Che cos'è l'asset discovery in caso di fallimento?

Quando si dichiara fallimento, è necessario fornire informazioni dettagliate e complete su debiti, entrate, spese, storia finanziaria e attività. Se nascondi di proposito informazioni su un bene, o non sei del tutto onesto riguardo al bene o al suo valore, potrebbero derivarne accuse penali.

Il tribunale richiede che tu sia onesto. Impiega un processo di rilevamento delle risorse , che si riferisce al processo legale e formale utilizzato per raccogliere informazioni o documenti sui tuoi beni. Oltre alle informazioni fornite, un curatore fallimentare controllerà i tuoi debiti per eventuali discrepanze. Se, ad esempio, possiedi solo due sedie ma hai un nuovo prestito da un negozio di mobili, questo indurrà il fiduciario a chiedersi se stai chiedendo a qualcuno di conservare i mobili per nasconderli alla corte.

Il curatore del tribunale cercherà anche registri pubblici, registri bancari, dichiarazioni dei redditi e database online, nonché buste paga, conti bancari e conti pensionistici. Il fiduciario può anche chiedere a ex vicini, colleghi, coniugi e amici di valutare i tuoi beni.

È meglio condividere volontariamente le informazioni sui tuoi beni, perché in caso contrario potrebbe essere negato il fallimento o, nei casi più gravi, portare a procedimenti penali. Le persone che tentano di nascondere la proprietà durante il fallimento possono essere comminate una multa fino a $ 500.000 o rischiare fino a cinque anni di carcere.

Prima di dichiarare bancarotta, vorrai anche evitare di intraprendere queste azioni con i tuoi beni:

• Cedere o vendere beni nei 12 mesi precedenti la dichiarazione di fallimento. Sembra sospetto, agli occhi della corte, se all'improvviso hai dato la tua preziosa auto d'epoca a zia Lorraine per una crociera nel fine settimana. Il tribunale preferirebbe che tu ti aggrappassi a quell'amata macchina in modo che rimanga un bene che potrebbe essere liquidato per aiutare a soddisfare il tuo debito.
• Riproduzione preferiti. Diciamo che invece vendi la tua auto d'epoca e, come ultimo tentativo prima di dichiarare bancarotta, usi i soldi per pagare il garage di Sal. Anche se devi dei soldi ad altri creditori, è diventato molto importante per te pagare per intero il Sal's Garage. All'epoca poteva sembrare saggio, ma il tribunale fallimentare lo considererà un "trasferimento preferenziale" e potrebbe costringere Sal's Garage a consegnare questo importo al tribunale, che lo distribuirà tra tutti i tuoi creditori [fonte:Lane ].

Ci sono molte cose che possono andare storte se tenti di nascondere le risorse durante il processo di rilevamento delle risorse. Potresti non essere in grado di saldare i tuoi debiti, il che significa che dovresti comunque pagarli. Inoltre, potresti entrare in uno sfortunato limbo fallimentare, dove rimani in una procedura attiva fino a quando tutti i tuoi beni non vengono scoperti. Anche quando il tuo fallimento sarà finalmente completato, i debiti relativi ai beni che hai tentato di nascondere potrebbero rimanere; potresti ancora doverli e non essere in grado di liquidarli in futuri fallimenti [fonte:Dzikowski].