I millennial e il futuro dell'attività bancaria

Quando hai aperto il tuo primo conto in banca, probabilmente sei stato influenzato da ciò che sapevi sui servizi bancari dai tuoi genitori. I tuoi genitori potrebbero anche aver aperto un conto per te quando eri giovane, e beh, è ​​andato tutto bene.

Ma poi sei cresciuto e hai scoperto che la tua vita non era come quella dei tuoi genitori. Forse sei persistentemente e felicemente single e hai bisogno di concentrare le tue finanze sui tuoi obiettivi a lungo termine. Forse ora sei sposato con figli e stai scoprendo che i cambiamenti nella tua carriera richiedono una maggiore flessibilità finanziaria di quella di cui avevi bisogno quando stavi iniziando l'università. Stai ancora valutando l'acquisto di una casa in un mercato immobiliare non così stabile? Se è così, questa è un'avventura bancaria tutta tua.

Benvenuto nell'ultima fase dell'età adulta, quando devi fare un passo indietro e vedere come appare il quadro generale per te. La cosa davvero sorprendente è che se hai tra i 20 ei 40 anni, stai ridefinendo il settore finanziario per adattarlo al tuo stile. Certo, non sei solo tu, ma anche i rapidi cambiamenti nella tecnologia. Ma quando aggiungi questi progressi con un enorme settore della popolazione, potresti scoprire che i millennial stanno influenzando il settore bancario e il suo futuro potrebbe assomigliare molto al tuo futuro.

Cosa cercano i millennial in un istituto finanziario?

La risposta breve è tutto. Se sei un millennial, sei all'età in cui le tue finanze sono molto più che pagare le bollette e coprire le spese. Stai aggiungendo al tuo conto di risparmio tutte le volte che puoi, stai effettuando l'accesso al tuo mobile banking e controllando il saldo del tuo prestito e stai lavorando per aumentare il tuo piano pensionistico.

Quelle sono solo la punta dell'iceberg. Potresti avere i tuoi soldi sparsi in dozzine di luoghi, non solo nella tua banca o unione di credito. Potresti avere un fornitore di prestiti per studenti, un prestito per veicoli e persino una manciata di pagamenti BNPL (AKA "Compra ora, paga dopo") in lavorazione.

Se sei più un tipo bancario tradizionale, potresti anche avere una carta di credito che è il tuo yo-yo finanziario - su questo mese, indietro il mese prossimo - e forse anche un certificato di deposito che è appena là fuori che accumula interessi. Se utilizzi questi prodotti bancari tradizionali, è solo perché ti offrono grandi vantaggi e ricompense.

Cosa pensano i millennial della loro banca?

Per quanto i millennial siano sempre alla ricerca di un'esperienza utente intuitiva sulla loro app di mobile banking, i millennial non sono del tutto a portata di mano quando si tratta della loro esperienza bancaria.

Come millennial, ci sono tre attributi comuni dei tuoi servizi finanziari ideali:

Banca digitale . Conti sui tuoi strumenti di digital banking per rendere la gestione dei tuoi soldi il più semplice possibile. Ciò include i tuoi investimenti, la tua assicurazione e, naturalmente, il tuo portafoglio digitale. Rendi i miei soldi e le mie finanze complessive intuitive e accessibili online.

Servizio personalizzato . I consumatori millenari si sono abituati a ottenere l'esperienza del cliente che desiderano, su misura per soddisfare le loro esigenze. Potresti aver scelto i tuoi prodotti finanziari per via dei loro vantaggi che si adattano esattamente alle tue abitudini bancarie millenarie. Per coloro che non ti stanno perfettamente, continui a cercare i servizi finanziari adatti a te.

Vestibilità perfetta . Dal tuo negozio di alimentari preferito alla tua marca di caffè preferita, non c'è niente di tutto questo senza senso. Le generazioni più anziane possono avere le loro semplici preferenze quando si tratta di dove tenere i loro soldi, ma è più probabile che tu abbia molte più preferenze. Il tuo conto di risparmio sanitario può essere collegato solo al tuo libro paga, non al tuo istituto finanziario principale. Come mai? Perché è così che ti piace.

In effetti, potresti non avere nemmeno una banca o un'unione di credito. Puoi depositare i tuoi soldi con una grande banca solo perché fare affari a Wall Street è ciò che fanno gli altri della tua età e quelle banche di Wall Street hanno la tecnologia che desideri. I tuoi soldi potrebbero fluire attraverso una neobanca che non ha nemmeno una filiale.

Quindi, come fai a tenere traccia di tutti i tuoi dollari e centesimi se sono sparsi nel tuo panorama digitale? Pensi che una banca o una cooperativa di credito sia una risorsa di cui ti fidi? (Suggerimento:hanno una conoscenza finanziaria intelligente che puoi raccogliere.)

Perché spesso i millennial sembrano avere difficoltà finanziarie?

Aspetta un minuto:chi dice che lo fanno? Forse questa è una percezione errata delle generazioni precedenti perché le tue priorità di spesa, risparmio e prestito sono diverse dalle loro. Ogni generazione ha quelli che hanno successo e quelli che lottano con la gestione delle finanze, quindi ignora le teste parlanti che raggruppano i millennial in un secchio. I millennial stanno semplicemente scoprendo il proprio modo di gestire il denaro e le banche e le cooperative di credito si stanno trasformando per aiutare con questi piani.

Sì, ci sono i temuti prestiti agli studenti di cui tutti sembrano parlare, ma continui comunque a pagarli come il consumatore finanziariamente responsabile che sei. Se li hai, ovviamente, vorresti che fossero dietro di te.

In effetti, fino al 2019, i millennial detenevano debiti per oltre 1 trilione di dollari, ma questo include anche i mutui sulla casa. C'è una differenza tra avere debiti e lottare finanziariamente.

I millennial adottano un approccio diverso alla spesa e al risparmio, e ciò non significa che il debito debba essere una lotta. Tuttavia, il debito spesso può deviare fondi che potrebbero essere risparmiati, motivo per cui il debito del prestito studentesco è più impegnativo:è un pagamento per una spesa passata, a differenza dei mutui che sono investimenti nelle finanze future.

La verità è che il 62% dei millennial ha utilizzato servizi di prestito e l'81% di questi ha pagato in anticipo il prestito. Pagare in anticipo un prestito non suona come una lotta, suona come un'idea intelligente.

Quando si tratta di risparmiare denaro e ripagare il debito, i clienti millennial stanno riconoscendo che sia il debito che il risparmio sono importanti per il tuo credito e il tuo futuro. Questo è sicuramente qualcosa che puoi insegnare alle nuove generazioni.

Come i millennial potrebbero reinventare il settore bancario

La tecnologia può essere la risposta ovvia. Essendo principalmente nativi digitali, i millennial hanno maggiori aspettative per gli strumenti di digital banking. L'automazione e una forte presenza digitale possono fare la differenza tra la banca che scegli e la banca a cui scegli di rinunciare. Quando si tratta di progettare l'esperienza del cliente durante le operazioni bancarie per i millennial, un'app di mobile banking è spesso più importante del tipo di conto corrente.

Questo non vuol dire che una banca di Wall Street sia preferibile a una banca di Main Street. Fatto:il 46% dei millennial afferma che l'attività bancaria a livello locale è importante per le tue esigenze bancarie quotidiane. E i millennial sono molto più disposti a dire "Adios" a una megabanca che non soddisfa le loro esigenze rispetto a qualsiasi generazione precedente.

Cosa vuole un millennial in un istituto finanziario?

Mentre sai cosa vuoi che la tua esperienza bancaria includa:magia bancaria digitale, servizio clienti personalizzato e servizi finanziari perfetti, la perfetta banca comunitaria o cooperativa di credito dovrebbe fare appello alle tue esigenze emotive. I millennial sono orgogliosi dei loro soldi e dello sforzo che hanno messo per guadagnarli. Potresti anche sentirti stressato per le tue finanze perché sono personali per te, come dovrebbe essere. Come millennial, non vuoi che i prodotti ti vengano venduti, vuoi costruire una relazione che ti dia la priorità.

Guarda dove sei adesso

Stai pensando a come intendi pagare l'università dei tuoi figli o a come trovare la casa giusta per la tua cucciolata di bambini pelosi in crescita? Le tue priorità definiranno come scegli il tuo istituto finanziario. Vuoi che una banca o un'unione di credito riconosca dove sono le tue finanze in questo momento:bambini o no, single o sposati, lavoratori autonomi o in cerca di lavoro. Le questioni di denaro sono una questione scottante per quasi tutti. Quali sono i tuoi?

Capisci perché vuoi quello che vuoi

Se vuoi lasciare la tua megabanca, non è solo perché hai bisogno di un nuovo hobby. C'è un motivo per cui stai facendo un cambiamento ed è importante. Forse stai cercando consigli sugli investimenti che ti aiutino a massimizzare i tuoi risparmi o devi avviare una conversazione su come gestire il debito. Cosa ti motiva?

Guarda il tuo mondo da vicino

Mentre ci sono problemi finanziari globali (ciao inflazione, ci vediamo), ci sono anche problemi finanziari locali e regionali che una banca comunitaria o un'unione di credito locale comprende. Se ti trovi in ​​una regione agricola o se il settore energetico alimenta la tua economia locale, la consulenza finanziaria pertinente al luogo in cui vivi e un istituto finanziario primario che sostiene la tua comunità fanno la differenza. Cosa alimenta la tua economia locale?

Sintonizzati sul tuo canale

La tua comunità non è l'unico posto in cui vivi. Il mondo digitale è il luogo in cui trascorri il tuo tempo, i tuoi soldi e la tua vita. Se scegli di comunicare tramite SMS, informa il tuo istituto finanziario. Molte istituzioni finanziarie della comunità stanno lavorando per fornire queste soluzioni tecnologiche, ma anche per rendere personale la tua esperienza di digital banking. Lasciali fare e aiutali a soddisfare le tue esigenze nel modo che preferisci. Stai anche definendo l'esperienza per le generazioni più giovani. Qual è il tuo canale digitale?

Conosci e senti il ​​tuo valore

La dimensione totale della generazione dei millennial (la tua generazione include americani nati all'incirca tra il 1980 e il 1995) le conferisce una voce potente nel mercato e il panorama finanziario non è diverso. Quando i boomer inizieranno a cedere la loro ricchezza ai loro figli, il tuo potere d'acquisto aumenterà solo.

Essendo un enorme segmento commerciabile, hai molte scelte per guidare il settore. Come individuo, hai dollari che devi investire con saggezza e obiettivi di vita che vuoi raggiungere. Il modo in cui pensi e come ti senti riguardo ai tuoi soldi dovrebbe guidare le tue scelte bancarie. Il tuo istituto finanziario comprende i tuoi pensieri e le tue speranze per il futuro?

Trova l'istituto finanziario per la tua vita

A questo punto della tua età adulta, probabilmente ti sarai già reso conto che il tuo percorso è completamente diverso da quello dei tuoi genitori. Cambi lavoro più frequentemente, proprio come cambi banca più frequentemente. Il principale colpevole? La tua vita sta cambiando rapidamente, lo è sempre stata, e fare scelte e cambiamenti per stare al passo ha solo senso.

Ma ecco il quadro generale del settore bancario:non sei obbligato ad affrontare tutto questo cambiamento da solo. I tuoi soldi sono il tuo strumento per aiutarti a vivere la tua vita migliore. È assolutamente logico che tu abbia un facile accesso all'alfabetizzazione finanziaria avanzata che una banca comunitaria o un'unione di credito deve condividere con te.

Inoltre, non stanno cercando di aumentare i profitti aziendali; sono interessati ad aiutarti a costruire la migliore vita finanziaria ora e in futuro. Il loro futuro assomiglia molto al tuo futuro. È tempo di cambiare il settore bancario e scegliere una nuova sede finanziaria che renderà la tua vita tutto ciò che desideri.