Le 10 regole d'oro per investire

L'investimento può spesso essere suddiviso in poche semplici regole che gli investitori possono seguire per avere successo. Ma il successo può riguardare tanto cosa fare quanto cosa non fare. Oltre a ciò, le nostre emozioni gettano una chiave nell'intero processo. Mentre tutti sanno che è necessario "comprare basso e vendere alto, ” il nostro temperamento spesso ci porta a vendere a poco ea comprare a tanto.

Quindi è fondamentale sviluppare una serie di "regole d'oro" per aiutarti a guidarti nei momenti difficili. Chiunque può guadagnare quando il mercato è in rialzo. Ma quando il mercato diventa instabile, come nel 2020, gli investitori che hanno successo e prosperano sono quelli che hanno un piano a lungo termine che funziona.

Ecco 10 regole d'oro per investire da seguire per renderti un investitore di maggior successo e, si spera, ricco.

Regola n. 1 – Non perdere mai denaro

Diamo il via con alcuni consigli senza tempo del leggendario investitore Warren Buffett, che ha detto “La regola n. 1 è non perdere mai denaro. La regola n. 2 è non dimenticare mai la regola n. 1”. Il consiglio dell'Oracolo di Omaha sottolinea l'importanza di evitare perdite nel proprio portafoglio. Quando hai più soldi nel tuo portafoglio, puoi guadagnare di più su di esso. Quindi una perdita danneggia il tuo futuro potere di guadagno.

Certo, è facile dire di non perdere soldi. Ciò che la regola di Buffett significa essenzialmente è non rimanere incantati dai potenziali guadagni di un investimento, ma cerca anche i suoi lati negativi. Se non ottieni abbastanza vantaggi per i rischi che stai correndo, l'investimento potrebbe non valerne la pena. Questo è uno dei motivi per cui molti investitori stanno evitando le obbligazioni a lungo termine ora. Concentrati prima sul lato negativo, consiglia Buffett.

Regola n. 2 – Pensa come un proprietario

“Pensa come un proprietario, "dice Chris Graff, co-chief investment officer di RMB Capital. “Ricorda che stai investendo in imprese, non solo azioni”.

Mentre molti investitori trattano le azioni come il gioco d'azzardo, le vere imprese stanno dietro a quelle azioni. Le azioni sono un interesse di proprietà frazionaria in un'azienda, e poiché l'attività va bene o male nel tempo, è probabile che le azioni della società seguano la direzione della sua redditività.

“Sii consapevole della tua motivazione quando investi, "dice Christopher Mizer, CEO di Vivaris Capital a La Jolla, California. “Stai investendo o scommettendo? Investire comporta un'analisi dei fondamentali, valutazione, e un'opinione su come si comporterà l'attività in futuro".

“Assicurarsi che il team di gestione sia forte e allineato con gli interessi degli azionisti, e che la società si trova in una forte posizione finanziaria e competitiva, "dice Graff.

Regola n. 3 – Attieniti al tuo processo

“I migliori investitori sviluppano un processo coerente e di successo su molti cicli di mercato, "dice Sam Hendel, presidente di Levin Easterly Partners. “Non deviare dal vero e provato, anche se ci sono sfide a breve termine che ti fanno dubitare di te stesso.”

Una delle migliori strategie per gli investitori:un approccio buy-and-hold a lungo termine. Puoi acquistare fondi azionari regolarmente in un 401 (k), Per esempio, e poi resistere per decenni. Ma può essere facile quando il mercato diventa volatile, come nel 2020, deviare dal tuo piano perché stai temporaneamente perdendo denaro. Non farlo.

Regola n. 4 – Compra quando tutti hanno paura

Quando il mercato è in calo, gli investitori spesso vendono o semplicemente smettono di prestarvi attenzione. Ma questo è quando gli affari sono fuori a frotte. È vero:la borsa è l'unico mercato in cui la merce va in vendita e tutti hanno troppa paura di comprare. Come ha detto Buffett, “Abbi paura quando gli altri sono avidi, e avido quando gli altri hanno paura”.

La buona notizia se sei un investitore 401 (k) è che una volta impostato il tuo account non devi fare nient'altro per continuare ad acquistare. Questa struttura tiene le tue emozioni fuori dal gioco.

Regola n. 5 – Mantieni la tua disciplina di investimento

È importante che gli investitori continuino a risparmiare nel tempo, in climi rigidi e buoni, anche se possono mettere via solo un po'. Continuando a investire regolarmente, ti abituerai a vivere al di sotto delle tue possibilità anche se accumuli un gruzzolo di risorse nel tuo portafoglio nel tempo.

Il 401(k) è un veicolo ideale per questa disciplina, perché prende automaticamente soldi dalla tua busta paga senza che tu debba decidere di farlo. È anche importante scegliere abilmente i tuoi investimenti:ecco come selezionare i tuoi investimenti 401 (k).

Regola n. 6 – Rimani diversificato

Mantenere il proprio portafoglio diversificato è importante per ridurre il rischio. Avere il tuo portafoglio in solo uno o due titoli non è sicuro, non importa quanto bene si siano comportati per te. Quindi gli esperti consigliano di suddividere i tuoi investimenti in un portafoglio diversificato.

“Se dovessi scegliere una strategia da tenere a mente quando investi, sarebbe diversificazione, "dice Mindy Yu, direttore degli investimenti di Stash. "La diversificazione può aiutarti a superare meglio gli alti e bassi del mercato azionario".

La buona notizia:la diversificazione può essere facile da raggiungere. Un investimento in un fondo Standard &Poor's 500 Index, che detiene centinaia di investimenti nelle migliori aziende americane, fornisce una diversificazione immediata per un portafoglio. Se vuoi diversificare di più, puoi aggiungere un fondo obbligazionario o altre scelte come un fondo immobiliare che può avere un rendimento diverso in vari climi economici.

Regola n. 7 – Evita di cronometrare il mercato

Gli esperti consigliano abitualmente ai clienti di evitare di cercare di cronometrare il mercato, questo è, cercando di comprare o vendere al momento giusto, come è reso popolare in TV e film. Piuttosto fanno regolarmente riferimento al detto "Il tempo nel mercato è più importante del cronometraggio del mercato". L'idea qui è che devi rimanere investito per ottenere forti rendimenti ed evitare di saltare dentro e fuori dal mercato.

Ed è quello che Veronica Willis, un analista di strategie di investimento presso il Wells Fargo Investment Institute raccomanda:"I giorni migliori e peggiori sono generalmente vicini e si verificano quando i mercati sono più volatili, durante un mercato ribassista o una recessione economica. Un investitore avrebbe bisogno di precisione esperta per essere sul mercato un giorno, fuori mercato il giorno successivo e ritorno il giorno successivo”.

Gli esperti in genere consigliano di acquistare regolarmente per sfruttare la media del costo in dollari.

Regola n. 8 – Comprendi tutto ciò in cui investi

“Non investire in un prodotto che non comprendi e assicurati che i rischi ti siano stati chiaramente comunicati prima di investire, "dice Chris Rawley, fondatore e CEO di Harvest Returns, un mercato fintech per investire in agricoltura.

Qualunque cosa tu stia investendo, devi capire come funziona Se stai acquistando un titolo, devi sapere perché ha senso farlo e quando è probabile che il titolo tragga profitto. Se stai acquistando un fondo, vuoi capire il suo track record e i costi, tra l'altro. Se stai acquistando una rendita, è fondamentale capire come funziona la rendita e quali sono i tuoi diritti.

Regola n. 9 – Rivedi regolarmente il tuo piano di investimento

Anche se può essere una buona idea impostare un solido piano di investimento e poi solo armeggiare con esso, è consigliabile rivedere regolarmente il tuo piano per vedere se soddisfa ancora le tue esigenze. Puoi farlo ogni volta che controlli i tuoi conti a fini fiscali.

"Ricordare, anche se, il tuo primo piano finanziario non sarà l'ultimo, "dice Kevin Driscoll, vicepresidente dei servizi di consulenza presso il Navy Federal Financial Group nell'area di Pensacola. "Puoi dare un'occhiata al tuo piano e dovrebbe rivederlo almeno una volta all'anno, in particolare quando raggiungi traguardi come creare una famiglia, in movimento, o cambiare lavoro”.

Regola n. 10 – Resta in gioco, avere un fondo di emergenza

È assolutamente vitale avere un fondo di emergenza, non solo per farti superare un momento difficile, ma anche in modo che tu possa rimanere investito a lungo termine.

“Mantieni il 5 percento dei tuoi beni in contanti, perché le sfide accadono nella vita, "dice Craig Kirsner, presidente dei servizi di pianificazione della pensione presso Stuart Estate Planning Wealth Advisors a Pompano Beach, Florida. E aggiunge:"Ha senso avere almeno sei mesi di spese nel conto di risparmio".

Se devi vendere alcuni dei tuoi investimenti in un momento difficile, è spesso probabile che sia quando sono giù. Quindi con un fondo di emergenza sei effettivamente in grado di rimanere più a lungo nel gioco degli investimenti. Il denaro di cui potresti aver bisogno a breve termine (meno di tre anni) deve rimanere in contanti, idealmente in un conto di risparmio online o magari in un CD, e guardati intorno per ottenere l'affare migliore.

Linea di fondo

Investire bene significa fare le cose giuste tanto quanto evitare le cose sbagliate. E in mezzo a tutto questo, è importante gestire il tuo temperamento in modo da essere in grado di motivarti a fare le cose giuste anche se potrebbero sembrare rischiose o non sicure.

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