Fondi indicizzati a basso costo:una guida per principianti

Un fondo indicizzato a basso costo può essere un ottimo modo per gli investitori principianti e avanzati di investire nel mercato azionario. I fondi indicizzati possono ridurre i rischi rispetto all'investimento in singoli titoli, e sono un'ottima scelta se vuoi ridurre al minimo il tempo e il denaro che spendi investendo, pure. Oltre a ciò, i fondi indicizzati possono offrire rendimenti interessanti, in parte riducendo le tasse che paghi.

Con tutti questi vantaggi, non c'è da meravigliarsi se il leggendario investitore Warren Buffett consiglia fondi indicizzati (in particolare un fondo indicizzato Standard &Poor's 500) alla maggior parte degli investitori.

Ecco cosa cercare in un fondo indicizzato a basso costo e un elenco di alcuni dei fondi indicizzati più economici sul mercato.

Che cos'è un fondo indicizzato?

Un fondo indicizzato è un fondo di investimento che tiene traccia di una raccolta specifica di attività denominata indice. L'indice può includere azioni, obbligazioni e altri beni, comprese le materie prime come l'oro. L'indice più noto è l'indice Standard &Poor's 500, che comprende circa 500 delle più grandi società americane quotate in borsa. Altri indici popolari includono il Nasdaq Composite, il Dow Jones Industrial Average e il Russell 2000.

Un fondo indicizzato è un investimento passivo che replica le attività incluse nell'indice. Il fondo indicizzato non investe attivamente nel mercato. Anziché, cerca semplicemente di eguagliare la performance dell'indice detenendo le stesse attività nelle stesse proporzioni dell'indice.

Un fondo indicizzato può essere acquistato e venduto come fondo negoziato in borsa (ETF) o fondo comune di investimento. (Ecco la differenza tra ETF e fondi comuni di investimento.)

Come investire in fondi indicizzati a basso costo

Le due cose più importanti da sapere sull'investimento in fondi indicizzati a basso costo sono i rendimenti a lungo termine dell'indice e il costo per possedere il fondo indicizzato. Questo è, vorrai ottenere il rendimento potenzialmente più grande pagando il meno possibile alla società del fondo per ottenere quel rendimento.

Rendimenti a lungo termine

Gli investitori che cercano un fondo indicizzato dovrebbero prima verificare quali rendimenti potrebbe produrre.

La performance a lungo termine di un indice è un buon indicatore di come potrebbe funzionare in futuro, ma ovviamente non ci sono garanzie nell'investire. Qualsiasi fondo elencherà la sua performance su un periodo da uno a 10 anni, nonché dall'inizio del fondo. Ti mostrerà il rendimento annualizzato in questi periodi, così puoi avere un'idea di cosa potresti guadagnare in un anno medio.

È probabile che i fondi azionari abbiano prestazioni migliori a lungo termine rispetto ai fondi obbligazionari, ma le obbligazioni possono sovraperformare le azioni in periodi di tempo più brevi, solo perché le obbligazioni tendono ad essere più stabili delle azioni.

L'S&P500, Per esempio, ha restituito circa il 10% all'anno per lunghi periodi di tempo, anche se è andata meglio di così negli ultimi dieci anni o giù di lì, con una media dell'11,6% dal 2011 al 2020. Il Nasdaq Composite ha mostrato un rendimento ancora migliore negli ultimi dieci anni, ottenendo rendimenti annuali del 17,1 per cento dal 2011 al 2020.

L'S&P 500 e il Nasdaq Composite sono indici ampiamente seguiti, ma molte società di fondi creano i propri indici proprietari che non sono così ampiamente conosciuti. Quindi ti consigliamo di controllare i rendimenti a lungo termine dell'indice - o almeno del fondo dell'indice - nel tempo per vedere come potrebbe funzionare.

E quando investi in fondi, non dimenticare l'importanza del mean reversion. Questo termine di investimento tecnico significa effettivamente che la performance di un fondo si sposta verso la sua media a lungo termine. Quindi i fondi che hanno sovraperformato la loro media a lungo termine negli ultimi due anni hanno maggiori probabilità di tornare alla loro media di lungo termine piuttosto che sostenere la loro performance al di sopra del trend.

Prestare attenzione alla mean reversion è un modo in cui gli investitori possono esercitarsi a "acquistare basso, vendere in alto.”

Costo

Immagina di poter scegliere un Big Mac in due ristoranti McDonald's. Entrambi servono lo stesso hamburger ma uno fa pagare un prezzo più alto. Potresti letteralmente comprare la stessa cosa ma pagarla di più in una posizione rispetto all'altra.

Ed è lo stesso problema con i fondi indicizzati basati sullo stesso indice. Il punto chiave per gli investitori in fondi indicizzati è evitare costi inutili, e alcuni controlli possono aiutarti a farlo.

Per verificare il costo di un fondo, puoi cercarlo con una ricerca rapida e determinarne il rapporto di spesa. Il rapporto spese ti dice quale percentuale del tuo investimento pagherai come commissione alla società di fondi. Per esempio, un tipico fondo indicizzato potrebbe addebitare un rapporto spese dello 0,12 percento. Ciò significa che pagheresti una commissione di $ 12 all'anno per ogni $ 10, 000 avevi investito nel fondo.

Un altro costo a cui prestare attenzione è chiamato carico di vendita. Il carico di vendita è fondamentalmente una commissione per il venditore, e sono soldi che ti escono direttamente dalle tasche. La buona notizia è che è facile evitare questo costo, poiché molte società di gestione di fondi offrono fondi senza carico. Ed è una commissione che si applica solo ai fondi comuni di investimento, quindi se stai acquistando un ETF, puoi stare tranquillo qui

Per trovare fondi comuni di investimento a costo zero, puoi cercarlo su siti di broker come Fidelity e Charles Schwab.

9 fondi indicizzati S&P 500 più economici

L'S&P 500 è uno degli indici più seguiti al mondo, e ha un numero di fondi indicizzati che lo seguono. Come quell'hamburger di McDonald's, i rendimenti di questi fondi saranno più o meno gli stessi nel tempo, quindi il fattore di differenziazione chiave è il rapporto di spesa di ciascun fondo.

Ecco 9 dei fondi più economici che seguono l'S&P 500:

• Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) – Rapporto di spesa:0,015 percento
• Indice Fidelity ZERO Large Cap (FNILX) – Rapporto di spesa:0 percento
• iShares Core S&P 500 ETF (IVV) – Rapporto di spesa:0,03 percento
• Fondo Schwab S&P 500 Index (SWPPX) – Rapporto di spesa:0,02 percento
• SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) – Rapporto di spesa:0,09 percento
• State Street S&P 500 Index Fund Classe N (SVSPX) – Rapporto di spesa:0,16 percento
• Fondo T. Rowe Price Equity Index 500 (PREIX) – Rapporto di spesa:0,18 percento
• Vanguard 500 Index Admiral Shares (VFIAX) – Rapporto di spesa:0,04 percento
• Vanguard S&P 500 ETF (VOO) – Rapporto di spesa:0,03 percento

Vale anche la pena notare che molti altri fondi sono "closet tracker, " nel senso che tecnicamente non seguono un indice, ma lo fanno in pratica a causa di ciò che possiedono. Molti di questi fondi addebitano anche molto di più rispetto ai fondi a basso costo menzionati sopra e potrebbero non offrire le stesse prestazioni elevate.

Fondi indicizzati a basso costo vs. ETF vs. fondi comuni di investimento

Puoi acquistare fondi indicizzati a basso costo sia come ETF che come fondo comune di investimento, e indici noti come l'S&P 500 avranno entrambi disponibili. L'elenco sopra, Per esempio, contiene entrambi i tipi. (I simboli ticker di tre lettere sono per gli ETF, mentre i simboli di cinque lettere sono per i fondi comuni di investimento.)

In molti casi, ciò che determina il tipo di fondo che puoi acquistare è la piattaforma che stai utilizzando. Questo è, alcune piattaforme come i piani pensionistici 401(k) ti permetteranno di acquistare solo fondi comuni di investimento. Allo stesso modo, mentre gli ETF sono generalmente disponibili presso tutti i broker che consentono la negoziazione di azioni, potresti non essere in grado di acquistare tutti i fondi comuni di investimento, a seconda del rapporto del broker con la società di fondi.

Generalmente, i fondi comuni di investimento azionario hanno un rapporto di spesa inferiore rispetto agli ETF su indici azionari, come puoi vedere nella tabella qui sotto. Ma i fondi comuni di investimento nel loro insieme sono più costosi, perché tendono ad essere gestiti attivamente, piuttosto che gestita passivamente, come la maggior parte degli ETF. Inoltre, i fondi comuni di investimento possono avere un carico di vendita, e questo non è il caso degli ETF indicizzati.

Ma data la possibilità di scegliere qualsiasi fondo S&P 500, ci sono poche ragioni per preferire un ETF a un fondo comune o viceversa. In definitiva, quello che stai cercando è il fondo più economico che offra la stessa performance di investimento complessiva.

Linea di fondo

Come potete vedere, la differenza fondamentale tra i fondi indicizzati che seguono lo stesso indice è fondamentalmente solo il costo. Ecco perché gli esperti dicono agli investitori di concentrarsi sul costo dei fondi quando esaminano fondi basati su indici noti come l'S&P 500. Una commissione che non va nelle tasche del gestore del fondo è denaro che può accumularsi per anni.