Come aiutare a proteggersi dall'inflazione

In evidenza:

• L'inflazione è l'aumento graduale nel tempo del costo di beni e servizi.
• È fondamentale rivedere il budget più frequentemente durante i periodi di alta inflazione di quanto faresti altrimenti.
• I tuoi risparmi sono un importante cuscinetto contro l'aumento dei costi, quindi assicurati di mettere continuamente da parte denaro per un'emergenza.

L'inflazione può mettere a dura prova il tuo budget e il tuo portafoglio. Per proteggere la tua situazione finanziaria durante i periodi di alta inflazione, devi prima capire cos'è l'inflazione e come funziona.

Cos'è l'inflazione?

L'inflazione è il graduale aumento nel tempo del costo di beni e servizi. In pratica, significa che i tuoi soldi potrebbero non essere in grado di acquistare tanto oggi quanto in passato.

Periodi di alta inflazione possono derivare da una varietà di fattori.

A volte un periodo di improvvisa crescita economica può causare un aumento dell'inflazione. Se i consumatori iniziano a spendere più soldi del solito, le aziende potrebbero trovarsi a vendere più beni e servizi del previsto. Di conseguenza, queste aziende potrebbero trovarsi incapaci di soddisfare l'aumento della domanda dei consumatori, quindi le loro scorte rimanenti diventano più preziose e i prezzi aumentano di conseguenza.

Altre volte, l'inflazione può essere il risultato di fattori esterni all'economia. Una produzione inadeguata di petrolio e gas naturale, ad esempio, può causare inflazione. I disastri naturali o i principali eventi mondiali possono interrompere le catene di approvvigionamento e ridurre la quantità di beni disponibili, facendo aumentare i prezzi delle scorte rimanenti. È anche possibile che una combinazione di questi fattori si verifichi simultaneamente o che uno si verifichi come risultato di un altro.

L'inflazione viene misurata utilizzando indici dei prezzi, che registrano come cambiano i prezzi nel tempo. L'indice dei prezzi al consumo (CPI) è il più comune di questi. Monitora le variazioni di prezzo per una serie di 80.000 beni e servizi che i consumatori americani acquistano regolarmente.

È importante ricordare che l'inflazione non è la stessa cosa dell'aumento del prezzo di un bene o servizio individuale. Quindi, se noti che il costo di una dozzina di uova è aumentato di 10 centesimi nell'ultimo mese, non è necessariamente inflazione. Potrebbe invece essere dovuto alla carenza di manodopera a breve termine, alle sfide della catena di approvvigionamento o all'aumento della domanda e il prezzo potrebbe tornare al livello precedente nel tempo.

Ma se noti che il costo di una dozzina di uova, benzina, un'auto nuova e la tua camera d'albergo stanno aumentando contemporaneamente, è probabile che i tassi di inflazione aumentino.

In che modo l'inflazione influisce sui tassi di interesse?

I tassi di interesse tendono a salire durante i periodi di alta inflazione.

La Federal Reserve, nota anche come Fed, utilizza i tassi di interesse come uno strumento importante per gestire l'attività economica degli Stati Uniti. Quando l'inflazione è alta, è probabile che la Fed aumenti i tassi di interesse, rendendo più costoso e più difficile per le persone prendere in prestito denaro. L'aumento del costo del prestito di denaro può contribuire a rallentare la spesa dei consumatori e delle imprese, consentendo alle catene di approvvigionamento di recuperare il ritardo nella produzione di beni e servizi, il che a sua volta può portare a un calo dei prezzi.

D'altra parte, quando l'economia è lenta, la Fed può abbassare i tassi di interesse, rendendo più facile per le persone e le imprese prendere in prestito denaro. Tassi di interesse più bassi possono contribuire a stimolare l'economia riducendo i prezzi e incoraggiando la crescita.

Le modifiche ai tassi di interesse dovute all'elevata inflazione in genere si verificano in ritardo. Pertanto, potrebbero trascorrere diversi mesi tra il verificarsi dell'inflazione e l'adeguamento dei tassi di interesse da parte della Fed.

Cosa posso fare per battere l'inflazione?

L'inflazione può sembrare spaventosa, ma con gli strumenti giusti nella tua cassetta degli attrezzi finanziari, non c'è bisogno di temere. Considera queste strategie durante i periodi di alta inflazione:

• Come calcolare il budget durante l'inflazione
  È fondamentale rivedere il budget più frequentemente durante i periodi di alta inflazione di quanto faresti altrimenti. Prenditi del tempo per aggiornare il tuo budget per ridurre le spese inutili e trovare denaro extra per gli elementi essenziali. Ad esempio, potresti essere in grado di passare a un piano Internet più economico, annullare alcuni servizi di abbonamento o limitare gli acquisti online.
• Come spendere durante l'inflazione
  La flessibilità diventa fondamentale durante i periodi di alta inflazione. Se i marchi dei tuoi generi alimentari preferiti sono troppo costosi, prova invece il marchio del negozio e cerca le migliori offerte confrontando lo shopping. Cerca anche di evitare spese importanti come un'auto nuova, un grande matrimonio o costosi lavori di ristrutturazione della casa. Quando possibile, è meglio accontentarsi di ciò che hai fino a quando l'inflazione non diminuisce e i prezzi scendono.
• Come risparmiare durante l'inflazione
  I tuoi risparmi sono un importante cuscinetto contro l'aumento dei costi, quindi assicurati di mettere continuamente da parte denaro per un'emergenza ogni volta che puoi. Inoltre, cerca le opportunità per sfruttare appieno i tassi di interesse in aumento che generalmente accompagnano un'inflazione elevata. Ad esempio, prendi in considerazione l'apertura di un conto di risparmio ad alto rendimento, che ha un tasso di rendimento migliore rispetto a un normale conto di risparmio.
• Come investire durante l'inflazione
  Se stai già investendo, puoi generalmente continuare con la tua strategia attuale, soprattutto quando si tratta di conti pensionistici. Tuttavia, diversificare i tuoi investimenti può consentirti di distribuire il rischio in modo più uniforme sul tuo portafoglio finanziario. Ad esempio, se il valore di un titolo ad alto rischio che possiedi subisce un forte calo, avrai investimenti più stabili, come le obbligazioni, per assorbire parte del colpo.

La buona notizia è che nella maggior parte dei casi l'inflazione è temporanea ed è probabile che i prezzi diminuiscano nel tempo. Fino ad allora, puoi utilizzare queste strategie e un po' del tuo ingegno finanziario per resistere alla tempesta.