Posizione delle risorse in azione

Posizione della risorsa è una strategia di investimento che viene utilizzata per ridurre al minimo l'impatto delle tasse sul proprio portafoglio. Se utilizzi correttamente la posizione della risorsa, potresti potenzialmente ridurre la tua responsabilità fiscale quando si tratta dei tuoi investimenti. Ecco le basi della posizione delle risorse e come funziona.

Posizione della risorsa

Come il nome suggerisce, questa strategia determinerà dove si trovano i tuoi investimenti. Puoi metterli in un conto di investimento tradizionale con una società di brokeraggio o potresti metterli in un conto pensionistico con agevolazioni fiscali come un 401 (k) o un IRA. Se metti qualcosa nella tua IRA o 401 (k), non dovrai pagare le tasse su di esso fino a quando non inizi a prelevare i soldi all'età di 59 anni e mezzo. Con gli investimenti che sono nel tuo conto di intermediazione, pagherai le tasse sull'utile nell'anno in cui è stato sostenuto. Ciò significa che vuoi provare a mettere gli investimenti con le aliquote fiscali più basse nel tuo conto investimenti e che gli investimenti con le aliquote fiscali più alte nel tuo conto pensionistico. Facendo questo, sarai in grado di massimizzare il tuo profitto e ridurre al minimo l'impatto delle tasse sul tuo portafoglio complessivo. Questo è meglio utilizzato come approccio a lungo termine per investire e per aiutarti in generale.

Azioni vs reddito fisso

Un concetto importante da comprendere con l'ubicazione degli asset è la differenza tra le azioni e le aliquote dell'imposta sul reddito fisso. Le azioni avranno meno tasse da pagare rispetto agli investimenti a reddito fisso. Quando investi in azioni, sarai in grado di guadagnare dall'apprezzamento del valore delle azioni e dai dividendi. Quando ti vengono pagati i dividendi, pagherai il 15% di tasse su di loro. Quando ricevi pagamenti di interessi da investimenti a reddito fisso, pagherai le tasse sugli interessi alla tua piena aliquota marginale. Se rientri nella fascia d'imposta più alta, questo significa che pagherai il 35 percento di tasse su tale importo. Perciò, in questo caso, vorrai mantenere i tuoi titoli a reddito fisso nel tuo conto con agevolazioni fiscali e mantenere le azioni in un tradizionale conto di intermediazione mobiliare.

La pensione

Se sei abbastanza grande per iniziare a prelevare dal tuo conto pensione, vorrai pensare a un altro aspetto della posizione delle risorse. Per esempio, diciamo che hai guadagnato $ 10.000 da plusvalenze e dividendi per l'anno. Se questo denaro è stato guadagnato sul tuo conto pensione e lo ritiri, pagherai le tasse sul denaro alla tua aliquota marginale. Se tu fossi nella fascia fiscale più alta, devi pagare $ 3500 di tasse su questo importo. Se detenevi le stesse azioni in un conto di investimento tradizionale, dovresti pagare solo il 15% di tasse o $ 1500. Perciò, devi considerare dove investi una volta raggiunta l'età pensionabile.