La tua guida agli IRA dell'oro:scopri se sono una mossa intelligente per te

Investire in un portafoglio diversificato ti consente di distribuire il rischio quando stai risparmiando per la pensione. Fortunatamente, hai una varietà di opzioni per diversificare il tuo portafoglio a seconda dei tuoi obiettivi finanziari e dello stile di investimento.

Potresti aver visto spot pubblicitari che pubblicizzano la possibilità di investire in oro fisico all'interno di un conto pensionistico individuale (IRA). Il prodotto che questi spot promuovono è un IRA d'oro. Ma gli IRA d'oro sono una buona opzione di investimento per aiutarti a diversificare o sono un errore comune in denaro per la pensione?

Ecco cosa devi sapere per prendere la decisione giusta sugli IRA d'oro in base alla tua situazione.

• Perché la gente compra l'oro?
• Cos'è un'IRA d'oro?
• Come funziona un IRA d'oro?
• Come fare un rollover IRA da 401(k) a oro
• Gli IRA d'oro sono una buona idea?
• Pro degli IRA d'oro
• Contro di oro IRAs
• Come iniziare con un IRA d'oro
• Alternative a un IRA d'oro
• FAQ
• Linea di fondo

Perché la gente compra l'oro?

Ogni persona può acquistare oro per motivi diversi, tuttavia vengono visualizzati alcuni temi comuni. Molte persone credono che l'oro sia una parte essenziale di come diversificare il proprio portafoglio. Un portafoglio diversificato mira a detenere alcuni investimenti che potrebbero avere un buon rendimento mentre altri investimenti hanno un rendimento scarso e viceversa. Questo aiuta a bilanciare i rendimenti complessivi su lunghi periodi di tempo.

L'idea alla base dell'inclusione dell'oro in un portafoglio diversificato è che è uno dei tanti asset alternativi che potrebbero sovraperformare le azioni durante un crollo del mercato. Anche se questo potrebbe non essere sempre il caso, molte persone credono fortemente in questo argomento. In realtà, i rendimenti dell'oro sono storicamente rimasti indietro rispetto al Dow Jones Industrial Average.

Altri credono nell'oro come rappresentazione fisica del valore. Se il valore del dollaro USA diminuisce drasticamente, l'oro può essere un deposito di ricchezza che potresti vendere per altre valute o barattare con merci. Mentre questo è vero, barattare una moneta d'oro da un'oncia per oggetti di piccolo valore in dollari sarebbe poco pratico a causa dell'immenso valore dell'oro rispetto alle esigenze quotidiane come il cibo.

Anche l'oro è una risorsa limitata. C'è solo così tanto oro che esiste sul pianeta. Alcune persone ipotizzano che il suo prezzo possa aumentare man mano che gli umani continuano a scavare, processi, e usa l'oro fino al punto in cui diventa proibitivo estrarne di più.

Cos'è un'IRA d'oro?

Generalmente, l'IRS definisce l'oro come un oggetto da collezione. Non puoi detenere oggetti da collezione nei conti pensionistici, compreso un IRA. Ma un'eccezione a queste regole dell'IRS è stata introdotta nel 1986 che consente di investire in monete d'oro in alcuni IRA ed è stata successivamente ampliata per consentire di investire in lingotti d'oro puro al 99,5%. Un IRA d'oro è questo tipo speciale di conto IRA che ti consente di acquistare oro reale e alcuni altri metalli preziosi all'interno di un'IRA. Questi IRA sono talvolta chiamati anche IRA d'argento.

I metalli fisici su cui puoi investire con un'IRA di metalli preziosi includono:

• U.S. American Eagle monete d'oro coniate dal Dipartimento del Tesoro (uno, metà, un quarto, o un decimo di oncia)
• U.S. American Eagle monete d'argento coniate dal Dipartimento del Tesoro (un'oncia)
• Alcune monete di platino
• certo oro, d'argento, palladio, e lingotti di platino

Come funziona un IRA d'oro?

È necessario seguire linee guida specifiche per detenere l'oro fisico all'interno di un'IRA d'oro. Primo, non puoi tenere fisicamente l'oro da solo. Dovrai aprire un conto IRA autodiretto con una banca o un fiduciario non bancario approvato dall'IRS che manterrà l'oro per tuo conto. Questi conti ti consentono di investire in investimenti non tradizionali come immobili fisici e oro.

Non tutte le società che offrono IRA autodiretti offrono questo servizio, anche se. Anziché, dovrai trovare un custode o un fiduciario disposto a detenere l'oro per tuo conto presso un depositario approvato. Un deposito è solo un nome di fantasia per un posto dove tenere le cose, come il caveau di una banca. Quindi acquisti oro tramite un broker e il custode prende il possesso fisico dell'oro conservandolo presso il depositario.

Gli IRA d'oro autodiretti possono essere un IRA tradizionale o Roth a seconda delle tue preferenze. Non importa quale opzione scegli, i limiti di contributo per entrambi i tipi di IRA sono gli stessi per un IRA d'oro come un normale IRA. Nel 2021, puoi contribuire fino a $6, 000 sul conto se sei idoneo. Le persone di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire con un ulteriore $ 1, 000 contributo di recupero.

Un'IRA tradizionale può consentire una detrazione fiscale quando si effettuano contributi in conto. Eventuali guadagni crescono in sospensione d'imposta fino a quando non ritiri i soldi, in quel momento devi pagare le imposte sul reddito ordinarie su di esso.

Il Roth IRA non offre ai contribuenti alcun beneficio fiscale per i loro contributi. Ma gli investimenti all'interno del conto crescono esentasse e puoi prelevarli esentasse dopo aver raggiunto l'età di 59,5 anni purché soddisfi tutti i requisiti.

Come fare un rollover IRA da 401(k) a oro

Molte persone investono nel piano 401(k) del proprio posto di lavoro. Sfortunatamente, questi piani in genere non ti consentono di investire in oro fisico. Quando vai in pensione o lasci il lavoro, puoi trasferire il tuo 401 (k) a un'IRA. Ciò significa che puoi spostare i fondi dal tuo 401 (k) a un IRA d'oro autodiretto, se lo desideri.

Un rollover è un trasferimento esentasse di attività da un piano 401 (k) a un altro piano pensionistico agevolato dalle tasse, come un'IRA. Devi gestire i rollover con attenzione per assicurarti di non effettuare accidentalmente distribuzioni che comporterebbe conseguenze sull'imposta sul reddito. Primo, devi aprire l'IRA d'oro in cui desideri trasferire i tuoi fondi. Una volta aperto il conto, puoi fare in modo che il piano 401 (k) e il custode dell'IRA d'oro lavorino insieme per trasferire i fondi dal tuo 401 (k) al tuo nuovo IRA.