Prima paga te stesso:5 modi per padroneggiare il tuo budget

Se sei come la maggior parte degli americani, immagino che il seguente scenario suonerà familiare. Passi settimane in attesa del tuo prossimo giorno di paga, ma poi arriva il giorno e sembra che i soldi escano dal tuo conto più velocemente di quanto siano entrati.

Paghi le bollette, acquisti generi alimentari e ti occupi di tutte le voci di budget necessarie. E una volta fatto tutto ciò, non hai nulla da mostrare per questo. Certo, le bollette sono pagate, ma il tuo conto di risparmio è vuoto come lo era il mese scorso.

Se ti trovi in ​​questa situazione ogni mese, potresti provare qualcosa chiamato budgeting inverso. Con il reverse budgeting, paghi prima te stesso e poi utilizzi tutto ciò che è rimasto per pagare le bollette e le spese.

Cosa significa prima pagare te stesso?

L'idea di pagare prima te stesso è una strategia comune di investimento e finanza personale. Significa che fondi i tuoi conti di risparmio personali prima di pagare le tue spese di soggiorno.

La maggior parte delle persone paga le bollette il primo del mese e poi risparmia tutto ciò che è rimasto. Il problema con questa strategia è che non pone l'accento sul risparmio e rende più difficile raggiungere i tuoi obiettivi. Questo è il motivo per cui il 64% degli americani è finanziariamente impreparato alla pensione.

Quando paghi prima te stesso, tratti il ​​tuo conto di risparmio come se fosse una fattura. Quindi, metti da parte i soldi nel tuo fondo di emergenza, prima paghi sui tuoi conti pensionistici e poi paghi le bollette con ciò che è rimasto.

Un esempio di come pagare prima te stesso

Esaminiamo brevemente un esempio di vita reale di come pagare prima te stesso. Per questo esempio, supponiamo che tu sia single e abbia uno stipendio mensile di $ 4.000.

La maggior parte degli esperti finanziari consiglia di risparmiare almeno il 20% del reddito mensile. Quindi il primo del mese metterai $ 800 nel tuo conto di risparmio o pensione. Ciò significa che avrai $ 3.200 rimanenti ogni mese per pagare le bollette.

Come pagare prima te stesso

Ora che capisci il principio di pagare prima te stesso e perché è importante, come lo applichi tangibilmente alla tua vita? Diamo un'occhiata ai cinque passaggi che puoi eseguire per implementare il budget inverso e iniziare a pagare prima tu stesso.

1. Valuta la tua spesa

La prima cosa che vorrai fare è analizzare la tua spesa ogni mese. Se non hai una solida comprensione di dove stanno andando i tuoi soldi, pagarti prima sarà molto più difficile.

Inoltre, tenere traccia delle tue spese può aiutarti a identificare le aree in cui stai spendendo troppo. Molte persone sono sorprese nell'apprendere quanti soldi stanno buttando via ogni mese in voci di budget non necessarie.

Quindi prenditi del tempo per sederti e rivedere il tuo budget negli ultimi due mesi. Puoi utilizzare un foglio di calcolo Excel per tenere traccia delle tue spese mensili o un'app di budgeting come EveryDollar o YNAB.

2. Crea un budget inverso

Ora devi identificare i tuoi obiettivi di risparmio a breve e lungo termine. In questo modo sarà più facile elaborare un budget inverso.

Se non hai un fondo di emergenza di sei mesi, questo sarà il punto di partenza migliore. Se hai un fondo di emergenza di sei mesi, non dovrai ricorrere a carte di credito ad alto interesse per emergenze finanziarie come spese mediche impreviste.

Dovresti anche dedicare un po' di tempo a pensare a quanto vuoi risparmiare per la pensione. Ad esempio, il contributo massimo annuale di 401 (k) è di $ 19.500. Cosa ti occorrerebbe per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento quest'anno?

3. Identifica quanto devi risparmiare ogni mese

Ora che hai monitorato le tue spese e creato obiettivi di risparmio a breve e lungo termine, è tempo di elaborare un piano di risparmio mensile. Molte persone consigliano di seguire la regola di budget 50/20/30.

Con questo piano, metterai il 20% del tuo reddito in risparmi, il 30% per i tuoi desideri e il 50% in bollette e altre necessità. Non importa quale piano segui, ma è essenziale avere un obiettivo di risparmio mensile a cui attenersi.

4. Automatizza i tuoi risparmi mensili

Il modo migliore per assicurarti di rispettare il tuo obiettivo di risparmio mensile è automatizzarlo. Imposta un trasferimento automatico ogni mese dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio, così non devi nemmeno pensarci.

Automatizzare i tuoi contributi di risparmio rende la vita molto più semplice perché non devi mai negoziare con te stesso se risparmiare o meno questo mese. Invece, il denaro viene spostato automaticamente, quindi potresti non vederlo nemmeno nel tuo conto corrente.

5. Continua a monitorare i tuoi progressi

L'implementazione di qualsiasi nuovo sistema nella tua vita richiede tempo e pagarti prima non fa eccezione. Dovrai continuare a monitorare e monitorare i tuoi progressi lungo il percorso. Non frustrarti se ci vuole del tempo per farlo bene.

Ad esempio, potresti scoprire che quando paghi prima te stesso, continui a rimanere a corto di soldi ogni mese. Discuteremo cosa puoi fare se ciò dovesse accadere in una sezione successiva.

Il sistema di budgeting inverso:pro e contro

Pagare prima te stesso è uno dei modi migliori per assicurarti di fare progressi verso i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Detto questo, qualsiasi strategia finanziaria tu scelga di implementare presenta aspetti negativi.

Ecco alcuni dei maggiori pro e contro del sistema di reverse budgeting.

Pro

• Garantisci di raggiungere il tuo obiettivo di risparmio ogni mese.
• Riduci la probabilità di acquisti impulsivi.
• Nel tempo, avrai un fondo di emergenza di sei mesi risparmiato.
• Il piano 50/20/30 è più flessibile rispetto ad altre strategie di budgeting.
• L'automazione rende più facile risparmiare denaro ogni mese senza pensarci.
• Ti aiuta a prendere l'abitudine di risparmiare per il tuo futuro.

Contro

• Questa strategia potrebbe non funzionare se hai molti debiti ad alto interesse da saldare prima.
• Può essere difficile per molte persone dare la priorità al risparmio rispetto al pagamento delle bollette.
• Potresti sentirti più teso finanziariamente all'inizio.

Come trovare più spazio nel tuo budget

In teoria, pagare te stesso prima sembra molto pratico e semplice da implementare. Ma cosa succede se scopri che dopo aver risparmiato il 20% del tuo reddito, non hai abbastanza soldi per pagare le bollette?

Se ti trovi in ​​questa situazione, ci sono due cose che puoi considerare di fare. Innanzitutto, dovresti esaminare le tue spese e cercare eventuali aree in cui puoi ridurre.

Ad esempio, supponiamo che ti rendi conto che stai spendendo troppi soldi per generi alimentari ogni mese. C'è un modo per ridurre la spesa in quest'area? Allo stesso modo, se spendi molti soldi mangiando fuori, potresti eliminare questa spesa dal tuo budget?

Guidare extra

Naturalmente, ci saranno dei limiti a quanto puoi tagliare dal tuo budget mensile. Quindi dovresti anche iniziare a pensare a come guadagnare denaro aggiuntivo ogni mese.

Molte persone cercano di guadagnare soldi extra attraverso un trambusto secondario, ma ci sono molti modi per ottenere entrate extra. Potresti provare a vendere oggetti che non ti servono online, consegnare cibo per DoorDash o provare a guadagnare qualche ora in più al tuo lavoro.

Invece di presumere che un budget inverso non funzioni per te, il punto è cercare modi per essere creativi. Se sei motivato a farlo funzionare, troverai un modo.

Linea inferiore

Se raggiungi la fine del mese e ti ritrovi a chiederti dove siano finiti tutti i tuoi soldi, potresti prendere in considerazione l'utilizzo di un budget inverso. Quando paghi prima te stesso, dai la priorità ai tuoi conti di risparmio, pensione e investimento rispetto alle bollette e alle spese.

Un budget inverso è il modo migliore per assicurarti di raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio a breve e lungo termine. Potrebbe essere difficile iniziare, ma se ti attieni ad esso, molto probabilmente troverai un modo per far funzionare il piano per te.

Tuttavia, un budget inverso non sarà la strategia giusta per tutti. Se hai molti debiti con carte di credito ad alto interesse, potresti voler sviluppare prima una strategia di rimborso del debito.