I migliori conti Roth IRA nell'ottobre 2021

Un Roth IRA offre molti vantaggi ai risparmiatori della pensione, e uno dei posti migliori per ottenere questo account con agevolazioni fiscali è presso un broker online o un robo-advisor. Sebbene un Roth IRA richieda al titolare del conto di pagare le tasse sul denaro in entrata, consente di prelevare contributi e guadagni in esenzione d'imposta. Questo dà ai lavoratori la possibilità di contribuire a un conto agevolato fiscale, lasciare che il denaro cresca esentasse e non pagare mai più le tasse sui prelievi in ​​pensione.

Ecco perché molti esperti pensano che il Roth IRA sia il conto pensionistico ideale.

I migliori conti Roth IRA da aprire a ottobre 2021:

• Carlo Schwab
• Ricchezza
• Miglioramento
• Fedeltà
• Broker interattivi
• raccolta fondi
• Portafogli intelligenti Schwab
• Avanguardia
• Merrill Edge

Come funziona un Roth IRA

Un Roth IRA richiede di contribuire al risparmio al netto delle imposte sul conto, piuttosto che il risparmio ante imposte, come con un'IRA tradizionale. Quindi ti consente di prelevare guadagni qualificati esentasse al momento della pensione. Quindi paghi le tasse oggi in cambio di mantenere i tuoi risparmi e guadagni esenti da tasse in futuro. Questo è uno dei tanti modi in cui un Roth IRA batte un IRA tradizionale.

È meglio pensare a un Roth IRA come a un "involucro" che può aggirare molti tipi di account per proteggerli dal fisco. Molte aziende offrono un Roth IRA, comprese le banche, broker e robo-advisor, e ciascuno consente di effettuare vari tipi di investimenti.

Quello che puoi guadagnare in un Roth IRA dipende tutto da cosa hai investito. In una banca puoi investire in CD, che sono sicuri e assicurati dalla FDIC in modo da non perdere il capitale (fino a $ 250, 000 per depositante, per banca).

Presso broker e robo-advisor, puoi investire in asset come azioni e obbligazioni che possono guadagnare molto di più nel tempo, ma non sono protetti e possono perdere denaro. Mentre un CD specifica cosa guadagnerai ogni anno, questi altri investimenti possono variare, a volte drasticamente.

Panoramica:i migliori conti Roth IRA nell'ottobre 2021:

Se stai cercando di massimizzare i tuoi risparmi per la pensione, ecco alcuni dei migliori account Roth IRA da considerare:

Carlo Schwab

Charles Schwab fa tutto:ottima istruzione e formazione per i nuovi investitori, strumenti di alto livello per trader attivi, servizio clienti reattivo e nessuna commissione di negoziazione su azioni ed ETF. Schwab brilla tutt'intorno, e rimane una scelta eccellente per un Roth IRA.

Schwab non addebita nulla per le negoziazioni di azioni ed ETF, mentre le negoziazioni di opzioni costano $ 0,65 per contratto. E gli investitori di fondi comuni possono trovare qualcosa da amare nell'offerta del broker di oltre 4, 000 a vuoto, fondi senza commissioni di transazione. Senza conto minimo, è ancora più facile iniziare.

Oltre a una piattaforma di trading completa chiamata StreetSmart Edge, il broker offre trading mobile e una piattaforma più semplice. Gli investitori più avanzati dovrebbero trovare la gamma di ricerche — da Credit Suisse, Stella del mattino, Market Edge e altro:utile, pure

Leggi la recensione di Charles Schwab di Bankrate.

Ricchezza

Wealthfront è uno dei migliori robo-advisor indipendenti, e porta molto in tavola per gli investitori che cercano qualcuno che faccia il lavoro di investimento per loro. Wealthfront seleziona i tuoi investimenti in base alla tua tolleranza al rischio e al tempo fino al pensionamento. Tutto quello che devi fare è aggiungere denaro al conto.

Wealthfront sceglie tra investimenti in 11 classi di attività, offrendoti un vasto assortimento di fondi e aumentando la sua diversificazione, che può ridurre il rischio. Oltre a scegliere i tuoi investimenti, Wealthfront offre anche alcuni strumenti seri, incluso un solido pianificatore finanziario che può aiutarti a tenere traccia di tutte le tue risorse in un unico posto.

La commissione di gestione per Wealthfront è di un ragionevole 0,25 percento, proprio in linea con gli standard del settore. Se vuoi detenere contanti al di fuori della tua IRA (o accumulare contanti in attesa di entrarci), puoi anche aprire rapidamente un conto di gestione della liquidità "fai qualsiasi cosa" - con una carta di debito, tassi di interesse competitivi e accesso anticipato alla tua busta paga, senza costi aggiuntivi o canone mensile.

Leggi la recensione di Wealthfront di Bankrate.

Miglioramento

Se stai cercando che qualcun altro si occupi degli investimenti e della gestione del portafoglio per te, Il miglioramento è una scelta eccellente. Betterment è un robo-advisor che fa tutto il lavoro pesante:selezionando gli investimenti appropriati, diversificare il portafoglio e allocare i fondi, in modo da poterti concentrare su qualcos'altro. E lo fa a un costo ragionevole, pure.

Betterment è uno dei robo-advisor più vecchi e più grandi, e l'azienda offre due livelli di servizio:Digital e Premium. In ogni caso, Betterment creerà il tuo portafoglio in base alla tua tolleranza al rischio, orizzonte temporale e obiettivi in ​​modo che il tuo portafoglio soddisfi le esigenze della tua vita finanziaria.

Betterment Digital gestisce i tuoi investimenti da una selezione di circa una dozzina di fondi negoziati in borsa e addebita solo lo 0,25 percento delle tue risorse all'anno. Otterrai il ribilanciamento automatico, in modo che il tuo portafoglio rimanga in linea con la sua allocazione target, raccolta automatizzata delle perdite fiscali (che si applica solo ai conti imponibili) e accesso ai consulenti finanziari tramite messaggistica in-app.

Se vuoi il pacchetto Premium, avrai bisogno di almeno $ 100, 000 nel tuo account e pagherai lo 0,4 percento di commissioni, ma riceverai accesso illimitato a un team di pianificatori finanziari certificati.

Leggi la recensione sul miglioramento di Bankrate.

Investimenti fedeltà

Con il suo layout pulito, utili rappresentanti dei clienti, mancanza di commissioni e commissioni tutto sommato basse, Fidelity è un ottimo broker per gli investitori principianti o per coloro che aprono il loro primo Roth IRA. Fidelity dispone anche di una sezione didattica ben sviluppata, il che è ottimo per i clienti che non conoscono il nuovo gioco di investimento e vogliono imparare rapidamente.

Quegli investitori che aprono il loro primo Roth apprezzeranno come Fidelity rende facile investire, fino ai piccoli dettagli come il layout delle sue pagine web. È facile effettuare un ordine o trovare informazioni.

Fidelity adotta anche un approccio incentrato sul cliente con le sue commissioni. Il broker ha tagliato quasi tutte le sue commissioni, comprese le costose commissioni di trasferimento. Ha anche tagliato le commissioni sui suoi fondi comuni di investimento, diventando il primo broker ad azzerare (per una manciata di fondi propri) l'expense ratio dei fondi comuni di investimento.

Quando sei pronto per avanzare, La fedeltà può anche fornire ricerca, offrendo rapporti da quasi 20 fornitori. Ottieni tutto questo a zero commissioni, pure.

Leggi la recensione di Fidelity di Bankrate.

Broker interattivi

Interactive Brokers fa tutto ciò di cui i trader e i professionisti hanno bisogno, e lo fa ad alta qualità. Eccelle nel commercio globale e nella portata, esecuzione rapida e le sue piattaforme di trading avanzate. In breve, Interactive Brokers è ottimo per i trader avanzati.

Interactive Brokers potrebbe essere meglio conosciuto per le sue commissioni di $ 1 su operazioni fino a 200 azioni, e il broker addebita mezzo centesimo per azione per azioni aggiuntive. Se stai rovistando tra le azioni come trader attivo, anche se, potresti apprezzare gli sconti basati sul volume del broker. Il prezzo delle opzioni non ha commissioni di base e una commissione per contratto di 65 centesimi, rendendolo altamente competitivo.

Interactive Brokers si comporta sorprendentemente bene anche sui fondi comuni di investimento, offrendo più di 4, 100 senza commissione di transazione, e puoi anche negoziare circa 50 diversi ETF senza commissioni. Inoltre, l'azienda offre una versione “lite” del suo servizio, che non addebita commissioni su azioni o ETF e non ha un conto minimo, competere efficacemente contro Schwab e Fidelity.

In Interactive Brokers, puoi scambiare quasi tutto ciò che viene scambiato su una borsa pubblica:azioni, obbligazioni, futuri, metalli e altro. Più, puoi accedere praticamente a qualsiasi mercato mondiale per fare uno scambio, quindi il mondo degli investimenti è davvero a portata di mano. Del tutto, questi attributi rendono Interactive Brokers il migliore per i trader attivi.

Leggi la recensione di Interactive Brokers di Bankrate.

raccolta fondi

Fundrise è un giocatore relativamente nuovo sulla scena, ed è noto per consentire agli investitori di accedere agli immobili. Il settore immobiliare è un investimento popolare, e poiché tende a pagare dividendi in contanti, può essere un investimento intelligente all'interno di un Roth IRA, dove i dividendi sono guadagnati esentasse. Fundrise non sarà una buona scelta per tutti gli investitori, ma per chi cerca questa nicchia, potrebbe essere una vestibilità aderente.

Fundrise crea fondi comuni di investimento immobiliare, o REIT, utilizzare il denaro degli investitori per acquistare immobili o mutui. Offre anche un insieme più speculativo di fondi che utilizzano il denaro degli investitori per sviluppare immobili residenziali. Questi investimenti tendono a offrire dividendi considerevoli e qualche opportunità di apprezzamento nel tempo. Come molti investimenti alternativi, Le offerte di Fundrise richiedono di bloccare i tuoi soldi per anni, anche se potresti essere in grado di uscirne con una penalità.

I rendimenti di Fundrise sono stati finora solidi, guadagnando in media il 10,1% annuo dal 2014, rispetto al rendimento medio annuo del 10% dell'indice Standard &Poor's 500 su lunghi periodi. Ed è relativamente facile iniziare con un account minimo di $ 500.

Portafogli intelligenti Schwab

Se sei un fan del credito di strada favorevole agli investitori di Schwab ma non vuoi investire tu stesso il tuo Roth IRA, considera il suo robo-advisor:Schwab Intelligent Portfolios. Questo servizio creerà un portafoglio in base alle tue esigenze finanziarie, compreso quando vuoi i soldi e quanti rischi vuoi correre.

Uno dei maggiori lati positivi del robo-advisor di Schwab è il suo costo di gestione:zero. Giusto, non pagherai nulla a Schwab per la gestione del tuo account, ma dovrai comunque pagare per i fondi in cui hai investito, come faresti ovunque. Schwab investe i tuoi soldi nei suoi fondi interni, e questi fondi rimangono tra i più economici del mercato. Quindi stai mettendo il contributo massimo annuale di Roth relativamente basso in quasi pieno effetto.

Il servizio di base di Schwab non offre consulenza umana, ma puoi passare al suo livello premium e ricevere accesso illimitato a pianificatori finanziari certificati, se hai bisogno del loro aiuto per quei compiti meno di routine. Il costo per questo aggiornamento è ragionevole per quello che ottieni:$ 30 al mese, e una commissione di installazione una tantum di $ 300.

Forse lo svantaggio chiave per i potenziali clienti:Schwab richiede $ 5, 000 deposito minimo per iniziare nel servizio di base, anche se è vero che è meno di un anno di contributo massimo dell'IRA. Se vuoi il livello premium, avrai bisogno di $ 25, 000 per andare avanti.

Leggi la recensione completa di Bankrate su Schwab Intelligent Portfolios.

Avanguardia

Vanguard è ottimo per gli investitori che cercano di ridurre al minimo i costi, soprattutto se sono investitori di azioni buy-and-hold a lungo termine. Vanguard è nota da tempo per i suoi fondi comuni di investimento a basso costo e i fondi negoziati in borsa, e ha ampliato quella reputazione nella sua intermediazione, pure.

Vanguard è stata fondata sul principio di aiutare gli investitori a trarre vantaggio dal mercato azionario a basso costo. Quindi non solo il broker offre zero commissioni sulle negoziazioni di azioni ed ETF, fornisce anche più di 3, 400 fondi comuni di investimento senza commissione di transazione.

L'intermediazione si aggiunge alla sua reputazione con strumenti di formazione e pianificazione. Gli investitori troveranno video, podcast e articoli che forniscono commenti sul mercato e li aiutano a prendere decisioni di investimento valide. Troverai strumenti per aiutarti a pianificare la pensione, il college e altri obiettivi finanziari.

Leggi la recensione Vanguard di Bankrate.

Merrill Edge

Merrill Edge è il broker basato sul web della storica e apprezzata Merrill, ora di proprietà di Bank of America. Merrill Edge è perfetto per coloro che hanno già un conto in banca. E per coloro che hanno bisogno del servizio clienti di persona, potrebbe essere proprio quello di cui hanno bisogno.

Merrill è un solido, broker a servizio completo che fa molto bene. Fornisce una ricerca approfondita dal grande team di analisti del broker, e offre solide risorse educative per i nuovi investitori che desiderano aggiornarsi.

Ma dove davvero supera la concorrenza è la sua capacità di fornire assistenza di persona ai clienti. Se sei vicino a uno di più di 2, 500 sedi della Bank of America che offrono il servizio, puoi accedere all'assistenza clienti direttamente in banca. Se hai bisogno di un piano finanziario più personalizzato, Anche il team di Merrill può gestirlo.

Merrill è perfetto per gli attuali clienti di Bank of America, perché i tuoi account sono integrati su un'unica piattaforma, e puoi accedere a tutto dal sito della banca.

Leggi la recensione Merrill Edge di Bankrate.

Quanto è necessario per aprire un Roth IRA?

Non ci vuole molto per iniziare con un Roth IRA. Ma ogni banca, brokeraggio e robo-advisor ha i suoi requisiti. Però, di solito non è difficile trovarne uno che ti permetta di aprire un conto senza soldi.

Anche se i minimi non sono un problema, una delle parti più importanti è non contribuire troppo. Gli investitori devono essere consapevoli di quale sia il contributo massimo annuo e non superarlo. Per l'anno fiscale 2021, puoi contribuire con $6, 000 a un Roth IRA (o $7, 000 per le persone di età pari o superiore a 50 anni) purché il tuo reddito non superi un determinato importo. L'importo massimo è legato all'inflazione e cresce nel tempo, quindi dovrai stare attento ai cambiamenti.

Una cosa di cui non dovrai preoccuparti, però, sta avendo troppi conti Roth IRA. Ti è permesso averne quante ne vuoi, ma non puoi contribuire più del massimo annuale. Se hai tre account Roth, puoi dividere quel massimo annuale tra i conti nel modo che ritieni opportuno.

Il Roth IRA è un potente strumento di pensionamento, e quindi è importante scegliere il provider Roth IRA che ti darà i migliori risultati. Ecco i migliori Roth IRA da aprire.

I migliori Roth IRA da aprire Fornitore commissioni Minimo per aprire Come iniziare Charles Schwab$0$0Apri un contoFidelity$0$0Apri un contoWealthfrontCommissione di gestione:0,25 percento delle risorse all'anno$500Apri un contoMiglioramentoCommissione di gestione:0,25 percento delle risorse all'anno$0Apri un contoInteractive Brokers$1 minimo/$0 con IBKR Lite$0Apri un contoFundriseVaries$500Apri un contoSchwab Intelligent Portfolios$0Commissione di gestione:, 000Apri un accountVanguard$0$0Apri un accountMerrill Edge$0$0Apri un account