7 pro e contro del sistema di buste di bilancio

Il mese scorso, mia moglie Nicole ed io abbiamo deciso di partecipare a un piccolo esperimento di finanza personale. Utilizzeremmo il sistema della dotazione di budget per 1 mese e vedremo come influenzerebbe le nostre abitudini di spesa mensili.

Per un certo contesto, il sistema della dotazione di bilancio è una strategia di spesa personale esclusivamente in contanti. I budgeter esperti utilizzano questo sistema assegnando una certa quantità di dollari effettivi a singole categorie e quindi inserendoli in buste per la spesa mensile. Queste categorie possono essere cose come generi alimentari, ristoranti, abbigliamento, intrattenimento o qualsiasi altra area di spesa domestica comune.

Dal momento che Nicole e io abbiamo utilizzato le carte di credito come metodo di acquisto preferito negli ultimi 3 anni, ci aspettavamo che questo cambiamento avrebbe fatto inciampare il nostro tipico stile di vita "swipe and buy". D'altra parte, abbiamo convenuto che stava diventando più difficile rispettare il nostro budget mensile con il nostro programma fitto di giovani genitori. Forse, solo forse, questo esperimento potrebbe farci del bene e aiutarci a raggiungere alcuni dei nostri futuri obiettivi di risparmio.

Alla fine, abbiamo scoperto una serie di aspetti positivi e negativi con il sistema della dotazione di bilancio. Ecco sette pro e contro che abbiamo scoperto da 1 mese di vita solo in contanti.

Contro:più difficile monitorare la nostra spesa

Negli ultimi 7 anni, Nicole ed io abbiamo usato Mint per monitorare le nostre spese mensili. È uno strumento di budgeting online gratuito che importa automaticamente le nostre spese dalla nostra banca o carta di credito. Quando abbiamo fatto questo esperimento, monitorare la nostra spesa è diventato molto più difficile.

Senza l'importazione automatica dei nostri dati, ci siamo affidati alla raccolta di ricevute, all'annotazione delle nostre spese e alla sottrazione dei totali delle nostre buste. Ad esempio, la nostra busta della spesa conteneva $ 600 per il mese. Quando abbiamo speso $ 129,14 in Aldi, abbiamo sottratto tale importo dal totale in modo da avere un conteggio progressivo di dove ci trovavamo.

Ora, questo non è stato estremamente difficile. Era solo un po' scomodo. Ma quando sei un genitore impegnato con mille cose da fare nella tua lista, è doloroso annotare fisicamente ciascuna delle tue spese per assicurarti di non superare il budget. E a volte andavamo così di fretta che perderemmo una ricevuta o dimenticheremmo di annotare la spesa. Tenere traccia delle nostre spese è diventato più difficile per noi con il sistema di buste in contanti.

Pro:più facile risparmiare denaro

Poiché sapevamo di avere un importo specifico in ogni busta, sia io che Nicole abbiamo pianificato le nostre spese di conseguenza. Se avessimo utilizzato le carte di credito, avremmo potuto essere tentati di spendere leggermente in eccesso.

Mentre stavamo rielaborando l'esperienza, Nicole ha discusso della busta dei vestiti. Mi ha detto:"Se avessimo usato le carte di credito, avrei comprato vestiti che superavano appena i $ 100, come $ 110 o $ 120, perché erano abbastanza vicini. Con le buste in contanti, la mancanza di contanti aggiuntivi mi ha fatto venire voglia di sparare sotto il limite di spesa. Quindi, finisco per spendere solo circa $ 95".

Quando si aggiunge quel tipo di reazione alla dozzina di buste che avevamo, si ottiene una vera vittoria di "risparmio forzato". Abbiamo finito per risparmiare $ 250 entro la fine dell'esperimento di un mese.

Contro:tenere denaro contante ci ha fatto sentire a disagio e insicuri

Quando Nicole ed io siamo andati in banca e ce ne siamo andati con $ 2.000 nelle nostre mani, ci siamo sentiti incredibilmente a disagio. Portare in giro così tanti soldi ci ha fatto sentire entrambi vulnerabili al furto e persino alla possibilità di perderne alcuni (o tutti).

So quanto velocemente e facilmente perdo le chiavi, quindi è stato del tutto fattibile per me perdere una busta piena di contanti. E a differenza delle mie chiavi o del mio cellulare, penso che qualcuno avrebbe meno probabilità di restituire una grossa pila di banconote da $ 20 che ha trovato per terra. Chiamami cinico, ma non credo che centinaia di dollari normalmente rimangano in giro per oggetti smarriti per troppo tempo. In genere, quando si perde una carta di credito, è possibile annullarla facilmente e gli acquisti non autorizzati vengono rimborsati. Non è il caso del denaro fisico.

Pro:il nostro importo di spesa mensile è stato sorprendente

Nonostante gli aspetti negativi, la nostra esperienza bancaria ha avuto un effetto positivo su di noi, tuttavia. Quando il cassiere stava fisicamente contando $ 2.000 in banconote da $ 20 davanti a noi, ci ha fatto capire quanto stavamo spendendo ogni mese. Tutte le nostre spese di budget erano allineate con le nostre priorità e questo ci ha sicuramente reso felici, ma vedere così tanti soldi ci ha aperto gli occhi.

C'è qualcosa nel vedere i soldi davanti ai tuoi occhi e tenerli che rende più difficile spenderli. Lavoriamo così duramente per questi soldi ogni mese ed è stato difficile lasciarli andare.

Contro:scomodo e dispendioso in termini di tempo

Ci sono state diverse occasioni in cui avrei dimenticato una busta a casa. Normalmente butto il mio acquisto su una carta di credito e non ci penso due volte. Ma ai fini dell'esperimento, mi giravo e tornavo a casa per prendere la busta. A volte finivo il tempo e semplicemente non compravo la cosa che ero pronto a comprare.

Avrei potuto tenere le buste in macchina o in tasca per non dimenticarmele, ma poi la sensazione di disagio sarebbe tornata perché portavo con me tanti soldi. Era piuttosto un inconveniente quando avevo fame all'ora di pranzo. Non sto bene quando ho fame!

Pro:più facile passare da una categoria all'altra

A differenza dei sistemi di budgeting online, le buste di denaro erano piuttosto facili da scambiare e prendere in prestito mentre il nostro mese stava volgendo al termine. Quando ci siamo resi conto che il budget per i nostri generi alimentari sarebbe stato di $ 100 sotto il budget, è stato facile per noi trasferire quei soldi per ulteriori acquisti di ritorno a scuola per i nostri figli.

Se lo facessimo online, dovremmo trasferire denaro da un elemento pubblicitario a un altro. Questo in genere ci crea ulteriori compiti di budgeting, quindi spostare i contanti tra le buste è stato un cambiamento gradito.

Contro:i contanti non sono accettati ovunque

Ci sono stati due casi specifici durante il mese in cui mi sono reso conto che i contanti non sono sempre accettati. Mi piace fare il pieno di benzina a Costco a causa del leggero sconto che ricevi per gallone come membro. Sfortunatamente, Costco Gas non accetta contanti.

Un altro caso in cui il piano tutto in contanti non funzionava è stato quando stavo cercando un parcheggio prima di incontrare alcuni amici per pranzo. Alla fine ho trovato un ottimo parcheggio proprio di fronte al ristorante, ma il parchimetro accettava solo carte di credito o di debito. Questi due casi mi hanno fatto pensare che la società senza contanti stia lentamente prendendo il sopravvento.

In conclusione

Come accennato in precedenza, abbiamo finito per risparmiare $ 250 per il mese. Sono un sacco di soldi. Non possiamo negare il potere di detenere e gestire fisicamente i tuoi contanti. Siamo stati costretti a salvare.

Anche così, Nicole ed io siamo entrambi d'accordo sul fatto che amiamo ancora la comodità di usare le nostre carte di credito. Il tempo speso per calcolare manualmente le nostre spese o andare avanti e indietro quando dimenticavamo una busta era troppo per noi. E non dimentichiamoci dei punti carta di credito che non abbiamo ricevuto durante questo esperimento.

Onestamente, la nostra preferenza di utilizzare le carte di credito rispetto ai contanti deriva da una posizione di privilegio. Dal momento che siamo completamente esenti da debiti e abbiamo un fondo di emergenza di 6 mesi oltre a un reddito mensile stabile, riteniamo di poter utilizzare le carte di credito come comodità di lusso anche se potrebbe costarci un po' di più. Se dovessimo perdere il lavoro o indebitarci improvvisamente, siamo entrambi d'accordo sul fatto che andremmo direttamente al sistema della dotazione di bilancio per uscire rapidamente dalla nostra difficile situazione.

Forse l'ultima via di mezzo per le carte di credito e il sistema di buste di bilancio è la carta di debito. Stai spendendo denaro reale con la comodità di una carta di credito. Allora, chi è pronto per un altro esperimento?

La situazione finanziaria di ognuno è diversa. Assicurati di parlare con un professionista finanziario prima di prendere decisioni di spesa importanti.

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