Come determinare il tuo patrimonio netto

Il patrimonio netto consiste principalmente nel bilanciare le tue risorse con il tuo debito per vedere in che modo e fino a che punto ti sposti.

Quando eri più giovane, ti sei mai chiesto se avresti ammontare a qualcosa? Sebbene possa essere difficile quantificare il tuo vero valore, è facile quantificare le tue finanze. Se non l'hai mai fatto prima, forse è il momento di fare l'inventario e scoprire esattamente quanto vali. Calcolare il tuo patrimonio netto ti darà un quadro preciso della tua situazione finanziaria.

Patrimonio netto è un unico importo che rappresenta la quantità di denaro che una persona avrebbe se vendesse tutti i suoi beni e saldasse i suoi debiti. A meno che tu non abbia intenzione di liberarti di ogni cosa materiale della tua vita in questo momento e ricominciare da capo, probabilmente non realizzerai mai questo scenario. Quindi, perché considerarlo? Se hai progetti finanziari per il futuro, ad esempio comprare una casa, mandare un bambino all'università o andare in pensione, è particolarmente importante conoscere il tuo attuale stato finanziario. Come si suol dire, non sai mai come arrivare da qualche parte a meno che tu non sappia dove ti trovi in ​​questo momento. Conoscere il tuo patrimonio netto ti aiuta a prendere decisioni migliori su come raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Determinare il tuo patrimonio netto implica dare una buona occhiata a tutti gli aspetti delle tue finanze:il buono, il cattivo e il brutto. Ciò significa che potresti non essere in vantaggio quando tutto è stato detto e fatto. Preparati alla possibilità che il numero finale sia negativo. Un patrimonio netto negativo significa che devi più di quanto possiedi. Un pesante mutuo, prestiti studenteschi o un forte debito con carta di credito potrebbero mandarti in territorio negativo. Ma, fatti coraggio; ci sono diverse vie per uscire dal debito di cui parleremo più avanti.

Se tutto va bene, uscirai avanti con un numero positivo. Un patrimonio netto positivo significa che possiedi più di quanto devi. Ottenere un numero positivo non significa che dovresti semplicemente darti una pacca sulla spalla e dimenticartene. Usare saggiamente i tuoi fondi ti aiuta a raggiungere prima i tuoi obiettivi finanziari.

Quindi, come si determina quanto vali? È un processo piuttosto semplice. Quindi distinguiamo ciò che conta come attività e passività nella pagina successiva.

Attività e passività

Elencare tutte le tue risorse è il primo passo per capire il tuo patrimonio netto.

Il tuo patrimonio netto è un'istantanea delle tue finanze. L'immagine cambierà leggermente la prossima volta che si paga una fattura e di nuovo, la prossima volta che si riceve una busta paga. Per determinare il tuo numero magico attuale, il primo passo è dare un'occhiata a tutte le tue risorse , che sono qualsiasi cosa di valore che possiedi. Fai un elenco di tutti questi elementi e accanto a ciascuno, elenca l'importo che vale. Questi in genere includono:

• Contanti -- qualsiasi valuta fisica e monete che possiedi
• Fondi in banca -- tutti i soldi che hai in conti di risparmio, di controllo o di mercato monetario e qualsiasi certificato di deposito (CD)
• Azioni , obbligazioni e fondi comuni :elenca anche i buoni di risparmio
• Conti pensionistici -- include 401(k) fondi, IRA e qualsiasi altro conto pensionistico
• Assicurazione sulla vita -- contando qualsiasi valore in contanti che hai nella polizza
• Veicoli a motore :l'attuale valore contabile blu di qualsiasi auto, moto, barca, camper, ecc.
• Immobiliare -- l'attuale valore di mercato della proprietà (casa, condominio, terreno, ecc.) che possiedi, anche se hai un mutuo
• Valori personali -- compreso il valore di mercato di gioielli, oggetti da collezione (dalle figurine di baseball all'arte) e mobili
• Denaro che ti è dovuto -- purché tu abbia una ragionevole aspettativa di essere rimborsato [fonte:Sahadi]

In realtà, solo perché possiedi queste risorse non significa che sarai in grado di accedere al loro valore monetario oggi. Solo contanti e altre attività altamente liquide -- cose che puoi scambiare rapidamente con un buon valore di mercato -- sono facilmente accessibili. Anche se potrebbero volerci mesi per trasformare gli immobili nel loro vero valore in contanti, usa l'intero valore di mercato per calcolare il tuo patrimonio netto oggi. Se non sei sicuro di quanto valga qualcosa che possiedi, come un oggetto d'antiquariato, trova un perito professionista.

Quando hai finito di elencare le attività, crea un elenco separato di passività e importi. Responsabilità sono debiti o pagamenti dovuti a qualcun altro. Ecco i più comuni:

• Mutuo -- il capitale o l'importo che ti resta da pagare sul tuo mutuo/i
• Prestito di capitale proprio -- quanto devi se hai un mutuo per la casa
• Prestito per automobili -- l'importo che devi ancora pagare per la tua auto e altri veicoli a motore
• Prestiti agli studenti -- l'importo residuo sui prestiti agli studenti
• Carta di credito debito -- qualsiasi saldo dovuto a una società di carte di credito

Una volta che hai finito di fare il punto su tutte le tue attività e passività, è il momento di calcolare il numero magico. Leggi la pagina successiva per scoprire come fare.

Calcolo del tuo patrimonio netto

Questo calcolo del patrimonio netto ti dice dove ti trovi in ​​questo momento, così puoi capire cosa fare dopo.

Ora che hai raccolto tutte le informazioni sulle tue attività e passività, potresti trovare facile la parte successiva. Dovrai semplicemente sommare tutti gli importi elencati nelle attività e, separatamente, sommare tutti gli importi elencati nelle passività. Dovresti finire con due numeri:un totale complessivo di attività e un totale complessivo di passività. Infine, sottrai le passività totali dalle attività totali -- e voilà! Hai il tuo patrimonio netto.

La formula può essere espressa semplicemente come:

Patrimonio netto =attività - passività

Per quanto semplice sia questo calcolo, prendilo con le pinze. Questo singolo numero non dipinge un quadro preciso della tua intera situazione finanziaria. Ad esempio, se sei un neolaureato e stai appena iniziando a ripagare ingenti prestiti studenteschi, ci si aspetta un patrimonio netto molto negativo e non necessariamente si riflette negativamente sulle tue finanze. Tuttavia, significa che per realizzare presto obiettivi finanziari, dovrai lavorare per saldare rapidamente quei debiti.

Se sei più vecchio e sei preoccupato per un patrimonio netto negativo, è tempo di intraprendere misure più drammatiche per uscire dal debito. Ciò include la creazione di un budget e la limitazione delle spese non necessarie. Dedica pagamenti più grandi e più frequenti per saldare i debiti. Se stai prendendo in considerazione il consolidamento del debito, renditi conto che questo probabilmente significherà accettare un pagamento di interessi più elevato e potrebbe farti indebitare più a lungo, se non stai attento.

Se scopri di avere un patrimonio netto positivo, considera di investire se non l'hai già fatto. Non importa se hai un patrimonio netto positivo o negativo, è importante considerare il tuo profilo finanziario personale quando ti muovi verso i tuoi obiettivi finanziari. Ciò significherà ricalcolare periodicamente il tuo patrimonio netto per vedere come stai.

Il patrimonio netto non è utile solo per le finanze personali. Alcuni economisti esaminano il patrimonio netto del pubblico per comprendere la salute finanziaria di una nazione. La Federal Reserve statunitense studia il patrimonio netto medio degli americani. Quando i mercati immobiliari e azionari soffrono, anche il patrimonio netto medio, poiché i beni che le persone detengono, come le case e le azioni, diminuiscono di valore.

Dai un'occhiata alla pagina successiva per trovare collegamenti ad altri articoli su denaro e debito. Troverai una calcolatrice per aiutarti a determinare il tuo patrimonio netto e uno strumento per confrontarti con altre persone nella tua fascia di reddito e di età.

Articoli relativi a HowStuffWorks

• Come funzionano le azioni e il mercato azionario
• Come funziona il debito
• Come funziona il consolidamento del debito
• Come funziona l'acquisto di una casa
• Come acquistare un'auto
• Come funzionano i mutui
• Come funzionano i rapporti di credito
• Come funzionano i piani 401(k)

Fonti

• "Calcolo del patrimonio netto". PathtoInvesting.org. Foundation for Investor Education and Lightbulb Press, Inc. 2006. (17 luglio 2008) http://www.pathtoinvesting.org/calcs/networth_worksheet.pdf
• "Il patrimonio netto medio diminuisce". Tutte le cose considerate. Radio pubblica nazionale. 3 luglio 2008. (17 luglio 2008) http://www.npr.org/templates/story/story.php?storyId=92204506
• Luhby, Tami. "Gli americani $ 1,7 trilioni più poveri." CNN Money.com. 5 giugno 2008. (17 luglio 2008) http://money.cnn.com/2008/06/05/news/economy/fundflows/index.htm?postversion=2008060516
• Sahadi, Jeanne. "Quanto vali?" CNN Money.com. 20 agosto 2004. (17 luglio 2008) http://money.cnn.com/2004/08/10/pf/millionaire/net_worth_stackup/