Qual è il tuo patrimonio netto?

Potresti farti questa domanda. Se stai pensando a un tipo di domanda filosofica, questa è una risposta molto più ampia. Questo tipo di domande sono domande per tutta la vita per le quali tutti cerchiamo una risposta. (Mentre la tua ricerca continua per quelle risposte più profonde, accetta semplicemente di essere davvero favoloso.)

Il tuo patrimonio netto è una questione del valore monetario effettivo della tua ricchezza se aggiungi tutto ciò che possiedi e tutto ciò che devi. C'è una risposta in dollari e centesimi, ma simile al più profondo tipo di domanda metafisica, calcolare il tuo patrimonio netto è una ricerca che dura tutta la vita. La quantità di denaro che hai quando entri nel mondo del lavoro cambia ovviamente nel tempo, così come il tuo patrimonio netto.

Conoscere il tuo patrimonio netto personale ti offre una visione d'insieme delle tue finanze. Si estende oltre il tuo budget e ti consente di vedere come stanno cambiando i tuoi sforzi finanziari e aumentando il tuo patrimonio netto nel tempo.

Quanto vale il patrimonio netto?

In poche parole, il tuo patrimonio netto è un calcolo matematico che include i vantaggi e gli svantaggi delle tue finanze. Ancora una volta, il tuo patrimonio netto non è una misura delle connotazioni positive e negative dei tuoi sforzi, ma piuttosto il + e - letterale di ogni elemento di valore monetario. I soldi che devi, le tue passività, vengono sottratti dal denaro e dai beni, dai tuoi beni, che hai acquistato.

A differenza del tuo punteggio di credito, il tuo patrimonio netto non guarda indietro solo agli ultimi sette anni. Il tuo patrimonio netto è sia una misura del capitale personale che hai accumulato nel tempo, ma anche la ricchezza che hai in questo momento. È il calcolo, ma anche ciò che quel calcolo dice sulla tua salute finanziaria.

Il tuo patrimonio netto numericamente

Se sei un fan dei numeri, potresti divertirti a calcolare il tuo patrimonio netto. Non è altro che sommare tutti i tuoi beni e sottrarre i tuoi debiti. Insomma, tutto ciò che ha un valore in contanti, anche se il valore dell'oggetto appartiene a qualcun altro, come la banca a cui stai ancora pagando il tuo prestito studentesco.

I tuoi beni possono includere l'equità nella tua casa e qualsiasi altro immobile che potresti possedere. Anche i tuoi conti pensionistici e fondi comuni di investimento hanno un valore, ma se osservi il mercato azionario, sai che il valore cambia ogni giorno. Conta anche i soldi che hai in qualsiasi conto:il saldo del tuo conto corrente, i tuoi risparmi, eventuali CD, più il tuo HSA. Le tue risorse totali possono includere il valore del tuo veicolo, la barca che non riesci mai a portare fuori abbastanza spesso ogni estate, la criptovaluta che hai acquistato l'anno scorso e il libro della prima edizione che è nella tua famiglia da generazioni. Tutto ciò che puoi vendere per un valore in contanti costituisce la tua liquidità.

Le tue passività totali includono l'importo totale dei tuoi prestiti, incluso il tuo prestito studentesco, il debito della tua carta di credito, i soldi che devi ancora sul tuo camion e persino il resto del saldo dei tuoi acquisti BNPL. L'intero valore della tua casa è il tuo bene (una grande quantità nella colonna più), ma qualunque cosa tu debba alla compagnia di mutui è l'importo della tua responsabilità.

Il tuo stipendio non è un vantaggio, almeno non fino a quando non colpisce il tuo conto in banca. Se sai che guadagnerai un bonus di $ 10.000 alla fine dell'anno, non è un vantaggio sul tuo bilancio finché non lo avrai effettivamente in mano, proprio come Clark Griswold sul suo club della gelatina del mese sottoscrizione.

Tieni presente che è possibile avere un patrimonio netto negativo se devi più di quello che possiedi. Sai cosa significa? Significa che puoi cambiarlo nel tempo. Il tuo patrimonio netto è in continua evoluzione.

Valore del tuo patrimonio netto

Più beni accumuli, aumenterai il tuo patrimonio netto. Questo è il motivo per cui il tuo patrimonio netto cambia nel tempo. Più paghi per il tuo debito riduce anche le tue passività. Sì, il tuo patrimonio netto può cambiare di giorno in giorno dopo ogni pagamento del prestito e contributi aggiuntivi al tuo 401k, ma ci vuole tempo per arrivare al punto in cui il tuo patrimonio netto nella tua casa inclina la scala del patrimonio netto a tuo favore.

Prendere decisioni di finanza personale intelligenti ogni mese può contribuire al tuo patrimonio netto nel tempo. La scelta di risparmiare per lo scaldabagno senza serbatoio invece di metterlo semplicemente sulla carta di credito mantiene in salute il tuo patrimonio netto. Proprio come il valore di un'azienda, il tuo patrimonio netto personale può dare ai finanziatori un'idea della tua capacità di rimborsare i prestiti, un quadro solido della tua salute finanziaria nelle fasi della tua vita e un modo per monitorare il tuo benessere finanziario nel tempo.

Perché il patrimonio netto è importante?

Il tuo patrimonio netto è un riflesso della tua sostenibilità finanziaria. È la tua linea di fondo. Il tuo reddito gioca un ruolo nel cambiare il tuo patrimonio netto nel tempo, ma anche le tue abitudini e il tuo stile di vita lo fanno. Se sei un accanito giocatore d'azzardo, un cliente stressante o se desideri che il tuo avvocato divorzista locale abbia un programma fedeltà per schede perforate, il tuo reddito elevato potrebbe non riflettere accuratamente il tuo quadro finanziario in futuro. I debiti - le tue passività - possono assumere molte forme e sommarsi rapidamente, specialmente quando devi interessi su debiti non pagati.

Se puoi avere un patrimonio netto basso o addirittura negativo ed essere ancora sulla strada giusta, allora di cosa si tratta? Il tuo patrimonio netto è importante perché ti dà uno sguardo più olistico alla tua salute finanziaria. Il semplice esercizio di sommare tutto ciò che possiedi e tutto ciò che devi può aiutarti a ottenere un quadro dettagliato di dove si trovano le tue finanze. Puoi vedere non solo come il tuo patrimonio netto sta aumentando nel tempo, ma come ti sta posizionando per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Quando ti concentri sui modi per valutare le tue finanze, diventa più facile identificare i modi per migliorare il tuo patrimonio netto. Potresti scoprire che migliorerà il tuo patrimonio netto a lungo termine aggiungendo opportunità di reddito passivo, come una proprietà in affitto, che si aggiungono al tuo patrimonio netto oltre il tuo reddito e ti consentono di migliorare la tua salute finanziaria.

Il tuo patrimonio netto nel tempo

Diciamo che calcoli il tuo patrimonio netto all'età di 23 anni e scopri di avere un patrimonio netto negativo. Niente panico. Non è sorprendente. Non hai avuto abbastanza tempo nella tua carriera per guadagnare abbastanza per compensare i costi della vita, come il pagamento dell'auto. Probabilmente non sei stato in grado di aumentare i tuoi risparmi di emergenza per darti un cuscino da quattro a sei mesi. Non è raro avere più debiti di quanti ne stai risparmiando. Il calcolo del tuo patrimonio netto può illustrarlo.

Inoltre, il valore di mercato della tua auto probabilmente diminuirà nel corso di cinque anni (e quella volta sei stato tamponato). Succede. Mentre tieni traccia del tuo patrimonio netto nel tempo, puoi vedere come investire denaro per i tuoi risparmi per la pensione sia un uso migliore del tuo reddito piuttosto che pagare il debito. Eliminarlo e mettere i tuoi soldi in conti che ti aiutano a far crescere la tua ricchezza può cambiare un patrimonio netto negativo. Immagina quanto sarà bello controllare il tuo patrimonio netto e scoprire che è passato al positivo. Sei tu che ti fai avanti e controlli il tuo benessere finanziario.

Man mano che aggiungi denaro ai tuoi conti di investimento, questi crescono e aumentano oltre il tuo contributo iniziale. L'importo totale aumenta, così come il tuo patrimonio netto. Se riesci a vedere come il tuo patrimonio netto cresce anno dopo anno, è più facile vedere se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Quando la tua casa apprezza di valore, anche il tuo patrimonio netto aumenta anche senza che tu debba intraprendere alcuna azione.

Allora, qual è un buon patrimonio netto? In verità, il numero che conta per il tuo patrimonio netto non è dove si trova in un dato momento. È così che il tuo patrimonio netto sta andando nel tempo. Questo è il motivo per cui calcolare il tuo patrimonio netto riguarda i tuoi sforzi per tutta la vita, non solo i risultati di oggi. Tenere traccia del tuo patrimonio netto utilizzando una normale dichiarazione del patrimonio netto nel tempo può aiutarti a prendere decisioni finanziarie più intelligenti e informate e tenere il polso del denaro che entra e esce dalla tua vita.

L'obiettivo finale? Stabilisci piani di benessere finanziario realistici e obiettivi raggiungibili per il tuo futuro. Quando si adotta questo approccio globale al patrimonio netto, comprendendo e valutando sia le attività che le passività, è possibile trovare modi per far lavorare di più i propri soldi.

Ad esempio, se hai dei risparmi depositati in un conto sul lato attivo del tuo bilancio che non sta crescendo a un tasso elevato, ma hai anche uno o due prestiti con tassi di interesse molto alti sul lato passivo del tuo bilancio , avrebbe senso utilizzare i soldi dei tuoi risparmi per estinguere il prestito ora piuttosto che perdere denaro in pagamenti di interessi nel tempo. Ecco come far lavorare di più i tuoi soldi in modo da poter raggiungere un patrimonio netto positivo.

Cosa significa per te patrimonio netto

Il tuo patrimonio netto è principalmente una metrica che puoi monitorare a tuo vantaggio. Potresti sentire i nomi di individui con un patrimonio netto elevato nei notiziari sulle persone più ricche del paese o del mondo. Come mai? Perché calcolano regolarmente il loro patrimonio netto. Allora perché è importante per il resto del mondo?

Prestatori, affittuari e altre persone che prendono decisioni finanziarie nella tua vita a volte possono chiederti informazioni sui tuoi beni, ma nessun calcolo formale del patrimonio netto entra nel tuo punteggio di credito. In effetti, il tuo punteggio di credito è completamente indipendente dal tuo reddito, saldi del conto, investimenti e altri indicatori di ricchezza. Piuttosto, è una metrica della tua affidabilità per rimborsare i debiti in base alle informazioni raccolte dalla tua cronologia, inclusa la cronologia dei rimborsi, i conti di riscossione, i fallimenti, i gravami fiscali e altri registri pubblici.

È possibile avere un punteggio di credito elevato e un patrimonio netto basso. Se stai pagando il tuo debito diligentemente, in tempo o anche in anticipo, stai aumentando il tuo punteggio di credito e sì, aumentando lentamente il tuo patrimonio netto. Né sono cattive riflessioni sulle tue finanze. Utilizzando il nostro esempio precedente, potresti avere dei debiti e molti risparmi. Potresti essere in grado di aumentare il tuo punteggio di credito pagando il debito e alla fine migliorerai anche il tuo patrimonio netto.

Il monitoraggio del tuo patrimonio netto potrebbe mostrarti dove dovresti prestare attenzione ai tassi di interesse sui prestiti, guardare l'aumento del patrimonio netto sulla tua casa e vedere il vantaggio dei cambiamenti nell'attuale valore di mercato della tua casa. Pagare il saldo di qualsiasi debito studentesco ti consentirà di monitorare le tue passività in sospeso e vedere come abbassarle fa aumentare il tuo patrimonio netto. Rispetto a quei grandi spendaccioni, il tuo flusso di cassa non è tanto un fattore quanto un investimento saggio, un risparmio responsabile ed eliminazione del debito. Il tuo patrimonio netto dovrebbe aiutarti a trovare un percorso verso l'indipendenza finanziaria.

Come monitorare il tuo patrimonio netto

Puoi facilmente trovare un calcolatore del patrimonio netto su Internet, ma in tutta onestà, la matematica non è la parte più difficile del monitoraggio del tuo patrimonio netto. La parte difficile è raccogliere tutti i pezzi delle tue finanze personali:il tuo conto in banca, il valore attuale della tua auto, il valore totale della tua casa, quanti soldi devi e persino il valore di rivendita del tuo camper o proprietà in affitto. Anche in questo caso, calcolare regolarmente il tuo patrimonio netto totale semplificherà questo compito.

Non scoraggiarti se il tuo patrimonio netto diminuisce di tanto in tanto. Man mano che le finanze dei consumatori cambiano, anche il tuo patrimonio netto potrebbe cambiare. Con l'aumento dei tassi di interesse, potrebbe aumentare anche il saldo della tua carta di credito. Forse le tue azioni o fondi comuni di investimento non stanno andando così bene quest'anno come l'anno scorso. Forse quei lavori di ristrutturazione che hai fatto alla tua casa potrebbero aver aumentato il valore della tua casa rispetto all'anno scorso, o la tua proprietà in affitto ha un inquilino fisso e ti sta guadagnando quell'afflusso di denaro extra. Questo è il motivo per cui è importante ricordare che il tuo patrimonio netto è più dei tuoi risultati in questo momento.

Se desideri informazioni su come iniziare a monitorare il tuo patrimonio netto e come il tuo patrimonio netto cambia nel tempo, dai un'occhiata al nostro blog sul patrimonio netto medio per età per capire dove ti trovi e come la tua tendenza personale del patrimonio netto può dirti dove ti trovi . Puoi anche utilizzare il nostro calcolatore del patrimonio netto per iniziare a mettere insieme tutte le tue attività e passività.

Non fa mai male calcolare il tuo patrimonio netto, indipendentemente dalla tua età. Adottare l'approccio del patrimonio netto per valutare le tue finanze ti consente di utilizzare le risorse giuste, dare la priorità all'eliminazione delle passività corrette e creare maggiori opportunità per sviluppare reddito passivo. È un modo più accurato e ponderato per valutare le finanze che possono aiutarti a ottenere il massimo dai tuoi soldi e portare valore, sia monetario che oltre, per tutta la vita.