Media del costo in dollari:come funziona questa strategia di investimento super semplice

Investire non è qualcosa di cui sai subito tutto. Se hai appena iniziato nel mercato azionario, potresti ancora imparare concetti importanti. E imparerai maggiori dettagli su come investire denaro mentre continui a investire e ad istruirti.

Ma un concetto che potresti già mettere in pratica senza nemmeno saperlo è la media del costo in dollari.

È probabile che tu stia facendo una media del costo in dollari se fai contributi automatici a intervalli regolari a un piano pensionistico sul posto di lavoro, come un 401(k), un IRA (conto pensionistico individuale), o qualsiasi altro conto di investimento. Ma anche se lo stai già facendo, dovresti capire come funziona

Ecco cosa devi sapere su questa strategia di investimento per decidere se è adatta alla tua situazione finanziaria personale e ai tuoi obiettivi.

In questo articolo

• Qual è la media del costo in dollari?
• Come funziona la media del costo in dollari?
• I vantaggi della media del costo in dollari
• Come utilizzare la media del costo in dollari?
• Domande frequenti sulla media del costo in dollari
• Linea di fondo

Qual è la media del costo in dollari?

La media del costo in dollari è la pratica di investire una somma fissa di denaro su base ricorrente, come bisettimanale o una volta al mese, in un lungo periodo di tempo. Esempi di facile comprensione della strategia di media del costo in dollari in azione stanno investendo il 5% del tuo stipendio ogni stipendio in un 401 (k) o $ 200 ogni due settimane in un conto pensionistico individuale (IRA).

Se investi solo una volta all'anno, potresti finire per investire ai massimi del mercato. Ciò potrebbe comportare rendimenti inferiori in futuro. La volatilità del mercato significa che i prezzi degli investimenti possono oscillare drasticamente in brevi periodi. Può sembrare più complicato del solito capire mosse di denaro intelligenti da fare in un mercato volatile.

La media del costo in dollari elimina questi potenziali svantaggi. Lo fa distribuendo il tuo investimento su un numero di acquisti. Perché investi utilizzando un programma particolare senza fallo, compri l'investimento quando il suo prezzo di mercato è alto, fuori uso, e ovunque nel mezzo.

Storicamente, la tendenza a lungo termine del mercato azionario si traduce in un aumento dei prezzi nel complesso. Finché rimani investito in un portafoglio diversificato e questa tendenza regge, il tuo investimento potrebbe valere di più in futuro rispetto a quando lo acquisti, indipendentemente dai massimi o dai minimi di quest'anno. Comunque, ricorda sempre che la performance passata di un investimento non è garanzia di risultati futuri.

La media dei costi in dollari è più facile che mai grazie alla tecnologia e alle app di investimento. Una volta aperto un conto di investimento, cerca un'opzione per programmare gli acquisti automatici di investimenti. Dovresti essere in grado di farlo nella maggior parte dei tipi di account inclusi 401 (k) s, IRA, e conti di intermediazione imponibili.

La maggior parte dei tipi di investimento, come i fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa, e azioni, sono compatibili con la media del costo in dollari. Società di brokeraggio che consentono investimenti in azioni frazionate, un'opzione in cui è possibile acquistare meno di una quota intera di un bene, rendere questa strategia ancora più accessibile. Senza quote frazionarie, dovresti risparmiare denaro per acquistare una singola azione di una grande azienda con $ 1, 000 prezzo delle azioni. La combinazione degli acquisti di azioni frazionarie con la media del costo in dollari ti consente di investire un importo fisso in dollari ogni periodo e di far lavorare i tuoi soldi immediatamente.

Quando si pianificano questi investimenti automatici, basta assicurarsi che non superino alcun limite di contribuzione annuale. Ad esempio, qualcuno che guadagna $ 200, 000 all'anno che decide di mettere il 20% del proprio stipendio in un 401 (k) finirebbe per superare i $ 19, Limite contributivo annuale di 500 401(k). Ma questo indica un altro vantaggio della media del costo in dollari. Puoi semplicemente dividere il tuo limite annuale in un determinato importo di pagamenti e utilizzare quel numero quando pianifichi i tuoi contributi automatici.

Come funziona la media del costo in dollari?

La media del costo in dollari può sembrare complicata da mettere in pratica, ma in realtà non lo è. Anche se investi un determinato importo in ogni periodo, il numero di azioni acquistate dal tuo denaro varia. Il numero di azioni che otterrai dipenderà dal prezzo di acquisto in quel momento. per fortuna, il tuo broker fa i conti per te. Devi solo investire regolarmente una determinata quantità di denaro.

Ecco un esempio della strategia di media del costo in dollari in azione per mostrarti come funziona:

Joe decide di investire $ 250 il primo giorno di ogni mese in un fondo indicizzato del mercato azionario totale. Alla prima data di investimento di gennaio, il prezzo delle azioni di quel fondo indicizzato è di $ 25. Il prezzo delle azioni oscilla durante l'anno, ma Joe continua a investire $ 250 il primo di ogni mese.

Nei mesi in cui il prezzo aumenta, compra meno azioni. Nei mesi in cui il prezzo diminuisce, compra più azioni. In tutti i mesi, l'importo che investe rimane lo stesso. Il grafico seguente mostra come questi cambiamenti influiscano sul numero di azioni acquistate da Joe durante l'anno.

Mese Prezzo delle azioni Investimento Azioni acquistate Totale azioni possedute Valore totale delle azioni gennaio $25 $250 10 10 $250 febbraio $27 $250 9.26 19.26 $520 marzo $30 $250 8.33 27.59 $828 aprile $26 $250 9,62 37,21 $967 Maggio $22 $250 11,36 48,57 $1, 069 giugno $18 $250 13,89 62,46 $, 124 luglio $20 $250 12,5 74,96 $, 499 agosto $22 $250 11,36 86,32 $1, 899 settembre $24 $250 10,42 96,74 $2, 322 ottobre $25 $250 10 106,74 $2, 669 novembre $27 $250 9.26 116 $3, 132 dicembre $31 $250 8,06 124,06 $3, 846 Totali $ 3, 000 124.06 $ 3, 846

I risultati potrebbero sorprendere un nuovo investitore. In questo caso, Joe ha finito per guadagnare $ 846 in più rispetto a quanto aveva investito durante l'anno senza passare ore ad analizzare i singoli titoli o cercare di cronometrare il mercato.

I vantaggi della media del costo in dollari

Inizia a costruire un'abitudine a lungo termine

Un recente sondaggio di FinanceBuzz ha rilevato che quasi il 62% degli americani pensa che tu abbia bisogno di almeno $ 1, 000 per iniziare a investire. Ma la verità è che potresti non aver nemmeno bisogno di $ 10 per iniziare, poiché la media del costo in dollari ti consente di investire con piccole somme.

Molte app di investimento ti consentono di pianificare investimenti ricorrenti. Possono essere piccoli come pochi dollari senza requisiti minimi di account in molti casi. Questo inizia l'abitudine di investire. Quindi, puoi aumentare questi importi come puoi. Investendo di più nel tempo, puoi far crescere le tue partecipazioni di investimento ancora più velocemente.

Ti aiuta ad acquistare più azioni quando i prezzi di investimento diminuiscono

In un mercato in declino, la media del costo in dollari ti consente di acquistare più azioni. Questo accade perché investi lo stesso importo in ogni periodo indipendentemente dai prezzi di investimento. Quindi ottieni un ottimo affare sui tuoi acquisti. Quando i prezzi delle azioni aumentano in futuro, si traduce in un valore maggiore per il tuo conto di investimento perché ne possiedi di più.

Evita la complessità del tempismo del mercato

Cercare di cronometrare il mercato può sembrare intelligente. Dopotutto, comprare basso e vendere alto potrebbe farti un bel profitto. Sfortunatamente, è molto più facile di quanto sembri. Devi comprare al minimo, vendere al top, e reinvestire al prossimo fondo per farlo perfettamente.

Anche se ti capita di cronometrare uno di questi eventi, è probabile che ti mancheranno gli altri due. Persone che non investono nei giorni migliori sui mercati, che può accadere subito dopo alcuni dei giorni peggiori, spesso ricevono rendimenti molto inferiori rispetto a coloro che rimangono investiti nel bene e nel male.

Rimuove il rischio di investimenti emotivi

Capire esattamente quando investire può essere complicato. Durante le flessioni del mercato, la paura può farti evitare di investire. Nessuno vuole vedere diminuire il proprio saldo di investimento. Allo stesso tempo, investire in un'economia in crescita può sembrare che tu stia investendo denaro nella parte superiore del mercato. Questo potrebbe essere negativo se si considera che il prossimo mercato ribassista potrebbe essere proprio dietro l'angolo.

La media del costo in dollari rimuove l'emozione dalle tue decisioni di investimento. Ti consente di continuare a costruire i tuoi saldi di investimento attraverso momenti buoni e cattivi. Si acquista semplicemente in base a un programma prestabilito.

Come utilizzare la media del costo in dollari?

Se sei convinto che la media del costo in dollari sia la strategia di investimento giusta per te, è facile iniziare. Primo, determinare la frequenza con cui si desidera investire. Se stai investendo nel tuo piano pensionistico sul posto di lavoro, in genere investi con ogni busta paga.

Prossimo, determinare quanto si vuole investire. Puoi decidere di fissare un obiettivo di investimento annuale. Dividere l'obiettivo per il numero di investimenti nel corso dell'anno. Ad esempio, qualcuno che vuole investire $ 5, 200 nel prossimo anno su un programma bisettimanale dividerebbero $ 5, 200 per 26. Ciò si traduce in un importo di investimento regolare di $ 200.

Altri potrebbero trovare più facile investire un importo fisso al mese. La maggior parte delle persone non fa budget su base annuale, e potresti avere un quadro migliore delle tue entrate e spese mensili. Investendo ciò che puoi permetterti nel tuo normale budget mensile, potresti essere più propenso a continuare a investire.

Dopo aver deciso quanto spesso e quanto investire, è il momento di scegliere su cosa vuoi investire. In un 401 (k), spesso puoi impostare i tuoi contributi per andare a qualsiasi investimento offra il tuo piano. Per i piani pensionistici non lavorativi, scegli un conto di intermediazione che offra le scelte di investimento che preferisci. Questi potrebbero includere azioni, ETF, fondi comuni di investimento, o anche criptovaluta.

Finalmente, impostare un programma di investimento ricorrente. Con un piano pensionistico aziendale, questo è normalmente curato per te, in base ai periodi di paga. Per i conti di intermediazione, cerca un investimento ricorrente o un'opzione di investimento programmata all'interno del tuo account. Se non riesci a trovarne uno, chiama l'agenzia di intermediazione e chiedi come impostarne una.

Molte delle app di investimento più popolari offrono funzionalità di investimento automatico. Molti includono anche un'opzione per acquistare azioni frazionate con questo servizio. La combinazione di questi due concetti consente di investire in modo coerente senza doversi ricordare di effettuare un acquisto ogni periodo.

App come M1 Finance, Robin Hood, e Betterment offrono tutte queste opzioni. Ad ogni data di investimento, una società preleva denaro dal conto bancario che hai designato come conto di finanziamento. Quindi utilizza i soldi per acquistare il maggior numero possibile di investimenti predeterminati.

Domande frequenti sulla media del costo in dollari

La media del costo in dollari è una buona idea?

Ogni persona deve decidere se la strategia di calcolo della media del costo in dollari è adatta alle proprie esigenze. Può facilitarti la costruzione di una sana abitudine di investimento. Questo potrebbe prepararti per il futuro successo finanziario anche se non hai una grande quantità di denaro per fare un investimento forfettario. Ti aiuta anche a evitare il market timing quando investi a lungo termine perché il processo è automatizzato. Quindi, a seconda del tipo di investitore che sei e della tua tempistica ideale per i tuoi investimenti, potresti trovare una media del costo in dollari per essere una buona idea.

Quali sono gli svantaggi della media del costo in dollari?

La media del costo in dollari non è adatta a tutti. In particolare, coloro che hanno una grande somma forfettaria da investire possono perdere potenziali ritorni. Se il costo in dollari fa una media dei tuoi soldi in un periodo di tempo in cui il tuo investimento sta aumentando di prezzo, staresti peggio che investire una somma forfettaria in anticipo. Sfortunatamente, è impossibile prevedere il futuro, quindi è difficile sapere quando questa strategia potrebbe comportare questo svantaggio.

La media del costo in dollari è migliore in un mercato ribassista?

La media del costo in dollari può aiutarti ad acquistare più azioni dello stesso investimento in un mercato ribassista, che è generalmente considerato quando il mercato è del 20% o più al di sotto di un picco recente. Se l'investimento continua a diminuire, puoi acquistare più azioni con ogni investimento. Detto ciò, il prezzo dell'investimento deve alla fine cambiare e aumentare nel lungo termine affinché questa strategia si riveli per il meglio.

Linea di fondo

La media del costo in dollari può aiutarti a creare una sana abitudine di investimento, soprattutto se lo configuri utilizzando strumenti di investimento automatizzati come le migliori app di investimento. Sebbene questa strategia di investimento non sia perfetta in tutti i casi, i vantaggi spesso superano gli svantaggi per coloro che iniziano il loro viaggio di investimento.

L'investimento costante su base regolare ti consente di acquistare quando i prezzi di investimento sono alti, basso, e ovunque nel mezzo. Se i mercati continuano a fornire rendimenti di investimento positivi per lunghi periodi, la media del costo in dollari potrebbe aiutarti a diventare milionario quando andrai in pensione. La chiave è rimanere investiti e attenersi al tuo piano.