6 verità sugli investimenti da ricordare quando il mercato azionario è in ribasso

Dimentica Halloween - 5 febbraio Il 2018 è il nuovo giorno più spaventoso. In quel giorno, la media industriale Dow Jones (DJIA) è crollata di quasi 1, 600 punti, segnando il suo più grande declino nella storia durante una giornata di negoziazione. Se ti sentivi come se volessi vendere tutte le tue azioni e prendere i soldi, non eri solo. Ancora, è in momenti come questi che è necessario mantenere la calma e attenersi al piano finanziario originale. Ecco alcune cose da ricordare quando il mercato azionario fa un altro tuffo. (Vedi anche:6 fatti che ispirano fiducia sul mercato azionario)

1. Il rendimento medio storico delle azioni è vicino al 10%

Prendilo da Sir John Templeton, che ha creato uno dei fondi di investimento internazionali più grandi e di maggior successo al mondo:"Le quattro parole più pericolose negli investimenti sono 'Questa volta è diverso.'" (Vedi anche:14 dei detti più cool sugli investimenti)

Anche se perdere l'1 percento del tuo saldo 401 (k) in un solo giorno può sembrare terribile, la realtà è che probabilmente sarà un piccolo intoppo in un viaggio in continua crescita. Il rendimento medio dell'S&P 500 dal 1968 al 2017 è stato del 10,05 percento. Anche quando guardi un periodo di tempo più breve, questo punto di riferimento della salute del mercato azionario globale si comporta abbastanza bene. Il rendimento medio dell'S&P 500 per il periodo 2008-2017 è stato dell'8,42%.

2. Più lungo è il periodo di detenzione, maggiore è il rendimento medio

Il concetto di "compra e tieni" è in circolazione da un po' di tempo, ed è una cosa fondamentale da ricordare quando il mercato sembra roccioso. Gli esperti raccomandano da tempo di superare i tempi difficili.

"Il mercato paga un premio a coloro che sono disposti a sopportare l'angoscia di vedere il loro patrimonio netto fluttuare oltre quello che gli abitanti di Wall Street chiamano 'punto dormiente', '" ha scritto l'ex presidente della Federal Reserve Alan Greenspan. (Vedi anche:3 Pearls of Financial Wisdom di Alan Greenspan)

Warren Buffett, meglio conosciuto come L'Oracolo di Omaha, notoriamente ha fatto eco al sentimento:"Se non sei disposto a possedere un'azione per 10 anni, non pensare nemmeno di possederlo per 10 minuti." (Vedi anche:I 5 migliori pezzi di saggezza finanziaria di Warren Buffett)

Ecco un esempio del motivo per cui il buy-and-hold è vero:l'indice S&P 500 è aumentato del 21,64 percento e del 102,50 percento durante i periodi 2016-2017 e 2000-2017, rispettivamente. Nell'investire, vale davvero la pena andare lontano.

3. Ottimo momento per fare affari

Pensa all'ultima volta che hai comprato quella macchina nuova, vestito nuovo di fantasia, o una TV 4K high-tech di cui sei così orgoglioso. Probabilmente hai passato giorni a guardare come un falco per il momento che sarebbe arrivato un accordo. Quando lo fece, ci sei saltato sopra. Così, perché l'acquisto di azioni dovrebbe essere diverso? Non vorreste anche voi acquistare a sconto una quota di un portafoglio ben diversificato o le azioni di una grande azienda?

Se tieni presente che i rendimenti storici delle azioni sono vicini al 10% e hai comunque intenzione di acquistare azioni, considera l'acquisto quando i prezzi delle azioni sono bassi. Dopotutto, hai sentito parlare di "compra basso, vendere in alto, " Giusto?

4. Tolleranza ai cambiamenti del rischio nel tempo

Dal fare il nodo, all'acquisto della prima casa, ad essere a soli cinque anni dalla pensione, diverse pietre miliari influenzeranno la tua prospettiva sulla vita. E gli investimenti non fanno eccezione. Se una flessione del mercato fa più male di cinque, 10, o 15 anni fa, dovresti rivedere l'allocazione del tuo portafoglio.

C'è una miriade di opzioni di investimento, comprese le obbligazioni, rendite, e fondi comuni di investimento. Se ritieni di dover ridurre la tua esposizione alle azioni, puoi allocare quei fondi a veicoli finanziari più adatti alla tua visione aggiornata della vita e degli investimenti. (Vedi anche:Le basi dell'Asset Allocation)

5. Il trading fa scattare le commissioni (il più delle volte)

Un sondaggio del 2018 di TD Ameritrade ha rilevato che oltre il 75% degli americani non sa quanto sta pagando in 401 (k) tasse. Persino peggio, Il 37 percento di questi intervistati crede erroneamente di non pagare alcuna commissione 401 (k). La realtà è che tutti i titolari di piani 401 (k) pagano un certo tipo di commissione.

E il trading può far scattare molte di queste commissioni. Per esempio, un fondo può avere una commissione di rimborso che richiede di trattenere le azioni di quel fondo per un periodo di tempo minimo o di essere colpito da una commissione che va dallo 0,01 al 2% del valore della transazione. Eliminare le operazioni senza la consapevolezza delle commissioni applicabili può ritorcersi contro restituendo ulteriormente il saldo 401 (k). (Vedi anche:Fai attenzione a queste 5 commissioni subdole di 401K)

6. Vendi in base a un motivo oggettivo

Finora, abbiamo discusso dei motivi per cui dovresti conservare le tue azioni o addirittura acquistarne di più. Ma ci saranno momenti in cui avrai una valida ragione per vendere le tue azioni durante una flessione del mercato. Ecco alcuni esempi:

• Raccolta delle perdite fiscali:in un anno in cui ti aspetti una grande passività fiscale, potresti subire un colpo sulle perdite realizzate sui tuoi investimenti e compensare le tasse sia sui guadagni che sul reddito.

• Ribilanciamento del portafoglio:i saldi su specifiche classi di attività fluttuano nel tempo man mano che i prezzi salgono e si stabilizzano. Così, potrebbe essere necessario eseguire un paio di operazioni per riportare il portafoglio alla sua asset allocation originale.

• Drammatico cambiamento nella politica aziendale:immaginiamo di aver acquistato un titolo semplicemente perché il suo consiglio di amministrazione ha fornito un dividendo ogni trimestre negli ultimi 10 anni. Se il consiglio di amministrazione della società dovesse eliminare improvvisamente il dividendo, vorresti ancora possederlo?

Solo perché il mercato azionario sale e scende non significa che devi fare una mossa. Attieniti alla tua strategia finanziaria originale e ricorda che le azioni superano la maggior parte dei tipi di investimenti a lungo termine. Questo potrebbe significare rinunciare per un po' alle notizie finanziarie, in modo che non influiscano sulle tue paure. A lungo termine, dovresti andare bene. (Vedi anche:Vuoi che i tuoi investimenti vadano meglio? Smetti di guardare le notizie)