9 Suggerimenti per la gestione del denaro per il genitore single

Come genitore single, hai molte responsabilità. Devi rispettare i tuoi impegni di lavoro, andare a fare la spesa, preparare la cena, fare il bucato e assicurarti che i tuoi figli arrivino a scuola in orario. Sei anche un medico, un autista, un allenatore e un tutor part-time, per non dire altro.

Come se non bastasse, tutto l'onere finanziario ricade su di te. E questo potrebbe essere proprio il tuo ruolo più importante. Dopotutto, se gestisci correttamente i soldi della tua famiglia potresti non essere in grado di fare tutte le cose divertenti che amano loro, come andare in un parco divertimenti o in campeggio per il fine settimana.

Suggerimenti per la gestione del denaro per il genitore single

Se le cose vanno davvero fuori controllo, potresti privare i tuoi figli dei bisogni primari come cibo, vestiti e alloggio. Questa è una situazione in cui nessun genitore vuole far passare i propri figli.

Sì. Potrebbe sembrare che tu abbia il peso del mondo sulle spalle. E, ad essere onesti, lo fai. Tuttavia, se utilizzi i seguenti nove suggerimenti per la gestione del denaro, sarai in grado di provvedere alla tua famiglia senza perdere il sonno per le tue finanze.

1. Crea un budget ragionevole.

Perché preoccuparsi di creare un budget? Bene, ti consente di sapere dove stanno andando i tuoi soldi sottraendo le tue spese con i soldi che stai portando. Quando lo sai, puoi quindi ridurre le spese frivole e vivere con i tuoi mezzi. Di conseguenza, sarai in grado di impostare e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Il fatto è che non esiste un budget valido per tutti. Quindi potresti voler sperimentare diversi metodi di budgeting finché non trovi quello che funziona meglio per te. Alcuni degli stili di budget più comuni sono:

• La busta o il sistema di cassa. Qui creeresti buste per ogni spesa. Successivamente, riempi ciascuno con il denaro necessario per coprirli in modo da non spendere troppo.
• Il budget 50/30/20. Questo metodo prevede di dividere la paga da portare a casa in tre categorie; 50% per le tue esigenze, 30% per i tuoi desideri e 20% per i tuoi risparmi.
• Budget a base zero. Reso popolare da Dave Ramsey, questo è il momento in cui pianifichi ogni dollaro nel tuo budget.
• L'approccio del budget inverso. Se hai un obiettivo, questa potrebbe essere la migliore tecnica di budgeting in cui sottrai le tue spese dal tuo reddito mensile.

Per rendere tutto più semplice e liberare parte del tuo tempo molto limitato, ci sono anche strumenti di budgeting gratuiti che creeranno un budget per te. E, soprattutto, tieniti in pista.

Per ulteriori suggerimenti sul budget, dai un'occhiata ai seguenti articoli di scadenza:

• Come pianificare con successo il budget
• Budget per il ritorno a scuola da genitore single
• Budget per le vacanze estive
• Come eliminare le spese in ogni categoria di budget
• 3 semplici modi per monitorare meglio la spesa e il budget
• Come guadagnare da qualsiasi parte del mondo

2. Elimina il debito.

Se hai creato un budget, dovresti avere un'idea di quanti soldi devi. Da lì, puoi elaborare un piano per eliminare quel debito.

Come mai? Il debito non è solo stressante. Può anche mettere a rischio le esigenze della tua famiglia e il futuro finanziario.

Anche se ci vorrà un po' di calcolo e autodisciplina, puoi saldare i tuoi debiti:

• Imposta un piano di pagamento se non puoi pagare una fattura per evitare i ritardi.
• Unisci o consolida tutti i tuoi prestiti esistenti in un unico pagamento attraverso un piano di consolidamento del debito.
• Gestire il debito congiunto. Se hai condiviso un piano telefonico, tu e il tuo ex dovreste avere i vostri piani. Se avevi una carta di credito insieme, il tuo ex dovrebbe trasferire la sua parte del saldo sulla propria carta.
• Utilizza uno strumento come Truebill, Trim o Billshark per negoziare le fatture e annullare gli abbonamenti.
• Riduci la tua spesa acquistando oggetti usati o generici. Trova cose gratuite e divertenti da fare per la tua famiglia:il mio zoo locale ha l'ingresso gratuito. Usa i coupon, esci a pranzo invece che a cena e fai attenzione alle spese varie come la tua gita quotidiana al bar.

Con i risparmi che hai facendo quanto sopra, puoi ridurre il tuo debito. Inizia con il debito con l'interesse più alto per primo e prosegui verso il basso. E, una volta che avrai saldato tutti i tuoi debiti, potrai versare quei soldi in un fondo di emergenza, in un conto di risparmio del college o nel tuo conto pensionistico.

3. Migliora le tue entrate e il tuo patrimonio netto.

Ti meriti un applauso per aver saldato il tuo debito e vivere al di sotto delle tue possibilità. Tuttavia, se vuoi davvero costruire la tua ricchezza personale, devi aumentare le tue entrate e il tuo patrimonio netto.

Il consiglio comune è di aggiungere più fonti di reddito. Ma siamo realisti, accettare un secondo lavoro non è pratico come genitore single. Oltre al costo dell'assistenza all'infanzia, quando avresti il ​​tempo di divertirti davvero a stare con loro?

Un modo per aggirare questo è prendere un concerto secondario che puoi fare da casa. Ad esempio, potresti essere un assistente virtuale o un agente del servizio clienti. Puoi anche mettere al lavoro la tua padella esistente. Se sai come programmare puoi progettare app o siti web. E potresti vendere i tuoi prodotti fatti in casa su siti come Etsy.

Un altro suggerimento sarebbe migliorare le tue capacità commerciabili nella tua posizione esistente. Frequentando corsi o guadagnando certificazioni, ti stai mettendo in una posizione migliore quando chiedi un aumento. O, ancora meglio, ottenere una promozione.

E, metti da parte dei soldi nei fondi comuni di investimento in modo da guadagnare soldi sugli interessi. Tieni presente che quando si tratta di investire, la diversificazione è fondamentale.

[Leggi:Come guadagnare online]

4. Chiedi assistenza.

Anche se stai rispettando un budget e sei fiscalmente responsabile, c'è ancora un'enorme pressione finanziaria per i genitori negli Stati Uniti. "Senza risorse come il congedo di maternità retribuito, l'assistenza sanitaria universale e la scuola materna, crescere i figli può diventare rapidamente una difficoltà finanziaria per un genitore single", osserva il team di GoFundMe. Fattore di stagnazione salariale ed emergenze impreviste, un genitore single potrebbe aver bisogno di un'ancora di salvezza occasionale.

Se ti trovi in ​​questa situazione, potresti essere in grado di chiedere il sostegno del governo;

• Donne, neonati e bambini (WIC)
• Programma nazionale del pranzo scolastico
• Programma di ristorazione estiva
• Programma di assistenza nutrizionale supplementare (SNAP)
• Programma di assistenza alimentare di emergenza
• Assistenza temporanea per famiglie bisognose (TANF)
• Programma di assistenza all'infanzia (CCAP)
• Medicare
• Medicaid
• Programma di assistenza energetica domestica a basso reddito (LIHEAP)
• Programma Pro Bono del governo federale
• Inizio anticipato
• Credito d'imposta per l'assistenza all'infanzia
• Assicura i bambini ora

Potresti anche avere diritto a borse di studio e sovvenzioni, come;

• Borse Pell
• Borse di studio
• Borse PeaChic
• Programma di sovvenzioni Huggies Mominspired
• Programma di borse di studio per l'indipendenza delle donne (WISC)
• Fondo globale per le donne

Ci sono anche organizzazioni non profit a cui potresti rivolgerti. Questi includono le organizzazioni di azione comunitaria, No Kid Hungry e la Croce Rossa americana.

E, se hai bisogno di consulenza su tutto, dal debito alle rate del mutuo, puoi contattare GreenPath Debt Solutions. Puoi anche chiedere consiglio finanziario ai tuoi genitori, altri familiari e amici.

5. Conosci i vantaggi fiscali.

Lo sapevi che come genitore single hai diritto alle seguenti agevolazioni fiscali?

• Dichiarandoti come "capofamiglia, invece di "single", potresti ottenere una detrazione standard più elevata. Nel 2020, questo è $ 18.650.
• I genitori single qualificati possono ottenere $ 2.000 per figlio con il Child Tax Credit.
• Paghi per l'assistenza all'infanzia? In tal caso, dovresti essere in grado di garantire il credito per l'assistenza all'infanzia e alla persona a carico. Per tua informazione, se tuo figlio ha meno di 13 anni, puoi ottenere un credito fino al 35% delle spese per l'assistenza all'infanzia.
• I genitori single che lavorano con redditi da bassi a moderati possono beneficiare del credito d'imposta sul reddito guadagnato.

Sappi solo che se condividi l'affidamento congiunto, solo un genitore può rivendicare tuo figlio come persona a carico. Sapere che ti impedirà sicuramente di avere problemi con l'IRS. E nessuno lo vuole.

6. Sii reale su ciò che puoi permetterti.

Ovviamente, vuoi il meglio per i tuoi figli. Ma non vuoi nemmeno indebitarti in questo modo.

Ci possono essere momenti in cui i tuoi figli non saranno contenti di questo. Tuttavia, sii onesto con loro e usa questa come un'opportunità per educarli al denaro e alla pianificazione finanziaria. Ad esempio, spiegando la differenza tra un desiderio e un bisogno e rispettando un budget mensile.

E, per esperienza personale, ho sempre sentito che meno è meglio.

La mia famiglia prendeva solo una vacanza all'anno. A quel tempo ero geloso dei miei amici che facevano più viaggi durante l'anno. In retrospettiva, apprezzo queste vacanze perché le ricordo vividamente ciascuna. Mi ha anche fatto appropriare di quello che avevamo, anche se non era esattamente quello che avevano i Jones.

7. Trascorri meno tempo sui social media.

Lo capisco perfettamente. Vuoi condividere foto e momenti dei tuoi figli con amici e familiari. E il modo più semplice per farlo è attraverso i social media.

Non c'è niente di necessariamente sbagliato in questo. Tuttavia, dovresti considerare di ridurre il tempo speso su queste piattaforme poiché ci fanno spendere più soldi.

Ci sono diverse ragioni per questo, come ricevere annunci mirati e tenere il passo con le abitudini di spesa degli altri. Il 57% dei millennial, ad esempio, ha speso denaro che non aveva pianificato a causa di ciò che ha visto sui social media.

In effetti, i ricercatori della Columbia University e dell'Università di Pittsburgh hanno scoperto che l'uso esteso dei social media può ridurre l'autocontrollo, sia online che offline. Inoltre, coloro che trascorrevano più tempo su reti online "forti", come Facebook, avevano un debito maggiore con la carta di credito.

"Naturalmente, questo non significa che entrare in contatto con le persone sui social media ti lascerà indebitato o che dovresti eliminare i tuoi account", scrive Kendall Little per Bankrate. "Semplicemente sii consapevole del tempo che dedichi a scorrere, apprezzare e condividere". E, considera la possibilità di monitorare il tuo utilizzo sui social "per limitarti, quindi segui".

8. Proteggi te stesso e i tuoi figli.

"La legge statale (nella maggior parte dei luoghi) impone che tu porti un'assicurazione auto e il tuo prestatore di mutui insiste affinché tu acquisti un'assicurazione per i proprietari di case", scrive Emma Johnson per Haven Life. "Non trascurare la copertura dell'invalidità e qualunque cosa tu faccia, non lesinare sull'assicurazione sulla vita."

Ad essere onesti, è comprensibile il motivo per cui i genitori single non hanno la copertura dell'assicurazione sulla vita. È "un'altra spesa mensile in un budget spesso molto limitato", afferma Johnson. "Inoltre, è orribile pensare alla propria mortalità e prendere formalmente decisioni sulla fine della vita su chi si prenderebbe cura dei propri figli nel caso dovesse succederti qualcosa."

"Ma la gravità della situazione significa che devi assolutamente portare un'assicurazione sulla vita", afferma. "Anche se sei sicuro che i tuoi figli sarebbero ben accuditi dal loro papà, tua sorella o tua madre, ci sono così tante considerazioni finanziarie da pianificare in tua assenza", come ad esempio:

• La necessità di una casa più grande di quella che potrebbero avere attualmente quei nuovi tutori
• Assistenza all'infanzia extra che l'altro genitore dovrebbe assumere
• Spese come lezioni di musica e sport, campi estivi e, naturalmente, istruzione universitaria
• Aiutare i tuoi figli adulti a comprare la prima casa oa pagare un matrimonio

E assicurati di mantenere aggiornate le tue polizze assicurative. Far decadere una polizza non significa solo che non sei più coperto. Potresti anche essere soggetto a commissioni, conseguenze legali e premi più elevati.

9. Sii pronto per il futuro.

Finché hai le tue finanze quotidiane in ordine, non trascurare i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Per i genitori, questa è l'istruzione di tuo figlio e la tua pensione.

E se non puoi contribuire a entrambi? Forse faresti meglio a concentrarti sulla tua pensione. Potrebbe suonare egoistico. Tuttavia, tuo figlio può sempre prendere un prestito studentesco o ricevere una borsa di studio. Non ci sono tali opzioni quando si tratta di pensionamento.

Se non l'hai ancora fatto, inizia a contribuire a un piano 401K sponsorizzato dal datore di lavoro, si spera che fornisca contributi corrispondenti. Potresti anche creare un'IRA. Anche se inizi con poco, tipo 50 dollari al mese, è meglio di niente.

Una volta presa in considerazione la tua pensione, puoi aprire un conto di risparmio per l'istruzione di tuo figlio. Esplora opzioni come un ESA (conto di risparmio per l'istruzione) e un fondo di risparmio universitario 529. A proposito, entrambi offrono agevolazioni fiscali.