Quante carte di credito dovrei avere?

Quante carte di credito dovresti avere? È una buona domanda da fare. Ma penso che tu sappia la risposta se sei sepolto dai debiti. E questo non significa avere più di una carta di credito, se non del tutto.

Il problema principale con più carte di credito? Il rimborso del tuo debito può diventare ingestibile.

Allo stesso tempo, non esiste una risposta unica per quante carte di credito dovresti avere. Inoltre, ci sono una varietà di premi disponibili con più carte, tra cui miglia e punti, nonché cashback. Inoltre, le carte di credito possono avere un effetto positivo o negativo sul tuo punteggio di credito.

Nonostante questo, gli americani amano ancora le loro carte di credito.

Secondo Experian:

• Il saldo medio su una carta di credito è di $ 5.221
• Viene utilizzato circa il 25% del credito revolving
• Il numero medio di carte di credito è tre
• C'è un saldo medio di $ 1.887 sulle carte di credito al dettaglio
• 1% è il tasso medio di insolvenza tra 60 e 89 giorni di scaduto

Esiste un numero perfetto di carte di credito? In base alla tua situazione finanziaria e alle tue capacità di gestione del credito, la risposta sarà diversa per ogni individuo. Ma ecco alcune linee guida per aiutarti a decidere.

È possibile avere troppi o pochi conti di credito?

Una formula di punteggio di credito non ti punirà per avere troppi conti di credito. Ma troppo pochi possono essere dannosi. In effetti, secondo le agenzie di credito, mantenere cinque o più conti, che possono essere un mix di carte di credito e prestiti, è un obiettivo ragionevole.

Se hai un numero limitato di account, i modelli di punteggio potrebbero avere difficoltà a darti un punteggio. C'è anche molto più rischio associato ai file sottili, che sono quattro o meno account. Ed è più difficile segnare bene con una lima sottile che con una grossa.

Un file sottile può avere un impatto maggiore sul tuo punteggio di credito rispetto a un file di grandi dimensioni. Ad esempio, se hai poche carte di credito, potresti non esaurire il tuo limite di credito. La maggior parte delle persone con i migliori punteggi di credito utilizza meno del 10% del proprio limite di credito, che viene chiamato utilizzo del credito. Avere più carte di credito può aiutarti a mantenere un basso tasso di utilizzo del credito.

Lo svantaggio di avere molte carte è che se perdi un pagamento, il tuo punteggio ne risentirà. Pertanto, dovresti essere in grado di rimanere aggiornato sulle date di scadenza. O, meglio ancora, imposta i pagamenti automatici.

Perché più carte di credito sono migliori

È una buona idea avere più di una carta di credito per una serie di motivi:

• Avere più credito per le spese discrezionali.
• I commercianti possono accettare solo un tipo di carta, rendendola più conveniente.
• In caso di smarrimento, furto o compromissione di un'altra carta, hai una carta di riserva.
• Una carta può offrire miglia e un'altra può offrire punti.
• Nel tempo, puoi aumentare il tuo punteggio di credito.

Il pericolo di più carte di credito

Se non tieni sotto controllo le tue spese, avere più di una carta di credito può diventare una responsabilità. L'aumento del credito e della convenienza può comportare mancati pagamenti, aumento del debito e possibilmente un punteggio di credito inferiore.

Ma questa è solo la punta dell'iceberg. Ecco alcuni altri potenziali problemi con più carte di credito:

• Spaziando l'applicazione per le carte di credito. Le domande di credito danno luogo a "richiesta difficile", che possono influire negativamente sul tuo punteggio. Può essere considerato un segnale di avvertimento se richiedi più carte di credito in un breve periodo di tempo, poiché tutte quelle richieste difficili si sommano nel tempo. Il tuo punteggio di credito non sarà influenzato negativamente da molte domande difficili se le distanziate di circa sei mesi l'una dall'altra.
• Gestione di più cicli di fatturazione. Devi tenere traccia di più date di scadenza e limiti di credito più carte di credito hai. Pagare l'intero saldo è più facile se automatizzi i pagamenti mensili o allinei le date di scadenza ai giorni di paga.
• La tempistica delle richieste di credito con acquisti futuri è importante. Per proteggere il tuo punteggio di credito, dovresti cronometrare le tue richieste di credito se prevedi di fare un grande acquisto. Una richiesta di carta di credito può influire negativamente sul punteggio di credito, ma i punti verranno restituiti circa sei mesi dopo. Aspetta di richiedere le carte di credito durante questo lasso di tempo.

Una varietà di carte, una varietà di vantaggi

Puoi massimizzare i tuoi premi su ogni acquisto con carta di credito quando disponi di una varietà di carte di credito.

In alcuni mesi, puoi guadagnare il 5% indietro su generi alimentari, hotel, ristoranti e benzina (soggetto a un tetto massimo di $ 1.500 di spesa combinata per trimestre) se hai una carta Discover Cash Back. Durante i nove mesi in cui Discover non paga il 5% di rimborso sulla benzina, usa un'altra carta che ti restituisce il 2% sulla benzina.

Inoltre, potresti avere una carta che offre uno sconto dell'1% su ogni acquisto. Nei casi in cui non è disponibile un premio più alto, questa è la tua carta principale. Con la tua carta Discover, potresti guadagnare il 5% sugli acquisti di abbigliamento in ottobre, novembre e dicembre; durante il resto dell'anno guadagneresti l'1%.

Potresti anche prendere in considerazione le carte di credito del negozio che possono essere utilizzate solo in quel particolare negozio o online. Se stai facendo molti acquisti in un negozio, come materiale scolastico, regali di festa o acquisti importanti come elettrodomestici, l'apertura di una carta di credito del negozio nuova di zecca può essere un enorme vantaggio. Potrebbe essere utile avere una carta negozio per ottenere uno sconto. Ma se la scheda negozio non è più necessaria, potrebbe essere una buona idea chiuderla in seguito.

Se hai troppi account, c'è il pericolo di esagerare. Anche in questo caso, potresti essere più incline a dimenticare un pagamento o perdere le tue carte. A sua volta, tutti i risparmi che potresti aver guadagnato verranno rapidamente rovinati da tali sviste.

Quante carte di credito dovresti avere?

La situazione finanziaria unica di una persona e la cronologia delle spese determineranno quante carte dovrebbero avere. La tua principale preoccupazione dovrebbe essere se puoi pagare le tue carte di credito in tempo ogni mese. Inoltre, non dimenticare di includere le commissioni oltre ai pagamenti mensili.

Per dirla in altro modo, ciò che un consumatore trova gestibile può sembrare opprimente per un altro. Nel caso di persone con problemi di credito (o fallimento) o appena agli inizi, avere una carta di credito può essere più che sufficiente. E questo stabilisce la tua capacità di gestire i debiti revolving.

Inizialmente, inizia con un account. E man mano che le tue abitudini finanziarie migliorano, puoi considerare di aprirne un secondo.

La maggior parte degli esperti consiglia di avere almeno due carte di credito diverse. Ad esempio, è utile avere sia una carta Visa che una American Express nel caso in cui un commerciante non ne accetti una. Per massimizzare i tuoi premi, cerca carte che offrono cash back e miglia.

Se hai più carte, tieni una terza carta di credito a casa nel caso in cui il tuo portafoglio venga smarrito o rubato se tieni due carte di credito nel tuo portafoglio. Inoltre, le carte di credito per le emergenze dovrebbero avere un limite di credito elevato, tassi di interesse bassi e nessuna tariffa annuale.

L'impatto sul punteggio di credito di più carte di credito

I tassi di utilizzo del credito, noti anche come rapporti debito/credito, possono influenzare indirettamente i tuoi punteggi di credito se possiedi più carte di credito.

In altre parole, l'utilizzo del credito è il rapporto tra l'importo del credito utilizzato e il credito totale che hai a disposizione. Il tasso di utilizzo del credito di un cliente dovrebbe essere inferiore al 30 percento, secondo gli istituti di credito. Quando la tua tariffa supera il 30 percento, potrebbe influire negativamente sul tuo punteggio di credito.

Aprendo una nuova carta di credito, aumenti il ​​tuo limite di credito. Di conseguenza, avrai più spazio per le spese prima di raggiungere il tasso di utilizzo del credito del 30%. Riducendo il tasso di utilizzo del credito, l'apertura di una nuova carta potrebbe migliorare i tuoi punteggi di credito se il tuo è già superiore al 30%.

Tuttavia, è importante tenere traccia di ciò che devi quando hai più carte di credito. Tenere traccia delle spese con carta di credito, delle scadenze e dei tassi di interesse può aiutarti a evitare debiti con carta di credito, tassi di interesse elevati e commissioni per ritardi. Inoltre, è una buona idea saldare completamente il saldo della tua carta di credito ogni mese.

Domande frequenti su quante carte di credito dovresti avere

1. Quante carte di credito dovrei avere?

La risposta a questa domanda è diversa per tutti in base alla propria storia creditizia e alle esigenze di credito. Tutto ciò che serve è una carta di credito per costruire una solida storia creditizia. Ma potresti essere interessato a utilizzare più carte per sfruttare diversi programmi di premi o funzionalità delle carte. Se riesci a gestire il credito in modo responsabile, non c'è niente di sbagliato nell'avere più carte di credito. Ma se non puoi permetterti di pagare l'intero importo della tua carta di credito ogni mese, probabilmente non dovresti aggiungere un'altra carta al tuo portafoglio.

2. Posso richiedere più di una carta di credito alla volta?

Non c'è limite al numero di carte di credito che puoi richiedere in un dato momento, ma non è raccomandato. La gestione delle applicazioni e delle carte può essere difficile e si riflette negativamente anche sui rapporti di credito.

Inoltre, potresti essere ritenuto non idoneo quando richiedi determinate nuove carte se apri costantemente carte di credito per bonus di benvenuto e vantaggi temporanei, quindi le chiudi senza pagare alcuna commissione.

3. Con quale frequenza dovresti richiedere una carta di credito?

In generale, è meglio richiedere una carta di credito una volta all'anno se ne hai bisogno o se ne desideri una. Inoltre, non dovresti richiedere più di una carta alla volta. Applicare più spesso danneggerà il tuo punteggio di credito a causa di ripetute richieste difficili. Di conseguenza, i creditori ti considereranno un rischio maggiore e meno propensi ad approvare il tuo prestito o linea di credito.

4. Le carte di credito garantite sono migliori delle carte di credito non garantite?

Le carte protette sono un ottimo modo per le persone con scarso credito per iniziare a costruire o migliorare il proprio credito. Sebbene non siano necessariamente migliori o peggiori delle carte non garantite, hanno più restrizioni per ridurre il rischio per l'istituto di emissione della carta di credito.

5. Più carte di credito sono vantaggiose per il tuo punteggio di credito?

Il tuo punteggio di credito può essere aiutato dall'avere più carte di credito, ma può anche essere danneggiato dall'avere più carte di credito. La tua capacità di gestire le tue carte di credito determinerà quanto bene sarai in grado di usarle.

Mantieni bassi i saldi della tua carta di credito e paga sempre le bollette in tempo, indipendentemente dal numero di carte che hai. Sebbene un gran numero di carte di credito non influisca necessariamente sul tuo punteggio, dovresti evitare di richiedere più nuove carte contemporaneamente. Se gestite correttamente, più carte e un limite di credito più elevato possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo.