10 consigli per risparmiare e investire per tutte le età

Esistono essenzialmente due strategie per aumentare i risparmi e gli investimenti:aumentare le entrate e ridurre le spese.

Che tu sia un giovane adulto pronto a iniziare a risparmiare per la pensione, un cinquantenne pronto a pagare il mutuo o un anziano che vive a reddito fisso, questi suggerimenti possono aiutarti a risparmiare, ridurre il debito, aumentare il reddito e investire con saggezza.

1. Paga prima te stesso

Risparmia una parte del tuo reddito mensile non appena lo ricevi, piuttosto mettendo da parte tutto ciò che è avanzato.

Un modo per farlo è impostare trasferimenti automatici dal tuo conto bancario a un conto di risparmio o di investimento.

“Prendi una percentuale della tua busta paga o un numero casuale e fallo in automatico. Non pensarci. Non tornare indietro. fallo e basta, "dice Ronit Rogoszinski, consulente patrimoniale senior presso SlateStone Wealth a New York.

2. Risparmia per le emergenze

Un conto di risparmio di emergenza è il fondamento di un solido piano finanziario. Ma cos'è esattamente un'emergenza?

Una vera emergenza è qualcosa su cui non hai controllo e su cui hai poca scelta, come una grave malattia o la perdita del lavoro. Una spesa poco frequente che puoi anticipare, come una riparazione auto o un viaggio per visitare la famiglia, non è un'emergenza, ma piuttosto una categoria separata di spesa che dovrebbe anche essere risparmiata.

Una regola generale è quella di risparmiare abbastanza da coprire da tre a sei mesi di spese.

Se hai l'abitudine di attingere ai tuoi risparmi quando non dovresti, sposta quei fondi in conti di risparmio separati in modo che i fondi non vengano esauriti quando ne hai bisogno.

3. Spendi meno, risparmia di più

Il risparmio spesso inizia con la spesa di meno. Che si tratti di un costoso parrucchiere, caffè premium giornaliero o vestiti nuovi di zecca a prezzi al dettaglio, la maggior parte delle persone può trovare cose da tagliare dal proprio budget.

Quando riduci la spesa, non lasciare i risparmi in tasca, portafoglio o conto corrente, dove spenderai i soldi per qualcos'altro. Anziché, effettuare un pagamento quel giorno su un debito o trasferire il denaro su un conto di risparmio dove sarà fuori portata.

4. Perdi un'abitudine, guadagnare qualche risparmio

Se compri un danese ogni mattina mentre vai al lavoro, cenare fuori cinque sere a settimana o assecondare altre abitudini simili, decidere di sostituire l'abitudine di stare a casa e risparmiare per uno o due di quei giorni.

"Cerca di ridurre un'abitudine di spesa che è discrezionale e metti in banca i risparmi o mettili per pagare un debito, "dice Rogoszinski.

Pagare il debito può essere un ottimo modo per liberare denaro che puoi reindirizzare a risparmi o investimenti. Fai una lista dei tuoi debiti e paga prima quelli con i tassi di interesse più alti o i saldi più piccoli.

5. Diventa creativo facendo più soldi

Ci sono due modi per guadagnare di più:ottenere un lavoro part-time e vendere le cose che non ti servono più.

Lavorare più a lungo potrebbe sembrare gravoso, ma un lavoro extra con una scadenza e uno specifico obiettivo di risparmio a breve termine può essere una strategia intelligente. Infatti, un recente sondaggio Bankrate ha rilevato che l'imbroglione laterale medio guadagna più di $ 8, 000 all'anno.

“Guardalo come, "Lavorerò part-time fino a quando non avrò risparmiato abbastanza soldi per comprare una nuova auto in due anni." Quindi, non diventa così gravoso come se stessi pensando, 'Devo fare due lavori per il resto della mia vita, '", dice Frank Boucher, proprietario di Boucher Financial Planning Services a Reston, Virginia.

Vendere qualcosa di cui non hai bisogno come un'auto in più, abiti firmati usati, oggetti da collezione, strumenti musicali o gioielli possono anche generare denaro per il risparmio.

6. Fai un piccolo passo verso il risparmio

Se ritieni che risparmiare sia una sfida, inizia cercando di risparmiare solo $ 100 o $ 500 per un acquisto o una spesa specifici. Quando avrai risparmiato e speso quella somma, continua a risparmiare quell'importo o più in modo da poter pagare ciò di cui hai bisogno in contanti anziché con credito.

Se non riesci a risparmiare denaro per acquisti importanti e investimenti a lungo termine, stai vivendo al di sopra dei tuoi mezzi. Ciò richiede importanti adeguamenti, come scambiare un'auto nuova per un trasporto affidabile di base o trasferirsi in alloggi più convenienti.

7. Assegna le tue risorse

Alcuni investimenti sono relativamente mansueti nella scala rischio-rendimento, mentre altri sono più volatili.

Parlando in generale, i giovani dovrebbero investire in modo più aggressivo mentre gli anziani dovrebbero essere più conservatori.

Se sei un investitore alle prime armi, iniziare con un paniere di investimenti, forse in un fondo comune di investimento o in beni che scegli tu stesso. L'obiettivo dovrebbe essere quello di diversificare senza rendere il tuo portafoglio troppo complicato o troppo ristretto.

Che tu sia un principiante o un investitore esperto, prestare attenzione agli investimenti con un alto profilo rischio-rendimento.

“C'è una correlazione diretta tra rendimento e rischio, quindi se ti viene promessa una torta nel cielo, puoi star certo che c'è molto rischio, "Dice Boucher.

8. Comprendere i costi di investimento

Che tu stia parlando di azioni e obbligazioni, fondi comuni di investimento, commissioni del broker o commissioni di gestione del piano pensionistico 401(k), praticamente tutti gli investimenti comportano costi che gli investitori dovrebbero comprendere.

"Qualche volta, il datore di lavoro sovvenzionerà parte del costo di un 401 (k), e a volte trasmetterà tutto ai dipendenti, "dice Cheryl Krueger, presidente di Growing Fortunes Financial Partners LLC, una società di pianificazione finanziaria a Schaumburg, Illinois. "Andare da (i tuoi manager) e far loro sapere che hai notato è utile."

Se il tuo piano pensionistico basato sul datore di lavoro ha costi eccezionalmente elevati, potresti voler investire quanto basta per catturare la corrispondenza del tuo datore di lavoro e fare ulteriori investimenti al di fuori di quel piano.

9. Attenersi a un piano di investimento

Un calo del mercato azionario può essere una buona opportunità di acquisto per gli investitori fissi che desiderano aumentare il proprio portafoglio.

"Intuitivamente, vuoi scappare, "Bucher dice, "ma quello che dovresti fare è continuare la tua strategia di acquistare un mix di azioni e obbligazioni."

Rivedi la tua strategia di investimento una o due volte l'anno, e non lasciare che i titoli ti portino fuori strada mentre allochi i tuoi fondi.

“L'obiettivo dovrebbe essere che sia un processo continuo, non essere interrotto o riavviato a causa delle notizie del giorno, "dice Rogoszinski.

10. Non aver paura di chiedere aiuto

Quando si tratta di investire, alcuni potrebbero non essere sicuri da dove iniziare. Come dovresti sapere quali azioni scegliere? Come fai a sapere se il tuo portafoglio è equilibrato? Non aver paura di chiedere consiglio a un professionista autorizzato. I servizi di consulenza non sono solo per i ricchi; fai le tue ricerche e trova un servizio a basso costo che ti aiuterà ad acquisire fiducia nel mercato.