I 9 migliori investimenti a lungo termine nell'ottobre 2021

Uno dei modi migliori per garantire il tuo futuro finanziario è investire, e uno dei modi migliori per investire è a lungo termine. Con gli alti e bassi che sono venuti durante la pandemia di COVID-19, potrebbe essere stato allettante inseguire rapidi ritorni nel 2021. Ma l'economia si sta ancora riprendendo, ed è più importante che mai concentrarsi sugli investimenti a lungo termine e attenersi al proprio piano di gioco.

Mentre molte persone pensano che investire sia cercare di ottenere un punteggio a breve termine nel mercato azionario, è un investimento a lungo termine in cui gli investitori regolari possono davvero creare ricchezza. Pensando e investendo a lungo termine, puoi raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e aumentare la tua sicurezza finanziaria.

Gli investitori oggi hanno molti modi per investire i loro soldi e possono scegliere il livello di rischio che sono disposti a correre per soddisfare le loro esigenze. Puoi optare per opzioni molto sicure come un certificato di deposito (CD) o aumentare il rischio e il potenziale rendimento! – con investimenti come azioni e fondi comuni azionari o ETF.

Oppure puoi fare un po' di tutto, diversificare in modo da avere un portafoglio che tende a fare bene in quasi tutti gli ambienti di investimento.

Cosa considerare

Mentre gli investimenti a lungo termine possono essere la tua strada verso un futuro sicuro, vorrai capire l'importanza del rischio e dell'orizzonte temporale nel realizzare i tuoi sogni finanziari.

Nell'investire, per ottenere un rendimento maggiore, in genere devi assumerti più rischi. Quindi investimenti molto sicuri come i CD tendono ad avere bassi rendimenti, mentre le attività a medio rischio come le obbligazioni hanno rendimenti leggermente più elevati e le azioni ad alto rischio hanno rendimenti ancora più elevati. Gli investitori che desiderano generare un rendimento più elevato di solito devono assumersi un rischio maggiore.

Mentre le azioni nel loro insieme hanno un record forte - l'indice Standard &Poor's 500 ha restituito il 10 percento su lunghi periodi - le azioni sono ben note per la loro volatilità. Non è insolito che un titolo giri del 50% in un solo anno, o su o giù. (Alcuni dei migliori investimenti a breve termine sono molto più sicuri.)

Riesci a sopportare un livello di rischio più elevato per ottenere un rendimento più elevato? È fondamentale conoscere la propria propensione al rischio e sapere se andrà nel panico quando i suoi investimenti diminuiranno. A tutti i costi vuoi evitare di vendere un investimento quando è in calo, se ha ancora il potenziale per aumentare. Può essere demoralizzante vendere un investimento, solo per vederlo continuare a salire ancora più in alto.

Un modo per ridurre effettivamente il rischio è impegnarsi a mantenere i propri investimenti più a lungo. Il periodo di detenzione più lungo ti dà più tempo per superare gli alti e bassi del mercato. Sebbene l'indice S&P 500 abbia un ottimo track record, quei ritorni sono arrivati ​​nel tempo, e in ogni breve periodo, l'indice potrebbe scendere notevolmente. Quindi gli investitori che immettono denaro nel mercato dovrebbero essere in grado di tenerlo lì per almeno tre o cinque anni, e più lungo è meglio è.

Quindi puoi usare il tempo come un grande alleato nei tuoi investimenti. Prezioso anche per chi si impegna ad investire a lungo termine, non devi passare tutto il tuo tempo a guardare i tuoi investimenti e preoccuparti delle mosse a breve termine. Puoi impostare un piano a lungo termine e quindi metterlo (principalmente) sul pilota automatico.

Ecco i migliori investimenti a lungo termine a ottobre:

1. Titoli in crescita
2. Fondi azionari
3. Fondi obbligazionari
4. Azioni con dividendi
5. Fondi a scadenza
6. Immobiliare
7. Azioni a piccola capitalizzazione
8. Portfolio di Robo-advisor
9. CD dell'IRA

Panoramica:i migliori investimenti a lungo termine nell'ottobre 2021

1. Titoli in crescita

Nel mondo degli investimenti azionari, titoli in crescita sono le Ferrari. Promettono una crescita elevata e con essa, alti rendimenti di investimento. I titoli in crescita sono spesso società tecnologiche, ma non devono esserlo. In genere riversano tutti i loro profitti nel business, quindi raramente pagano un dividendo, almeno non fino a quando la loro crescita rallenta.

Le azioni in crescita possono essere rischiose perché spesso gli investitori pagheranno molto per le azioni rispetto ai guadagni della società. Quindi, quando arriva un mercato ribassista o una recessione, questi titoli possono perdere molto valore molto rapidamente. È come se la loro popolarità improvvisa scomparisse in un istante. Però, i titoli growth sono stati tra i migliori nel tempo.

Se hai intenzione di acquistare azioni di crescita individuali, ti consigliamo di analizzare l'azienda con attenzione, e questo può richiedere molto tempo. E a causa della volatilità dei titoli in crescita, vorrai avere un'elevata tolleranza al rischio o impegnarti a detenere le azioni per almeno tre-cinque anni.

Rischio/rendimento: I titoli in crescita sono tra i segmenti più rischiosi del mercato perché gli investitori sono disposti a pagare molto per loro. Quindi, quando arrivano i tempi difficili, questi stock possono precipitare. Detto ciò, le più grandi aziende del mondo:Facebook, gli alfabeti, le Amazzoni – sono state aziende in forte crescita, quindi la ricompensa è potenzialmente illimitata se riesci a trovare la compagnia giusta.

2. Fondi azionari

Se non sei in grado di dedicare tempo e sforzi all'analisi dei singoli titoli, quindi un fondo azionario – un ETF o un fondo comune di investimento – può essere un'ottima opzione. Se acquisti un fondo ampiamente diversificato, come un fondo indicizzato S&P 500 o un fondo indicizzato Nasdaq-100, otterrai molti titoli ad alta crescita e molti altri. Ma avrai un insieme di società diversificato e più sicuro rispetto a se possiedi solo poche azioni individuali.

Un fondo azionario è una scelta eccellente per un investitore che vuole essere più aggressivo ma non ha il tempo o il desiderio di fare dell'investimento un hobby a tempo pieno. E acquistando un fondo azionario, otterrai il rendimento medio ponderato di tutte le società del fondo, quindi il fondo sarà generalmente meno volatile che se avessi tenuto solo poche azioni.

Se acquisti un fondo non ampiamente diversificato, ad esempio un fondo basato su un settore:tieni presente che il tuo fondo sarà meno diversificato di uno basato su un indice ampio come l'S&P 500. Quindi, se hai acquistato un fondo basato sul settore automobilistico, potrebbe avere molta esposizione ai prezzi del petrolio. Se il prezzo del petrolio aumenta, quindi è probabile che molti dei titoli del fondo possano subire un colpo.

Rischio/rendimento: Un fondo azionario è meno rischioso rispetto all'acquisto di singole posizioni e meno lavoro, pure. Ma può ancora muoversi un bel po' in un dato anno, forse perdendo fino al 30 percento o addirittura guadagnando il 30 percento in alcuni dei suoi anni più estremi.

Detto ciò, un fondo azionario richiederà meno lavoro da possedere e da seguire rispetto alle singole azioni, ma poiché possiedi più aziende – e non tutte eccelleranno in un dato anno – i tuoi rendimenti dovrebbero essere più stabili. Con un fondo azionario avrai anche molti potenziali rialzi. Ecco alcuni dei migliori fondi indicizzati.

3. Fondi obbligazionari

Un fondo obbligazionario, come fondo comune o ETF, contiene molte obbligazioni di una varietà di emittenti. I fondi obbligazionari sono generalmente classificati in base al tipo di obbligazione nel fondo:la durata dell'obbligazione, la sua rischiosità, l'emittente (azienda, comune o governo federale) e altri fattori. Quindi, se stai cercando un fondo obbligazionario, c'è una varietà di scelte di fondi per soddisfare le tue esigenze.

Quando una società o un governo emette un'obbligazione, si impegna a pagare annualmente al proprietario dell'obbligazione un determinato importo di interessi. Alla fine della durata del prestito, l'emittente rimborsa la quota capitale dell'obbligazione, e l'obbligazione viene riscattata.

Un'obbligazione può essere uno degli investimenti più sicuri, e le obbligazioni diventano ancora più sicure se fanno parte di un fondo. Poiché un fondo potrebbe possedere centinaia di tipi di obbligazioni, tra molti emittenti diversi, diversifica le proprie partecipazioni e riduce l'impatto sul portafoglio di qualsiasi obbligazione inadempiente.

Rischio/rendimento: Mentre le obbligazioni possono fluttuare, un fondo obbligazionario rimarrà relativamente stabile, sebbene possa muoversi in risposta ai movimenti del tasso di interesse prevalente. Le obbligazioni sono considerate sicure, rispetto alle azioni, ma non tutti gli emittenti sono uguali. Emittenti governativi, soprattutto il governo federale, sono considerati abbastanza sicuri, mentre la rischiosità degli emittenti societari può variare da leggermente inferiore a molto più rischiosa.

Il rendimento di un fondo obbligazionario o obbligazionario è in genere molto inferiore a quello che sarebbe su un fondo azionario, forse dal 4 al 5 percento all'anno, ma meno sui titoli di stato. È anche molto meno rischioso.

4. Azioni con dividendi

Dove le azioni in crescita sono le auto sportive del mondo azionario, le azioni con dividendi sono berline:possono ottenere solidi rendimenti ma è improbabile che accelerino più velocemente delle azioni in crescita.

Un titolo a dividendo è semplicemente uno che paga un dividendo:un regolare pagamento in contanti. Molte azioni offrono un dividendo, ma si trovano più tipicamente tra i più anziani, aziende più mature che hanno un minore fabbisogno di liquidità. Le azioni con dividendi sono popolari tra gli investitori più anziani perché producono un reddito regolare, e le migliori azioni fanno crescere quel dividendo nel tempo, quindi puoi guadagnare più di quanto faresti con il pagamento fisso di un'obbligazione. I REIT sono una forma popolare di dividendi azionari.

Rischio/rendimento: Sebbene i titoli con dividendi tendano ad essere meno volatili rispetto ai titoli growth, non dare per scontato che non saliranno e diminuiranno in modo significativo, soprattutto se il mercato azionario entra in un periodo difficile. Però, una società che paga dividendi è solitamente più matura e consolidata di una società in crescita e quindi è generalmente considerata più sicura. Detto ciò, se una società che paga dividendi non guadagna abbastanza per pagare il suo dividendo, taglierà la vincita, e di conseguenza il suo stock potrebbe crollare.

Il grande fascino di un titolo a dividendo è il pagamento, e alcune delle migliori aziende pagano il 2 o il 3% all'anno, a volte di più. Ma soprattutto possono aumentare i loro pagamenti dell'8 o del 10% all'anno per lunghi periodi di tempo, così avrai un aumento di stipendio, tipicamente ogni anno. I rendimenti qui possono essere alti, ma di solito non sarà eccezionale come con i titoli in crescita. E se preferisci scegliere un fondo azionario con dividendi in modo da poter possedere un insieme diversificato di azioni, ne troverai in abbondanza.

5. Fondi a scadenza

I fondi con data obiettivo sono un'ottima opzione se non vuoi gestire un portafoglio da solo. Questi fondi diventano più conservatori con l'avanzare dell'età, in modo che il tuo portafoglio sia più sicuro mentre ti avvicini alla pensione, quando avrai bisogno di soldi. Questi fondi spostano gradualmente i tuoi investimenti da azioni più aggressive a obbligazioni più conservatrici man mano che la data target si avvicina.

I fondi con data di destinazione sono una scelta popolare in molti piani 401(k) sul posto di lavoro, anche se puoi acquistarli al di fuori di quei piani, pure. Scegli il tuo anno di pensionamento e il fondo fa il resto.

Rischio/rendimento: I fondi con data obiettivo avranno molti degli stessi rischi dei fondi azionari o obbligazionari, dal momento che è davvero solo una combinazione dei due. Se la tua data di destinazione è lontana decenni, il tuo fondo possiederà una proporzione maggiore di azioni, il che significa che all'inizio sarà più volatile. Man mano che la data di destinazione si avvicina, il fondo si sposterà verso le obbligazioni, quindi fluttuerà di meno ma guadagnerà anche di meno.

Poiché un fondo con data obiettivo si sposta gradualmente verso più obbligazioni nel tempo, in genere inizierà a sottoperformare il mercato azionario in misura crescente. Stai sacrificando il ritorno per la sicurezza. E poiché le obbligazioni rendono sempre meno in questi giorni, hai un rischio maggiore di sopravvivere ai tuoi soldi.

Per evitare questo rischio, alcuni consulenti finanziari consigliano di acquistare un fondo con una data obiettivo che è cinque o 10 anni dopo quando prevedi effettivamente di andare in pensione in modo da avere la crescita extra dalle azioni.

6. Immobiliare

In molti modi, l'immobiliare è il prototipo dell'investimento a lungo termine. Ci vuole un bel po' di soldi per iniziare, le commissioni sono piuttosto alte, e i rendimenti spesso derivano dal possesso di un bene per lungo tempo e raramente per pochi anni. Ancora, l'immobiliare era l'investimento a lungo termine preferito dagli americani nel 2021, secondo uno studio Bankrate.

Gli immobili possono essere un investimento interessante, in parte perché puoi prendere in prestito il denaro della banca per la maggior parte dell'investimento e poi ripagarlo nel tempo. Ciò è particolarmente popolare in quanto i tassi di interesse si trovano vicino a minimi interessanti. Per coloro che vogliono essere il capo di se stessi, possedere una proprietà dà loro questa opportunità, e ci sono numerose leggi fiscali che avvantaggiano in particolare i proprietari di proprietà.

Detto ciò, mentre gli immobili sono spesso considerati un investimento passivo, potresti dover fare un po' di gestione attiva se stai affittando la proprietà.

Rischio/rendimento: Ogni volta che prendi in prestito quantità significative di denaro, stai mettendo ulteriore stress su un investimento che sta andando bene. Ma anche se acquisti immobili con tutto il denaro, avrai un sacco di soldi legati in un unico bene, e che la mancanza di diversificazione può creare problemi se succede qualcosa all'asset. E anche se non hai un inquilino per la proprietà, dovrai continuare a pagare il mutuo e altri costi di manutenzione di tasca tua.

Anche se i rischi possono essere elevati, le ricompense possono essere anche piuttosto alte. Se hai selezionato una buona proprietà e la gestisci bene, puoi guadagnare molte volte il tuo investimento se sei disposto a detenere il bene nel tempo. E se estinguere il mutuo su un immobile, puoi godere di una maggiore stabilità e flusso di cassa, che rende la proprietà in affitto un'opzione interessante per gli investitori più anziani. (Ecco 10 consigli per l'acquisto di un immobile in affitto.)

7. Azioni a bassa capitalizzazione

L'interesse degli investitori per le azioni a bassa capitalizzazione - le azioni di società relativamente piccole - può essere principalmente attribuito al fatto che hanno il potenziale per crescere rapidamente o capitalizzare su un mercato emergente nel tempo. Infatti, il gigante della vendita al dettaglio Amazon ha iniziato come azioni a piccola capitalizzazione, e ha reso gli investitori che detenevano il titolo davvero molto ricchi. I titoli a piccola capitalizzazione sono spesso anche titoli ad alta crescita, ma non sempre.

Come le azioni ad alta crescita, le azioni a bassa capitalizzazione tendono ad essere più rischiose. Le piccole imprese sono solo più rischiose in generale, perché hanno meno risorse finanziarie, meno accesso ai mercati dei capitali e meno potere nei loro mercati (meno riconoscimento del marchio, Per esempio). Ma le aziende ben gestite possono fare molto bene per gli investitori, soprattutto se possono continuare a crescere e guadagnare scala.

Come titoli di crescita, gli investitori spesso pagheranno molto per i guadagni di un'azione a piccola capitalizzazione, soprattutto se ha il potenziale per crescere o diventare un giorno un'azienda leader. E questo prezzo elevato su una società significa che le azioni a piccola capitalizzazione possono scendere rapidamente durante un punto difficile del mercato.

Se hai intenzione di acquistare singole aziende, devi essere in grado di analizzarli, e questo richiede tempo e fatica. Quindi l'acquisto di piccole aziende non è per tutti. (Potresti anche prendere in considerazione alcuni dei migliori ETF a piccola capitalizzazione.)

Rischio/rendimento: Le società a piccola capitalizzazione possono essere piuttosto volatili, e può variare notevolmente di anno in anno. Oltre al movimento dei prezzi, l'attività è generalmente meno consolidata di una società più grande e dispone di minori risorse finanziarie. Quindi si ritiene che le small cap abbiano un rischio maggiore rispetto alle società di medie e grandi dimensioni.

La ricompensa per aver trovato un titolo a piccola capitalizzazione di successo è immensa, e potresti facilmente trovare rendimenti annuali del 20% o più per decenni se sei in grado di acquistare una vera gemma nascosta come Amazon prima che qualcuno possa davvero vedere quanto successo potrebbe alla fine diventare.

8. Portfolio di Robo-advisor

I robo-advisor sono un'altra ottima alternativa se non vuoi investire molto e preferisci lasciare tutto a un professionista esperto. Con un robo-advisor depositerai semplicemente denaro sul conto robo, e lo investe automaticamente in base ai tuoi obiettivi, orizzonte temporale e tolleranza al rischio. All'inizio compilerai alcuni questionari in modo che il robo-advisor capisca di cosa hai bisogno dal servizio, e poi gestisce l'intero processo. Il robo-advisor selezionerà i fondi, ETF tipicamente a basso costo, e costruirti un portfolio.

Il tuo costo per il servizio? La commissione di gestione addebitata dal robo-advisor, spesso intorno allo 0,25% all'anno, più il costo di eventuali fondi nel conto. I fondi di investimento addebitano quanto hai investito con loro, ma i fondi nei conti robo in genere costano tra lo 0,06% e lo 0,15%, o $ 6 a $ 15 per $ 10, 000 investiti.

Con un robo-advisor puoi impostare l'account in modo che sia aggressivo o conservatore come desideri. Se vuoi sempre tutte le azioni, puoi seguire quella strada. Se vuoi che il conto sia principalmente in contanti o un conto di risparmio di base, quindi due dei principali robo-advisor – Wealthfront e Betterment – ​​offrono anche questa opzione.

Ma al meglio un robo-advisor può costruirti un portafoglio di investimenti ampiamente diversificato in grado di soddisfare le tue esigenze a lungo termine.

Rischio/rendimento: I rischi di un robo-advisor dipendono molto dai tuoi investimenti. Se acquisti molti fondi azionari perché hai un'elevata tolleranza al rischio, puoi aspettarti una maggiore volatilità rispetto all'acquisto di obbligazioni o alla detenzione di contanti in un conto di risparmio. Quindi il rischio è in ciò che possiedi.

La potenziale ricompensa su un conto robo-advisor varia anche in base agli investimenti e può variare da molto alta se possiedi principalmente fondi azionari a bassa se detieni beni più sicuri come contanti in un conto di risparmio. Un robo-advisor costruirà spesso un portafoglio diversificato in modo da avere una serie più stabile di rendimenti annuali, ma ciò avviene al costo di un rendimento complessivo leggermente inferiore. (Ecco i migliori robo-advisor in questo momento.)

9. CD dell'IRA

Un CD IRA è una buona opzione se sei avverso al rischio e desideri un reddito garantito senza alcuna possibilità di perdita. Come dice il nome, questo investimento è solo un CD all'interno di un'IRA. E all'interno di un'IRA favorevole alle tasse, eviterai le tasse sugli interessi maturati, fintanto che ti attieni alle regole del piano.

Anche se non ricevi un CD all'interno della tua IRA, un'IRA è una decisione di investimento molto intelligente.

Rischio/rendimento: Il rischio su un CD dell'IRA potrebbe non essere esattamente dove te lo aspetti. Non hai quasi nessun rischio di non ricevere il tuo pagamento e il tuo capitale quando il CD matura. È un investimento sicuro come esiste, e la FDIC può garantire il tuo account presso qualsiasi istituto assicurato individuale fino a $ 250, 000 per depositante.

Il vero rischio su un CD dell'IRA è se stai guadagnando abbastanza per battere l'inflazione. È uno dei motivi per cui, se disponi di un portafoglio di CD di base, una grande strategia in realtà aggiunge qualche rischio per ottenere un rendimento a lungo termine molto migliore, soprattutto se hai molto tempo prima di aver bisogno dei soldi.

È un buon momento per acquistare azioni a lungo termine?

Se stai adottando una prospettiva a lungo termine sul mercato azionario e stai diversificando adeguatamente il tuo portafoglio, è quasi sempre un buon momento per investire. Questo perché il mercato tende a salire nel tempo, e il tempo nel mercato è più importante del cronometraggio del mercato, come dice il vecchio proverbio.

Il mercato (misurato dall'indice Standard &Poor's 500) è aumentato di circa il 10% all'anno nel lungo termine. Più a lungo investi, più di quel ritorno è probabile che guadagni.

Ma ciò non significa che dovresti semplicemente scaricare tutti i tuoi soldi nel mercato ora. Potrebbe aumentare o diminuire molto a breve termine. Anziché, è più prudente investire regolarmente, ogni settimana o ogni mese, e continua ad aggiungere denaro nel tempo. Sfrutterai la strategia della media del costo in dollari, aiutandoti a non acquistare a un prezzo troppo alto.

Se investi regolarmente nel tuo account 401(k) sponsorizzato dal datore di lavoro, Per esempio, stai già utilizzando questa strategia, aggiungendo denaro con ogni busta paga. Quel tipo di regolarità e disciplina di investimento è prezioso per gli investimenti a lungo termine.

Anche se ogni momento può essere buono per investire a lungo termine, può essere particolarmente vantaggioso quando le scorte sono già molto diminuite, Per esempio, durante le recessioni. I prezzi delle azioni più bassi offrono l'opportunità di acquistare azioni con uno sconto, potenzialmente offrendo rendimenti più elevati a lungo termine. Però, quando le azioni scendono notevolmente, molti investitori hanno troppa paura di acquistare e trarne vantaggio.

Questa è un'altra ragione per cui è vantaggioso investire regolarmente tra alti e bassi:sarai in grado di continuare ad aumentare il tuo investimento anche quando il prezzo è basso, probabilmente facendo un affare. Ma ciò significa che devi pianificare in anticipo e avere già il tuo conto di intermediazione aperto e finanziato.

Perché gli investimenti a lungo termine sono buoni?

Gli investimenti a lungo termine ti danno l'opportunità di guadagnare più di quanto puoi dagli investimenti a breve termine. Il problema è che devi avere una prospettiva a lungo termine, e non spaventarti fuori dal mercato perché l'investimento è diminuito o perché vuoi vendere per un rapido profitto.

E concentrandoti sul lungo termine, impegnandoti a non vendere i tuoi investimenti quando il mercato scende, sarai in grado di evitare il rumore a breve termine che fa deragliare molti investitori. Per esempio, gli investitori nell'S&P 500 che hanno resistito dopo l'enorme calo all'inizio del 2020 potrebbero aver raggiunto il pareggio e poi alcuni in meno di un anno. Concentrandosi sul lungo termine, puoi superare i dossi.

Investire a lungo termine significa anche che non è necessario concentrarsi sempre sul mercato come fanno i trader a breve termine. Puoi investire regolarmente i tuoi soldi con il pilota automatico, e poi dedica il tuo tempo alle cose che ami davvero piuttosto che preoccuparti delle mosse del mercato.

Linea di fondo

Investire a lungo termine è uno dei modi migliori per costruire ricchezza nel tempo. Ma il primo passo è imparare a pensare a lungo termine, ed evitando di seguire ossessivamente gli alti e bassi del mercato.

Se stai cercando di iniziare con investimenti a lungo termine, vedi la recensione di Bankrate sui migliori broker online per principianti. Se stai cercando un professionista esperto che faccia gli investimenti per te, quindi prendi in considerazione un robo-advisor leader come Wealthfront.