Una guida per investire in indici

I millennial e molti altri adulti trovano spaventoso investire nel mercato azionario. Pensano che il mercato azionario sia troppo volatile e confuso. Vedono le massicce flessioni del mercato come prova che non esiste un buon posto per investire i tuoi soldi.

Sfortunatamente, quel tipo di paura impedisce alle persone di costruire una vera ricchezza. Impedisce loro di avere un gruzzolo che gli permetta di andare in pensione quando vogliono, invece di lavorare per più dei loro anni d'oro.

È qui che entra in gioco l'investimento su indici. È un modo relativamente semplice di investire in cui è anche facile iniziare. Non richiede un background finanziario o una laurea speciale per essere compreso.

Curioso di investire su indici? Pronto a superare le tue paure? Continua a leggere per capire come l'investimento su indici potrebbe essere la chiave per il tuo futuro finanziario.

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Che cos'è l'investimento su indici?

Con gli investimenti sugli indici, stai investendo in un fondo che segue un indice. Questi vari indici, che includono l'S&P 500, Nasdaq 100, e il Russell 2000, sono composti da centinaia o migliaia di aziende. Quando investi in un fondo indicizzato, stai acquistando minuscole azioni di centinaia di società diverse. Ciò rende l'investimento in fondi indicizzati più diversificato rispetto all'acquisto di azioni di un singolo titolo o obbligazione.

L'investimento su indici è popolare perché consente alle persone normali che non hanno molti soldi di diversificare facilmente il proprio portafoglio. Se puoi permetterti di investire solo $ 100 al mese, puoi ancora ottenere una giusta quantità di diversificazione se scegli i fondi indicizzati.

I fondi indicizzati possono seguire fondi investiti al 100% in azioni o al 100% in obbligazioni. Questo dipende dal tipo di fondo indicizzato scelto.

Maria Nedeva, PhD e creatore di The Money Principle confronta i fondi indicizzati con l'incontro con il tuo compagno di vita.

“Ti amano e ti trattano bene, ritornano fedelmente quando ti impegni, e si prenderanno cura di te quando ne avrai più bisogno."

Maria avverte che quando si investe in fondi indicizzati c'è la probabilità di un "cigno nero"; un evento catastrofico imprevedibile che potrebbe causare un ritorno sfavorevole ma aggiunge che "non c'è niente che tu o chiunque altro possa fare al riguardo".

Vantaggi dell'investimento in indici

Uno dei principali vantaggi dei fondi indicizzati è che sono gestiti passivamente. Ciò significa che non c'è un gestore di fondi che decide quali società avviare e smettere di detenere.

I fondi gestiti passivamente hanno commissioni inferiori rispetto ai fondi gestiti attivamente, il che significa che gli investitori possono tenere per sé una parte maggiore dei loro rendimenti. La differenza può essere sbalorditiva. Per esempio, un fondo attivo a grande capitalizzazione può avere una commissione dell'1%, ma un fondo indicizzato S&P 500 ha un rapporto di spesa medio dello 0,15%.

Questa differenza può sembrare piccola, soprattutto se ritieni che i fondi attivi produrranno rendimenti più elevati. Ma se consideri che potresti guadagnare solo il 7% all'anno, quindi pagare l'1% di commissioni è in realtà una parte enorme dei tuoi guadagni totali. Alcuni calcoli rilevano che pagare l'1% di commissioni equivale a perdere $ 500, 000 in totale dopo 40 anni.

Ma ciò che distingue i fondi indicizzati passivi è che hanno anche rendimenti più elevati rispetto ai fondi gestiti attivamente. Alcuni gestori di fondi attivi pensano di poter battere i fondi indicizzati, ma non sono mai stati in grado di farlo per un periodo di tempo significativo.

Il famoso investitore Warren Buffett è un grande fan dei fondi indicizzati e li consiglia alla maggior parte delle persone. Nel 2008, ha scommesso su un gestore attivo che guadagnerebbe più soldi investendo con un fondo indicizzato S&P 500 di quanto farebbe il gestore attivo scegliendo i propri fondi.

La scommessa è andata avanti per 10 anni, con Buffett che si è rivelato il vincitore decisivo. La sua scelta è stata in media del 7,1% mentre la selezione della concorrenza ha guadagnato solo il 2,2%.

Limiti all'investimento in indici

Gli investimenti sugli indici non sono perfetti. Quando investi in un indice, ti stai perdendo i settori e i paesi chiave. Per esempio, un fondo indicizzato S&P 500 non può detenere società nei paesi in via di sviluppo. Questi hanno spesso rendimenti più elevati perché c'è così tanto spazio per crescere.

Un altro grosso problema con i fondi indicizzati è che non puoi scegliere quali società sono nel fondo indicizzato in cui investi. Questo può essere un problema se hai dubbi sulle decisioni morali o etiche che queste società prendono.

Sfortunatamente, non puoi scegliere società specifiche da un fondo indicizzato. Se investi in un fondo indicizzato, stai investendo in tutte quelle società. Molte persone sono sorprese nell'apprendere che le aziende che non supportano in altri modi fanno parte dei loro investimenti.

Per esempio, Wells Fargo è stata multata di $ 575 milioni nel 2018 per l'apertura di conti falsi e l'addebito di commissioni non necessarie ai clienti. Ma se investi in quel fondo VOO, Wells Fargo è una delle prime 30 società in quel fondo indicizzato.

Ci sono fondi indicizzati là fuori dedicati alle aziende che promuovono convinzioni ambientali ed etiche. Devi essere giudizioso nella ricerca di questi fondi indicizzati e nel decidere se hanno senso per il tuo portafoglio.

Come iniziare a investire in indici

Interessato a investire in indici? Iniziare è facile.

Scegli una strategia di investimento

Primo, decidi se vuoi scegliere tu stesso i fondi indicizzati o avere un robo advisor che faccia il lavoro per te. Molti robo advisor investono in fondi indicizzati, alcuni quasi esclusivamente.

Puoi anche scegliere il tuo paniere di fondi indicizzati. Un buon mix di fondi indicizzati da avere è una selezione di fondi indicizzati di grandi dimensioni insieme a obbligazioni e fondi indicizzati a piccola capitalizzazione. Un fondo indicizzato S&P 500 è una buona opzione per molte persone, soprattutto gli investitori più giovani che sono appena agli inizi.

Puoi anche assumere un pianificatore finanziario per prendere queste decisioni per te. Dì loro che vuoi investire in fondi indicizzati in modo che capiscano quali consigli dare. A seconda della tua età, portafoglio attuale, e obiettivi di pensionamento, potrebbero consigliarti di investire la maggior parte del tuo denaro in fondi indicizzati.

Un robo advisor decide la tua allocazione delle risorse e la cambia quando invecchi o se cambi i tuoi obiettivi. Questo è lo stesso tipo di servizio che può fornire un consulente finanziario più tradizionale.

Decidi quanto investire

Che tu sia alle prime armi con gli investimenti in generale o che selezioni azioni da anni, devi decidere quanto investire in fondi indicizzati.

Se stai già investendo, devi decidere se vuoi spostare tutti i tuoi soldi in fondi indicizzati. Questa potrebbe essere una buona idea se stai attualmente investendo in singoli titoli.

Se sei un nuovo investitore, guarda il tuo budget e vedi quanto puoi permetterti di allontanarti. Se sei tradizionalmente impiegato, verifica se la tua azienda offre un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro.

Possono offrire una corrispondenza sui tuoi contributi. Per esempio, molte aziende contribuiranno con il 50% dei tuoi contributi, fino al 6% del tuo stipendio. Ciò significa che riceverai una corrispondenza gratuita del 3%, solo per risparmiare denaro in un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro.

Se la tua azienda ha un programma di corrispondenza, cerca di risparmiare il più possibile per ottenere la partita. sono soldi gratis, e non c'è una buona ragione per non partecipare a questo programma se sei pronto a investire.

Una buona regola è quella di risparmiare e investire tra il 10-15% del tuo reddito annuo per la pensione. Questo è un buon obiettivo generale da raggiungere per tutti, ma se hai 40 anni e non hai salvato niente, allora probabilmente hai bisogno di recuperare il ritardo.

Ancora, investire il 5% del tuo reddito è meglio di niente. Se possibile, vedi se puoi apportare alcune modifiche al tuo budget e prova a dare la priorità agli investimenti.

Trova fondi indicizzati

Se decidi di investire nel 401(k) della tua azienda, otterrai quindi un elenco di quali fondi offrono. I datori di lavoro offrono una selezione limitata di fondi, ma dovrebbe essere possibile trovare fondi indicizzati su quell'elenco. Potrebbe essere necessario ricercare i fondi uno per uno per vedere quali sono fondi indicizzati e quali sono fondi comuni di investimento attivi.

Se non hai accesso a un 401(k) o sei un lavoratore autonomo, quindi investire in fondi indicizzati potrebbe essere più facile per te. Primo, devi scegliere un conto di intermediazione per avviare il tuo conto pensionistico individuale o IRA.

Quindi, sceglierai i tuoi fondi indicizzati. Molte società di brokeraggio hanno i propri fondi indicizzati proprietari. Per esempio, Charles Schwab ha un proprio fondo indicizzato S&P 500, che è diverso dal fondo indice Vanguard S&P 500.

Anche se i fondi indicizzati sono generalmente composti da centinaia di società, è comunque importante essere diversificati all'interno dei fondi indicizzati. Per esempio, se scegli un fondo indicizzato S&P 500, allora dovresti bilanciarlo con un fondo obbligazionario.

Se scegli un altro fondo indicizzato azionario, potresti detenere troppo nelle stesse società. Per esempio, il fondo indice Vanguard Total Stock Market ha partecipazioni simili al fondo indice Vanguard S&P 500. Infatti, molte delle stesse partecipazioni superiori sono identiche.

È qui che investire in fondi indicizzati può creare confusione per i nuovi investitori. I fondi indicizzati sono un ottimo modo per investire, e sono meglio di niente, ma hai ancora bisogno di una strategia intelligente. È facile utilizzare i fondi indicizzati in modo errato, come tenere troppo in un fondo indicizzato azionario quando sei vicino alla pensione.

Un'altra cosa da tenere a mente quando investi in fondi indicizzati è che non dovresti toccare i tuoi fondi quando c'è una forte flessione del mercato. Per esempio, se c'è una recessione, alcune persone potrebbero spaventarsi quando il loro fondo indicizzato inizia a perdere valore. Come la storia ci ha insegnato, la cosa migliore da fare è mantenere i fondi dell'indice esattamente dove si trovano. Il mercato si riprende sempre, ma non può farlo se hai ritirato i tuoi soldi.