I pro e i contro del rifinanziamento di un prestito auto

Nell'ultima decade, l'aumento del costo delle auto nuove e usate ha fatto aumentare l'importo del prestito auto medio. Per rimediare a questo, i prestatori di auto hanno iniziato a offrire prestiti auto più lunghi che consentono ai consumatori di prendere in prestito di più con un pagamento mensile inferiore.

Lo stato del mercato finanziario automobilistico di Experian afferma che il pagamento medio dell'auto nuova è stato di $ 554 durante il primo trimestre del 2019, mentre l'auto usata media è arrivata con un pagamento mensile di $ 391. Peggio, il prestito medio di un'auto nuova è stato di $ 32, 187 mentre il prestito medio di un'auto usata era di $ 20, 137. Nel frattempo, la durata media del prestito è stata di oltre 68 mesi per le auto nuove e di quasi 65 mesi per l'usato.

Non è mai divertente dover soldi sulla tua macchina, ma prendere in prestito troppo (o prendere in prestito denaro per troppo tempo) può lasciarti desiderare di avere un prestito auto diverso. Ciò è particolarmente vero se il tuo prestito ha un tasso di interesse elevato perché avevi un credito traballante quando hai richiesto.

Se sei indeciso sul rifinanziamento del tuo prestito auto, aiuta sapere come questa mossa potrebbe aiutarti o farti del male . Ecco tutto quello che devi sapere.

Pro:potresti assicurarti un pagamento mensile inferiore

A seconda dei dettagli del tuo prestito iniziale, è possibile che il rifinanziamento del prestito auto possa garantire un pagamento mensile inferiore che puoi permetterti più facilmente. Questo può essere importante se stai lottando per mantenere il tuo pagamento così com'è, o se hai solo bisogno di più spazio di manovra nel tuo budget mensile.

Con una rata mensile inferiore, potrebbe essere più facile tenere sotto controllo le spese di soggiorno e le altre bollette. E se hai intenzione di tenere la tua auto per il lungo raggio, potrebbe non interessarti prolungare i tempi di rimborso per ridurre il pagamento ogni mese. (Vedi anche:Tagliare il pagamento della tua auto è più facile di quanto pensi)

Contro:puoi prolungare i tempi di rimborso

Ottenere un pagamento mensile inferiore può essere un vantaggio per le tue finanze, ma non dimenticare che probabilmente rimarrai bloccato a pagare il prestito della tua auto per mesi o anni più a lungo di quanto avresti altrimenti. E questo può creare conseguenze finanziarie indesiderate più avanti lungo la strada.

Ciò è particolarmente vero se stai estendendo il prestito su un'auto usata che ha già diversi anni. Potresti rimanere bloccato a effettuare pagamenti su un veicolo più vecchio che si guasta e richiede riparazioni costose. Questo potrebbe essere un doppio smacco per le tue finanze in seguito, anche se il rifinanziamento ti fa risparmiare denaro sul front-end.

Pro:potresti ottenere un tasso di interesse molto più basso

Un altro potenziale vantaggio del rifinanziamento è il fatto che potresti essere in grado di beneficiare di un tasso di interesse più basso. Se è il caso, rifinanziare il tuo prestito auto potrebbe farti risparmiare centinaia, o addirittura migliaia, per tutta la durata del prestito.

Immagina che il tuo attuale saldo del prestito auto sia di $ 15, 000 e hai un TAEG del 19% e 48 mesi rimasti sul tuo prestito. Da questo punto in avanti, pagheresti altri $6, 528 di interessi prima che il prestito venga estinto in quattro anni.

Se il tuo punteggio di credito è migliorato, però, potresti qualificarti per un nuovo prestito auto con un tasso migliore. Rifinanziando in un nuovo prestito auto di 48 mesi al 9 percento di aprile, Per esempio, potresti ridurre i costi degli interessi futuri di oltre la metà a soli $ 2, 917 riducendo il pagamento mensile nel processo.

Contro:potresti pagare più interessi per tutta la durata del tuo prestito

Prima di prendere provvedimenti per rifinanziare il tuo prestito auto, assicurati di eseguire i numeri con un calcolatore di prestiti auto in modo da poter confrontare i costi totali degli interessi. Garantire un tasso di interesse più basso o un pagamento mensile più basso può essere un affare migliore a breve termine, ma potresti finire per pagare più interessi sul tuo prestito a causa di una tempistica più lunga.

Pro:sfrutta l'equità che hai

Rifinanziare il tuo prestito auto può anche aiutarti a sfruttare qualsiasi capitale che hai nella tua auto. Questo può essere un vero toccasana se hai bisogno di soldi per le emergenze o semplicemente vuoi consolidare il debito a un tasso di interesse più basso.

Ricorda solo che, come sopra evidenziato, il rifinanziamento potrebbe significare più interessi pagati nel tempo, anche se si ottiene un tasso più basso.

Contro:il rifinanziamento non è gratuito

Finalmente, non dimenticare che il rifinanziamento del prestito auto viene in genere a pagamento. Queste commissioni variano a seconda del prestatore di auto con cui lavori, ma possono includere una quota di iscrizione, una tassa di origine, e una tassa di trasferimento di pegno auto.

Anche, assicurati di controllare che il tuo prestito auto iniziale non addebiti penali per il pagamento anticipato che entreranno in gioco se rifinanzi il tuo prestito.

Dovresti rifinanziare il tuo prestito auto?

Solo tu puoi decidere se ha senso rifinanziare il prestito auto. È possibile che il passaggio a un nuovo prestito possa farti risparmiare sugli interessi e/o lasciarti con una rata mensile più bassa, ma è anche possibile che un nuovo prestito ti lasci pagare più interesse e più commissioni col tempo.

Assicurati di eseguire i numeri prima di andare avanti, ma solo dopo aver confrontato le offerte di rifinanziamento auto di almeno tre diversi istituti di credito. Confrontando più istituti di credito, migliorerai le tue possibilità di finire con un nuovo prestito auto che ti lascerà meglio.