Quale punteggio di credito è necessario per acquistare un'auto?

Congratulazioni! Se stai leggendo questo articolo, significa che ti stai preparando ad acquistare un'auto. In questo caso, probabilmente ti starai chiedendo:

Quale punteggio di credito è necessario per acquistare un'auto?

È più probabile che un punteggio di credito più elevato si assicuri un prestito auto con interessi inferiori . E mentre un punteggio creditizio scarso non è l'ideale, non ti impedirà necessariamente di qualificarti per un prestito auto. Non sottovalutare mai quanto i concessionari vogliono venderti un'auto.

Ma parliamo di numeri!

Punteggio credito minimo per acquistare un'auto

Secondo i dati Experian del 2020, il tuo punteggio di credito per un prestito auto dovrebbe essere di circa 660 per un tasso di interesse del 6% o inferiore .

Ti chiederai anche:

Quale punteggio di credito è necessario per acquistare un'auto nuova?

Il punteggio creditizio medio richiesto per un Il prestito per auto nuova è 721 . Eppure, quasi il 30% dei prestiti auto è stato concesso a richiedenti con punteggi inferiori a 600.

Quale punteggio di credito è necessario per acquistare un'auto usata?

I dati citati hanno anche rilevato che in genere il punteggio di credito richiesto per un prestito per auto usate è 657 . Ma quasi il 4,5% dei prestiti per auto usate è stato concesso a richiedenti con punteggi inferiori a 500.

Ecco alcune altre statistiche sui prestiti auto che puoi controllare.

Quindi, qual è un buon punteggio di credito per acquistare un'auto?

Prima di discutere ulteriormente quale punteggio di credito è necessario per acquistare un'auto, chiariamo la definizione di punteggio di credito.

Un punteggio di credito è un'analisi statistica che misura l'affidabilità creditizia di un consumatore . Va da 300 a 850 . Un buon punteggio è generalmente classificato come primo , che vanno da 661-780 , mentre il miglior punteggio di credito è classificato come superprime e cade nel 781-850 parentesi.

Se sei tra il 21% degli americani con un punteggio di credito eccezionale, non c'è molto di cui preoccuparsi. Un punteggio più alto ti rende più attraente a prestatori di auto, rendendo così più facile ottenere condizioni favorevoli per il credito necessario per acquistare un'auto.

Sebbene possano esserci lievi differenze nelle informazioni raccolte dai tre uffici di credito nazionali (Equifax, Experian e TransUnion), questi sono i cinque fattori principali che determinano il tuo punteggio:

• Cronologia pagamenti: Questo conta per il 35% del tuo punteggio di credito e dimostra la tua capacità a lungo termine di pagare le bollette in tempo.
• Importo totale dovuto: Ciò compensa il 30% del tuo punteggio e si riferisce all'importo del tuo debito e alla percentuale di credito disponibile che utilizzi. Entrambi sono noti come utilizzo del credito.
• Durata della storia creditizia: Ciò contribuisce al 15% al tuo punteggio e gli istituti di credito automatici considerano una storia creditizia più lunga meno rischiosa perché ci sono più dati per determinare la tua solvibilità.
• Tipi di credito: Conosciuto anche come mix di crediti , questo genera il 10% del tuo punteggio Rappresenta la tua combinazione di credito a rata fissa (come prestiti auto e mutuo) e credito revolving (come carte di credito).
• Nuovo credito: Questo rappresenta anche il 10% del tuo punteggio Si riferisce a quanti nuovi account hai e hai richiesto di recente (che ha portato a richieste di credito), nonché a quando è stato aperto l'ultimo.

Ora che abbiamo trattato le basi del punteggio di credito, discutiamo dei vantaggi di un buon punteggio di credito:

• Gli istituti di credito utilizzano i punteggi di credito per determinare la probabilità che tu effettui i rimborsi previsti in tempo. Più alto è il tuo punteggio, maggiore è la sicurezza i prestatori di auto avranno in te come mutuatario.
• Un punteggio più alto significa che puoi prendere in prestito un importo del prestito più alto perché dimostra che hai rimborsato puntualmente i tuoi prestiti precedenti.
• Il tuo punteggio influisce direttamente sull'importo degli interessi che pagherai. Più alto è il tuo punteggio, basso sarà il tuo tasso di interesse . Ciò significa che un buon punteggio può farti risparmiare migliaia di dollari nella tua vita.

Ad esempio, su un prestito quinquennale di $ 20.000, un mutuatario principale può aspettarsi di effettuare un pagamento mensile di circa $ 387, con un rimborso totale di $ 23.220. Gli interessi pagati sarebbero solo $ 3.220.

D'altra parte, un acquirente con un cattivo credito può aspettarsi di rimborsare circa $ 505 al mese per lo stesso prestito, con un conseguente rimborso totale di $ 30.300. Gli interessi pagati sarebbero $ 10.300.

• Il tuo punteggio può determinare l'importo dell'anticipo minimo . Spesso, sono i candidati con punteggi bassi che devono versare ingenti acconti
• Un buon punteggio di credito può aiutarti a negoziare premi dell'assicurazione auto più bassi .

La linea di fondo :Un buon punteggio di credito rende i tuoi obiettivi finanziari e personali molto più facili da raggiungere, poiché molti istituti di credito saranno più collaborativi nel concederti i termini di prestito più favorevoli .

Tasso di interesse medio del prestito auto per punteggio di credito

Prima di entrare in una concessionaria di auto, potresti voler familiarizzare con l'APR medio per un prestito auto e conoscere la tua posizione creditizia.

Puoi controllare il tuo attuale profilo del mutuatario ricevendo un rapporto di credito da una delle tre agenzie nazionali di segnalazione del credito. Hai diritto a una copia gratuita ogni 12 mesi .

In alternativa, puoi utilizzare myFICO, la divisione consumer ufficiale di Fair Isaac Corporation (FICO ). Oltre a produrre il punteggio di credito al consumo più utilizzato, la società di analisi dei dati offre servizi di punteggio di credito specifici. A un certo prezzo (a partire da 19,95 al mese), puoi iscriverti per accedere alle informazioni, incluso il tuo punteggio automatico FICO . Questo punteggio specializzato si basa sul comportamento di rischio specifico del settore. Molti istituti di credito analizzano tali informazioni per approvare la tua domanda e presentarti un'offerta di prestito finale.

Allora, quali sono i tassi di prestito auto medi in base al punteggio di credito?

Secondo i dati Experian, un candidato ha ottenuto un punteggio appena superiore a 700 può prevedere un tasso di interesse approssimativo del 6,05% su un prestito per auto usate , rispetto a 17,78% o più per un candidato che ha ottenuto un punteggio nella metà degli anni 500 .

Tassi dei prestiti automatici basati sui punteggi di credito

Punteggio di credito	Tasso percentuale annuo medio (APR), auto nuova	Tasso percentuale annuo medio (APR), auto usate
Deep Subprime Credit:300-500	14,39%	20,45%
Credito Subprime:501-600	11,92%	17,74%
Credito non prime:601-660	7,65%	11,26%
Prime Credit:661-780	4,68%	6,04%
Credito Superprime:781-850	3,65%	4,29%

Fonte:Experian State Of The Automotive Finance Market (rapporto Q1 2020)

Come acquistare un'auto con credito inesigibile

Garantire un prestito auto con crediti inesigibili non è impossibile , ma potrebbe essere necessario un po' di tempo e pianificazione . Secondo Experian, i seguenti suggerimenti ti aiuteranno a garantire che il tuo cattivo credito non ostacoli la tua richiesta di prestito:

• Identifica i fattori che danneggiano il tuo punteggio di credito , quindi rimuoverli regolando i pagamenti in ritardo e cancellando eventuali errori del rapporto di credito. Questo aggiunge informazioni positive al tuo profilo di credito.
• Evita ulteriori obblighi di credito. Questo ti aiuterà a stare alla larga da segnali d'allarme come ritardi nei pagamenti, recupero crediti e bancarotta.
• Ricerca online i tassi di interesse attuali per impostare le tue aspettative nel modo giusto. Questo può anche aiutarti a stimare i costi medi dell'automobile e i rimborsi mensili.
• Fai un acconto più grande. Ciò riduce l'importo del prestito, il tasso di interesse e le fatture di rimborso mensili.
• Rispetta ciò che puoi permetterti. Evita i veicoli costosi con tariffe esorbitanti e scegli piuttosto un'opzione che consentirà un reddito disponibile maggiore ogni mese.
• Richiedi la preapprovazione. Se il prestatore esegue solo un prelievo di credito morbido per verificare l'idoneità del prestito, ciò non danneggerà il tuo punteggio di credito.
• Puoi garantire un prestito tramite istituti di credito "compra qui, paga qui" , ma spesso non inviano i tuoi pagamenti alle agenzie di credito. Ciò significa che tali prestiti possono generare tassi di interesse più elevati e non ti aiuteranno a costruire il tuo credito.
• Leggi attentamente i tuoi documenti e comprendi i termini del tuo prestito . Prenditi sempre il tuo tempo, in modo da non cadere preda di truffe o società di prestito predatorie. Firma tutto prima di uscire dalla concessionaria in modo che venditori senza scrupoli non possano apportare modifiche ai termini prima di richiamarti per firmare.
• Capire come funzionano i sistemi di finanziamento dei concessionari. I concessionari generalmente contattano più prestatori di auto per ottenere preventivi. Chiedi di visualizzare ogni preventivo anziché solo quello suggerito dal rivenditore.
• Considera la possibilità di assumere un cofirmatario. Quando si richiede un prestito auto con cattivo credito, un cofirmatario può aiutare a garantire condizioni più favorevoli con tassi di interesse più bassi. Il nuovo debito apparirà sia sul tuo profilo di credito che su quello del tuo cofirmatario, quindi qualsiasi inadempienza che commetti influirà su entrambi i tuoi punteggi. Ci sono anche prestatori di auto specializzati nell'aiutare le persone a comprare un'auto con cattivo credito. Quindi esplora tutte le opzioni disponibili.

È importante notare che tutti gli istituti di credito eseguono un duro controllo del credito ad un certo punto del processo di approvazione del prestito. Eppure è possibile ridurre il danno del punteggio di credito utilizzando una delle alternative ai prestiti auto senza controllo del credito. Queste piattaforme eseguono solo un soft pull per aiutarti a ottenere una pre-approvazione e persino a confrontare le offerte.

La linea di fondo :Acquistare un'auto con un cattivo credito non è impossibile. Un punteggio basso significa tassi di interesse meno favorevoli e/o che potresti aver bisogno di un cofirmatario, ma non significa che non garantirai un prestito auto.

Come ottenere l'approvazione per un prestito auto

I prestatori di auto considerano più criteri per decidere sulla tua richiesta di prestito. Avere una fonte di reddito costante migliora le tue probabilità di effettuare i tuoi rimborsi in tempo, quindi le tue possibilità di ottenere un prestito. È inoltre fondamentale fornire tutti i dettagli richiesti, come prova di identità e indirizzo .

Potrebbe anche essere necessario aumentare il credito prima di andare a fare la spesa. Questi suggerimenti possono aiutare a impilare le probabilità a tuo favore.

• Paga le bollette in tempo. I pagamenti che si estendono per 30 giorni dopo la data di scadenza possono danneggiare il tuo punteggio, quindi paga almeno il minimo in tempo.
• Mantieni bassi i saldi delle carte di credito rispetto ai tuoi limiti di credito. L'utilizzo del tuo credito influenza il tuo punteggio di credito, quindi ridurre l'utilizzo del credito aumenterà il tuo punteggio e dimostra la tua disciplina ai prestatori di auto.
• Richiedi un aumento del credito se hai conti con carta di credito. Se il tuo track record di pagamento è in regola, è probabile che ti venga concesso un aumento del limite di credito. Ma è fondamentale non spendere questo importo per mantenere un tasso di utilizzo del credito inferiore .
• Evita di cercare fonti di credito alternative entro sei mesi dalla richiesta di un prestito auto. I punteggi creditizi dei richiedenti diminuiscono quando richiedono un nuovo prestito o qualsiasi debito aggiuntivo, quindi potrebbe essere meglio ritardare questo fino a quando non ottieni un buon punteggio di credito per l'acquisto di un'auto.
• Mantieni attivi i tuoi conti di credito a meno che non ci sia un motivo valido per chiuderli. La chiusura delle carte riduce il limite di credito, il che incide negativamente sul tasso di utilizzo del credito .
• Paga tutti i saldi delle carte di credito in sospeso . Il tuo punteggio è influenzato dal tuo rapporto di utilizzo del credito, la quantità di credito che utilizzi rispetto al tuo limite di credito. Per calcolare il tasso di utilizzo del credito, dividi i saldi totali della carta di credito per i limiti di credito totali.
• Punta al tasso di utilizzo del credito più basso possibile. Per un buon punteggio di credito, mantieni un tasso di utilizzo inferiore al 30%. E se cerchi un punteggio ottimale, dovresti mantenerlo sotto il 10%.
• Consolida il tuo debito attuale. Se stai lottando per pagare i saldi della tua carta di credito, puoi richiedere un prestito di consolidamento del debito che libera denaro da pagare . Inoltre, gli istituti di credito tendono anche ad addebitare meno interessi sui prestiti personali rispetto alle carte di credito, il che significa che il consolidamento del debito può farti risparmiare più denaro e aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito per l'acquisto di un'auto.
• Verifica che i tuoi rapporti di credito non contengano errori. I tre uffici nazionali hanno siti Web di rapporti di credito gratuiti in grado di verificare le tue informazioni. Assicurati che il tuo rapporto di credito non contenga errori che potrebbero abbassare il tuo punteggio e presenta una contestazione se ne rilevi . Gli uffici esamineranno la tua richiesta e, in base all'esito, convalideranno, aggiorneranno o cancelleranno le informazioni in questione . Le società di riparazione del credito possono fornire ulteriore assistenza, poiché offrono anche il monitoraggio del rapporto di credito e utilizzano software di riparazione del credito.
• Registrati a Experian Boost . Questo programma ti consente di condividere le informazioni sull'utilità e sul pagamento del telefono, che vengono quindi prese in considerazione nel tuo punteggio automatico FICO in base ai dati di Experian. Questo ha aumentato i punteggi per molti privati, il che è vantaggioso quando si richiede un prestito auto.

Quando sei pronto, puoi presentare domanda online con istituti di credito auto come myAutoloan. La tua successiva approvazione del prestito auto può aumentare ulteriormente il tuo credito in due modi importanti:cronologia dei pagamenti e mix di crediti. Ricorda, la cronologia dei pagamenti è il contributo maggiore al tuo punteggio di credito.

Se ti ritrovi comunque con un prestito a tasso più alto del previsto, continua a monitorare il tuo punteggio da vicino. Potresti riuscire a rifinanziare il tuo prestito auto a un tasso inferiore dopo aver documentato pagamenti ritardati da sei a 12 mesi .

Principali da asporto

Ora sai quale punteggio di credito è necessario per acquistare un'auto e quali fattori lo influenzano.

Ecco un breve riassunto:

• Il tuo punteggio creditizio è una delle misurazioni più importanti della tua solvibilità . Mostra agli istituti di credito quanto sei finanziariamente responsabile.
• Più più alto è il tuo punteggio di credito , maggiore è la tua capacità di indebitamento e minore sarà il tuo tasso di interesse .
• Un punteggio di credito basso non significa che non puoi ottenere un prestito auto . Significa semplicemente tassi di interesse e assicurativi più elevati e possibilmente la necessità di un cofirmatario.
• Con il tempo e la pianificazione, puoi accumulare il tuo credito prima di acquistare l'auto .

Domande frequenti

Si può acquistare un'auto con carta di credito?

Sì, puoi, anche se un prestito auto è ancora il modo migliore se non puoi permetterti il ​​prezzo in contanti. I tassi di interesse sono generalmente molto più alti quando si acquistano auto con carte di credito:possono superare il 20%. I prestiti con carta di credito hanno anche termini di rimborso più brevi rispetto ai prestiti auto, rendendo le rate mensili molto più alte.

Qual è un buon aprile per un prestito auto?

Cerca di puntare a un TAEG non superiore al 12% . Ma tieni presente che il tasso dipende dal tuo punteggio di credito e dal prestatore specifico.

Posso ottenere un prestito auto con un punteggio di 600 crediti?

Si, puoi. Il punteggio di credito minimo per un prestito auto dipende dal prestatore specifico. Ma i dati Experian del 2020 mostrano che quasi il 30% dei prestiti auto è stato concesso a richiedenti con punteggi inferiori a 600.

Di cosa hai bisogno per comprare un'auto?

Hai bisogno del tuo miglior punteggio di credito possibile per finanziare un'auto. È inoltre necessario fornire una prova di reddito, identità e indirizzo. Se il tuo punteggio di credito è subprime o deep subprime, potresti anche aver bisogno di un cofirmatario.

Quale punteggio di credito è necessario per acquistare un'auto senza un cofirmatario?

In genere, un punteggio di credito di 660 dovrebbe aiutare ti garantisci un prestito indipendente.

Come ottenere la pre-approvazione per un prestito auto?

Conosci il tuo profilo di mutuatario, quale punteggio di credito è necessario per acquistare un'auto e costruiscilo in anticipo se necessario. Inoltre, fornisci una prova di tutti i tuoi pagamenti regolari e giustifica eventuali pagamenti in ritardo o mancati. Idealmente, dovresti essere preapprovato da una banca o da un'unione di credito prima di fare domanda tramite una concessionaria. Questo ha due vantaggi principali:

• Un'offerta pre-approvata ti aiuta a sembrare più organizzato e stabilisce che avrai un prestito che copre il prezzo del veicolo che desideri.
• I rivenditori non dovranno richiedere richieste di credito fisico. Ciò evita che il tuo punteggio scenda, cosa che si verifica quando più rivenditori richiedono richieste di credito fisico entro 14-45 giorni.