Cosa fare quando un amico ti deve dei soldi

È un enigma che molti conoscono fin troppo bene, a volte con risultati dolorosi. Un amico o un familiare ha bisogno di prendere in prestito una notevole somma di denaro. Certo che vuoi aiutare, ma le storie di relazioni rovinate dal mancato rimborso dei prestiti sono preoccupanti. Cosa deve fare un aspirante Buon Samaritano?

In effetti, è probabile che a un certo punto dovrai affrontare questo problema se hai un po' di liquidità in giro. Un sondaggio di Bankrate ha rilevato che il 60% degli adulti statunitensi ha prestato moolah a un certo punto a una persona cara. Di questi, il 37% ha affermato di aver perso denaro e il 21% ha riferito che l'esperienza ha danneggiato la relazione.

Questa è un'esperienza che Ezra Cabrera conosce fin troppo bene. Alcuni anni fa, un amico d'infanzia ha preso in prestito $ 6.000 dal responsabile del marketing dei contenuti per pagare le bollette necessarie, come l'affitto e le utenze. "Ha perso il lavoro in un momento in cui le è stata diagnosticata la depressione. È stato un periodo difficile e non ho provato altro che simpatia per lei", ricorda Cabrera via e-mail. "Dopo alcuni giorni dopo aver ricevuto i soldi, ho ricevuto una telefonata da sua madre, che mi chiedeva se la mia amica stava con me perché il padrone di casa ha detto che il suo appartamento era vuoto. A quanto pare, la mia amica è scappata con il mio assegno e ha lasciato i suoi debiti a casa."

Comprensibilmente, questa esperienza ha avuto un effetto duraturo su Cabrera. "Ora, ogni volta che qualcuno [chiede] un prestito da me, torno sempre a questa esperienza e dico immediatamente 'no' anche se il mio cuore mi dice che questa persona ha bisogno di un aiuto finanziario immediato", dice Cabrera. Non che non aiuti mai nessuno:un consulto con papà l'ha aiutata a risolvere la questione. "Mi ha detto che se sento nel profondo del mio cuore che questa persona è sincera e ha bisogno di soldi il prima possibile, dovrei semplicemente dare tutto ciò che posso. Dare denaro e non prestarglielo."

Perché le persone non rimborsano i prestiti

Cabrera non sa esattamente perché la sua amica l'ha irrigidita, ma gli esperti dicono che ci sono molte ragioni per cui ciò accade, non tutte sinistre come potresti pensare.

• Sono terrorizzati. Il debito a qualsiasi livello è sconvolgente. Un debito schiacciante può far sì che le persone si comportino in modi innaturali. "Quando le persone hanno paura, possono agire immediatamente e risolvere un problema, oppure possono rimanere in silenzio e fuggire", afferma in un'e-mail Charles McMillan, uomo d'affari e fondatore di Stand With Main Street. "E quando hai molti debiti, c'è molto più paura coinvolti. Quindi, invece di affrontare le loro paure, li mettono in un armadio, pagano un prestito minimo e sperano che scompaiano in 15 anni. "
• Non vogliono cambiare i loro modi. McMillan osserva anche che alcune persone non sono disposte a fare ciò che serve per ripagare il debito, anche se questo ha un effetto negativo su un amico o un familiare. "Più sacrifici fai, prima sarai in grado di ripagare il tuo debito", dice. "Il sacrificio è difficile in una società di immediata soddisfazione e persone che ti dicono che dovresti avere tutto ciò che desideri."
• Sono confusi. Dopo un po' di tempo, i dettagli del prestito possono confondersi. O forse i dettagli non sono mai stati discussi in primo luogo! Catherine Alford, educatrice finanziaria e autrice di "Mom's Got Money:A Millennial Mom's Guide to Managing Money Like a Boss", afferma che la radice dei problemi relazionali con il denaro è quasi sempre dovuta alla mancanza di una comunicazione chiara. "Genitori o amici prestano denaro senza stabilire linee guida e aspettative chiare su quando si aspettano di essere rimborsati. Senza confini chiari, coloro che lo prendono in prestito sentono di avere flessibilità o tempo illimitato per ripagarlo", afferma. "Potrebbero avere i contanti per ripagarli ora, ma senza la pressione di una scadenza da parte del loro 'prestatore', si sentono come se potessero usare i loro contanti per altre cose". Come un viaggio alle Bahamas.

Certamente, ci sono molti altri motivi, che vanno dalla pigrizia al semplice comportamento a scatti, ma molti rientrano in queste categorie intermedie.

Come prevenire o gestire i problemi di rimborso del prestito

Indipendentemente dal fatto che tu sia stato bruciato prima o meno, ci sono alcuni modi per assicurarti di riavere i tuoi soldi o alleviare il risentimento che potrebbe nascere se non lo fai.

• Fai un regalo. Come consigliava il padre di Cabrera, riformulare un prestito come regalo è sicuramente qualcosa che molti esperti consigliano. In questo modo, "Se viene rimborsato, è un bonus", afferma l'avvocato finanziario Lyle Solomon in un'e-mail. "Non prestare mai denaro che non puoi permetterti di perdere".
• Metti i termini su carta. Prendi i dettagli su carta prima di consegnare qualsiasi contante. Ciò ridurrà al minimo la confusione da entrambe le parti. "L'atto di prestare denaro ad amici e familiari dovrebbe assolutamente includere un contratto di prestito scritto formale che commemora i termini", scrive via email David Reischer, Esq., avvocato e CEO di LegalAdvice.com. "Non è necessario assumere un avvocato per un tale accordo, ma avere qualcosa per iscritto è importante per evitare una disputa futura quando i ricordi saranno sbiaditi". Sii anche specifico. Nota se ti aspetti di essere rimborsato e, in caso affermativo, quando? Inoltre, stabilisci se addebiterai o meno interessi. Avere qualcosa per iscritto sarà particolarmente utile se il prestito è abbastanza grande da ritenere necessario portare la persona in tribunale per riavere i tuoi soldi.
• Non aver paura di inviare un gentile promemoria. " Forse quella persona ha troppe cose da fare che ha semplicemente dimenticato", invia un'e-mail Michelle Davies, life coach professionista e caporedattore di The Best Ever Guide to Life. alleviare l'umore. Tuttavia, assicurati di essere chiaro sul perché e quando ti aspetti il ​​rimborso."
• Fai un piano di pagamento. Rimborsare $ 1.000 tutto in una volta probabilmente sembra impossibile al mutuatario. Ma $ 50 al mese è fattibile. Offri un piano di pagamento regolare per eliminare parte dello stress dovuto al rimborso del prestito.
• Barattalo. Se i soldi scarseggiano, forse si può concludere un altro affare. "Invece di essere rimborsato in contanti, chiedi un favore al tuo amico, come promuovere la tua attività gratuitamente o realizzare un progetto importante", afferma Davies. "Diamine, puoi anche chiedergli di fare dei lavori domestici per te." Baby sitter, pet sitter e gite in città sono alcune altre cose che chiunque può fare.

Il denaro è spesso una fonte di stress tra amici e familiari, ma non deve esserlo. Sii intelligente, chiaro e intenzionale con il tuo prestito e speriamo che tutto andrà bene alla fine. Una cosa è perdere del denaro, un'altra è perdere una persona cara per una disputa sul denaro.