Il costo medio del dollaro è la strategia giusta per te?

Hai appena ricevuto un bonus o un'eredità, e sai che investire i tuoi soldi in azioni e obbligazioni è uno dei modi migliori per creare ricchezza a lungo termine. Ma sei anche preoccupato che i tuoi investimenti possano perdere valore invece di guadagnarlo.

È una lotta comune:vuoi le ricompense finanziarie che possono derivare dagli investimenti, ma il rischio potenziale di perdere denaro ti tormenta. (Vedi anche:Come superare queste 5 cose spaventose sugli investimenti)

Una strategia di investimento nota come media del costo in dollari potrebbe essere la risposta.

Qual è la media del costo in dollari?

Nella media del costo in dollari, investi solo una piccola parte di denaro alla volta. Questo differisce dall'approccio più tradizionale all'investimento, in cui investiresti tutti i soldi che hai mirato per le azioni, obbligazioni, o immobiliare allo stesso tempo.

Diciamo che hai ereditato $ 6, 000. Vorresti investire quei soldi nel mercato azionario in modo che crescano nel tempo. Se investi in modo tradizionale, investiresti quei soldi tutti in una volta. Con la media del costo in dollari, anche se, investiresti più gradualmente, magari investendo $500 ogni mese nel corso di un anno. Quel modo, compreresti più azioni quando i prezzi sono bassi, e meno azioni quando sono alte. (Vedi anche:9 domande sugli investimenti che sei troppo imbarazzato per chiedere)

Il vantaggio principale della media del costo in dollari è che riduce il rischio finanziario. Diciamo che hai investito tutti quei soldi in azioni in una volta. Un crollo del mercato tre mesi dopo avrebbe un impatto su tutti i tuoi soldi. Ma se avessi appena investito, dire, $ 1, 500 prima che il mercato crollasse, avresti ancora $4, 500 dei tuoi $6 originali, 000 non sono stati toccati dalle turbolenze finanziarie.

Contributi in busta paga contro investimenti forfettari

Se contribuisci con lo stesso importo al tuo 401 (k) ogni busta paga, è equivalente alla media del costo in dollari. Per impostazione predefinita, la maggior parte delle persone ha lo stesso importo detratto dalla busta paga ogni mese, quindi non c'è scelta da fare. Costo medio in dollari, però, di solito si riferisce a una scelta che l'investitore fa quando ha una somma forfettaria di denaro, come un'eredità, assegno di royalty, o bonus. Se non hai una fortuna di qualche tipo, di solito non devi preoccuparti se fare o meno una media del costo in dollari.

Pro e contro

Il vantaggio principale della media del costo in dollari è il rischio ridotto di perdere altrettanto denaro in una flessione del mercato. Ma c'è un altro vantaggio, anche:la media del costo in dollari rende più facile per gli investitori riluttanti entrare nel mercato.

Se esiti a investire, potresti trovare più facile fare il salto se stai investendo una quantità minore di denaro. E questa è una buona cosa:nel tempo, il mercato azionario tende ad aumentare di valore. Se non investi, non avrai la possibilità di approfittarne.

Tutto ciò che ti incoraggia a investire, come la media del costo in dollari, è positivo.

C'è un inconveniente, anche se, a questo approccio:limitando il rischio, stai anche limitando la dimensione potenziale delle tue ricompense finanziarie.

Poiché il mercato azionario è storicamente aumentato di valore nel tempo, le probabilità sono che guadagnerai di più se investi una somma maggiore tutta in una volta. Prima investi i soldi, più tempo deve crescere. Al contrario, se investi piccole somme di denaro nel tempo, tenderai a vedere rendimenti inferiori in quello che è stato storicamente un mercato in crescita.

Un recente studio di Vanguard lo illustra. Vanguard ha studiato se le persone vedrebbero rendimenti più elevati investendo una grossa somma di denaro tutta in una volta o in dosi più piccole per un periodo di sei mesi in un portafoglio composto dal 60% di azioni e dal 40% di obbligazioni. Hanno scoperto che investire la somma forfettaria di denaro in una volta ha prodotto rendimenti più elevati circa i due terzi delle volte. Più lungo è il periodo di investimento, maggiore è la possibilità che l'investimento forfettario superi la strategia di media del costo in dollari. (Vedi anche:Le basi dell'Asset Allocation)

Dovrai decidere se il rischio ridotto supera il potenziale di perdere rendimenti maggiori.

Certo, è molto importante che tu investi i tuoi soldi a lungo termine. E se il costo in dollari fosse in media, e il rischio ridotto che ne deriva, è ciò che ti incoraggia a farlo, allora potrebbe essere l'approccio migliore per te.