirti quante volte vorrei iniziare, fermarmi e ricominciare. Mi sono anche seccato di dover acquistare le nuove versioni ogni anno per gli aggiornamenti. Alla fine ho passato più tempo a scaricare e classificare le mie transazioni che a comprendere effettivamente il mio quadro finanziario generale. Colpisci tre!

Grazie al cielo per la tecnologia

Per fortuna, i programmi e le app di budgeting hanno reso più intuitivo il monitoraggio delle nostre finanze. Puoi controllare dal tuo computer o dispositivo mobile ovunque e in qualsiasi momento. Ci vogliono solo pochi minuti per configurare i tuoi account e quello che mi ci è voluto un'ora per fare in passato ora richiede pochi minuti.

Dopo aver provato diverse app, ora uso personalmente Mint e Truebill. Ho collegato tutti i miei conti finanziari alle app in modo che tutte le mie transazioni vengano scaricate automaticamente. Posso vedere tutti i miei conti finanziari in un unico posto. Per uno come me che ha più di una dozzina di conti bancari, crediti, prestiti, investimenti e altri conti finanziari diversi, questo è un enorme vantaggio.

Maggiore visibilità e approfondimenti

Entrambe le app analizzano le mie spese passate per creare un budget consigliato per me. Questo è perfetto per me perché tutto questo è semplice e l'app monitora tutte le mie transazioni finanziarie. Non devo eseguire alcun calcolo e controllare in modo proattivo tutti i miei diversi account. Forniscono anche una ripartizione delle mie finanze attraverso rapporti di approfondimento. Questi mostrano le mie abitudini di spesa, danno consigli su dove posso risparmiare e mi dicono se sono sulla buona strada per raggiungere i miei obiettivi.

Ci sono alcune opzioni di notifica personalizzabili che puoi scegliere. Ne ho creato uno in cui se sono entro il 50%, 75% e 90% di una categoria di budget, vengo automaticamente avvisato. In questo modo non vengo colto alla sprovvista se vado un po' fuori bordo per un mese. Vengo anche informato delle mie tendenze di spesa con un confronto con la settimana, il mese e l'anno precedenti. È facile regolare i miei obiettivi di spesa per ciascuna categoria. Ho anche impostato i widget delle app sul mio telefono in modo da essere costantemente ricordato e consapevole del mio stato finanziario in tempo reale.

Sfrutta l'automazione

Probabilmente una delle mie funzionalità preferite è quella in cui entrambe le app identificheranno gli abbonamenti e annulleranno quelli indesiderati per mio conto. All'inizio non ero convinto, ma sono rimasto piacevolmente sorpreso quando hanno cancellato tre abbonamenti a riviste che dimenticavo di avere. Tutto quello che dovevo fare era cliccare sul pulsante nell'app ed era fatto. Non ho nemmeno dovuto chiamare nessuno. Senza l'app, probabilmente avrei ancora quegli abbonamenti poiché tendiamo a evitare i passaggi aggiuntivi necessari per annullarli.

Il segreto del budget, come la maggior parte del lavoro noioso, è comprendere la componente psicologica. Dover sgranocchiare tutti i numeri può essere opprimente ed è probabilmente la più grande scusa per procrastinare. Queste app fanno tutto il lavoro, quindi anche coloro a cui non piace il budget vengono rapidamente attirati nei rapporti e nella dashboard di facile comprensione. Monitorando e tenendo traccia di tutto, le app si comportano come un assistente personale dicendomi quanto sto spendendo, quando sono stato pagato, quando sono state eseguite determinate transazioni e fornendo consigli su come gestire al meglio i miei soldi. Le app hanno semplificato il processo e in base al tuo stile di spesa, ti aiuterà a trovare un buon equilibrio tra spesa e risparmio.