Puoi ottenere le carte di credito dopo essere stato esonerato dal fallimento?

Ogni volta che controlli la casella di posta, c'è un'altra offerta di carta di credito con il tuo nome sopra. Non sei pronto per abboccare all'esca, ma queste offerte pre-approvate veloci e furiose - anche nel bel mezzo di un fallimento - sono allettanti. Ma dovresti? La risposta è sì, con alcuni avvertimenti.

Usata con giudizio, una carta di credito può aiutarti a ricostruire il tuo credito. Ma dovrai dimostrare che puoi utilizzare il credito in modo responsabile. Un modo è utilizzare una carta di credito per spese minori e poi pagare la carta di credito per intero ogni mese. I tuoi pagamenti e saldi saranno segnalati all'ufficio crediti, che ti metterà sulla strada per ristabilire un buon credito [fonte:McDowell].

Tuttavia, devi aspettare fino a quando il tuo fallimento è stato liquidato per ottenere una carta di credito, che può durare fino a cinque anni se hai presentato il Capitolo 13 e stai ancora effettuando pagamenti. L'apertura di un nuovo conto di credito prima dell'estinzione del fallimento potrebbe richiedere l'approvazione di un curatore giudiziario [fonte:Rhode].

Quando un fallimento viene liquidato, il che può richiedere mesi o anni dal momento in cui viene dichiarato il fallimento, non sei più legalmente responsabile del pagamento di determinati creditori. In particolare, non sei tenuto a pagare i debiti che sono stati estinti (perdonati) a seguito del fallimento. Le eccezioni includono debiti che non sono stati estinti e per i quali hai accettato di continuare i pagamenti, come un mutuo [fonte:tribunali statunitensi].

Il giorno dopo l'estinzione del tuo fallimento, puoi aprire una nuova carta di credito e iniziare a ricostruire il tuo credito. Questo può rivelarsi difficile, perché il tuo fallimento può rimanere sul tuo rapporto di credito per 10 anni. E se hai dichiarato fallimento a causa del debito della carta di credito, devi essere sicuro di poterti permettere di pagare la tua carta ogni mese. Se sei pronto, tuttavia, hai due tipi di carte di credito da considerare:non garantite e garantite.

La maggior parte delle persone ha familiarità con le carte di credito non garantite:prendi in prestito denaro dalla società emittente della carta di credito quando effettui un acquisto e accetti di restituirlo. Ti consigliamo di pagare la carta di credito per intero ogni mese per evitare di pagare gli interessi. In qualità di mutuatario ad alto rischio, potrebbe essere difficile trovare una carta di credito non protetta, in particolare una senza commissioni annuali elevate, canoni mensili e tassi di interesse astronomici.

Le carte di credito protette sono spesso offerte ai mutuatari in categorie ad alto rischio, come quelli che hanno dichiarato fallimento. Per ottenere una carta di credito protetta, dovrai pagare un importo pari al credito che ti viene offerto. Ad esempio, per aprire una carta di credito protetta con un limite di $ 200, pagherai $ 200 alla società emittente della carta di credito. Le carte di credito protette hanno limiti bassi, spesso interamente garantiti dal denaro che il mutuatario ha già pagato. Tuttavia, possono anche avere tariffe annuali, oltre a commissioni di domanda o di elaborazione, quindi dovrai ricercarle attentamente.

Con tutte le carte di credito, i pagamenti vengono segnalati alle agenzie di credito. Pagare per intero ogni mese aiuterà il tuo credito a riprendersi dal colpo del fallimento [fonte:McDowell].

Fonti

• McDowell, Rebecca. "Ottenere una carta di credito dopo il fallimento." Nolo. 2014. (8 settembre 2014) http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/getting-credit-card-after-bankruptcy.html
• McDowell, Rebecca. "Dovrei ottenere una carta di credito dopo il fallimento?" Nolo. 2014. (8 settembre 2014) http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/should-i-credit-card-after-bankruptcy.html
• Rhode, Steve. "Quando dovrei iniziare a ricostruire il mio credito dopo il fallimento?" WRAL.com. 29 aprile 2013. (9 settembre 2014) http://www.wral.com/when-should-i-start-rebuilding-my-credit-after-bankruptcy-ray/12390885/
• Stati Uniti Tribunali. "Dismissione in caso di fallimento". 2014. (8 settembre 2014) http://www.uscourts.gov/FederalCourts/Bankruptcy/BankruptcyBasics/DischargeInBankruptcy.aspx