Investire è fantastico,

Quando si parla di investimenti, spesso enfatizzano come ottenere il massimo ritorno per i loro soldi. Se ottengono un rendimento del 7% sul loro portafoglio azionario, si sforzeranno di ottenere l'8 per cento. Se sono già all'8 percento, spingeranno per il 9% o più.

La ripresa per un alto rendimento è lodevole, ma ciò che spesso si perde in questa discussione è l'elemento più potente della costruzione di ricchezza:risparmiare quanto più denaro possibile in primo luogo.

È importante ricordare che i singoli investitori non possono controllare i rendimenti del mercato azionario. Inoltre, non possono controllare completamente il costo delle commissioni, commissioni, le tasse, e simili. Loro possono, però, controllare il proprio tasso di risparmio. E ci sono ampie prove che sono i risparmi iniziali, non guadagni da investimenti, che determina quanto si finisce con nel tempo.

Esaminiamo ulteriormente questo fenomeno.

Risparmiare di più può compensare rendimenti poco brillanti

Se risparmi il più possibile, non devi preoccuparti tanto di ottenere il ritorno ottimale sui tuoi investimenti. Infatti, un aumento dei risparmi può spesso essere più potente di un tasso di rendimento più elevato.

Ecco due scenari per illustrare questo punto.

Nel primo scenario, risparmi $ 5, 000 all'anno per 30 anni e ottenere un sano rendimento annuo del 10%. Ciò si traduce in circa $ 900, 000.

Nel secondo scenario, risparmi $ 8, 000 all'anno per 30 anni, ma hai in media solo un rendimento annuo dell'8%. Finirai con circa $ 978, 000 in questo secondo scenario. In altre parole, solo $ 3, 000 dollari in più ogni anno (o $ 250 al mese) possono più che compensare una differenza del 2 percento in cambio. Aumenta i risparmi fino a $ 10, 000 all'anno, e alla fine stai guardando più di $ 1,2 milioni. (Vedi anche:6 fatti che ispirano fiducia sul mercato azionario)

Risparmiare di più può potenziare grandi ritorni

In un mondo ideale, puoi risparmiare molto e ottenere un ottimo ritorno sui tuoi investimenti. Quando queste cose accadono insieme, i risultati possono essere sorprendenti.

Rivediamo gli scenari di cui sopra. Immagina se potessi aumentare i tuoi contributi da $ 5, 000 a $ 8, 000 all'anno ottenendo anche un ottimo rendimento del 10 percento. Avresti guardato 1,44 milioni di dollari 30 anni dopo. In altre parole, quei $ 3 in più, 000 ogni anno si traduce in $ 500, 000 in più nel tempo.

Risparmiare di più può farti essere più prudente

Non tutti sono completamente a proprio agio con la nozione di investimento. C'è sempre un elemento di rischio quando si mettono soldi nei mercati, e la tolleranza di ognuno per questo è diversa. Se non risparmi un sacco di soldi in anticipo, potresti trovarti a provare strategie di investimento aggressive e rischiose per fare la differenza. Questo non può solo portarti fuori dalla tua zona di comfort, ma portare al disastro finanziario.

Se risparmi il più possibile, puoi permetterti di essere più cauto su ciò in cui investi. Ciò è particolarmente vero per gli investitori più anziani che stanno cercando di preservare i propri risparmi mentre si avvicinano alla pensione. (Vedi anche:4 semplici modi per vincere la paura di investire)

Più risparmi possono significare più fondi corrispondenti

Se hai un piano 401 (k) tramite il tuo datore di lavoro, è probabile che tu abbia diritto a ricevere contributi corrispondenti dall'azienda. Per esempio, l'organizzazione può scegliere di corrispondere tutti i contributi fino al 5% del tuo stipendio. Alcuni corrispondono anche di più. sono soldi gratis, ma non ottieni quei soldi se non contribuisci tu stesso.

Fidelity riferisce che un titolare di un piano 401(k) su cinque non investe abbastanza per ottenere tutti i potenziali fondi corrispondenti. Se non sei sicuro di quanto contribuire al tuo 401(k), la migliore risposta è il più possibile, ma almeno fino alla massima corrispondenza aziendale. (Vedi anche:7 cose che dovresti sapere sulla tua partita 401(k))

Risparmiare di più può darti una maggiore agevolazione fiscale

Con gli IRA tradizionali e i piani 401(k), tutto il denaro che contribuisci viene detratto dal tuo reddito imponibile. Quindi diciamo che guadagni $ 50, 000 all'anno e contribuisci con $ 5, 000 nel tuo 401 (k). Ciò significa solo $ 45, 000 è tassato; secondo la normativa fiscale vigente, questo è $ 1, 100 in meno che pagheresti in tasse rispetto a $ 50, 000.

Gli investitori possono contribuire fino a $ 18, 500 all'anno in un 401 (k). Con gli IRA tradizionali, puoi contribuire fino a $ 5, 500 ogni anno. Questa è una grossa fetta di denaro che può diventare una somma ancora più massiccia nel tempo e porterà a grandi risparmi fiscali.

Puoi ritirare anticipatamente i contributi Roth IRA, ma non guadagni

Se hai un Roth IRA, generalmente non è una buona idea prelevare denaro prima di andare in pensione. Ma, se ti imbatti in una crisi finanziaria, ti è permesso portare fuori i tuoi contributi senza pagare alcuna penale o tassa. Per questa ragione, ci sono alcuni consulenti finanziari che dicono che va bene pensare a un Roth come un fondo di emergenza se non hai nessun altro a cui rivolgerti.

Se prendi una plusvalenza, però, devi pagare le tasse su quel denaro e una penale per il ritiro anticipato del 10%. Così, se non metti molti soldi nel tuo Roth per cominciare, potresti non avere molto a disposizione per prelevare. (Vedi anche:7 modi senza penalità per prelevare denaro dal tuo conto pensione)