Il bambino di Dave Ramsey Fase 1:come creare un fondo di emergenza per evitare i debiti

Cos'è il Baby Step 1 alla Financial Peace University?

Università per la pace finanziaria è un programma di finanza personale di 9 settimane, solitamente insegnato in piccoli gruppi e spesso offerto nelle chiese di tutto il paese. Il corso è progettato per aiutare i suoi studenti a ottenere un budget mensile, pagare i debiti e creare un piano finanziario per il loro futuro.

Il programma è tenuto da Dave Ramsey, un noto esperto finanziario che ha avuto la sua parte di difficoltà finanziarie. Nel suo corso, compie sette "passi piccoli", iniziando con passo 1:salvare un fondo di emergenza iniziale.

Ogni piccolo passo si basa sul rispetto di un budget a base zero quindi questa abitudine finanziaria viene insegnata fin dall'inizio.

In questo post imparerai tutto sul piccolo passo 1 di Dave Ramsey e su come un budget mensile ti aiuterà ad avere successo.

Ma prima, esaminiamo un breve riassunto della storia di Dave e di cosa copre ogni piccolo passo.

La storia di Dave Ramsey e i 7 piccoli passi

Nel corso della Financial Peace University, Dave Ramsey condivide i suoi consigli finanziari esperti, nonché le proprie esperienze con difficoltà finanziarie.

Ha iniziato a vendere immobili nei suoi primi anni '20, poco dopo essersi diplomato al college e aver sposato sua moglie. Erano al verde e hanno iniziato senza nulla, ma nel giro di pochi anni possedeva $ 4 milioni in immobili e guadagnava oltre $ 200.000 all'anno.

Per arrivare a questo punto ha dovuto indebitarsi molto. Quando la banca ha chiesto il pagamento completo dei suoi prestiti, ha avuto problemi con i soldi e ha perso tutto. Due anni dopo l'apice del suo successo, era al verde e in bancarotta.

Il ragazzo capisce come il debito può rovinarti la vita , motivo per cui ha iniziato a raccontare agli altri le lezioni che ha imparato.

Ha preso consigli da persone anziane e benestanti e ha tratto principi dalla Bibbia per capire un sistema che funzionasse.

Ha creato queste "regole di Ramsey" per raggiungere il successo con le finanze personali :

• Le cattive abitudini finanziarie non si risolvono matematicamente:devi cambiare mentalità
• Devi impegnarti al 100% a cambiare, non solo a cambiare, ish ("ish" è un desiderio!)
• Non puoi semplicemente ripagare i debiti e aumentare i risparmi, devi anche imparare l'offesa e la difesa della creazione di ricchezza

Ha applicato il "buon senso" che ha imparato alla sua situazione e ha scavato nel buco del debito in cui si trovava. Ha giurato di non indebitarsi mai più e questo ha cambiato la traiettoria della sua vita.

Ha capito che i buoni principi finanziari, se applicati in ordine, alla fine portano al successo.

Chiama questi principi "piccoli passi" perché è così che si superano i problemi finanziari, un piccolo passo alla volta. (Anche se sono d'accordo con questo, ogni passaggio richiede molto tempo, impegno e impegno!)

Il piano in 7 fasi nel programma Financial Peace include:

1. Piccolo passo 1 : crea un iniziatore fondo di emergenza di $ 1.000
2. Piccolo passaggio 2 :  salda tutti i debiti tranne il mutuo utilizzando il metodo della valanga del debito
3. Bambino passo 3 : aumentare i risparmi di emergenza per coprire 3-6 mesi di spese di soggiorno
4. Piccolo passo 4: investi il ​​15% del reddito nel tuo conto pensionistico
5. Piccolo passo 5: risparmia per il fondo per il college dei tuoi figli
6. Piccolo passaggio 6: concentrati su estinguere il tuo mutuo
7. Piccolo passo 7 :continua a creare ricchezza e dare di più

I principi di questi passi per la pace finanziaria hanno letteralmente aiutato milioni di persone in tutto il mondo a prendere il controllo delle proprie finanze!

Ora, iniziamo con il piccolo passaggio 1:creare un fondo di emergenza iniziale.

Baby Step 1:risparmia un fondo di emergenza iniziale di $ 1.000

Dave lo definisce il più semplice e il più difficile passo.

Facile perché costa "solo" $ 1.000. Difficile perché potresti non aver mai risparmiato $ 1.000 prima.

Questo è il passaggio in cui devi decidere se sei all-in o meno.

Nel piccolo passaggio 1, stai risparmiando ogni dollaro in più che puoi trovare nel tuo fondo di emergenza iniziale. Dave dice di fare tutto il possibile e concentrarsi sul risparmio di questi $ 1.000 in modo da poter raggiungere questo obiettivo il più rapidamente possibile.

Questo importo è appena sufficiente per coprire una piccola crisi in modo da non dover indebitarsi ulteriormente per qualcosa come un rubinetto rotto o pneumatici nuovi.

Ovviamente, $ 1.000 non copriranno mesi di spese di soggiorno. Tuttavia, nel piccolo passaggio 3, svilupperai su questo fondo quindi sei pronto per emergenze finanziarie più grandi

Ma per ora, ha solo lo scopo di darti un po' di respiro.

Come avviare un fondo di emergenza

Il piccolo passo 1 consiste nel risparmiare rapidamente $ 1.000. Costruire il tuo fondo di emergenza iniziale il più velocemente possibile ti darà concentrazione e slancio con le tue nuove abitudini di denaro.

Avere da parte questi risparmi dedicati ti darà anche un senso di sollievo dal fatto che sei preparato per quelle spese che possono apparire inaspettatamente.

Non coprirà una grave crisi finanziaria, ma ti impedirà di ritirare la carta di credito per quelle spese più piccole che possono prenderti alla sprovvista.

Fai il possibile per trovare soldi extra nel tuo budget. Taglia tutti i costi extra che non ti avvicinano al tuo obiettivo. Adotta quella "intensità da gazzella" di cui parla Dave, eliminando tutte le spese inutili e incanalando quel reddito disponibile nel tuo fondo di emergenza.

Per semplificarti la vita, conserva il tuo fondo di risparmio di emergenza in un conto separato e dedicato. Ciò aiuterà le tue finanze a rimanere organizzate e non sarai tentato di spendere quei fondi extra per le non emergenze.

Non concentrarti su debiti o investimenti

Non preoccuparti del pagamento del debito mentre sei al passo 1.

Continua a effettuare pagamenti minimi sul debito della carta di credito, sul prestito studentesco e su altri prestiti. Puoi anche scegliere di ritardare i pagamenti su qualsiasi debito non garantito, a condizione che non influisca negativamente sul tuo punteggio di credito.

Concentra tutte le tue energie sul risparmio del tuo fondo di emergenza iniziale. Una volta che avrai questo fondo di risparmio di emergenza, inizierai a saldare i tuoi debiti dei consumatori utilizzando il metodo della valanga del debito. Questo popolare metodo di pagamento del debito ti darà alcune vincite rapide e la motivazione per liberarti dai debiti.

Inoltre, non preoccuparti di risparmiare in un fondo pensione o in un piano di risparmio universitario. Farai di queste una priorità nei piccoli passaggi 4 e 5. In questo momento, stai costruendo solide basi che ti impediranno di indebitarti ancora di più.

Perché Baby Step 1 è importante?

Secondo un sondaggio telefonico del 2022 condotto da Bankrate, oltre la metà degli americani non è in grado di coprire una spesa di emergenza di $ 1.000 risparmiando. Questo è un segnale scoraggiante di quante persone sono vicine all'orlo di una grave catastrofe finanziaria.

Un fondo di emergenza è importante perché ti prepara agli imprevisti. Questo risparmio ti dà un comodo margine nelle tue finanze in modo da avere i soldi per coprire i costi di emergenza.

Tutti i piccoli passi richiedono un certo grado di sacrificio e il primo passo non fa eccezione. Tuttavia, man mano che i tuoi risparmi crescono, la tua stabilità e sicurezza finanziaria si rafforzeranno. Lascia che quella tranquillità ti mantenga ispirato e motivato a mantenere la rotta.

Per risparmiare rapidamente $ 1.000, dovrai avere una buona gestione delle tue spese. Secondo Dave Ramsey, il modo migliore per controllare dove stanno andando i tuoi soldi è con un budget.

Come mettere a budget i tuoi soldi

Ottenere un budget è fortemente enfatizzato nel programma della Financial Peace University. In particolare, Dave Ramsey promuove il metodo del budget a base zero così puoi contabilizzare ogni dollaro, diminuire le tue spese mensili e massimizzare le tue entrate mensili.

Il budget in base zero è un metodo di budgeting che ti assicura di utilizzare ogni dollaro delle tue entrate in modo mirato. E "zero" non significa che finisci con zero dollari nel tuo account! Significa solo che i tuoi dollari in entrata meno quelli in uscita dovrebbero essere pari a zero. Quando ciò accade, ogni dollaro sta lavorando per te e non stai sprecando il tuo reddito familiare.

Se non avevi mai avuto un budget limitato prima, probabilmente avrai bisogno di alcuni mesi per trovare il tuo ritmo di budget. Ci vuole tempo per imparare a prevedere con precisione le tue spese mensili e rimanere entro i limiti di spesa che ti imposti. Scoprirai quelle aree in cui tendi a spendere troppo e quali spese non necessarie prosciugano rapidamente il tuo account.

Quindi, non aspettarti che le cose vadano alla perfezione.

Farai errori su quanto budget per ogni categoria, supererai il tuo budget e sentirai inevitabilmente frustrazione e resistenza a questo nuovo modo di gestire il denaro.

È tutto normale:solo mantienilo e alla fine, tutto cliccherà.

Col tempo,ti renderai conto che un budget non limita le tue spese, ma ti consente di spendere in modo responsabile!

Crea confini sani che non ti fanno sentire in colpa, ma ti danno invece un senso di libertà e sicurezza con i tuoi soldi.

Ecco alcune regole e linee guida aggiuntive sul budget che Dave Ramsey espone nel corso:

• Regola 1:   devi creare un budget ogni mese prima dell'inizio effettivo del mese
• Regola 2:   deve essere un a base zero bilancio , dove ogni singolo dollaro viene inserito in una categoria
• Linea guida 1:   inizia il tuo budget donando, poi risparmiando e riducendo il debito, quindi spendendo
• Linea guida 2:   finanzia tutte le categorie di budget con il 5-15% del tuo reddito mensile netto, ad eccezione del tuo mutuo (25%)
• Linea guida 3: usa il contante e il metodo della busta per la tua spesa quotidiana così la “senti”

Se vuoi avere successo nella creazione di un fondo di emergenza e nel raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari, devi impegnarti a creare e seguire un budget ogni mese.

L'importanza della mentalità

Mio marito ed io non abbiamo seguito un budget per la maggior parte del nostro matrimonio. Questo ci ha tenuti in un ciclo da stipendio a stipendio che era stressante e imprevedibile.

Per quanto volessi essere più responsabile con i nostri soldi, penso di aver avuto qualche timore di attenermi a un budget e di impegnarmi a limitare le spese.

Avevo paura di fallire e di non essere in grado di mantenere la mia parte dell'impegno. Dopotutto, mi ero abituato molto a non essere ritenuto responsabile per ciò per cui ho speso soldi.

Sì, ero consapevole di come le mie spese influissero sul nostro conto in banca, ma mio marito non mi aveva mai messo alla prova su come Spendo i nostri soldi.

Chiedere a lui di seguire un budget significava che avrei dovuto seguirne uno anch'io. Chiedergli di cambiare le sue abitudini di spesa significava io dovrei cambiare anche il mio

Nelle parole di Dave, una saggia gestione del denaro non riguarda la risoluzione di un problema matematico. Capire tutti i numeri e creare fogli di calcolo è la parte facile.

La difficoltà sta nell'impegnarsi in un cambiamento di mentalità .

Cambiare il modo di pensare. Lasciare andare ciò che è comodo e rivolgersi a ciò che è scomodo.

Quindi, annota tutti i numeri, le spese mensili e le categorie e crea un budget.

Ma, allora, poniti la grande domanda:

Ho deciso che non vivrò più così e farò tutto il necessario per raggiungere la libertà finanziaria?

Se puoi dire onestamente e con tutto il cuore *sì*, allora sei pronto a cambiare la traiettoria del tuo futuro finanziario.

In sintesi:avvio del Baby Step 1

Quando decidi di iniziare il baby step 1, hai fatto il primo passo per essere intenzionale nel perseguire la libertà finanziaria.

Sì, probabilmente sperimenterai alcune battute d'arresto e fallimenti lungo il percorso. Ma attraverso di loro imparerai a fare meglio.

È ora di dire "Non vivo più così. “

Ti incoraggio a seguire i consigli finanziari di Dave e iniziare a vivere come nessun altro, così in seguito potrai vivere come nessun altro.

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