Sei bloccato con l'assicurazione sanitaria che hai già?

Immagini di farmaci Se non sei soddisfatto della tua assicurazione sanitaria, è probabile che ci sia un'opzione migliore disponibile. Guarda altre foto di farmaci.

Non una volta nei suoi oltre 30 anni Sean Semon si aspettava di recitare nel suo stesso incubo sanitario. Nel novembre 2009, un cardiologo ha detto alla guardia di sicurezza che aveva bisogno di un trapianto di cuore. Semon aveva un'assicurazione sanitaria, ma la procedura da $ 700.000 non era coperta dalla sua polizza. Per finanziare l'operazione, Semon ha dovuto fare affidamento sulle donazioni [fonte:kntv.com]. Sebbene la difficile situazione di Semon sia stata un accaparramento dei titoli nella sua città natale di Las Vegas, nel Nevada, le compagnie assicurative negano richieste di risarcimento, grandi e piccole, ogni giorno.

Cosa può fare una persona se non è soddisfatta della sua assicurazione sanitaria? Poiché viviamo in una società di libero mercato, una persona può cambiare i piani di assicurazione sanitaria in qualsiasi momento. In pratica, però, è più facile a dirsi che a farsi. Cercare di rimanere in salute è una proposta costosa, così costosa che la spesa per l'assistenza sanitaria negli Stati Uniti nel 2008 è stata di $ 7.681 a persona [fonte:Kaiser Family Foundation]. Molti fattori, tra cui la predominanza di malattie croniche e la durata della vita sempre crescente delle persone, stanno costantemente facendo salire il prezzo dell'assistenza sanitaria [fonte:Kaiser Family Foundation].

Di conseguenza, l'assicurazione sanitaria non è a buon mercato. Fortunatamente, la maggior parte dei lavoratori americani - più di 159 milioni di persone - partecipa all'assicurazione sanitaria basata sul datore di lavoro [fonte:Stanton]. In questo sistema, i datori di lavoro prelevano la maggior parte dei costi con una spesa minima per il dipendente. Realisticamente, abbandonare un piano sanitario aziendale a favore di un piano privato più costoso potrebbe non essere la mossa finanziaria più intelligente, soprattutto quando il costo medio di un piano sanitario familiare privato nel 2009 era di oltre $ 13.000 all'anno [fonte:Fritze].

Non preoccuparti, però. Se sei sposato e il tuo coniuge ha una copertura sanitaria al lavoro, puoi passare a quel piano. Inoltre, la legge federale consente alle persone che lasciano il lavoro di continuare con la copertura sanitaria del loro ex datore di lavoro per un massimo di 18 mesi. Tuttavia, il piano Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, o COBRA, è molto costoso [fonte:The Wall Street Journal].

Se vuoi cambiare i piani sanitari per qualsiasi motivo, ci sono alcune cose che dovresti cercare. Vai alla pagina successiva per scoprire quali sono.

Guardati intorno

Non tutti i piani sanitari sono creati uguali. I piani variano molto, sia in termini di costi che di benefici. Anche se può sembrare scoraggiante, devi leggere ogni piano che stai considerando con molta attenzione in modo da sapere esattamente cosa è coperto e quanto spenderai, non solo in premi, ma in franchigie, co-pagamenti e altre spese. spese di tasca propria.

E ricorda, meno costoso non è sempre meglio. Un piano con franchigie e premi bassi potrebbe non fornire una copertura adeguata. A tal fine, è necessario decidere cosa è importante:il costo complessivo o la copertura. Ad esempio, un piano ad alta deducibilità potrebbe essere la soluzione giusta per qualcuno che va dal medico solo poche volte all'anno. Se non ti interessa quale medico vedi, un'organizzazione per la manutenzione della salute o HMO potrebbe funzionare. Gli HMO pagano il conto fintanto che l'operatore sanitario è nella rete di medici e ospedali dell'HMO. Gli HMO di solito hanno co-pagamenti, forse da $ 10 a $ 25, che devi pagare durante ogni visita [fonte:The Wall Street Journal].

Un piano sanitario catastrofico potrebbe essere l'opzione migliore se non vai dal medico così spesso. La franchigia è molto alta per questi tipi di piani, ma una volta soddisfatto tale importo, il 100 percento di tutte le spese mediche è coperto. Questi piani comportano anche i premi più bassi [fonte:The Wall Street Journal]. Tuttavia, i piani catastrofici raramente coprono condizioni preesistenti, come l'asma, il diabete o i trattamenti contro il cancro. Per coprire condizioni preesistenti, potresti dover acquistare un pilota per il piano. Alcuni piani catastrofici limitano anche il numero di volte in cui puoi visitare un medico.

Un altro modo per mantenere bassi i premi è aumentare la franchigia del piano e saltare i servizi di cui non hai davvero bisogno per ora, come la copertura dentale e la vista. Tuttavia, ci sono alcuni tipi di copertura di cui le persone non dovrebbero rinunciare. Ad esempio, le donne dovrebbero sempre avere una copertura per la maternità anche se non si aspettano di avere un figlio per alcuni anni. È più vantaggioso pagare la copertura in anticipo, perché potrebbe essere difficile aggiungerla al piano in seguito [fonte:Bradford].

Vai alla pagina successiva per scoprire cos'è e non è un'assicurazione sanitaria.

Attenzione acquirente

Quando si esaminano diverse polizze di assicurazione sanitaria, assicurarsi di leggere tutte le scritte in piccolo.

Sebbene cambiare i piani sanitari possa sembrare un compito arduo, puoi ridurre al minimo l'angoscia facendo domande al tuo agente assicurativo. È utile esaminare vari scenari, ad esempio "che cosa dovrei pagare se avessi un infarto e il conto arrivasse a $ 100.000?" È anche utile sapere cosa è e cosa non è l'assicurazione sanitaria. L'elenco seguente fornisce esempi di polizze che a volte vengono confuse come assicurazioni sanitarie:

• Politiche sulle malattie da paura:le polizze sulle malattie da paura coprono solo i trattamenti per malattie specifiche e nient'altro. Alcuni stati hanno vietato la vendita di questi prodotti e le autorità di regolamentazione sconsigliano l'acquisto. L'alternativa è acquistare una buona polizza completa.
• Polizze per soli incidenti:proprio come la politica per le malattie pericolose, le polizze per soli incidenti coprono determinate cose, in questo caso gli incidenti. Funzionari sanitari federali affermano che una buona politica globale coprirà i costi delle lesioni subite in un incidente.
• Copertura supplementare:le polizze supplementari aggiungono copertura alla polizza esistente. Ad esempio, un tipo di polizza supplementare paga in contanti per ogni giorno in cui sei in ospedale, anche se non tenta di coprire l'intero soggiorno. Altri tipi di politiche supplementari aiutano ad acquistare farmaci da prescrizione. Gli assicuratori privati ​​possono anche vendere ai clienti una polizza chiamata Medigap, che paga le spese che Medicare non copre.
• Piani di sconto:i piani di sconto non sono assicurativi e non copriranno le tue spese mediche. Invece, questi piani offrono ai clienti uno sconto se si rivolgono a fornitori medici specifici.
• Polizze cumulative:molti assicuratori combinano diverse polizze a copertura limitata e le vendono ai consumatori. Non confondere le polizze impilate con una copertura completa [fonte:Dipartimento della salute e dei servizi umani degli Stati Uniti].

Cerca di non essere intimidito o troppo stressato quando cambi i piani sanitari. Fai i tuoi compiti. Sapere cosa stai acquistando e sapere cosa è coperto. Sarai più sano per questo.