Procura:che cos'è e quando serve?

Una procura, spesso nota come POA, è un documento legale che consente a qualcun altro di prendere decisioni legali, mediche o finanziarie per tuo conto. Poiché si tratta di un documento così potente, è importante riflettere attentamente prima di assegnare una procura a familiari o amici.

Ciò non significa che non dovresti considerare di fare questa mossa. Con l'avanzare dell'età o se sei in cattive condizioni di salute, affidare a una persona di fiducia una procura per i tuoi affari legali, medici o finanziari può aiutare a proteggere i tuoi risparmi e guidare le tue future cure mediche.

Se non crei un accordo di procura, potresti perdere il controllo su come viene divisa la tua proprietà e su come vengono prese le tue decisioni di vita o di morte.

Che cos'è una procura?

Man mano che invecchi o se la tua salute sta peggiorando, potresti preoccuparti di non poter più prendere decisioni valide su come spendere i tuoi soldi, affrontare le tue esigenze sanitarie o prendere decisioni di pianificazione patrimoniale. È qui che entra in gioco un accordo di procura.

Un documento di procura ti dà il diritto di concedere a un'altra persona l'autorità di prendere decisioni chiave per tuo conto se sei incapace, che si tratti di malattia fisica o incapacità mentale, di prendere tali decisioni da solo.

In un accordo di procura, la persona che concede il POA è conosciuta come il principale. La persona a cui concedi un POA è nota come procuratore di fatto o agente.

Supponi di essere ricoverato in una casa di cura e di non poter più pagare le bollette. L'agente nel tuo accordo di procura si assicurerà che queste fatture siano pagate per tuo conto. O forse sei fisicamente malato e non puoi più prendere decisioni sul tipo di assistenza medica che ricevi. Il tuo agente o procuratore sarà consultato dai tuoi medici prima che qualsiasi procedura medica venga approvata.

L'agente in un contratto di procura non è tenuto a essere un avvocato. Spesso, l'agente è un familiare, un amico o un coniuge fidato. Anche in questo caso, non è necessario che l'agente in un accordo di procura sia un parente o addirittura un amico.

3 tipi di procura

Ci sono tre tipi di procura tra cui puoi scegliere. È importante capire come funzionano questi metodi. In caso contrario, potresti non capire esattamente a quale potere stai rinunciando nel contratto di procura.

Procura limitata o speciale

In base a questo accordo, i mandanti conferiscono ai loro agenti l'autorità di agire per loro conto solo in casi specifici. Ad esempio, potresti acquistare una casa ma non sei in grado di partecipare alla chiusura del mutuo. Puoi concedere una procura limitata o speciale al tuo agente immobiliare o procuratore immobiliare per firmare i tuoi documenti di chiusura per tuo conto.

Come suggerisce il nome, una procura limitata viene attivata solo da circostanze specifiche. Gli agenti in questa forma di POA non possono prendere decisioni finanziarie o mediche più grandi per tuo conto.

Procura generale

Una procura generale conferisce poteri decisionali più ampi al tuo agente o procuratore. Potresti concedere questo potere se rimarrai fuori dal paese per un periodo di tempo e desideri che un partner fidato, un socio in affari o un familiare prenda decisioni finanziarie e legali più ampie per tuo conto mentre sei via.

Potresti anche creare un documento in cui si afferma che questo tipo di POA si avvierà automaticamente se diventi incompetente mentalmente o medicamente e non sei più in grado di prendere queste decisioni da solo. Il tuo POA potrebbe indicare che rimane in vigore fino a quando non sarai in grado di prendere nuovamente le tue decisioni.

Il tuo contratto di procura generale, ad esempio, potrebbe dare al tuo partner commerciale la possibilità di pagare fatture per tuo conto, concludere transazioni commerciali a tuo nome, fare donazioni di beneficenza, presentare dichiarazioni dei redditi o gestire il tuo portafoglio immobiliare.

Questo è molto potere decisionale a cui rinunciare, motivo per cui gli accordi generali di procura sono in genere utilizzati solo in caso di incompetenza medica o mentale o per un periodo limitato, ad esempio durante i giorni in cui sarai fuori nel paese o comunque non in grado di gestire le tue questioni finanziarie o commerciali.

Procura medica

Una procura medica consente al tuo agente di prendere decisioni mediche per tuo conto se dovessi perdere conoscenza, diventare incompetente dal punto di vista medico o altrimenti incapace di prendere decisioni mediche per te stesso.

Se cadi in coma, ad esempio, una procura medica darebbe al tuo agente il diritto di prendere decisioni in merito alle tue cure fino a quando non esci dal coma.

Ancora una volta, questo è un documento potente. Assicurati di dare questo potere solo a qualcuno di cui ti fidi. Il tuo agente potrebbe prendere decisioni di vita o di morte riguardo alle tue cure mediche per tuo conto.

Quando dovrei prendere in considerazione la creazione di un POA?

È abbastanza facile determinare quando dovresti creare una procura limitata:redigi uno di questi accordi quando devi firmare documenti o chiudere una transazione finanziaria, ma non puoi partecipare alla chiusura o alla transazione di persona.

Forse sei stato schierato all'estero dall'esercito americano. Potresti concedere al tuo agente immobiliare una procura limitata per firmare documenti di chiusura sulla casa che stai acquistando. Forse viaggi spesso. Potresti concedere al tuo avvocato una procura limitata per pagare le bollette per tuo conto quando sei fuori dal paese.

Decidere quando concedere una procura medica o generale è più complicato. Questi POA sono spesso inclusi nei piani immobiliari. Spesso, una procura medica o generale rimane inattiva fino a quando non si verifica un evento specifico. Ad esempio, potresti concedere al tuo coniuge oa uno dei tuoi figli una procura medica. Ma quel potere non è attivo a meno che tu non sia ferito o diventi inabile dal punto di vista medico. Una volta che si verifica questo evento scatenante, la procura medica diventa attiva.

Come viene creata la procura e quando entra in vigore?

Se sei pronto a creare un contratto di procura, è importante collaborare con un avvocato specializzato in diritto di famiglia o pianificazione successoria. Gli avvocati possono creare accordi di procura in qualsiasi momento. Queste disposizioni spesso non entrano in vigore finché non si verifica un effetto di attivazione.

Ad esempio, il tuo contratto di procura generale potrebbe non entrare in vigore a meno che tu non debba lasciare il paese per più di quattro mesi. L'accordo di procura medica che hai creato potrebbe rimanere inattivo a meno che tu non perda conoscenza o sia dichiarato incompetente dal punto di vista medico.

Ci sono momenti in cui gli accordi di procura non entrano mai in vigore. Forse non sei mai dichiarato incompetente medico. In tal caso, la tua procura medica potrebbe rimanere inattiva fino alla tua morte.

Procura durevole

Una procura duratura può essere uno strumento utile se sei preoccupato di subire un'emergenza medica che potrebbe renderti incapace di prendere le tue decisioni in merito alla tua assistenza sanitaria e alle tue finanze. Creando un POA durevole, puoi eliminare qualsiasi confusione quando medici e familiari devono prendere decisioni rapide in merito alle tue cure mediche o alle tue finanze.

Questa procura autorizza il tuo agente ad agire per tuo conto in merito alla tua assistenza sanitaria e alle decisioni finanziarie e commerciali. Questo potere rimane attivo anche se diventi incapace.

Il tuo agente o procuratore può, con una procura durevole, gestire i tuoi conti bancari e pagare le bollette, continuare a depositare denaro nei tuoi investimenti, prendere decisioni sulle tue cure mediche, gestire transazioni commerciali e supervisionare l'acquisto e la vendita di beni immobili.

Queste sono decisioni importanti, quindi è importante concedere questo potere solo a qualcuno di cui ti fidi prenderà decisioni nel tuo migliore interesse. Molte persone concedono procure durature al proprio coniuge oa uno dei propri figli.

Procura di primavera

Il documento Springing Power of Attorney elenca l'insieme specifico di circostanze che causano l'attivazione di un POA o la "primavera" in vigore.

Ad esempio, una procura duratura potrebbe entrare in vigore se dovessi perdere i sensi o cadere in coma. Il potere potrebbe attivarsi se un medico dichiara che sei incapace di prendere decisioni da solo.

Un documento Springing Power of Attorney potrebbe anche affermare se più di un medico deve dichiararti mentalmente incompetente. Potrebbe anche nominare medici specifici che devono prendere questa determinazione.

Qual è il ruolo della legge statale?

La creazione di un contratto di procura potrebbe essere più complicata a seconda dello stato in cui vivi. Alcuni stati potrebbero richiedere che i POA siano registrati presso i registri di contea o istituti bancari specifici.

Questo è il motivo per cui è importante collaborare con un avvocato che abbia familiarità con il diritto di famiglia nel tuo stato prima di redigere un documento di procura.

Quali sono le responsabilità dell'agente con la POA?

Fai attenzione quando decidi su un agente o procuratore. Coloro che sono nominati come agenti negli accordi POA sono legalmente tenuti ad agire come fiduciari di te. Ciò significa che devono tenere a mente i tuoi migliori interessi quando prendono decisioni per tuo conto.

Ricorda, gli agenti nominati in una procura generale hanno accesso illimitato alle tue finanze e ai tuoi documenti legali. Gli agenti potrebbero facilmente trarne vantaggio. Ancora una volta, questo è un promemoria per selezionare solo gli agenti di cui ti fidi assolutamente.

Esistono limiti alla POA generale di un agente?

Ci sono tre azioni che gli agenti nominati nei POA non possono intraprendere per tuo conto.

Matrimonio

Nella maggior parte degli stati degli Stati Uniti, il tuo agente non può firmare un contratto di matrimonio per tuo conto.

Cambia o crea un testamento

Se hai creato un testamento prima di essere dichiarato incompetente, il tuo agente non può cambiarlo. Se i membri della famiglia chiedono se eri davvero competente quando è stato creato il testamento, possono portare le loro preoccupazioni in tribunale.

Vota

Il tuo agente non può votare per tuo conto, ma può richiedere una votazione per assente a tuo nome.

Come faccio a scegliere chi dovrebbe avere il mio POA?

Scegliere la persona giusta per esercitare la procura per tuo conto è una decisione difficile. Vuoi qualcuno di cui ti puoi fidare, motivo per cui molte persone nominano i loro coniugi o uno dei loro figli nei loro accordi POA.

La fiducia non è l'unico fattore da considerare, vuoi anche un agente che abbia le competenze necessarie per prendere importanti decisioni finanziarie e sanitarie. E tu non vuoi creare una spaccatura nella tua famiglia. Considera se concedere una procura a un bambino provocherà risentimento tra quei bambini a cui non è stata concessa questa autorità. È importante discutere della procura con i tuoi familiari e il tuo avvocato prima di essere dichiarato incompetente.

I bambini dovrebbero parlare anche con i loro genitori di come gestire le finanze e le decisioni mediche. Questo aiuterà ad alleviare parte dello stress quando un genitore diventa incapace. Se sei preoccupato per il benessere dei tuoi genitori, assicurati di conoscere le loro finanze, inclusa l'ubicazione dei conti bancari e dei risparmi, prima che diventino incompetenti.

Domande frequenti sulla procura

Posso modificare o revocare il mio POA?

Finché non sei dichiarato incompetente, puoi sempre cambiare o modificare la tua procura. Ha senso rivedere la tua procura su base regolare. È quindi possibile modificare questo documento se alcuni cambiamenti nella vita, ad esempio un divorzio o un nuovo matrimonio, richiedono un ripristino parziale.

L'agente viene pagato per il lavoro svolto?

Gli agenti di solito non ricevono il pagamento per l'assunzione di una procura se sono familiari, coniugi o amici. Tuttavia, se ti senti più a tuo agio a lavorare con una terza parte esterna, puoi pagare un avvocato o un altro professionista per assumere queste funzioni.

Posso nominare agenti multipli o congiunti?

Puoi creare accordi di procura separati e assegnare un agente diverso per gestirli. Potresti avere una procura medica con il tuo coniuge come tuo agente. Potresti anche avere una procura generale che regola le tue finanze. Per quel contratto di procura potresti nominare il tuo avvocato come tuo agente.

Avere più agenti potrebbe fungere da controllo contro uno scarso processo decisionale. Ma potrebbe anche portare a controversie. È importante specificare nei tuoi POA se i tuoi agenti hanno piena autorità nella loro area specifica, ad esempio decisioni finanziarie, mediche o aziendali, o se vuoi che più agenti decidano i problemi insieme.

Cosa succede se il mio coniuge è il mio agente e divorziamo?

È naturale nominare il tuo coniuge come tuo agente in un documento di procura. Ma cosa succede se tu e il tuo coniuge divorziate? Potresti proteggerti affermando che il POA termina se tu e il tuo coniuge ponete fine al vostro matrimonio. In alcuni stati, ciò avviene automaticamente.

Se il tuo POA non termina automaticamente dopo un divorzio, assicurati di terminare l'accordo una volta iniziata la procedura di divorzio.

Cosa succede se riprendo la mia competenza?

Una constatazione di competenza da parte di professionisti medici pone fine a un contratto di procura medica. Puoi quindi riprendere il controllo delle tue decisioni finanziarie e mediche.

Riepilogo:procura:scegli con attenzione

La creazione di un contratto di procura è un modo importante per garantire che le tue decisioni finanziarie e sanitarie siano prese da qualcuno di cui ti fidi. La chiave è conferire questo potere solo a qualcuno di cui ti fidi e che ha le competenze necessarie per prendere decisioni valide per tuo conto.

Naturalmente, gli accordi di procura sono solo un aspetto della pianificazione successoria e della salute finanziaria. Visita la nostra raccolta di articoli finanziari per saperne di più sulle tue finanze personali.