Smettila di pensare alla tua casa come ad un investimento

La tua casa è tante cose:è un posto dove crescere i tuoi figli, organizzare feste di famiglia, rilassarsi nei fine settimana e, può essere, affittare per un po' di soldi in più.

Ma ecco una cosa che molti economisti credono che non sia:un investimento.

Questo va contro ciò che potresti credere. Dopotutto, se acquisti la tua casa per $ 200, 000 e poi venderlo 15 anni dopo per $ 270, 000, hai guadagnato $ 70, 000, Giusto? Mi sembra un buon ritorno sull'investimento, ma in realtà non lo è.

Quel profitto non include tutte le tasse di proprietà che hai pagato sulla tua casa, gli interessi che hai pagato sul tuo mutuo ipotecario, o tutti i soldi che hai speso per mantenere la tua residenza.

Il fatto è, l'unico momento in cui una casa potrebbe essere davvero un buon investimento è quando stai ridimensionando o trasferendo un appartamento dopo averlo venduto.

Numeri che fanno riflettere

In un'intervista del 2014 con USA Today, l'economista ed esperto di alloggi Robert Shiller ha spiegato perché i consumatori non dovrebbero pensare all'alloggio come a un investimento.

Dal 1890 al 2012, i prezzi delle case adeguati all'inflazione non sono cresciuti affatto, secondo la ricerca di Shiller. Durante lo stesso periodo, anche se, le azioni lo hanno fatto. Shiller ha scoperto che l'S&P 500 è aumentato di oltre 2, 000 volte durante quegli stessi anni, corretto per l'inflazione.

Shiller ha scoperto che ci sono stati lunghi periodi di tempo in cui i valori delle abitazioni una volta corretti per l'inflazione sono diminuiti. Ha detto che dal 1890 al 1980, i prezzi reali delle case sono scesi di circa il 10%.

Blog finanziario personale Le osservazioni hanno anche esaminato i prezzi delle case adeguati all'inflazione dal 1900 al 2012. Secondo questi numeri, il prezzo medio annuo per le case degli Stati Uniti era solo dello 0,1 percento all'anno dopo l'inflazione.

Questi numeri chiariscono:dovresti comprare una casa perché è una casa, hai bisogno di un posto dove vivere, e non vuoi affittare Non dovresti comprare una casa pensando di fare un grande investimento finanziario. (Vedi anche:Affittare o acquistare casa? Ecco come decidere)

Non è facile ottenere denaro da un investimento in abitazioni

Ci sono altri aspetti delle case che le rendono tutt'altro che ideali come investimenti. Il più grande? Non è facile trasformare la tua casa in contanti.

Sicuro, la tua casa potrebbe essere aumentata di valore durante i 10 anni in cui l'hai posseduta. (Anche se, come mostrato sopra, se aggiustato per l'inflazione, quell'apprezzamento potrebbe essere trascurabile.) Ma accedere a questo apprezzamento non è facile. Dovrai vendere la tua casa per ottenere tutti i soldi che ha guadagnato.

Vendere casa non è un compito semplice. Richiede tempo. È costoso, pure, poiché probabilmente investirai in qualsiasi cosa, dalle nuove mani di vernice alle riparazioni di grandi elettrodomestici prima di mettere la tua casa sul mercato. E se non volessi vendere la tua casa? Allora non sarai in grado di accaparrarti quei soldi.

Puoi stipulare linee di credito per la casa o prestiti per la casa per sfruttare il capitale nella tua casa. Ma dovrai restituire i soldi che hai preso in prestito, con interesse, ogni mese. Se la tua casa dovesse perdere valore dopo aver stipulato il nostro mutuo per la casa, potresti finire sott'acqua, a causa dei tuoi mutui ipotecari combinati di più di quanto vale la tua casa.

Se è un investimento, è costoso

È costoso possedere una casa. E quello, pure, rende l'alloggio un investimento meno attraente.

Considera l'assicurazione per i proprietari di casa. Se utilizzi un mutuo ipotecario per finanziare la tua casa, sei tenuto a investire in questa assicurazione. Anche se non stai finanziando la tua casa, dovresti stipulare una polizza per proteggerti. Realtor.com stima che il premio assicurativo medio per i proprietari di case in tutto il paese sia di $ 952.

Poi ci sono le tasse sulla proprietà. L'U.S. Census Bureau ha affermato che nel 2017 la famiglia media spendeva $ 2, 149 in tasse di proprietà.

Finalmente, c'è manutenzione. Questo varierà, Certo, ma Realtor.com afferma che puoi aspettarti di pagare dall'1 al 4% del valore della tua casa in manutenzione ogni anno. Se la tua casa vale $ 200, 000, che arriva tra $ 2, 000 e $ 8, 000 all'anno.

Se vendi la tua casa per un profitto, devi tenere conto di questi costi di proprietà quando ti dai una pacca sulla spalla per aver fatto un investimento così saggio.

L'alloggio non è male, anche se

Ciò non significa che l'acquisto di una casa sia una cattiva mossa finanziaria. devi vivere da qualche parte, e a seconda di dove vivi, potrebbe essere meno costoso possedere una casa che affittare un appartamento.

Possedere una casa ti dà anche una certa flessibilità finanziaria. Puoi affittare una parte della tua casa, ad esempio, per guadagnare denaro aggiuntivo. Potrai anche richiedere la detrazione fiscale per gli interessi che paghi ogni anno sul mutuo ipotecario e per le tasse di proprietà che paghi.

L'alloggio fornisce questi altri vantaggi, anche:rifugio per la tua famiglia, un luogo di ritrovo per parenti e amici, e una tregua alla fine di una dura giornata.

È importante essere realistici riguardo al potenziale di investimento dell'edilizia abitativa. Se vuoi investire, acquistare azioni o investire in fondi comuni di investimento potrebbe essere una scelta migliore. Anche a basso interesse, ma investimenti sicuri come obbligazioni o CD hanno più senso come investimento.