Checklist finanziaria di fine anno:5 attività intelligenti per dicembre

Lista di controllo finanziaria di fine anno per il 2020 di dicembre

Alzi la mano chi è sollevato nel vedere che quest'anno sta finalmente per finire. (Ti vedo!)

Devo dare oggetti di scena al 2020, perché mi ha sicuramente regalato una corsa selvaggia e inaspettata.

Ecco alcune esperienze che il 2020 mi ha regalato per la prima volta nella mia vita:

• Vivere una pandemia mondiale
• Dovendo indossare una mascherina ogni volta che sono in pubblico
• Fare affidamento sulla disoccupazione degli ultimi 9 mesi
• Preoccupato di non trovare la carta igienica in negozio
• Dovere la prenotazione per andare in chiesa

E, per quanto pazzi e scomodi come tutti questi suoni, so che ce ne sono molti altri che hanno dovuto sopportare molto peggio.

Quindi, sono molto sollevato di vedere la fine del 2020 in vista. Perché credo che il 2021 abbia in serbo cose migliori per il mondo.

Certo, non posso vedere il futuro, ma è ciò che *scelgo* di credere. Ho fatto abbastanza stress e preoccupazioni quest'anno da durare una vita. Sono pronto per andare avanti e sperimentare più speranza e abbondanza nella mia vita.

E tu?

(Spero che tu abbia detto di sì!)

Anche quando la vita ti lancia palle curve, è comunque così importante tenere gli occhi puntati sull'obiettivo. Non concentrarti su come le tue finanze potrebbero aver sofferto lo scorso anno. Invece, continua a guardare avanti, andare avanti e prendere decisioni positive che ti spingono avanti.

Forse non hai sperimentato i progressi che speravi lo scorso dicembre. Va bene. Non è la mancanza di progresso che conta. Ciò che conta di più è che non ti arrendi.

Ecco perché creo queste liste di controllo finanziarie mensili – per aiutarti a concentrarti sull'adozione di misure a sostegno dei tuoi obiettivi finanziari.

Quindi, mentre ci concludiamo con queste montagne russe di un anno, ti consiglio 5 attività che puoi svolgere per rimanere in linea con la tua gestione del denaro.

Con le festività natalizie, gli orari spesso diventano più impegnativi e le priorità vengono riorganizzate. Le tue finanze potrebbero crearti ulteriore stress (soprattutto quest'anno).

Quindi, voglio solo incoraggiarti a continuare a essere intenzionale riguardo alle tue finanze – per quanto piccolo sia il compito – così puoi iniziare il nuovo anno con il piede giusto.

Puoi utilizzare questo elenco o crearne uno tuo per essere intenzionato a rimanere in pista. La cosa più importante è assicurarsi che le tue azioni siano in linea con i tuoi valori.

Ecco 5 attività per la checklist finanziaria di fine anno di dicembre.

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1. Usa i tuoi fondi FSA

Se hai un conto di spesa flessibile che scade alla fine dell'anno solare, assicurati di utilizzare il saldo disponibile. Altrimenti perderai quei soldi.

Le spese di qualificazione sono limitate, quindi pianifica come utilizzerai il resto dei fondi. I fondi FSA possono essere utilizzati per co-pagamenti, prescrizioni, franchigie e attrezzature mediche. non può essere utilizzato per premi assicurativi o prodotti da banco senza prescrizione medica.

Nella elenco di controllo finanziario di novembre , un compito era pianificare gli appuntamenti di fine anno dal medico e dal dentista. Utilizza i tuoi fondi FSA per coprire eventuali spese vive risultanti dalle tue ultime visite mediche dell'anno.

Se scopri di avere un importo eccessivo nella tua FSA, considera di ridurre i tuoi contributi per il 2021. L'ultima cosa che vuoi è perdere soldi solo perché non li hai usati.

2. Prendi in considerazione il rifinanziamento del debito ad alto interesse

Uno dei modi più semplici per ridurre il debito è rifinanziare a un tasso di interesse più basso . Dicembre è un buon momento per fare questa mossa mentre ti prepari per i nuovi obiettivi nel 2021.

In passato, ho rifinanziato il debito della nostra carta di credito e il nostro mutuo per abbassare i tassi. Per questo motivo, abbiamo letteralmente risparmiato migliaia di dollari di interessi.

Se hai un saldo significativo della carta di credito, cerca un tasso promozionale dello 0% a cui trasferire. Probabilmente dovrai pagare una percentuale di trasferimento del 3% sul saldo, quindi dovrai soppesare questo costo con il tempo necessario per pagarlo.

Con i saldi totali delle nostre carte di credito, la commissione del 3% finisce per essere significativamente inferiore all'interesse che pagherei nel tempo necessario per ripagare tutto.

Probabilmente l'impatto maggiore che puoi ottenere è il rifinanziamento del tuo mutuo. Alla data di questo post, i tassi ipotecari sono ai minimi storici. Se puoi qualificarti per il rifinanziamento, il completamento di questa attività può potenzialmente farti risparmiare migliaia di euro per tutta la durata del tuo prestito (oltre a ridurre significativamente la rata mensile del mutuo).

Con una piccola ricerca per trovare le migliori tariffe, puoi utilizzare il tuo buon credito per ridurre drasticamente l'importo degli interessi che stai pagando sul tuo debito.

Prenditi il ​​​​tempo questo mese per ridurre tali tariffe in modo da poterti preparare a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più velocemente nel 2021.

3. Organizza le tue tasse

So che di solito succede molto a dicembre e probabilmente l'organizzazione dei documenti fiscali non in cima alla tua lista di cose da fare.

Ma, se ti prendi il tempo per farlo ora, puoi eventualmente apportare alcune modifiche prima della fine dell'anno per garantire il miglior risultato possibile ad aprile.

Creo sempre una cartella di file a gennaio per contenere qualsiasi cosa relativa alle tasse che ricevo durante tutto l'anno. Quindi, la maggior parte della mia organizzazione viene eseguita su base continuativa. Ma, inevitabilmente, trovo ricevute di buona volontà vaganti in un cassetto a caso che devono essere archiviate.

Puoi assicurarti di avere i documenti necessari per supportare eventuali detrazioni e crediti che intendi prendere e verificare con il tuo contribuente per vedere se ci sono altri documenti di cui avrai bisogno.

Naturalmente, non riceverai moduli W-2 e dichiarazioni di interessi fino a gennaio, ma se organizzi tutto il resto ora, sarà un gioco da ragazzi mettere tutto insieme e fare le tasse in anticipo.

4. Taglia la tua bolletta fiscale 2020

Se sei vicino a soddisfare la detrazione standardizzata dettagliando, puoi eventualmente ribaltare la scala effettuando alcune spese aggiuntive prima della fine dell'anno.

Un modo è pagare la rata del mutuo di gennaio a dicembre . Questo ti darà 13 mesi di detrazioni per interessi ipotecari per il 2020.

Puoi anche pagare anticipatamente le tasse sulla proprietà del prossimo anno per ottenere una piccola detrazione fiscale in più. Questo pagamento dell'imposta può essere richiesto nell'anno in cui è stato pagato.

Se contribuisci regolarmente a un'organizzazione senza scopo di lucro, considera donare una parte delle donazioni del prossimo anno quest'anno. Se non vuoi aumentare la tua donazione annuale, puoi donare di meno l'anno prossimo e prendere la detrazione standard la stagione fiscale successiva.

Inoltre, se stai per raggiungere la detrazione minima per le spese mediche, puoi far eseguire procedure mediche elettive così puoi applicare tali spese alle tue tasse 2020.

Per chi ha studenti universitari, paga il conto del primo trimestre per un'ulteriore agevolazione fiscale. Non hai nemmeno bisogno di dettagliare per ottenere questo bonus, grazie all'American Opportunity Tax Credit. Puoi anche pre paga i corsi di laurea relativi alla tua professione e richiedi il credito di apprendimento a vita.

Un'altra idea è quella di massimizzare i tuoi contributi previdenziali al lordo delle imposte. Ciò abbasserà la tua paga da portare a casa e ridurrà la tua bolletta fiscale. Ma soprattutto, darai più carburante al risparmio per la fiamma dell'interesse composto!

5. Scrivi i tuoi obiettivi finanziari per il 2021

La maggior parte delle persone aspetta fino a gennaio per prendere decisioni o obiettivi per il nuovo anno. Tuttavia, se vuoi iniziare a correre il 1° gennaio, metti in atto i tuoi obiettivi a dicembre. In questo modo inizia con attenzione e avere una chiara direzione nel primo giorno del 2021.

Per me, pensare agli obiettivi mi dà sempre un rinnovato senso di ispirazione e speranza . Il solo fatto di scriverli mi rende entusiasta di ciò che è possibile fare e di come mi porteranno molto più vicino alla visione della pensione dei miei sogni.

Ma posso anche sentirmi un po' sopraffatto quando penso a tutto ciò che voglio realizzare. Da dove comincio? Cosa ha la priorità? Come farò a fare tutto?

Se riesci a relazionarti, ecco alcune linee guida che puoi utilizzare quando sviluppi il tuo elenco di obiettivi finanziari per il 2021:

• Sai cosa apprezzi. Se sei chiaro su ciò che apprezzi, puoi determinare più facilmente obiettivi che saranno significativi per te. Sarai in grado di stabilire le priorità in modo efficace ed essere certo che i tuoi sforzi si tradurranno in una vita più appagante.
• Scomponi i tuoi obiettivi a intervalli di tempo. Alcuni obiettivi potrebbero richiedere una settimana per essere raggiunti, altri potrebbero richiedere un mese e ancora alcuni potrebbero richiedere l'intero anno. Mentre scrivi i tuoi obiettivi, assegna una scadenza in modo da avere un'idea di quando ogni obiettivo dovrebbe essere raggiunto.
• Utilizza la struttura SMART. SMART è un acronimo che sta per Smart, Measurable, Achievable, Rilevante e Time-bound. Se applichi ciascuna di queste caratteristiche a ciascuno dei tuoi obiettivi, aumenterai le tue possibilità di raggiungerli. Per una guida più dettagliata agli obiettivi SMART, leggi questo articolo utile .

Avere degli obiettivi è un ottimo modo per essere più propositivi nella tua vita.

Ma, avere il diritto obiettivi che sono guidati dal valore può cambiare la tua vita.

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Pianifica la tua checklist finanziaria di fine anno

È facile lasciare che tutte le attività di fine anno e le vacanze ti impediscano di rimanere in linea con le tue finanze. Dopotutto, decorare l'albero e incartare i regali è molto più divertente, vero?

Credimi, preferirei di gran lunga leggere un libro, accanto al fuoco, sorseggiando uno zabaione, piuttosto che pensare alle tasse.

Ma so che se dedico un po' di tempo e ho intenzione di assicurarmi che le mie finanze siano in ordine, mi libero la mente di essere pienamente presente con i miei cari. Mantiene anche la mia mentalità acuta e consapevole e sono meno propensi a fare scelte finanziarie di cui mi pentirò a gennaio.

Mentre pianifichi tutti i festeggiamenti che questa stagione porta, ti incoraggio a trovare del tempo anche nel tuo programma per pratiche sagge di denaro.

Sii intenzionale nel pianificare la tua lista di controllo fissando appuntamenti con te stesso per portare a termine ogni attività.

In questo modo, ti preparerai per un 2021 di successo!

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