6 Pratiche monetarie fondamentali

Nell'ultimo decennio, molti di noi hanno dovuto superare la Grande Recessione e, si spera, possiamo sopravvivere finanziariamente alla pandemia di COIVD-19. Quello che mi fa davvero ribollire il sangue è che questi eventi e molte altre situazioni sono fattori esterni sui quali la persona media non ha alcun controllo. Ma siamo stati noi ad affrontare la disoccupazione, l'esaurimento dei conti di risparmio e lo stress per il futuro o l'economia.

Se c'è un lato positivo in questo, è che in entrambe le situazioni, viene evidenziata l'importanza di riprendere il controllo delle tue finanze in modo da poter vivere la tua migliore vita finanziaria, indipendentemente da cos'altro sta succedendo intorno a te. Per raggiungere questo obiettivo, devi prima seguire queste 6 pratiche monetarie fondamentali.

1. Spendi meno di quanto guadagni.

Se c'è solo una pratica di base del denaro, vorrei che tu te ne andassi è questa. Dopotutto, se stai spendendo più soldi che entrare, come puoi evitare i debiti o accumulare ricchezza? Inoltre, avrai meno ansia, più libertà e sicurezza finanziaria quando vivi al di sotto della tua media.

Questo significa che non puoi goderti i frutti del tuo lavoro? Ovviamente no. Invece, "vivere al di sotto del tuo reddito significa semplicemente che stai spendendo meno o uguale a quello che guadagni ogni mese", chiarisce Deanna Ritchie in un altro articolo di Due. “Di conseguenza, non ti stai indebitando vivendo di plastica. E, soprattutto, questo ti aiuterà a creare un futuro finanziario più stabile."

Come puoi realisticamente vivere al di sotto dei tuoi mezzi? Il primo passo è creare un budget e attenersi ad esso. La ragione? Ti aiuterà a capire le tue entrate e le tue spese in modo da dare la priorità alle tue spese.

Sebbene la stessa parola "budget" possa paralizzarti per la paura, alla fine non è altro che sottrarre le tue spese dalle tue entrate. Se ti è rimasto qualcosa, sei sulla strada giusta. Puoi quindi mettere quei fondi extra in un conto di risparmio o per saldare qualsiasi debito che hai accumulato.

Deanna consiglia di utilizzare la regola di budgeting 50/30/20 che è stata resa popolare dalla senatrice Elizabeth Warren. In poche parole, questo significa dividere il tuo reddito da portare a casa al netto delle tasse in essenziali (50%), desideri (30%) e risparmi (20%).

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Oltre a un budget, puoi evitare spese eccessive:

• Pagare prima te stesso prelevando automaticamente una percentuale della tua busta paga direttamente su un conto di risparmio o pensione, preferibilmente dal 10 al 20 percento.
• Essere più responsabili con le tue carte di credito. Se non riesci a saldare il saldo a fine mese, non utilizzare la tua carta.
• Eliminando le spese frivole annullando abbonamenti, abbonamenti, acquisti comparativi e conoscendo la differenza tra desideri e bisogni.
• Non ricadere in cattive abitudini come stare al passo con i Jones, impegnarti con nuove fatture ricorrenti come una nuova carta di credito o non approfittare di coupon e sconti.
• Aumenta le tue entrate attraverso attività secondarie, entrate passive e diversificando i tuoi investimenti.

2. Conosci e spegni il tuo debito.

Anche se questo varia a seconda della fascia demografica a cui appartieni, circa l'80% degli americani ha una sorta di debito. In media, questo sarebbe un debito personale di $ 90.460. Sì, è difficile andare avanti quando il debito ti sta trattenendo.

Il fatto è che non tutti i debiti sono inesigibili. Ad esempio, un prestito studentesco o un mutuo è considerato un debito "buono" poiché offre un decente ritorno sull'investimento. I debiti "inesigibili", tuttavia, sarebbero carte di credito e prestiti ad alto interesse poiché possono influire sul tuo punteggio di credito e offrire uno scarso ritorno per l'investimento.

"Se stai effettuando un acquisto che aumenta il tuo debito, chiediti in che modo questo acquisto ti avvantaggerà, non solo oggi, ma a lungo termine", raccomanda il team di Equifax. "Il debito che incorrerai ti darà un beneficio duraturo o è qualcosa che soddisferà un desiderio immediato che non puoi permetterti?"

Inoltre, dovresti fare i compiti e valutare i pro e i contro del tuo acquisto. Se ritieni che non ne valga la pena, evita il meglio a tutti i costi.

Inoltre, indipendentemente dal tipo di debito, assicurati di trovare il modo di ripagarlo il prima possibile. Alcune idee potrebbero essere il consolidamento, la negoziazione di tariffe migliori o l'aggiunta di un secondo flusso di reddito se hai un budget limitato.

3. Stabilisci obiettivi di risparmio.

Sappiamo tutti inconsciamente che dobbiamo risparmiare denaro. Ma gli esseri umani sono naturalmente terribili nel risparmiare principalmente perché è un'idea astratta.

Piuttosto, stabilisci un obiettivo realistico, insieme a un lasso di tempo, in modo che diventi più tangibile. Ancora più importante, gli obiettivi ti aiutano a sviluppare un piano e a seguirlo in modo efficace. Alcuni esempi potrebbero essere:

• Obiettivi a breve termine come creare un fondo di emergenza o andare in vacanza. Questi dovrebbero essere pianificati per i prossimi uno o tre anni.
• Obiettivi a lungo termine, che richiedono più di quattro anni per essere raggiunti. Questi sarebbero risparmiare per un acconto su un pezzo di proprietà o pensione.

Quando ti raggiungi, anche quelli più piccoli, assicurati di festeggiare e goderti tutto ciò per cui hai risparmiato. Rafforzerà l'abitudine e ti darà una spinta psicologica quando necessario.

4. Sii il capo del tuo futuro finanziario.

Non prenderlo nel modo sbagliato. Ma c'è solo una persona a cui importa del tuo futuro finanziario. E questo individuo è anche l'unico che ha il controllo completo delle tue finanze.

Ovviamente parlo di te Ora, se condividi account con qualcun altro, come un coniuge o un partner in affari, anche loro devono sicuramente essere inclusi. Tuttavia, penso che tu abbia lo scherzo qui.

È tua responsabilità avere un piano per la pensione, avviare un fondo di emergenza e scoprire modi per aumentare la tua ricchezza. Inoltre, devi compiere piccoli passi come pagare le bollette in tempo, controllare regolarmente i tuoi conti finanziari e monitorare i tuoi progressi.

Devi anche assicurarti di proteggere sia la tua salute che la tua ricchezza. Ad esempio, se sei un lavoratore autonomo e risparmi sull'assicurazione medica, ciò potrebbe farti indebitare gravemente se devi visitare il pronto soccorso o sottoporti a una procedura medica. Quindi, assicurati che le tue polizze assicurative siano aggiornate.

L'assicurazione proteggerà anche i tuoi beni in caso di eventi come furto con scasso, incendio o se non sei più in grado di lavorare. Dovresti anche immagazzinare i tuoi soldi in conti di risparmio ad alto interesse, fondi del mercato monetario, CD, azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento. Oltre a guadagnare denaro, sono spesso assicurati dalla FDIC e possono proteggerti sia dall'inflazione che dalle tasse.

E non dimenticare di continuare a conoscere le finanze. Non devi diventare un esperto. Tuttavia, leggere libri, visitare siti Web, ascoltare podcast e partecipare a eventi online o di persona può aiutarti a evitare errori finanziari e assicurarti di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, 

5. Rafforza la tua mentalità finanziaria.

"Il denaro è uno strumento che può aiutare ad aprire le porte a un futuro che puoi progettare", scrive Lesley-Anne Scorgie, fondatrice della società di educazione finanziaria MeVest. "Ecco perché devi fare amicizia con esso, e velocemente."

"Spostare la tua mentalità sul denaro verso una di responsabilizzazione inizia con il credere che meriti un rapporto migliore con il denaro e che sei disposto anche a lavorare per questo", aggiunge Scorgie. Come puoi entrare in quello spazio di testa? Dai il via alle cose usando le seguenti tecniche collaudate:

• Esprimi gratitudine ogni giorno per i soldi che hai. Può aiutare a spostare “la nostra attenzione su ciò che il denaro può fare per noi."
• Parcheggia il discorso personale finanziario negativo. Un modo efficace per ridurre lo scetticismo su come possiamo migliorare il nostro rapporto con il denaro.
• Se applicabile, intrattieni conversazioni trasparenti sulle tue finanze con il tuo coniuge per eliminare eventuali fattori di stress finanziario.
• "Adotta una piccola ma significativa abitudine al denaro quotidiano", suggerisce Scorgie. Ad esempio, "trasferire $ 5 al tuo fondo di emergenza quando ti svegli ogni mattina". Può essere piccolo, ma può aiutare a "costruire uno slancio positivo per i cambiamenti comportamentali più ampi".
• Imposta obiettivi realistici "per il mese e l'anno a venire". Può aiutarti a rimanere in pista e aiutarti nella pianificazione finanziaria.

"A volte ottenere supporto per la salute mentale è utile quando rimappare la nostra mentalità finanziaria", afferma Scorgie. "Se hai difficoltà a concentrarti sugli aspetti positivi, o semplicemente sei troppo duro con te stesso per le attuali condizioni delle tue finanze, contatta un consulente."

6. Impara dalle battute d'arresto finanziarie.

Quando si tratta di soldi, ci vuole pratica. In quanto tale, ciò significa che commetterai errori e avrai battute d'arresto lungo la strada. Ma questa è solo una parte del viaggio.

Anche se questo può essere frustrante e scoraggiante, usa l'esperienza come un'opportunità di apprendimento per imparare e crescere.

Ad esempio, forse non avevi un fondo di emergenza per quando la tua auto si è rotta. Di conseguenza, dovevi usare la tua carta di credito, il che significava che dovevi sospendere altri piani per saldare il saldo. Si spera che questo ti abbia aiutato a capire che le spese impreviste appariranno sempre, quindi è necessario disporre di una sorta di risparmio su cui fare affidamento per gestirle.