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10 modi in cui le persone accumulano debiti

Più della metà di tutti gli americani ha qualche tipo di debito.

Secondo un sondaggio Gallup del 2010, gli americani identificano il terrorismo e il debito pubblico come i due problemi più preoccupanti per il benessere americano [fonte:Saad]. Se gli americani sono così preoccupati per il debito del governo, perché non siamo preoccupati per il nostro stesso debito? Più della metà degli americani è indebitata e paga interessi su di essa. Molti incolpano le carte di credito -- e giustamente; sono uno dei principali colpevoli. Ma ci sono diversi modi in cui le persone accumulano debiti. Continua a leggere per vedere 10 modi in cui accumuliamo debiti.

10. Mancanza di comunicazione sulle finanze familiari

Conosciamo tutti il ​​trapano. L'abbiamo visto in un film o nella vita reale. O è la moglie che si intrufola in una grande borsa della spesa da un costoso negozio di stilisti o il marito che nasconde l'ultimo gadget elettronico nel cassetto del suo ufficio. La triste realtà è che la maggior parte dei familiari e dei coniugi non comunicano le proprie posizioni finanziarie. Mentre una borsa della spesa o un acquisto su Amazon possono sembrare insignificanti, possono aumentare nel tempo. In effetti, spesso sommano più di quanto la famiglia può permettersi, costringendo la famiglia a indebitarsi. Non solo è importante comprendere le tue capacità finanziarie, è altrettanto importante condividerle con ogni membro della famiglia che ha la possibilità di aumentare il debito familiare.

9. Gioco d'azzardo

Persone in tutto il mondo accumulano notevoli debiti di gioco ogni anno.

Se hai mai giocato alla lotteria o fatto una scommessa su una partita di calcio, hai giocato d'azzardo. Mentre un biglietto della lotteria in dollari può sembrare abbastanza innocente, molte persone in tutto il mondo accumulano debiti di gioco significativi ogni anno. In California, 1 milione di residenti sono dipendenti dal gioco d'azzardo. Per contrastare il problema, lo stato ha creato un divieto volontario dai casinò [fonte:Trujillo]. Ma ora che i siti di gioco online stanno portando i casinò nelle case e nei dormitori, il gioco è diventato estremamente accessibile e il problema si sta diffondendo. Con prestiti e quote facilmente accessibili che raramente favoriscono il giocatore, è facile vedere come il debito di gioco possa sfuggire al controllo.

8. Risparmio inadeguato

Risparmiare per la pensione non è un'idea difficile da afferrare:risparmia denaro mentre ce l'hai, così puoi accumulare risparmi per quando non lavori più. Eppure, l'idea di risparmiare per il futuro è persa in molti giovani. Uno studio recente ha rilevato che, a partire dai baby boomer, la percentuale di risparmio per generazione inizia a diminuire di circa il 10% ogni generazione [fonte:The Wall Street Journal]. Questo non solo lascia molti impreparati alla pensione, ma li lascia senza risparmi adeguati per gli imprevisti. Fatture per emergenze mediche, eventi che cambiano la vita, uragani e altre sorprese possono facilmente costringere qualcuno con risparmi inadeguati a indebitarsi.

7. Mancanza di capacità di gestione del denaro

Insegnare ai giovani come gestire le finanze è uno strumento che può aiutarli a evitare debiti significativi più avanti nella vita.

La maggior parte di noi non ha mai frequentato una lezione al liceo o all'università su come gestire i soldi. Quindi, quando ci aspettiamo che i giovani imparino a gestire le proprie finanze e a rispettare un budget? Sembra essere un processo per tentativi ed errori, enfasi sull'errore. Un recente studio su giovani adulti di età compresa tra 18 e 34 anni riporta che questa fascia di età ha il secondo tasso di fallimento più alto negli Stati Uniti [fonte:Dunleavey]. Nonostante dispongano di stipendi sufficienti, la mancanza di conoscenza di molti giovani sulla gestione del denaro e sugli investimenti li ha costretti a indebitarsi che avrebbero potuto essere facilmente evitati.

6. Divorzio

È in corso un dibattito sul fatto che il denaro sia o meno una delle principali cause di divorzio. Tuttavia, non vi è alcun dibattito sul fatto che il divorzio causi ulteriori problemi finanziari. Non solo il processo di divorzio è costoso, ma il debito di un coniuge potrebbe essere assunto da entrambe le parti poiché le finanze sono divise. Se un coniuge ha accumulato migliaia di dollari di debiti con carta di credito su una carta cofirmata, entrambi i coniugi saranno responsabili del conto. Inoltre, se il divorzio avviene in uno dei nove stati che seguono le leggi sulla proprietà comune, entrambe le parti sono responsabili del debito ottenuto durante il matrimonio anche se sul prestito o sulla carta di credito è indicato un solo coniuge.

5. Stare al passo con i Jones e l'impulsività

"Lo voglio, e lo voglio adesso!" Con la pletora di opzioni di acquisto online disponibili oggi, chiunque pronunci questa frase è fortunato. Eppure l'impulsività degli acquirenti online unita al forte desiderio di stare al passo con l'ultimo e il più grande di tutto è una combinazione pericolosa, che manda molti indebitati. Se il tuo collega ha l'ultimo iPhone con video, improvvisamente fa sembrare obsoleto il tuo modello di un anno. Anche se il tuo iPhone funziona perfettamente e non vieni pagato fino alla prossima settimana, con il rapido passaggio di una carta di credito, il nuovo iPhone è tuo. Questo è solo un piccolo esempio di questo fenomeno. Molte famiglie si ritrovano a vivere in una casa che non possono permettersi con un'auto di lusso parcheggiata nel vialetto. Dall'esterno, possono attirare molti sguardi gelosi, ma a un esame più attento, stanno annegando nei debiti.

4. Reddito ridotto, stesse spese

Da quando l'economia ha rallentato fino a una brusca battuta d'arresto, la disoccupazione è stata alta. Molti hanno perso il lavoro o sono stati costretti a ridurre l'orario di lavoro, e quindi percepiscono un reddito inferiore. Inoltre, molti hanno dovuto fare affidamento su dividendi azionari il cui valore è notevolmente diminuito come supplemento al proprio reddito. Allo stesso tempo, le bollette e le spese rimangono costanti, costringendo molti a indebitarsi. Mentre ci sono alcune bollette e spese che non cambieranno (pagamenti di mutui, prestiti auto, utenze), molte altre possono e dovrebbero essere ridotte per coprire la differenza. Tuttavia, essendosi abituati a uno stile di vita particolare, molti continuano a spendere oltre il loro reddito ridotto e finiscono per indebitarsi con carta di credito.

3. Carte di credito

Non hai i soldi adesso, ma non puoi vivere senza quel paio di scarpe? Le carte di credito rendono possibile questo acquisto. Ti permettono di accumulare debiti seri pagando solo una tariffa minima ogni mese. Ciò significa che puoi acquistare le scarpe, il vestito, la borsa e la collana perfetta per la tua festa e pagare solo $ 20 quando il conto arriva alla fine del mese. Suona come un affare piuttosto dolce, non è vero? Bene, ciò a cui molte persone non prestano attenzione e ciò che le banche non pubblicizzano è che il resto del tuo debito continua a crescere attraverso alti tassi di interesse e commissioni. Pensi di essere al sicuro, perché puoi permetterti il ​​pagamento minimo ogni mese, ma perdi di vista il tuo debito totale, che può diventare fuori controllo. Il debito della carta di credito è un problema per molte persone. Nel primo trimestre del 2010, le banche hanno cancellato $ 18,7 miliardi di debiti della carta di credito che i titolari di carte non potevano permettersi di pagare [fonte:Arends].

2. Mutui casa

I pignoramenti sono in aumento perché molti proprietari di case sono sottosopra per i loro mutui, il che significa che devono più di quanto lo sia la loro casa di valore.

Grazie allo scoppio della bolla immobiliare, molte persone si ritrovano a testa in giù per i loro mutui sulla casa, il che significa che devono più sul loro mutuo di quanto valga la loro proprietà. Questo lascia molti proprietari di case bloccati in case che non possono permettersi e non possono vendere. Allora cosa fanno? Smettono di pagare le rate del mutuo. Se un proprietario di casa non può più effettuare i pagamenti, la banca sequestrerà la proprietà. Spesso questa è l'unica opzione per il proprietario di casa che non può pagare. Il loro debito residuo sulla casa viene condonato e cancellato dalla banca, ma il credito del proprietario della casa viene danneggiato per anni. A causa di un processo di pignoramento estremamente lungo, il proprietario della casa è spesso in grado di continuare a vivere nella casa senza effettuare pagamenti, mentre la banca elabora il pignoramento.

1. Prestiti agli studenti

Gli studenti che finanziano la loro istruzione possono finire con enormi debiti per prestiti studenteschi prima della laurea.

Non solo sono aumentate le tasse universitarie, ma anche il numero di studenti che frequentano l'università, rendendo sempre più necessario ottenere una laurea per trovare un lavoro. Ciò significa che sempre più persone si indebitano a causa dei prestiti agli studenti. Fonti finanziarie prevedono che il governo federale abbia concesso quasi $ 300 miliardi di prestiti agli studenti negli ultimi quattro anni [fonte:Pilon]. I prestiti agli studenti sono un po' più complicati di altri prestiti. Possono essere differiti, il che è utile per gli studenti che cercano più diplomi. Ma possono anche venire con spese e commissioni nascoste e non saranno perdonate in caso di fallimento. Quindi, mentre all'inizio un prestito studentesco può essere sembrato una decisione responsabile, molti studenti devono far fronte a un debito crescente che non ha speranza di diminuire.