Una guida per principianti ai termini di investimento

Sia che tu stia appena iniziando a investire nell'investimento o che lo abbia fatto per un po' di tempo, potrebbero esserci alcuni termini di investimento su cui sei confuso. È del tutto normale! Man mano che continui a imparare, scoprirai che la sopraffazione potrebbe iniziare a dissiparsi. Per aiutarti a iniziare, ecco alcuni termini di investimento che potresti incontrare.

Terminologia di investimento per principianti

Ecco un elenco di termini di investimento comuni utili per gli investitori principianti.

Chiedi e fai offerte

I prezzi degli investimenti e delle attività sono forniti tramite ask e bid. La domanda è il prezzo più basso che un acquirente o un investitore è disposto ad accettare, mentre un'offerta è il prezzo più alto che offriranno.

Risorsa

Un bene è una risorsa o qualsiasi cosa di proprietà di una persona o di un'azienda che genera valore economico. Alcuni esempi includono una casa, un'auto, azioni o oro.

Bilancio

Un bilancio è una sintesi dei saldi finanziari di una persona o del patrimonio di una società. Mostra le passività di una società e il capitale azionario in circolazione, se presente.

Guadagno di capitale

La plusvalenza è il profitto derivante da un aumento del valore di un bene che si realizza quando tale bene viene venduto. Di solito è tassato al momento della vendita.

Perdita di capitale

La perdita di capitale è quando un bene diminuisce di valore. Non si realizza finché un investitore non vende l'attività a un prezzo inferiore rispetto al prezzo di acquisto originale.

Rischio di investimento

Il rischio di investimento è la probabilità di perdite in un investimento. In altre parole, è il livello di incertezza che un investitore sperimenta quando ottiene i rendimenti attesi.

Patrimonio netto

Il patrimonio netto è il valore delle attività di una società, meno le passività dovute.

Tolleranza al rischio

La tolleranza al rischio è il grado in cui una persona può sopportare le perdite quando i suoi investimenti funzionano male. Se la tua tolleranza al rischio è alta, puoi sopportare più perdite rispetto a qualcuno che ha una tolleranza al rischio inferiore.

Condividi

Un'azione rappresenta un'unità di proprietà di una società costituita legalmente:al proprietario dell'azione (o azionista) è dovuta una parte delle azioni. Il valore dell'azione si basa su come la società ha diviso il proprio patrimonio.

Volatilità

La volatilità si verifica quando gli investimenti scambiati o le attività fluttuano nel prezzo nel tempo. Gli investitori esaminano il comportamento di prezzo di un titolo per aiutare a stimare il movimento del prezzo o le aspettative su quanto oscillerà in alto o in basso.

I diversi tipi di investimenti che dovresti conoscere

Una volta che hai imparato alcuni termini di investimento, scoprirai che c'è ancora molto da imparare, come i diversi tipi di investimenti disponibili. Di seguito sono riportati i tipi più comuni che probabilmente incontrerai:comprendere i pro e i contro di ciascuno ti aiuterà a determinare quali tipi sono più adatti a te.

Legame

Un'obbligazione è un prestito concesso da un investitore a un mutuatario. L'emittente dell'obbligazione (di solito un'azienda) promette di rimborsare l'importo del prestito principale entro un determinato periodo. Nel frattempo, pagherà gli interessi degli investitori. Esistono diversi tipi di obbligazioni, inclusi buoni del tesoro, obbligazioni societarie, obbligazioni estere, obbligazioni municipali e titoli di stato. Esistono anche fondi obbligazionari, che diffondono il tuo investimento su diverse obbligazioni individuali.

Certificato di deposito (CD)

Un certificato di deposito o CD è un tipo di investimento detenuto presso una banca o un'unione di credito che garantisce un tasso di rendimento per un determinato periodo di tempo. Una volta trascorso questo periodo di tempo, chiamato data di scadenza, l'investitore recupera il capitale con gli interessi.

Fondo negoziato in borsa (ETF)

Un fondo negoziato in borsa è un fondo di investimento collettivo. In altre parole, un investitore acquista azioni del fondo piuttosto che azioni dei singoli investimenti. Gli investitori possono fare operazioni come farebbe qualcuno con le azioni durante il giorno, anche se possono pagare più o meno rispetto al valore delle attività sottostanti.

Hedge Fund

Un hedge fund è un tipo di partnership di investimento in cui i partner combinano denaro per generare profitti e guadagnare rendimenti. Gli hedge fund in genere utilizzano dollari presi in prestito (o leva finanziaria) per cercare di aumentare i propri rendimenti o per fare scommesse contro il mercato anche quando è necessario cercare di guadagnare di più. A causa della complessità degli hedge fund, sono in vigore normative governative per proteggere gli investitori meno esperti. I requisiti della Securities and Exchange Commission determinano chi può qualificarsi e investire in hedge fund.

Fondo comune

Un fondo comune di investimento è simile a un ETF, quando un investitore acquista un pool di attività sottostanti all'interno di un fondo. Il denaro viene investito da un gestore di portafoglio e gli investitori non saranno in grado di effettuare operazioni durante il giorno come farebbero con gli ETF. Invece, le operazioni vengono eseguite alla fine della giornata una volta che i mercati hanno chiuso. I tipi di fondi comuni includono fondi azionari e fondi indicizzati.

Piani pensionistici

Ci sono molti tipi di conti pensionistici che gli investitori possono aprire per aiutarli a vivere una pensione confortevole. A seconda del tipo di piano, possono essere fiscali differiti (non pagherai le tasse fino a quando non effettui i prelievi) o esenti da imposte (gli investimenti non sono tassati anche quando li ritiri, con alcune eccezioni).

Ecco alcuni tipi comuni che incontrerai:

• IRA tradizionale:questo conto pensionistico individuale (IRA) ti consente di versare dollari al lordo delle imposte e di detrarre fino a un certo importo del tuo reddito imponibile. Il denaro cresce esentasse, ma sarai tassato quando prelevi fondi.
• Roth IRA:questo tipo di account ti consente di versare dollari al netto delle tasse per crescere esentasse. Il denaro che ritiri sarà esentasse, a condizione che questi prelievi rientrino nelle regole Roth IRA.
• 401(k):questo è un tipo di conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro e puoi versare contributi in dollari prima o dopo le tasse a seconda delle caratteristiche dell'account. Puoi contribuire fino a un determinato importo ogni anno, detratto dalla tua busta paga. In molti casi, anche il tuo datore di lavoro contribuirà con un determinato importo, di solito fino a una percentuale dei tuoi guadagni.
• 403(b):anche questo è un piano sponsorizzato dal datore di lavoro simile a un 401(k), ma è specifico per organizzazioni senza scopo di lucro e altre organizzazioni esenti da tasse.

Scorte

Un'azione conferisce a un investitore la proprietà parziale di una società quotata:pensala come una misura della quantità di capitale che hai nella società. I prezzi delle azioni sono determinati dalle fluttuazioni del mercato. Diversi tipi di azioni includono azioni ordinarie (gli investitori hanno diritto di voto) e azioni privilegiate (potrebbero esserci dividendi garantiti ma nessun diritto di voto).

Fondo fiduciario

Un fondo fiduciario è un tipo di persona giuridica in cui una persona o un'organizzazione può detenere beni fino a quando non sono legalmente in grado di darli a un'altra persona. Ad esempio, un figlio minorenne potrebbe non essere legalmente in grado di ereditare azioni, quindi un parente (il fiduciario) potrebbe mantenerle in un trust fino a quando il figlio (il fiduciante) non raggiunge l'età adulta.

Termini della strategia di investimento da comprendere

Ora che conosci i tipi di investimento e alcuni termini di base, puoi conoscere alcune strategie di investimento comuni e termini di obiettivi di investimento.

Assegnazione del patrimonio

L'asset allocation è una strategia che determina in che modo un investitore suddivide il proprio portafoglio tra diverse attività per raggiungere i propri obiettivi finanziari, tra cui la tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale. Gli investitori possono farlo con l'aiuto di un gestore di portafoglio, farlo da soli o iscriversi a una piattaforma di robo-advisor.

Diversificazione

La diversificazione è una strategia che distribuisce denaro su diversi investimenti per raggiungere l'asset allocation desiderata. L'idea è che non stai mettendo tutti i tuoi soldi in una risorsa, il che potrebbe aumentare il rischio di affrontare perdite estreme quando una risorsa non va bene.

Media del costo del dollaro

Una strategia di media del costo in dollari è quando gli investitori distribuiscono l'importo che desiderano investire in importi uguali, quindi lo investono a intervalli regolari. Il punto di acquistare attività di investimento per un periodo di tempo anziché una somma forfettaria è che gli investitori possano rimuovere l'emozione dall'investimento e ridurre al minimo la volatilità del mercato. Più comunemente, vedrai la media del costo in dollari con gli account sponsorizzati dal datore di lavoro.

Termini di trading di borsa importanti

Per coloro che sono pronti a investire nel mercato azionario, è importante comprendere i seguenti termini. Questo perché ti aiuterà a scegliere tra i titoli per selezionarne uno più adatto ai tuoi obiettivi finanziari.

Classe di attività

Una classe di attività è un gruppo di investimenti che hanno caratteristiche simili e seguono le stesse regole e regolamenti. Esempi di classi di attività includono liquidità, mezzi equivalenti, azioni, reddito fisso, materie prime, immobili e valute.

Mercato ribassista

Un mercato ribassista è quello che ha tendenze al ribasso o al ribasso prolungate. In genere significa che i prezzi dei titoli sono scesi del 20% o più e possono essere accompagnati da una recessione economica. Gli investitori sono considerati “ribassisti” quando ritengono che il mercato sia in calo; possono fare cose come vendere allo scoperto per trarre profitto dal mercato in calo.

Broker e brokeraggio

Un intermediario è una società che aiuta gli investitori ad acquistare e vendere titoli, mentre un broker è un'impresa o un individuo che addebita commissioni e funge da mediatore tra l'acquirente e il venditore.

Mercato rialzista

Un mercato rialzista è un mercato finanziario che è in aumento, tendente al rialzo o dovrebbe aumentare. In genere, è definito come un aumento del 20% dei prezzi delle azioni dopo due cali del 20% o più. Quando un investitore pensa che il mercato crescerà, è considerato un "rialzo". Potrebbero investire in modo più aggressivo perché presumono che il mercato continuerà a crescere.

Dividendo

Dividendos sono i guadagni di una società che vengono distribuiti tra determinati azionisti - l'importo sarà determinato dal consiglio di amministrazione di una società. I dividendi possono essere pagati mensilmente, trimestralmente, semestralmente o annualmente.

Rapporto di spesa

Expense ratio è una commissione annuale che gli investitori pagano per coprire le spese operative e amministrative dei fondi comuni di investimento e dei fondi negoziati in borsa.

Indice

Un indice misura l'andamento (o le fluttuazioni dei prezzi) di azioni o altri tipi di investimenti all'interno del mercato mobiliare.

Margine

Un margine è denaro preso in prestito da un intermediario che gli investitori possono utilizzare per fare investimenti. Gli investitori rimborseranno quindi il denaro preso in prestito (a volte con gli interessi) in un secondo momento.

Capitalizzazione di mercato

La capitalizzazione di mercato è il valore di mercato totale delle azioni in circolazione delle azioni di una società. A volte viene indicato come "capitalizzazione di mercato":puoi calcolarlo moltiplicando l'importo totale delle azioni in circolazione della società per il prezzo di mercato corrente di un'azione.

Mercato azionario

Il mercato azionario compra e vende azioni che vengono scambiate in una borsa valori o in altre sedi di investimento.

Rendimento

Il rendimento è il rendimento del reddito di un investimento.

Il risultato finale

Imparare una terminologia importante può aiutarti a diventare un investitore più informato quando inizi il tuo viaggio di investimento. Una volta che sai in cosa vuoi investire, puoi imparare a determinare la quantità di denaro che dovresti investire ogni mese.