5 strategie fiscali di fine anno insolite per gli investitori

I contribuenti hanno qualsiasi numero di detrazioni e crediti che possono prendere per ridurre il loro carico fiscale, ma coloro che cercano una pausa per le loro attività di investimento hanno un menu di scelte più limitato. Se sei un investitore, vorrai ottimizzare la tua situazione fiscale con strategie oltre a quelle tradizionali:crediti per reddito da lavoro, cancellazioni di interessi e simili. E le scadenze per fare queste mosse sono la chiave da ricordare se vuoi bloccare la tua riduzione fiscale per quest'anno.

Ecco cinque insolite strategie fiscali di fine anno per gli investitori per ridurre ciò che devono.

Strategie per tagliare le tasse

Il tradizionale 401 (k) e l'IRA tradizionale sono entrambi modi ben noti per risparmiare per la pensione e ridurre le tasse (sebbene l'IRA tradizionale abbia alcune limitazioni). Certamente queste sono grandi mosse da fare per gli investitori se non l'hanno già fatto fatto così, e coloro che cercano i modi migliori e più semplici per ridurre il proprio carico fiscale otterranno il massimo da queste strategie.

Ma se hai sfruttato appieno queste strade, ecco alcuni modi più insoliti per battere il fisco, incluso uno che è nuovo nel 2020.

1. Scopri un fondo consigliato dai donatori

Un fondo consigliato da un donatore è un ottimo modo per aggirare la detrazione standard relativamente alta sulle tasse, che potrebbe limitare la tua capacità di ottenere ulteriori storni per i tuoi contributi di beneficenza.

Effettuando un contributo di beneficenza a un fondo consigliato da un donatore (prima della fine dell'anno), puoi detrarre tale importo dalle tasse quest'anno. Nel frattempo puoi distribuire i fondi negli anni successivi, e il denaro può anche crescere esentasse nel fondo, fornendo maggiori benefici alla carità.

“Dal punto di vista delle organizzazioni che sostieni, niente cambia, ma il fondo consigliato dal donatore ti consente di controllare i tempi e l'importo della tua detrazione fiscale di beneficenza, "dice Mark Brown, CFP e managing partner di Brown and Co. nell'area di Denver.

Il fondo consigliato dai donatori ha molti vantaggi, compresa flessibilità e semplicità.

2. Dona direttamente dal tuo IRA

Un fondo consigliato da un donatore è ottimale se sei in grado di superare la detrazione standard, ma se non riesci a raggiungere quella soglia e vuoi dare comunque, allora puoi dare direttamente dalla tua IRA.

"Per coloro che hanno l'età minima richiesta per la distribuzione e potrebbero non elencare le tasse, i contributi di beneficenza qualificati sono un ottimo modo per dare direttamente all'ente di beneficenza dalla tua IRA, "dice Michael Kojonen, fondatore e proprietario di Principal Preservation Services nella contea di St. Croix, Wisconsin.

Normalmente, gli investitori con un'IRA tradizionale e soggetti a una distribuzione minima richiesta (RMD) potrebbero utilizzare la regola dei contributi di beneficenza qualificati per esentare le loro distribuzioni dall'imposta.

Sebbene la RMD sia stata sospesa quest'anno come parte della legge CARES, gli investitori possono ancora donare i soldi e richiedere la detrazione, dice Kojonen.

Dovrai occuparti delle tue donazioni di beneficenza entro la fine dell'anno solare.

3. Converti il ​​tuo IRA tradizionale in un Roth IRA

E se sei in grado di uscire da una distribuzione minima richiesta dalla tua IRA tradizionale, potrebbe essere un buon momento per convertire quel fondo in un Roth IRA. Puoi risparmiare sulle tasse che altrimenti avresti pagato se ti fossi convertito in un anno normale. L'anno solare in cui effettui la conversione determinerà quando sarai tassato.

"Alcuni pensionati potrebbero avere un'aliquota fiscale insolitamente bassa quest'anno, poiché i loro RMD sono soggetti alle aliquote ordinarie dell'imposta sul reddito e possono spesso essere una grande fonte di tassazione in pensione, "dice Bruno. Suggerisce che se ti trovi in ​​una fascia bassa potrebbe avere senso convertire una parte della tua IRA tradizionale in un Roth, riducendo l'onere fiscale che solitamente accompagna la conversione.

Il Roth IRA rimane uno dei piani pensionistici più popolari grazie ai suoi vantaggi esentasse.

4. Esamina i trust

I trust possono essere un modo efficace per raggiungere tutti i tipi di obiettivi quando pianifichi la tua proprietà. Dato un regime fiscale relativamente favorevole – e il potenziale che l'amministrazione Biden possa renderlo meno favorevole – potrebbe avere senso stabilire un trust per eludere futuri aumenti delle tasse.

Con l'importo dell'esenzione del regalo a vita a un valore storico di $ 11,58 milioni a persona (nel 2020), Brown sospetta che l'importo diminuirà in futuro.

"Ha senso prendere in considerazione strategie come i trust di rendita trattenuta dal concedente e i trust di concedente intenzionalmente difettosi, "dice Bruno. "L'intenzione è quella di ottenere un futuro apprezzamento del capitale dalla tua proprietà ed evitare le tasse sulla proprietà".

"L'attuale contesto di bassi tassi di interesse può rendere queste strategie di trasferimento di ricchezza ancora più allettanti, "dice Bruno.

5. I lavoratori più anziani possono ancora contribuire a un IRA

Mentre contribuire a un'IRA è un tipico piano di gioco per ridurre le tasse - e hai tempo fino al 15 aprile dell'anno solare successivo per farlo - quest'anno ha visto qualcosa di nuovo per i lavoratori più anziani. La legge SECURE ha rimosso l'età massima per contribuire a un'IRA tradizionale.

"Consente a coloro che hanno più di [età] 70 ½ che stanno ancora guadagnando un reddito di contribuire a un'IRA tradizionale, "dice Morgan Hill, CEO e proprietario di Hill &Hill Financial a Woodstock, Georgia. “Questo non è mai successo prima e per molti, potrebbe essere una buona strategia fiscale da sfruttare”.

Puoi anche contribuire a un Roth IRA, ma non ridurrà il tuo reddito imponibile. Indipendentemente dal tipo di IRA a cui contribuisci, hai tempo fino al giorno delle tasse per depositare i tuoi soldi.

Linea di fondo

Quando prepari le tue tasse, è importante iniziare prima della fine dell'anno solare, perché alcune mosse fiscali devono essere fatte prima del nuovo anno. Nel frattempo, altri possono aspettare fino al giorno delle tasse. È fondamentale sapere quali mosse possono essere fatte quando e poi agire rapidamente per completarle entro la scadenza.